Finanční produkt roku 2016 a Cena Finparády za rok 2016
| 24.1.2017 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Finparáda.cz vyhlásila výsledky soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016". Jde již o šestý ročník. V soutěži, do které jsou automaticky zařazeny všechny finanční produkty vybraných typů, které jsou v Česku nabízené bankami, pojišťovnami, penzijními a investičními společnostmi, jsou vyhlašovány vždy tři nejlepší produkty v každé kategorii. Nejvíce pozic na stupních vítězů za rok 2016 získaly Air Bank a Equa bank. Další ocenění - Cenu Finparády - získala Česká spořitelna za produkt Friends 24. Ta také nejvíce bodovala jako celá bankovní skupina, tj. včetně pojišťovny, penzijní společnosti a investiční společnosti.
Finparáda.cz letos vyhlašuje výsledky šestého ročníku soutěže s názvem „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016“. První ročník proběhl již v roce 2011. Koncem ledna jsou tak pravidelně známy vždy tři nejlepší finanční produkty z každé kategorie za uplynulý rok. Výhodu této soutěže je, že umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok.
Vítězové soutěže Finanční produkt roku 2016
V oblasti běžných účtů a spoření byly nejlepší Equa bank, Sberbank a ANO spořitelní družstvo
Zlato v kategorii bankovních osobních (běžných) účtů získala jako loni Equa bank se svým Běžným účtem. První místo v kategorii spořicích účtů obsadila za rok 2016 stejně jako loni a předloni Sberbank. Po zařazení záložen do žebříčků termínovaných vkladů se na první místo v této kategorii dostalo ANO spořitelní družstvo.
Bankovní spotřebitelské úvěry, konsolidace půjček a hypotéky ovládly UniCredit Bank, Air Bank a Česká spořitelna
Vítěznou pozici v kategorii bankovní spotřebitelské neúčelové úvěry získala za rok 2016 UniCredit Bank. Loni zde zvítězila Raiffeisenbank. Novou letošní kategorii, a to konsolidaci půjček, nejlépe zvládla Air Bank a v hypotékách kralovala Česká spořitelna, která letos přeskočila mBank. Ta zvítězila loni a předloni.
Loňské vítězství v kategorii mikropůjčky letos znovu obhájila Zaplo půjčka.
V rámci životního pojištění zvítězily Allianz a NN Životní pojišťovna, v penzijním spoření Penzijní společnost České pojišťovny
Jedničkou v rizikovém životním pojištění je Allianz pojišťovna a v investičním životním pojištění NN Životní pojišťovna.
V rámci kategorie Doplňkové penzijní spoření vyhrála Penzijní společnost České pojišťovny.
Nejlepší podílové fondy jsou z produkce IKS KB, ČSOB Asset Managementu, Fidelity International a Erste Asset Managementu
Vyjádření odborníků k výsledkům na prvních třech místech v jednotlivých kategoriích soutěže najdete zde.
Rekapitulace všech výsledků soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016 je k dispozici zde.
|
Cenu veřejnosti 2016 získala Equa bank
 Cena veřejnosti je součástí soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku. Jde o nejoblíbenější produkt finanční instituce na portálu Finparáda.cz. Oblíbenost je dána celoročním hodnocením produktu v přehledech a kalkulačkách, kde je možné každému produktu přiřadit smajlíka v pěti různých variantách. V přehledech finančních produktů a v kalkulačkách může každý návštěvník hodnotit vybraný produkt ve sloupci „Hodnocení uživatelů". Opakované hodnocení stejným uživatelem během stanovené doby není technicky možné. Produkt s nejlepším poměrem počtu hodnocení a průměrné známky vycházející z pětistupňové škály pak získává Cenu veřejnosti. Vyhlášen je jen jeden nejlepší produkt, a to bez ohledu na kategorii a na typ instituce (může jít o banku, pojišťovnu apod.).
Cenu veřejnosti za rok 2016 získala Equa bank za produkt Běžný účet. Loni Cenu veřejnosti převzala Sberbank za produkt FÉR půjčka. Dva ročníky před tím Cenu veřejnosti získal Fio osobní účet.
Cena Finparády 2016 pro Českou spořitelnu za Friends 24
 Speciální kategorií soutěže je Cena Finparády, která byla do soutěže zařazena poprvé loni. Ocenění Cena Finparády jde nad limit konkrétních finančních produktů a jeho cílem je poukázat na výjimečné výsledky, inovátorské postupy nebo zajímavé počiny na bankovním a finančním trhu za daný rok. Za rok 2016 získala Cenu Finparády Česká spořitelna za produkt Friends 24. Jde o aplikaci pro chytré mobilní telefony určenou pro drobné platby, pro něž vůbec nepotřebujete znát číslo účtu adresáta. Peníze stačí poslat na telefonní číslo, facebookový účet, emailovou adresu apod.
Loni Cenu Finparády získala Komerční banka za systém Trusteer Rapport, což je specializovaný software na ochranu klientů Komerční banky před phishingem.
Ceně Finparády.cz a jejímu vítězi se bude podrobněji věnovat další článek na stránkách Finparády.cz.
Které produkty se umístily mezi třemi nejlepšími v kategorii a proč?
Bankovní osobní účty
První místo letos opět obhájila Equa bank se svým Běžným účtem. Z loňského třetího místa se vyhoupla na druhé mBank s mKontem a na třetí se dostala Raiffeisenbank s eKontem SMART.
| 1. | Equa bank – Běžný účet | | 2. | mBank – mKonto | | 3. | Raiffeisenbank – eKonto SMART |
Vítězství v kategorii bankovních osobních účtů obhájil Běžný účet od Equa bank, který je veden zdarma bez jakýchkoli podmínek. K běžnému účtu v korunách si můžete zdarma otevřít také účet v eurech a amerických dolarech. Výhodami účtu jsou i bezplatné online platby a výběry hotovosti ze všech bankomatů v ČR a multiměnová bezkontaktní platební karta s věrnostním programem. Na začátku roku 2016 začala Equa bank svým klientům nabízet zvýhodněné mobilní tarify. Dále pak banka vylepšila aplikaci mobilního bankovnictví a zavedla přístup do ní prostřednictvím otisku prstů.
Osobní účet mKonto od mBank je dlouhodobě jedním z nejlevnějších běžných účtů v ČR. V roce 2016 přišla mBank s několika produktovými novinkami, např. Zlatá mKarta, mNálepka, mKonto pro děti, mKonto #navlastnitriko pro mladé nebo přihlašování do mobilní aplikace přes Touch ID pro uživatele iOS. Co se poplatků týče, tak pozitivní změnou bylo zavedení bezplatných výběrů ze všech bankomatů v ČR i zahraničí při výběru alespoň 1 500 Kč, výběr do 1 499,99 Kč stojí 29 Kč. Dříve byly zdarma 3 výběry měsíčně z bankomatů v ČR, 4. a každý další výběr byl za 35 Kč. Zahraniční výběry byly zdarma až od částky 2 500 Kč. Výběr do této částky stál 35 Kč.
Raiffeisenbank a její eKonto SMART obsadily v kategorii osobních účtů 3. místo. Konto nabízí zdarma neomezený počet tuzemských elektronických plateb, výběry z bankomatů všech bank v ČR, jeden výběr hotovosti měsíčně na pokladně, vedení kreditní karty, debetní karty a bezkontaktní nálepky. Při aktivním využívání účtu má klient zdarma i jeho vedení. V roce 2016 Raiffeisenbank převzala retailové bankovnictví české Citibank a v současnosti chystá i převzetí ZUNO Bank.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. Equa bank - Běžný účet, 2. ZUNO Bank - Účet Plus, 3. mBank - mKonto.
Srovnání bankovních osobních účtů najdete zde
Spořicí účty
Vítězem v kategorii spořicích účtů se stalo stejně jako loni FÉR spoření PLUS od Sberbank. Druhý skončil Spořicí účet od Air Bank (minule třetí). Třetí příčku obsadil Spořicí účet HIT od Equa bank.
| 1. | Sberbank – FÉR spoření PLUS | | 2. | Air Bank – Spořicí účet | | 3. | Equa bank – Spořicí účet HIT |
„Celý rok 2016 byl ve znamení snižování úrokových sazeb na spořicích účtech. U spořicích účtů hodnotíme základní úrokové sazby. Posuzují se účty, které jsou bez výpovědní lhůty, bez podmínky využívání jiných produktů a s možností peníze kdykoliv vybrat bez sankcí. Sberbank na začátku roku nabízela na FÉR spoření PLUS základní sazbu 1,43 procent ročně pro vklady do 300 tisíc korun a až do konce roku 2016 garantovala, že zvýhodněná sazba ve variantě s osobním nebo firemním FÉR kontem bude vždy minimálně o 0,30 % vyšší než u varianty bez příslušného FÉR konta. Zvýhodněná sazba do 300 000 Kč je v tuto chvíli 0,83 % ročně,“ říká k výsledkům vítěze v kategorii spořicích účtů Martin Olejník, specialista na bankovní produkty a nebankovní půjčky ze společnosti Scott & Rose.
Air Bank i v roce 2016 podle slibu “TOP3 garance” držela úrokovou sazbu na svém Spořicím účtu mezi třemi nejlepšími a to jí nakonec zabezpečilo 2. místo v této kategorii. Rok 2016 začínala banka se základní úrokovou sazbou 1,1 % ročně platnou pro zůstatek do 250 tisíc korun. Kromě základní sazby nabízí banka i bonusovou úrokovou sazbu, která je nyní ve výši 1 procenta ročně. Podmínkou je 5x měsíčně zaplatit platební kartou. Touto sazbou banka úročí nejen spořicí, ale také běžný účet do zůstatku 100 tisíc korun. Na spořicím účtu banka nabízí založení až 10 spořicích obálek.
Equa bank úročila na svém Spořicím účtu HIT v prvních měsících roku 2016 zůstatky do 200 tisíc korun základní sazbou 1 procento ročně. Banka nabízí i bonusovou sazbu za měsíční příjem alespoň 10 000 Kč na běžném účtu nebo za 3 platby kartou. Nyní je úroková sazba včetně bonusu pro zůstatky do 200 000 Kč ve výši 0,8 procenta ročně.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. Sberbank - FÉR spoření PLUS, 2. Expobank - Spořicí účet GARANT, 3. Air Bank - Spořicí účet.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Termínované vklady
Oblast Termínovaných vkladů je letos vyhodnocována podruhé. Díky zařazení produktů záložen do této kategorie se na prvních třech příčkách letos objevily produkty záložen, a to ANO spořitelního družstva, Artesy, spořitelního družstva a Záložny CREDITAS (od 1.1.2017 Banka CREDITAS).
| 1. | ANO spořitelní družstvo – Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení | | 2. | Artesa, spořitelní družstvo – Termínovaný vklad Artesa STANDARD | | 3. | Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo (od 1.1.2017 Banka CREDITAS) – Termínovaný vklad CREDITAS |
V kategorii Termínované vklady jsou od loňského roku hodnoceny i produkty družstevních záložen a ty obsadily za rok 2016 první tři příčky. Vítězem se stalo ANO spořitelní družstvo. Tato záložna úročila své Termínované vklady téměř po celý rok nejvýhodnějšími sazbami na trhu. V současnosti nabízí ANO termínované vklady s dobou vázanosti vkladu na 1 rok až 10 let se sazbou až 3,3 procenta ročně. Minimální vklad je 20 000 Kč a úroky jsou připisovány na konci doby uložení prostředků nebo měsíčně.
Termínované vklady Artesa, spořitelního družstva patřily v roce 2016 mezi jedny z nejvýhodnějších. Sazby dosáhly až 3,4 procenta ročně a rok zakončila Artesa s maximální dosažitelnou sazbou 3,1 procenta ročně při vázanosti vkladu na 5 let. Minimální výše termínovaného vkladu je 20 000 Kč. V současnosti nabízí záložna termínované vklady s dobou vázanosti vkladu až 5 let s úrokovou sazbou až 2,9 procenta ročně. Kromě termínovaných vkladů v korunách nabízí Artesa jejich vedení i v eurech.
Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo se od 1. ledna 2017 změnila na Banku CREDITAS. Na začátku roku 2016 úročila záložna své termínované vklady sazbou až 4 procenta ročně, na konci roku byla maximální dosažitelná sazba 2,7 procenta ročně. Minimální výše termínovaného vkladu je 5 tisíc korun. I CREDITAS nabízí měsíční připisování úroků, stejně jako ANO spořitelní družstvo. V současnosti nabízí Banka CREDITAS termínované vklady s dobou uložení 1 rok až 10 let se sazbou až 2,5 procenta ročně. Kromě termínovaných vkladů v korunách nabízí jejich vedení i v eurech.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. ERB bank, 2. Equa bank, 3. Fio banka.
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Spotřebitelské bankovní neúčelové úvěry
Vítězem v této kategorii je letos PRESTO Půjčka od UniCredit Bank. Druhé místo obhájila Půjčka od Air Bank. Třetí v pořadí skončila ČSOB Flexi půjčka na cokoliv.
| 1. | UniCredit Bank – PRESTO Půjčka | | 2. | Air Bank – Půjčka | | 3. | ČSOB – ČSOB Flexi půjčka na cokoliv |
Vítězem v kategorii spotřebitelských neúčelových úvěrů se stala PRESTO Půjčka od UniCredit Bank. Banka přišla vloni s novým konceptem stanovení úrokových sazeb u spotřebitelských půjček. Úroková sazba se odvíjí od výše půjčené částky a od doby splácení a začíná na 5,6 % ročně bez nutnosti sjednání pojištění schopnosti splácet. V individuálních případech nabízí UniCredit půjčku až do 1 milionu korun. Splátku půjčky lze až pětkrát odložit. Během podzimu nabízela banka k půjčce zdarma chytrý telefon.
Air Bank garantuje u své Půjčky bonusovou úrokovou sazbu za včasné splácení. Poslední splátky totiž automaticky odpouští. Sazbu 6,9 - 9,9 % ročně banka garantuje úplně každému, kdo svou půjčku splácí včas. Půjčka od Air Bank je bez poplatků za sjednání a vedení. Klienti neplatí nic ani za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení.
Flexi půjčka na cokoliv od ČSOB je bez poplatků za sjednání i vedení, splátky můžete během splácení libovolně upravit i odložit. Pokud zjistíte, že vám půjčka nevyhovuje, můžete ji do 30 dnů vrátit. Při převedení účtu do ČSOB začínala v roce 2016 úroková sazba na 6,9 % ročně. Od dubna 2016 jsou mimořádné či předčasné splátky pro nově poskytnuté úvěry zdarma, dříve pouze 3x zdarma.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. Raiffeisenbank - Rychlá půjčka, 2. Air Bank - Půjčka, 3. ZUNO Bank - Online Půjčka.
Konsolidace půjček
Konsolidace půjček je pro rok 2016 novou kategorií. První místo získala Air Bank s produktem Převedení půjček, na druhou příčku vystoupala Česká spořitelna s Konsolidací půjček a třetím produktem v pořadí je Konsolidace a refinancování od Raiffeisenbank.
| 1. | Air Bank – Převedení půjček | | 2. | Česká spořitelna – Konsolidace půjček | | 3. | Raiffeisenbank – Konsolidace a refinancování |
Stejně jako u klasické Půjčky garantuje Air Bank u Převedení půjček bonusovou úrokovou sazbu za včasné splácení. Bonusovou sazbu 6,9 - 9,9 % za včasné splácení dostanete, i když půjčky převedete odjinud. Půjčka od Air Bank je bez poplatků za sjednání a vedení. Neplatíte nic ani za mimořádnou splátku nebo předčasné splacení. Převést si můžete klasickou půjčku, kreditní kartu nebo kontokorent, spolu až pět půjček najednou.
Sloučení půjček od České spořitelny umožňuje spojit půjčky, kreditní karty nebo kontokorenty do jedné půjčky. Při sloučení půjček se splatností 108 měsíců a jejich řádném splácení banka odpouští 15 měsíčních splátek. Česká spořitelna nabízí úrokovou sazbu od 6,9 % ročně. Pokud vám půjčka nebude vyhovovat, do 60 dní můžete od smlouvy odstoupit. V roce 2016 banka zpřehlednila svou nabídku úvěrů a spustila Půjčku bez papírů a Peníze na klik.
Díky Konsolidaci půjček od Raiffeisenbank je možné sloučit neomezený počet půjček do 600 tisíc Kč. Konsolidovat můžete bankovní i splátkové půjčky, kreditní karty, povolené debety, úvěry na auto i ze stavebního spoření. Sjednání i vedení půjčky je zdarma a banka navíc nabízí bonus ve výši 5 000 Kč při Konsolidaci v minimální výši 100 000 Kč.
Srovnání nabídky spotřebitelských půjček a jejich konsolidací najdete zde
Mikropůjčky (krátkodobé nebankovní úvěry)
V této kategorii, která byla poprvé vyhlášena loni, skončila na prvním místě opět Zaplo půjčka, druhé místo obsadila nově Japonská půjčka od Home Creditu a třetí místo obhájila Rychlá SMS půjčka od Via SMS.
| 1. | Zaplo Finance – Zaplo půjčka | | 2. | Home Credit – Japonská půjčka | | 3. | Via SMS – Rychlá SMS půjčka |
Zaplo.cz, člen Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ), nabízí rychlé schválení a první půjčku až do výše 8 000 Kč zdarma. Splatíte-li první půjčku včas, nebudou vám účtovány žádné úroky ani poplatky. Při opakované půjčce si můžete půjčit až 20 000 Kč na 7 až 30 dní. Poplatky za poskytnutí Zaplo půjčky patří k nejnižším na trhu. V případě potřeby umožňuje Zaplo prodloužit datum splatnosti půjčky o 7, 14, nebo 30 dní za poplatek. Kromě možnosti zažádat o půjčku online lze od loňského roku zažádat o půjčku také osobně na kterékoliv prodejně GECO, kde je možné půjčku i v hotovosti splatit.
Japonská půjčka od Home Credit, která obsadila 2. místo, je krátkodobý nebankovní úvěr se splatností 30 dní a momentálně nejnižšími poplatky za poskytnutí. Základní poplatek za půjčku je 33 korun za každou tisícikorunu půjčenou na 30 dní. První půjčka pro nové klienty je zdarma při splacení do 14 dní. O půjčku lze zažádat online nebo po telefonu.
Třetí v pořadí Via SMS je také členem APNÚ a nabízí první půjčku do 6 000 Kč zdarma. Stálí klienti mohou čerpat půjčku až do výše 20 000 Kč. Dobu splatnosti půjčky lze za poplatek prodloužit o 7, 14, nebo 30 dní.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. Zaplo Finance - Zaplo půjčka, 2. KOUZELNÁ PŮJČKA - Kouzelná půjčka, 3. Via SMS – Rychlá SMS půjčka.
Srovnání nabídky mikropůjček najdete zde
Hypotéky
První místo v kategorii hypoték získala Česká spořitelna. Na druhé místo klesla mHypotéka Light od mBank a na třetí příčce skončil minule druhý Hypoteční úvěr Individual od UniCredit Bank.
| 1. | Česká spořitelna – Hypotéka České spořitelny | | 2. | mBank – mHypotéka Light | | 3. | UniCredit Bank – Hypoteční úvěr Individual |
Úrokové sazby hypotečních úvěrů České spořitelny patřily v roce 2016 k těm nejnižším. Banka neúčtuje poplatek za vyřízení hypotéky ani za její správu. Měsíční splátku můžete zvýšit nebo snížit až o 30 % nebo splácení přerušit až na 3 měsíce. Za sjednání hypotéky Česká spořitelna připisuje 1 000 ibodů jako bonus. V létě 2016 pak banka spustila online refinancování hypotéky.
Žádné poplatky za zpracování žádosti a poskytnutí úvěru, za založení a vedení úvěrového i osobního účtu, možnost mimořádných splátek zdarma, možnost sjednat variabilní úrokovou sazbu a hlavně nízké úrokové sazby, to všechno jsou vlastnosti, které charakterizují mHypotéku od mBank. I v roce 2016 byly úrokové sazby hypotečních úvěrů mBank jedny z nejnižších. Banka začátkem roku představila Investiční hypotéku.
UniCredit Bank neúčtuje klientům měsíční poplatky spojené se správou hypotečního úvěru ani poplatek za poskytnutí úvěru při refinancování. Banka se v září 2016 rozhodla rozšířit koncept „vše za cenu jedné“ i na dlouhodobější fixace a přišla s historicky nejnižší úrokovou sazbou začínající na 1,29 % ročně.
Pořadí za rok 2015 bylo následující: 1. mBank - mHypotéka Light, 2. UniCredit Bank - Hypoteční úvěr Individual, 3. Equa bank - Účelová hypotéka.
Srovnání nabídky hypoték najdete zde
Rizikové životní pojištění
V kategorii rizikového životního pojištění vyhrál Rytmus risk od Allianz pojišťovny. O příčku níže skončil NN Život od NN Životní pojišťovny. Třetí pozici získala ČSOB Pojišťovna s rizikovým životním pojištěním Bez Obav.
| 1. | Allianz pojišťovna – Rytmus risk | | 2. | NN Životní pojišťovna – NN Život | | 3. | ČSOB Pojišťovna – Bez Obav |
Kategorie Rizikového životního pojištění je novou kategorií ve Finančním produktu roku. Vítězem za rok 2016 se stal RYTMUS risk od Allianz pojišťovny. „Nad ostatními produkty na trhu RYTMUS risk vynikal především krytím pracovní neschopnosti se třemi odkladnými dobami, hospitalizací s dvojnásobnou denní dávkou při pobytu na ARO/JIP s progresí a až osminásobnou progresí trvalých následků úrazu. V rámci pojištění byla nabízena také 15% sleva z ceny pojištění při sjednání vybraných připojištění s pojistnými částkami v součtu přesahující 1 milion Kč. Dále RYTMUS risk nabízel mimo jiné připojištění PRO boj s rakovinou, které pojistí všechna nádorová onemocnění, nejen vybraná,“ uvádí k vítěznému produktu v kategorii rizikového pojištění Veronika Dusová, specialistka na pojistné, penzijní a investiční produkty ze společnosti Scott & Rose.
V současné nabídce pojišťovny Allianz již značka RYTMUS risk není. Pojišťovna v novém roce 2017 inovuje rizikové životní pojištění a přichází s produktem Allianz ŽIVOT, ve kterém klienti naleznou všechny výše uvedené výhody.
Druhou příčku obsadilo rizikové životní pojištění NN Život od NN Životní pojišťovny. Oproti konkurenčním produktům na trhu nabízí větší rozsah nabízených připojištění, širokou nabídku připojištění dětí a závažná onemocnění s krytím 67 diagnóz. Další výhodou je dvojnásobné plnění v případě smrti úrazem následkem dopravní nehody, které většina konkurenčních pojištění na trhu nenabízí. Kromě časově omezených akcí začala NN během roku 2016 nabízet v rámci NN Život produktová vylepšení v podobě nových úrazových připojištění, rozšířila pojistné plnění u invalidity v případě 3. stupně i na duševní poruchy a nově začala vyplácet pojistné plnění i v případě, že dojde k pojistné události v důsledku teroristického činu.
Na rozdíl od konkurenčních produktů na trhu nabízí pojištění BEZ OBAV od ČSOB Pojišťovny vyšší dávku v pracovní neschopnosti bez zkoumání příjmu a nejkratší čekací dobu pro invaliditu 3. stupně. Toto pojištění lze navíc sjednat online ve variantě e-Bez Obav. Mezi další výhody patří dvojnásobné plnění v případě smrti úrazem následkem dopravní nehody a možnost volby individuální doby trvání jednotlivých rizik. Pojištění BEZ OBAV nabízí také zvlášť Pojištění pro ženy a Pojištění pro muže. Od prosince 2016 ČSOB Pojišťovna zrušila výluku na terorismus.
Investiční životní pojištění
Nejlepší byl produkt NN Smart od NN Životní pojišťovny. Na druhé příčce je Vital Invest od Komerční pojišťovny. Třetí skončilo Flexi životní pojištění od Pojišťovny České spořitelny.
| 1. | NN Životní pojišťovna – NN Smart | | 2. | Komerční pojišťovna – Vital Invest | | 3. | Pojišťovna České spořitelny – Flexi životní pojištění |
V kategorii Investičního životního pojištění zvítězilo pojištění NN Smart. Kromě časově omezených akcí začala NN Životní pojišťovna během roku 2016 nabízet produktová vylepšení v podobě nových úrazových připojištění. Dále pojišťovna rozšířila pojistné plnění u invalidity v případě 3. stupně i na duševní poruchy a od října 2016 vyplácí nově pojistné plnění i v případě, že dojde k pojistné události v důsledku teroristického činu. Pojištění dále nabízí bonus za bezeškodní průběh 10 % u připojištění pro případ plného invalidního důchodu následkem úrazu, pro případ nezbytného léčení úrazu a pro případ pracovní neschopnosti.
Druhé místo obsadilo investiční životní pojištění Vital Invest od Komerční pojišťovny. Díky pevné pojistné částce pro případ úmrtí je možné pojištění využít k zajištění úvěru (vinkulovat pojistné plnění ve prospěch věřitele). Pojištění nabízí možnost investovat do řady investičních fondů, z kombinace kterých si klient sám volí investiční strategii. Toto pojištění mimo jiné nabízí také 4 varianty rozsahu pojistné ochrany pro případ smrti a sjednání komplexního úrazového připojištění až na 1 mil. Kč, které obsahuje krytí rizika smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu a poškození úrazem.
V průběhu minulého roku nabízela pojišťovna České spořitelny klientům v rámci FLEXI životního pojištění různé akce a bonusy. Jednalo se například o vyplacení dvojnásobku pojistné částky, max. 1 milion Kč navíc. Tato akce se vztahovala na diagnózu infarktu myokardu z rizika vážných nemocí a úrazů pro dospělé sjednané na částku min. 100 000 Kč. FLEXI mimo jiné nabízí také pojištění rizikových sportů na 30 dní ročně zdarma, bonusy za věrnost a bezeškodní průběh a také slevu v případě sjednání komplexního rozsahu pojištění.
Přehled nabídky životního pojištění v ČR najdete zde
Doplňkové penzijní spoření (účastnické penzijní fondy)
V kategorii doplňkové penzijní spoření zvítězila Penzijní společnost České pojišťovny. Jako druhá se umístila Conseq penzijní společnost. Třetí místo obsadila Česká spořitelna - penzijní společnost.
| 1. | Penzijní společnost České pojišťovny | | 2. | Conseq penzijní společnost | | 3. | Česká spořitelna - penzijní společnost |
V nově vyhlašované kategorii zvítězilo Doplňkové penzijní spoření Penzijní společnosti České pojišťovny, které je tvořeno 4 účastnickými fondy. Počet aktivních účastníků se během minulého roku postupně zvýšil až na aktuálních 120 136 (k 30. 9. 2016), výše vlastního kapitálu za všechny účastnické fondy činí více než 3,9 mld. Kč. V první polovině roku 2016 dosahoval vážený průměr zhodnocení účastnických fondů nízkých až mírně záporných hodnot, ale od června se hodnoty začaly zvyšovat a dosahovat kladných hodnot. Výhodou je aktivní ovládání účtu prostřednictvím Klientského portálu, bezplatná služba SMS Echo a nabídka spořicích programů (Dynamický, Vyvážený a Spořicí).
Druhé místo obsadilo Doplňkové penzijní spoření od Conseq penzijní společnosti, která nabízí 3 účastnické fondy. Počet aktivních účastníků se během uplynulého roku zvýšil až na 9 462 (k 30. 9. 2016), výše vlastního kapitálu dosahuje aktuálně téměř 500 mil. Kč. V průběhu roku 2016 sice hodnoty váženého průměru zhodnocení všech účastnických fondů dosahovaly velmi nízkých až záporných hodnot, v posledních měsících se však nejvyšší hodnoty vyšplhaly až na 7,5 % p.a. Výhodou je automaticky zřízený On-line pasivní náhled a nabídka asistované strategie spoření ZENIT a ZENIT s Garancí (Dynamická, Vyvážená a Konzervativní strategie).
Doplňkové penzijní spoření od České spořitelny – penzijní společnosti je tvořeno 3 účastnickými fondy. Má nejvyšší počet aktivních účastníků z konkurenčních společností, a to 152 355 (k 30. 9. 2016) a také nejvyšší hodnotu vlastního kapitálu za všechny účastnické fondy, která aktuálně činí více než 6 mld. Kč. Klient má možnost náhledu na smlouvu pomocí Servis 24 Internetbankingu (klient ČS) nebo Servis 24 Internetbankingu – Start (neklient ČS), v nabídce je i služba garance.
Přehled doplňkového penzijního spoření najdete zde
Podílové fondy
Oblast podílových fondů letos vyhodnocujeme podruhé. Nejlepšími podílovými fondy podle jednotlivých kategorií za rok 2016 v rámci soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku jsou tyto fondy:
| Akciové fondy | ESPA Stock Biotec (ISIN AT0000673165) | | Smíšené fondy | FF - Fidelity Target™ 2035 (Euro) Fund (ISIN LU0251119078) | | Dluhopisové fondy | FF - Asian High Yield Fund EUR (ISIN LU0286668966) | | Garantované fondy | Optimum Fund ČSOB Potravin a nápojů 1 (ISIN BE6241267937) | | Krátkodobé investice | KB Privátní správa aktiv 1, třída KB PSA 1 – Popular (CZ0008474491) |
Jaké jsou důvody, že z celkového počtu 2 000 podílových fondů (resp. ISINů), u kterých mohou návštěvníci portálu Finparáda.cz sledovat každodenně aktualizované ceny podílových listů a celou řadu dalších parametrů, zvítězily v rámci jednotlivých typů tyto konkrétní podílové fondy?
Vítěz v kategorii akciové fondy ESPA Stock Biotec (ISIN AT0000673165)
Stejně tak jako v předešlém ročníku soutěže dominuje i letos v kategorii akciových fondů ESPA Stock Biotec. K vítězství fondu přispěla velkým dílem jeho výkonnost za 5 let p.a., která dosahovala v průběhu roku 2016 převážně hodnot v rozmezí 24,20 % až 30,15 %. Poslední známá hodnota TERu (celkové nákladovosti) činí 1,99 %. Riziko podílového fondu je na číselné stupnici (od 1 do 7) vyjádřeno číslem 7. Měna fondu je EUR, ale v České republice je možné nakoupit fond i v CZK. Pro investora je výhodou podíl na nejdůležitějších globálních společnostech podnikajících s biotechnologiemi a šance na výrazný nárůst hodnoty fondu.
V rámci smíšených fondů zvítězil FF - Fidelity Target™ 2035 (Euro) Fund (ISIN LU0251119078)
V kategorii smíšených fondů zvítězil fond, jehož cílem je zajistit dlouhodobý růst kapitálu pro investory, kteří plánují vybrat podstatnou část své investice v roce 2035. Výkonnost fondu za 3 roky p.a. dosahovala v průběhu roku 2016 většinou hodnot mezi 7,30 % až 10,00 %. Poslední známá hodnota TERu (celkové nákladovosti) činí 1,94 %. Riziko tohoto podílového fondu je na číselné stupnici (od 1 do 7) vyjádřeno číslem 5. Měna fondu je EUR. (Loni zvítězil FF - Fidelity Target™ 2040 Fund).
Dluhopisovým fondům dominoval FF - Asian High Yield Fund EUR (ISIN LU0286668966)
Výkonnost vítězného dluhopisového fondu za 3 roky p.a. v průběhu minulého roku dosahovala hodnot kolem 8,15 % až hodnot přesahujících 14,50 %. Poslední známá hodnota TERu (celkové nákladovosti) činí 1,40 %. Riziko tohoto fondu je na číselné stupnici (od 1 do 7) vyjádřeno číslem 4. Měna fondu je EUR. V České republice je možné nakoupit fond FF – Asian High Yield Fund i v USD. Cílem fondu je zajistit vysoký běžný příjem a růst kapitálu. (Loni zvítězil Amundi Funds Bond Global Aggregate).
Nejlepším z garantovaných fondů byl Optimum Fund ČSOB Potravin a nápojů 1 (ISIN BE6241267937)
Výnos vítězného garantovaného fondu je navázán na vývoj koše akcií, který se skládá z akcií společností, které jsou zaměřeny převážně na výrobu potravin a nápojů. Výkonnost fondu za 1 rok se v průběhu roku 2016 pohybovala převážně kolem 5,60 % až hodnot přesahujících 8,00 %. Riziko tohoto fondu je na číselné stupnici (od 1 do 7) vyjádřeno číslem 2. Poslední známá hodnota TERu (celkové nákladovosti) činí 0,81 %. Měna fondu je CZK. (Loni zvítězil Global Partners ČSOB Sport Event Winners 1).
Prvním v kategorii krátkodobých investic byl KB Privátní správa aktiv 1, třída KB PSA 1 – Popular (ISIN CZ0008474491)
KB Privátní správa aktiv 1 vyhrál v kategorii krátkodobých investic již podruhé v řadě. Ziskový potenciál fondu není omezen pouze jednou skupinou emitentů (mohou jimi být státy, podniky nebo banky). Fond je určený pro konzervativní investory a jeho výkonnost za 1 rok se v průběhu předešlého roku pohybovala v kladných hodnotách v rozmezí přibližně od 0,20 % do hodnot přesahujících 1,20 %. Riziko tohoto podílového fondu je na číselné stupnici (od 1 do 7) vyjádřeno číslem 2. Poslední známá hodnota TERu (celkové nákladovosti) činí 0,46 %. Měna fondu je CZK.
Přehled podílových fondů dostupných na trhu: ceny, poplatky, minimální investice, riziko, grafy
Jak jsou určovány vítězné finanční produkty?
Hodnotitelem a vyhlašovatelem Finančního produktu roku je analytická společnost Scott & Rose, provozovatel finančního portálu Finparáda.cz. Prostřednictvím Finparády.cz jsou výsledky soutěže zveřejňovány.
Pořadí ve výsledkové listině určují odborníci firmy Scott & Rose, kteří finanční produkty sledují po celý rok a pravidelně měří jejich parametry. Aktuální umístění finančních produktů je možné sledovat on-line během celého roku v žebříčcích Finparády.cz, jejichž celoroční vývoj předurčuje výsledné pořadí za daný rok. Při každé změně parametrů některého z produktů nabízených na trhu je vždy přehodnoceno pořadí produktů, což může vést ke změně pozic v žebříčcích.
Metodika výpočtu pořadí je pro každý žebříček pevně daná a po delší dobu neměnná a je zveřejněna na stránce každého žebříčku. O změnách v žebříčcích je veřejnost pravidelně informována na stránkách Finparády.cz v podobě článků.
Vítězové soutěže tak nejsou vybráni anonymní masou porotců, dopisovatelů či účastníků ankety, jako v jiných soutěžích, ale automaticky vyplynou z celoročního sledování a vyhodnocování více kritérií rozhodných pro daný typ produktu.
Vyhodnocený produkt může používat logo Finanční produkt roku a finanční instituce, jejíž produkt se umístil na některé z prvních třech pozic, získává certifikát o výsledku v soutěži pro daný rok.
Přehled žebříčků na Finparádě
Aktuální stav žebříčků Finparády.cz, z jejichž průběžného stavu vyplynou výsledky pro soutěž Finparáda.cz - Finanční produkt roku, a metodika určování pořadí v jednotlivých žebříčcích:
Rekapitulace všech výsledků soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016
Bankovní osobní účty
1. Equa bank – Běžný účet
2. mBank – mKonto
3. Raiffeisenbank – eKonto SMART
Spořicí účty
1. Sberbank – FÉR spoření PLUS
2. Air Bank – Spořicí účet
3. Equa bank – Spořicí účet HIT
Termínované vklady
1. ANO spořitelní družstvo – Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení
2. Artesa, spořitelní družstvo – Termínovaný vklad Artesa STANDARD
3. Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo (od 1.1.2017 Banka CREDITAS) – Termínovaný vklad CREDITAS
Spotřebitelské bankovní úvěry neúčelové
1. UniCredit Bank – PRESTO Půjčka
2. Air Bank – Půjčka
3. ČSOB – ČSOB Flexi půjčka na cokoliv
Konsolidace půjček
1. Air Bank – Převedení půjček
2. Česká spořitelna – Konsolidace půjček
3. Raiffeisenbank – Konsolidace a refinancování
Mikropůjčky (krátkodobé nebankovní úvěry)
1. Zaplo Finance – Zaplo půjčka
2. Home Credit – Japonská půjčka
3. Via SMS – Rychlá SMS půjčka
Hypotéky
1. Česká spořitelna – Hypotéka České spořitelny
2. mBank – mHypotéka Light
3. UniCredit Bank – Hypoteční úvěr Individual
Rizikové životní pojištění
1. Allianz pojišťovna – Rytmus risk
2. NN Životní pojišťovna – NN Život
3. ČSOB Pojišťovna – Bez Obav
Investiční životní pojištění
1. NN Životní pojišťovna – NN Smart
2. Komerční pojišťovna – Vital Invest
3. Pojišťovna České spořitelny – Flexi životní pojištění
Doplňkové penzijní spoření
1. Penzijní společnost České pojišťovny
2. Conseq penzijní společnost
3. Česká spořitelna - penzijní společnost
Podílové fondy
- Krátkodobé investice - KB Privátní správa aktiv 1, třída KB PSA 1 – Popular (CZ0008474491)
- Garantované fondy - Optimum Fund ČSOB Potravin a nápojů 1 (ISIN BE6241267937)
- Dluhopisové fondy - FF - Asian High Yield Fund EUR (ISIN LU0286668966)
- Smíšené fondy - FF - Fidelity Target™ 2035 (Euro) Fund (ISIN LU0251119078)
- Akciové fondy - ESPA Stock Biotec (ISIN AT0000673165)
Cena veřejnosti
Equa bank - Běžný účet
Cena Finparády
Friends 24 od České spořitelny - mobilní aplikace pro posílání menší částky peněz bez znalosti účtu protistrany
Výsledky soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt za rok 2016, 2015, 2014, 2013, 2012 i 2011 si můžete prohlédnout také zde.
Letos má soutěž opět nové kategorie
Letošní výčet kategorií je oproti loňsku bohatší. Nově byly do soutěže zařazeny kategorie Konsolidace půjček, Rizikové životní pojištění, Investiční životní pojištění a Doplňkové penzijní spoření.
Kategorie Podílové fondy, Termínované vklady a Mikropůjčky byly do soutěže zařazeny minulý rok. Příští rok můžete očekávat, že do soutěže přibudou nové kategorie z oblasti stavebního spoření.
Seznam všech kategorií soutěže „Finparáda.cz - Finanční produkt roku 2016“:
Spořicí účty, Termínované vklady, Bankovní osobní účty, Spotřebitelské úvěry neúčelové, Konsolidace půjček, Hypotéky, Mikropůjčky, Rizikové životní pojištění, Investiční životní pojištění*, Doplňkové penzijní spoření a Podílové fondy (s dílčími kategoriemi: Akciové fondy, Smíšené fondy, Dluhopisové fondy, Garantované fondy a Krátkodobé investice).
Za každou kategorii jsou vyhlašovány 3 nejlepší produkty. Výjimkou je kategorie Podílové fondy, která má jen jednoho vítěze v každé dílčí kategorii. | * Pozn.: vyhodnocování kategorie Investiční životní pojištění bylo pro rok 2015 pozastaveno. Za rok 2016 je kategorie opět vyhodnocována.
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Jaké jsou plány XTB pro rok 2024?
Společnost XTB, globální fintech poskytovatel online investiční platformy a mobilní aplikace, představila svoje plány pro rok 2024. Zároveň oznámila nový milník – její služby nyní využívá jeden milion zákazníků po celém světě. Tento úspěch přišel něco málo přes tři roky poté...
|
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Platby na kontakt: hodně klientů, málo plateb
Snazší posílání peněz mezi lidmi pomocí telefonního čísla namísto čísla bankovního účtu už půl roku umožňuje služba Platby na kontakt. Za tu dobu se do ní přihlásilo půl milionu klientů šestice bank, které tento typ transakcí umožňují...
|
všechny články v rubrice
|