Profitoskop po roce a tři čtvrtě: v minulém čtvrtletí peníze nejlépe zhodnotila ING Bank, za celé období pak ČSOB
| 22.1.2018 | Zdeněk Bubák, Veronika Křivská | |
 Po roce a tři čtvrtě fungování projektu Profitoskop informujeme, jak by banky zhodnotily naše peníze, a to za celé období od počátku projektu, ale i za poslední čtvrtletí, tj. od října do prosince 2017. Za uplynulé čtvrtletí svým modelovým klientům nejvíce zhodnotily jejich portfolia ING Bank, ČSOB, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. Z dlouhodobého hlediska, tj. od dubna 2016, kdy projekt začal, se nejlépe vyvíjela portfolia ČSOB, ING Bank, Komerční banky a UniCredit Bank. Poslední čtvrtletí ale bylo pro banky v TOP4 méně úspěšné než to předcházející. Výkonnost portfolií se o něco zhoršila. Na konci příštího čtvrtletí oslavíme dvouleté období existence Profitoskopu.
Od 1. dubna 2016 můžete na stránkách finančního portálu Finparáda.cz sledovat vývoj projektu Profitoskop - modelu spoření a investování u českých bank. Jeho výsledky jsou vyhodnocovány čtvrtletně. Peníze banky již rok a tři čtvrtě zhodnocují pro dvě modelové částky, a to 200 tisíc korun a 600 tisíc korun. V dalším čtvrtletí nás tak čeká dvouleté výročí Profitoskopu.
Průběžně nejlépe prostředky modelových klientů zhodnocuje od počátku projektu pro částky 200 tis. Kč nebo 600 tis. Kč ČSOB (+ 5,47 % / + 6,04 % p.a.), následovaná vyrovnanou trojicí ING Bank (+ 2,78 % / + 2,80 % p.a.), Komerční banka (+ 2,31 % / + 3,01 % p.a.) a UniCredit Bank (+ 1,95 % / + 3,14 % p.a.). Posledně jmenované bance se v právě ukončeném čtvrtletí nedařilo a za dané čtvrtletí skončila poslední.
Pokud se podíváme na zhodnocení peněz pouze za poslední čtvrtletí (1. 10. – 31. 12. 2017) bylo pořadí nejlepších bank pro obě částky, tj. 200 tisíc Kč a 600 tisíc Kč, toto: 1. ING Bank, 2. ČSOB, 3. MONETA Money Bank a 4. Raiffeisenbank. Žádné bance z čela žebříčku se nepodařilo splnit nebo překročit plánované zhodnocení peněz vycházející z očekávaného výnosu z jednotlivých aktiv. V minulém čtvrtletí se to podařilo jen ČSOB. V hodnoceném čtvrtletí se k bankám nabízejícím modelovým klientům do jejich portfolií podílové fondy přidala Sberbank a od 1. 1. 2018 portfolia naplní podílovými fondy i Česká spořitelna. Výsledky nejlepších bank z pohledu posledního čtvrtletí (od 1. 10. do 31. 12. 2017) najdete zde.
Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.12.2017, tj. za rok a tři čtvrtě
Pro částku 200 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +19 134 | +5,47 (+6,83)* | | 2. | ING Bank | +9 739 | +2,78 (+3,00)* | | 3. | Komerční banka | +8 074 | +2,31 (+3,01)* | | 4. | UniCredit Bank | +6 816 | +1,95 (+3,38)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Pro částku 600 tisíc Kč
| Pořadí | Banka | Zhodnocení (roční) | | v Kč | v % p.a. | | 1. | ČSOB | +63 456 | +6,04 (+7,56)* | | 2. | UniCredit Bank | +33 009 | +3,14 (+4,46)* | | 3. | Komerční banka | +31 618 | +3,01 (+3,92)* | | 4. | ING Bank | +29 427 | +2,80 (+2,98)* | Zdroj: Finparáda.cz
* zhodnocení v % p.a. za celé období k ultimu minulého čtvrtletí
Jak si aktuálně nejlepší banky až do teď vedly?
Podle výše celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1. 4. 2016) se na nejlepších místech díky zařazení podílových fondů do modelových portfolií umístila ČSOB, UniCredit Bank, Komerční banka a ING Bank. Podílové fondy figurují i v portfoliích Raiffeisenbank a MONETy Money Bank. Od 1. 10. 2017 fondy do portfolií přidala Sberbank a od 1. 1. 2018 na podílové fondy nově sází i Česká spořitelna.
ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část zatím sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v EUR a USD. Postupem času banka začala tyto cizoměnové fondy nahrazovat fondy korunovými. V portfoliu pro čtvrtletí od 1. 10. 2017 najdeme fondy korunové a nově opět jeden fond v USD, a to KBC Equity Fund Medical Technologies.
V posledním sledovaném období (tj. 1. 10. – 31. 12. 2017) jsme zaznamenali u fondů ČSOB zvýšení cen podílových listů. Nejlépe si v tomto období vedl nově zařazený fond KBC Equity Fund Medical Technologies (USD), jehož zhodnocení za poslední čtvrtletí činilo 4,17 %. Pro modelového klienta ČSOB je toto čtvrtletí ziskové.
UniCredit Bank změnila portfolio produktů až v období od 1. 4. do 30. 6. 2017, a to pouze výměnou jednoho fondu. Portfolio je složeno ze spořicího účtu PRIMA a 4 fondů u částky 200 tis. Kč a 5 fondů u částky 600 tis. Kč. Od poslední změny banka složení produktů v portfoliích nezměnila.
V období 1. 10. – 31. 12. 2017 došlo u většiny podílových fondů v obou portfoliích k poklesu cen podílových listů, proto je pro modelového klienta UniCredit Bank poslední čtvrtletí, oproti minulému, ztrátové. Ale vzhledem ke zhodnocení za celé období sledování Profitoskopu (tj. od 1. 4. 2016 do 31. 12. 2017) se drží na čtvrtém místě pro částku 200 tis. Kč, a na druhém místě pro částku 600 tis. Kč.
ING Bank sice na začátku Profitoskopu zařadila do obou portfolií spořicí účet ING Konto, ale již pro období od 1. 10. do 31. 12. 2016 vyměnila spořicí účet za podílový fond ING Aria Lion Dynamic. Od 1. 4. 2017 banka portfolio rozšířila ještě o fond ING Aria Lion Balanced. Na toto složení fondů banka sází i nadále.
U obou podílových fondů došlo v posledním sledovaném čtvrtletí (tj. 1. 10. – 31. 12. 2017) ke zvýšení cen podílových listů. Fond ING Aria Lion Dynamic přinesl svým klientům zhodnocení ve výši 1,68 %, to je o 1,26 procentního bodu více, než v předcházejícím čtvrtletí. Zhodnocení fondu ING Aria Lion Balanced činilo v tomto období 1,17 %, to je o 0,86 procentního bodu více, než v předešlém čtvrtletí.
Komerční banka navrhla od začátku projektu Profitoskop do portfolia s částkou 200 tis. Kč stavební spoření Moudré spoření, Spořicí konto Bonus Invest a 5 podílových fondů. Pro částku 600 tis. Kč opět zvolila stavební spoření Moudré spoření, Spořicí konto Bonus Invest a balancovanou strategii IKS Investiční manažer. V průběhu jen mírně dolaďovala složení podílových fondů. Až v posledním sledovaném období (tj. 1. 10. – 31. 12. 2017) složení portfolia pro částku 200 tis. Kč upravila. Nově tedy pro tuto částku již nenabízí Spořicí konto Bonus Invest a snížila počet podílových fondů na 4. Složení portfolia pro částku 600 tis. Kč nechává banka beze změny.
Částku 200 tis. Kč zhodnotil z podílových fondů nejvíce First Eagle Amundi International Fund – AHK, zhodnocení ve výši 1,85 % (od 1. 10. do 31. 12. 2017), ale výnos ze stavebního spoření činil téměř 550 Kč za toto čtvrtletí. Částku 600 tis. Kč zhodnotil nejvíce IKS Investiční manažer - balancovaná strategie, zhodnocení ve výši 0,41 % (od 1. 10. do 31. 12. 2017).
Obecně lze říci, že investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů je důležité zhodnocení za delší časový úsek. Klienti, kteří mají ve svých portfoliích pouze, nebo převážně podílové fondy, musí počítat s výkyvy cen podílových listů během roku.
Přehled výsledků za poslední čtvrtletí
| Banka | Skutečný (plánovaný) výnos pro částky (portfolia): | | za ukončené čtvrtletí* | | za předchozí čtvrtletí** | | 200 tis. Kč | 600 tis. Kč | | 200 tis. Kč | 600 tis. Kč | | ING Bank | 1. | 2 231 Kč
(2 500 Kč) | 1. | 7 122 Kč
(7 500 Kč) | | 14. | 31 Kč
(2 500 Kč) | 14. | 160 Kč
(7 500 Kč) | | ČSOB | 2. | 2 075 Kč
(2 478 Kč) | 2. | 6 805 Kč
(7 733 Kč) | | 1. | 2 748 Kč
(2 478 Kč) | 1. | 11 332 Kč
(7 733 Kč) | | MONETA Money Bank | 3. | 1 398 Kč
(2 356 Kč) | 3. | 4 208 Kč
(7 202 Kč) | | 3. | 720 Kč
(2 356 Kč) | 4. | 2 089 Kč
(7 202 Kč) | | Raiffeisenbank | 4. | 900 Kč
(1211 Kč) | 4. | 3 201 Kč
(4 445 Kč) | | 5. | 496 Kč
(1215 Kč) | 6. | 1 583 Kč
(4 459 Kč) | | Sberbank | 5. | 793 Kč
(2 306 Kč) | 12. | 426 Kč
(7 377 Kč) | | 8. | 356 Kč
(356 Kč) | 10. | 677 Kč
(677 Kč) | | Expobank | 6. | 595 Kč
(595 Kč) | 6. | 1 785 Kč
(1 785 Kč) | | 4. | 595 Kč
(595 Kč) | 5. | 1 785 Kč
(1 785 Kč) | | Komerční banka | 7. | 552 Kč
(2 417 Kč) | 5. | 2 212 Kč
(6 571 Kč) | | 6. | 464 Kč
(2 327 Kč) | 2. | 6 470 Kč
(6 571 Kč) | | Air Bank | 8. | 428 Kč
(428 Kč) | 8. | 852 Kč
(852 Kč) | | 7. | 428 Kč
(428 Kč) | 8. | 852 Kč
(852 Kč) | | Equa bank | 9. | 341 Kč
(341 Kč) | 11. | 511 Kč
(511 Kč) | | 9. | 341 Kč
(341 Kč) | 12. | 511 Kč
(511 Kč) | | Oberbank | 10. | 257 Kč
(257 Kč) | 9. | 770 Kč
(770 Kč) | | 10. | 257 Kč
(257 Kč) | 9. | 770 Kč
(770 Kč) | | Fio banka | 11. | 214 Kč
(214 Kč) | 10. | 640 Kč
(640 Kč) | | 11. | 214 Kč
(214 Kč) | 11. | 640 Kč
(640 Kč) | | mBank | 12. | 85 Kč
(85 Kč) | 13. | 170 Kč
(170 Kč) | | 12. | 85 Kč
(85 Kč) | 13. | 170 Kč
(170 Kč) | | Česká spořitelna | 13. | 85 Kč
(85 Kč) | 7. | 1 219 Kč
(1 219 Kč) | | 13. | 85 Kč
(85 Kč) | 7. | 1 219 Kč
(1 219 Kč) | | UniCredit Bank | 14. | -1 631 Kč
(2 302 Kč) | 14. | -427 Kč
(6 981 Kč) | | 2. | 725 Kč
(2 302 Kč) | 3. | 4 110 Kč
(6 981 Kč) | Zdroj: Finparáda.cz
* Výnos za ukončené čtvrtletí 1.10.2017-31.12.2017 včetně dosaženého pořadí
** Výnos za předchozí čtvrtletí 1.7.2017-30.9.2017 včetně dosaženého pořadí
K čemu má Profitoskop sloužit?
Smyslem projektu Profitoskop je informovat o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat. Konkrétní investice je ale třeba konzultovat s příslušnými investičními specialisty.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz tak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.
| * Do Profitoskopu nepřispívá z retailových bank sama jen Fio banka.
Srovnání spořicích účtů najdete zde
Srovnání termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání stavebního spoření najdete zde
Žebříčky podílových fondů najdete zde
Přehled všech podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Kde spořit na penzi? Přehled nabídky bank, pojišťoven a dalších institucí
Jaký produkt si vybrat pro finanční zabezpečení na stáří? Banky, pojišťovny a investiční společnosti nabízejí širokou paletu produktů. Jedná se o Dlouhodobý investiční produkt (zkratka DIP), doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění...
|
Co je to flipování nemovitostí a vyplatí se vůbec někdy?
Flipování nemovitostí, proces nákupu a rychlého prodeje nemovitostí za účelem zisku, se v posledních letech stalo populární investiční strategií. Na českém trhu lze v roce 2024 očekávat pokračující zvyšování poptávky po bytech, zejména...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v dubnu
Žebříček penzijních účastnických fondů v dubnu. Zhodnocení povinných konzervativních fondů klesá, některé fondy dosáhly zhodnocení až 40 %. První místo si udržela NN Penzijní společnosti, na druhém místě je nově Conseq penzijní společnost a na třetí míso klesla ČSOB Penzijní společnost.
|
V květnu změní Air Bank úročení spořicích účtů
Air Bank mění od 3. května 2024 způsob úročení korunového spořicího účtu. Nabídka se touto změnou stane průměrnou a klienti budou muset plnit podmínky, jinak...
|
všechny články v rubrice
|