Pojistné podvody v roce 2017. Principiálně poctivých lidí je jen 25 procent z celkové populace
| 22.1.2018 | Zdeněk Bubák, zprávy Allianz a UNIQA | |
 Jak byli aktivní podvodníci v oblasti pojištění v loňském roce? Přinášíme vám výsledky při odhalování pojistných podvodů u pojišťoven Allianz a UNIQA. Allianz vloni odhalila podvody za 311 milionů korun, což je meziročně skoro o 16 milionů korun více. Skokanem roku se u ní stal Královéhradecký kraj. UNIQA pojišťovna hlásí, že ji podvodníci trápili hlavně v pojištění osob, kde prokázaná hodnota podvodů činila více než 17 milionů korun. Už druhý rok u ní dominovaly podvody v úrazovém pojištění a pojištění pracovní neschopnosti.
Allianz pojišťovna v loňském roce prověřovala 1936 podezřelých případů a odhalila pojistné podvody ve výši 311 milionu korun, což je o 15,7 milionu více, než předloni. Specialisté pojišťovny tak sice měli pod drobnohledem méně událostí, ale v celkovém objemu s vyšší hodnotou. Už tradičně šlo o případy, které se buď staly jinak, než uváděli klienti, anebo se dokonce nestaly vůbec. Skokanem roku byl Královéhradecký kraj. Zatímco v roce 2016 tam detektivové Allianz odhalili podvody za 8,6 milionu korun, vloni už to bylo za téměř 30 milionů korun. Více než dvojnásobný nárůst podvodů evidovala Allianz také v Libereckém, Ústeckém a Zlínském kraji. Největší pokles měla v kraji Jihočeském, kde se meziročně snížil počet podvodů z 30,7 milionů korun na 15,7 milionů korun. Méně podváděli také Pražané a obyvatelé Karlovarského kraje.
Vztah české veřejnosti se v názorech na pojistné podvody podle šéfa detektivů Allianz pojišťovny Michala Vlka nemění. „Podvádění je vrozené 25 % procentům populace, 50 % populace podvádět dokáže, když má příležitost a jen zbylých 25 % je principiálně čestných,“ tvrdí Vlk. A kdo se do podvodů nejčastěji zapojuje? Podle Allianz je dlouhodobě nejpravděpodobnější pachatel pojistného podvodu mladý muž z Prahy nebo středních Čech s nižším stupněm vzdělání a pojistný podvod páchá v pojištění motorového vozidla. Škála je však pestrá, od mladistvých manuálně pracujících, až po seniorní "bílé límečky".
Přehled nabídky autopojištění najdete zde
Loni bylo v UNIQA pojišťovně řešeno na 1400 případů s důvodným podezřením z pokusu o pojistný podvod. Byl to druhý nejvyšší počet kauz za posledních šest let. Největší část (osm případů z deseti) připadla stejně jako loni na odvětví pojištění osob, tedy hlavně úrazové pojištění a pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti. Celkově se prokázala hodnota podvodů o 48 % vyšší než v předchozím roce 2016. Uzavřít se podařilo už téměř 60 % šetřených pokusů o podvod; část je řešena v trestním řízení.
Ve všech sledovaných oborech, kde se podvádělo dříve nejčastěji, zaznamenala UNIQA meziročně pokles kriminálních aktivit. Šlo hlavně o pojištění vozidel, pojištění majetku, odpovědnosti a pojištění přepravy. Zejména v pojištění vozidel byl úbytek kriminálních aktivit markantní – klesl dokonce několikanásobně. Nicméně jednalo se o „dražší“ kauzy, když jejich celková hodnota se navýšila téměř na trojnásobek. Průměrná hypotetická škoda z podvodu v pojištění vozidel činila 60 000, zatímco loni „jen“ necelých 5 000 korun.
Z pozitivního trendu klesajícího počtu pokusů o oklamání pojišťovny bohužel mimořádně vybočuje pojištění osob, a to už třetí rok po sobě. A to i v situaci, kdy počet případů meziročně klesl asi o 18 %.
@@Adverts_middle@@Pokusy o podvody se týkají hlavně pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti, pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu a pojištění trvalých následků úrazu. Celková hodnota všech pokusů o podvody v těchto oblastech činila více než 17 milionů korun a meziročně vzrostla o 3 %. Průměrná výše podvodu byla okolo 12 700 korun a vzrostla o více než čtvrtinu. Klienti chtěli čerpat náhrady za nahlášenou dobu léčení, kdy však současně chodili do práce. Někteří uváděli do zdravotní dokumentace nebo do pojistných smluv už při sjednávání záměrně nepravdivé údaje. Ty byly ale zpětně vyvráceny pečlivou analýzou a po vyžádání doplňkové dokumentace. I loni zaznamenala UNIQA působení organizovaných skupin, k nimž patří nejen nepoctiví zprostředkovatelé pojištění, ale i lékaři specialisté. „Zákazníci“ sjednali vícenásobné úrazové pojištění. Pojistné částky byly vždy vysoké. Iniciátoři podvodu, a to i z řad lékařského personálu, předložili falešnou léčebnou dokumentaci a výkazy pracovní neschopnosti, přičemž nárokovali dávky a odškodné u řady pojišťoven zároveň.
Příklady pojistných podvodů
Amatérský závodník
Klient pojišťovně Allianz oznámil poškození auta. Večer jej zaparkoval a bylo v pořádku, ráno už ale na sobě mělo šrám od jiného vozidla. S tímto banálním typem škody se vypořádává pojišťovna každý den mnohokrát. Tady se však likvidátorovi zdálo, že se poničený vůz nepotkal s jiným autem, ale spíš se svodidlem. Následoval výstup nehody z počítačové simulace a zjištění, že majitel auta má zálibu v rychlé jízdě a adrenalinových sportech. Detektivové se pustili do mravenčí práce, na jejímž konci byly důkazy o tom, že se pojištěný se svým vozidlem zúčastnil amatérských závodů do vrchu, při kterých auto poškodil, a protože velmi dobře věděl, že šrámy ze závodů jeho havarijní pojistka nekryje, vymyslel si příhodu o bouračce na parkovišti.
Pes, kočka, soused a pohádka s tabletem
„Při venčení psa jsem měl pojistnou událost na tabletu,“ tak popsal Allianz pojišťovně příčinu škody jeden muž z Královéhradeckého kraje. A hned ji ještě rozměnil za drobné. Jeho soused přijížděl domů z předvánočních nákupů zrovna ve chvíli, kdy byl se svým psem na procházce. Nabídl se, že mu pomůže věci z vozu vynést a když držel v ruce tablet, který sloužil pro navigaci, přišla souseda přivítat jeho kočka. Ta ale bohužel zaujala především venčeného psa, ten po ní vystartoval, jeho majitel ztratil balanc a tablet mu vypadl na zem. Na fotografii zničeného tabletu však detektiva pojišťovny zaujalo jiné datum, než to, které uvedl jeho majitel jako den nešťastné shody událostí. Tímto drobným detailem odstartoval sérii důkazů, pod jejichž tíhou následovalo i přiznání. Displej už měl přístroj poškozený neopatrným zacházením delší dobu a příběh se sousedem, psem a kočkou, zasazený do předvánočního období, mu měl z pojistky zaplatit jeho opravu.
Náhrady nákladů za léčení zažívacích problémů v Egyptě za milion korun
Loni uzavřela UNIQA ojedinělý případ pokusu o hromadný podvod v cestovním pojištění. Zdravotnické zařízení v jedné velké egyptské destinaci ve spolupráci s místními lékaři a „turisty“, kteří sjednali cestovní pojištění, „léčilo“ neuvěřitelně vysoký počet klientů se zažívacími problémy. Počet ošetření se velmi nápadně vymykal směrem vzhůru a doklady byly vzácně shodné. Celková hodnota po sečtení všech požadavků na „náhradu nákladů“ činila více než milion korun. V podstatě se jednalo o poměrně banální a naivní pokus, komplikovaný jen vzdálenou destinací a nepříliš pružnou spoluprací na egyptské straně.
Podnikavý cestovatel
UNIQA loni v rámci cestovního pojištění zachytila i velký individuální podvod, kdy klient uplatnil nárok na náhradu výdajů za léčení v západoafrické Guinei. Podle dokumentace se jednalo o závažné onemocnění, kdy ošetřování a medikace byly doloženy ve výši asi 300 000 korun. Pověřeným posudkovým odborníkům pojišťovny se ale předložené podklady nezdály a následným šetřením zjistili, že jsou padělané a údaje na nich uvedené neexistují. Klient příliš spoléhal na to, že jde o exotickou vzdálenou destinaci a že pro pojišťovnu bude nemožné si fakta ověřit. Proto neváhal uplatnit totožný nárok hned u několika pojistitelů současně, takže jeho celkové obohacení by bývalo šplhalo v případě úspěchu nad milion korun.
Kooperativa pojišťovna zjistila 1 037 pojistných podvodů
Kooperativa pojišťovna prověřila v roce 2017 přes 1 620 podezřelých pojistných událostí. Vedoucí Bezpečnostního odboru Kooperativy Vojtěch Stavný uvedl, že pojistný podvod se prokázal v 1 037 případech v celkové hodnotě 193 mil. Kč. V roce 2016 uchránila pojišťovna 183 mil. Kč. (Doplněno 28.1.2018)
všechny články | |
Dále v rubrice
Při cestě na Slovensko pozor na cestovní pojištění i pravidla silničního provozu
Slovenská republika, s malebnými horami a vyhlášenými lázeňskými městy, přitahuje rok co rok mnoho návštěvníků z ČR. Nezapomínejme, že už delší dobu nejsme součástí jednoho státu a pravidla se tak mohou lišit. V článku najdete informace o...
|
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|