Výsledky Profitoskopu za další čtvrtletí. Jak banky zhodnotily peníze modelových klientů?
| 19.10.2016 | Zdeněk Bubák, Martin Olejník, Veronika Dusová | |
 Po třech měsících přinášíme opět výsledky projektu Finparády.cz s názvem Profitoskop. Ten ukazuje, jak by banky mohly svým klientům hypoteticky zhodnotit jejich prostředky, pokud klienti využijí jejich aktuálně nabízené produkty. Dnes vyhodnocujeme výsledky v pořadí druhého čtvrtletí, po které se peníze ve výši 200 tisíc a 600 tisíc korun v modelu Profitoskop zhodnocují na spořicích účtech, termínovaných vkladech, stavebním spoření či v podílových fondech jednotlivých bank. S výsledky za období od července do září současně zveřejňujeme změny portfolií modelových klientů na další čtvrtletí, tj. na období od října do prosince 2016.
V prvním článku jsme vám představili Profitoskop - model spoření a investování u českých bank, a návrhy bank na portfolia produktů pro fiktivní klienty na první čtvrtletí, tj. od dubna do června: Jak by vám banky mohly lépe zhodnotit vaše peníze? Přichází Profitoskop - spořicí a investiční model.
V druhém článku jste se již dozvěděli, jak dopadlo první čtvrtletí v řadě a současně jste se mohli seznámit s plánem portfolií na další čtvrtletí, tj. na období od července do září 2016. Nejlépe portfolia klientům zhodnotila ČSOB. Další banky, které si vedly dobře a umístily se v první trojce u dvou hodnocených portfolií, byly Expobank, UniCredit Bank a Komerční banka: Jak banky za čtvrtletí zhodnotily peníze fiktivním klientům? Profitoskop má výsledky.
reklama
|
Výsledky Profitoskopu od 1. července do 30. září 2016
Dnes opět zveřejňujeme výsledky zhodnocení peněz dvou modelových klientů Profitoskopu, a to za druhé čtvrtletí, ve kterém projekt běží, tj. za období od 1. července do 30. září 2016. První ve zhodnocení prostředků modelových klientů je ČSOB, druhá UniCredit Bank a třetí Komerční banka. Pořadí je shodné pro oba modelové klienty (tj. pro obě zhodnocované částky: 200 000 a 600 000 Kč). ČSOB zvítězila v obou kategoriích už minule (za období duben až červen 2016). Tentokrát ČSOB částku 200 000 Kč zhodnotila za čtvrtletí o 3 542 Kč (tj. o 427 Kč více než v minulém čtvrtletí) a částku 600 000 Kč za stejné období zhodnotila o 10 625 Kč (tj. o 1 280 Kč více než v minulém čtvrtletí).
Částka 200 tisíc Kč
Pořadí deseti nejlepších výsledků Profitoskopu za období od 1. července do 30. září u částky 200 tisíc korun je následující:
| Pořadí | Banka | Výnos 1.7.-30.9.2016 pro 200 tis. Kč | | 1. | ČSOB | 3 542 Kč | (3 115 Kč)* | | 2. | UniCredit Bank | 3 102 Kč | (832 Kč)* | | 3. | Komerční banka | 2 621 Kč | (61 Kč)* | | 4. | Expobank | 595 Kč
| (595 Kč)* | | 5. | Air Bank | 426 Kč
| (465 Kč)* | | 6. | Equa bank | 425 Kč
| (496 Kč)* | | 7. | Raiffeisenbank | 410 Kč
| (457 Kč)* | | 8. | Sberbank | 354 Kč
| (438 Kč)* | | 9. | Oberbank | 298 Kč
| (298 Kč)* | | 10. | ZUNO Bank | 291 Kč
| (477 Kč)* | Zdroj: FInparáda.cz
* Výsledky za minulé čtvrtletí
Výsledky za všechny banky najdete zde.
Částka 600 tisíc Kč
TOP10 výsledků za stejné období pro částku 600 tisíc korun:
| Pořadí | Banka | Výnos 1.7.-30.9.2016 pro 600 tis. Kč | | 1. | ČSOB | 10 625 Kč | (9 345 Kč)* | | 2. | UniCredit Bank | 9 515 Kč | (-2 186 Kč)* | | 3. | Komerční banka | 6 927 Kč | (1 594 Kč)* | | 4. | Expobank | 1 785 Kč | (1 785 Kč)* | | 5. | Česká spořitelna | 1 308 Kč | (1 308 Kč)* | | 6. | Raiffeisenbank | 1 177 Kč | (1 308 Kč)* | | 7. | J&T Banka | 1 086 Kč | (1 489 Kč)* | | 8. | Oberbank | 893 Kč | (893 Kč)* | | 9. | Air Bank | 851 Kč | (1 003 Kč)* | | 10. | Equa bank | 681 Kč | (893 Kč)* | Zdroj: Finparáda.cz
* Výsledky za minulé čtvrtletí
Výsledky za všechny banky najdete zde.
Jaké jsou strategie jednotlivých bank?
Změny v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu provedly pro další období, tj. od 1. října do 31. prosince 2016, ČSOB, Komerční banka a Raiffeisenbank. Ostatní banky portfolia neměnily.
ČSOB vsadila od počátku na akciové podílové fondy. Tato strategie jí vyšla a vydělala tak modelovým klientům zatím nejvíce peněz. Nicméně akciové podílové fondy jsou spojeny i s vyšším rizikem. Na příští čtvrtletí ČSOB portfolio směřuje k méně dravé strategii a zařadila do něho i smíšené podílové fondy a kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus se spořicí složkou. Podrobné změny portfolia ČSOB jsou zde.
Komerční banka zvolila vyváženou strategii a v jejím portfoliu najdete stavební spoření, spořicí konto s investiční složkou, dluhopisové, smíšené a akciové fondy. Pro částku 600 tisíc korun je větší část portfolia vložena do produktu IKS Investiční manažer - balancovaná strategie. První čtvrtletí vybrané podílové fondy nesplnily očekávané výnosy, nicméně druhé čtvrtletí už vyšlo dobře. Podrobné změny portfolia Komerční banky jsou zde.
Další bankou, která si vede dobře, je UniCredit Bank, která od začátku složila portfolia z jednoho spořicího účtu doplněného dluhopisovými, smíšenými a akciovými fondy. Portfolio banka zatím neměnila a vede si výborně.
Raiffeisenbank se zpočátku chovala opatrně a do portfolia vybrala pro první dvě čtvrtletí jen spořicí účty. Strategii nyní změnila a ke spořicímu účtu přidala dluhopisové a akciové fondy. Zda se jí to vyplatí, zjistíme při vyhodnocení výsledků Profitoskopu v lednu. Podrobné změny portfolia Raiffeisenbank jsou zde.
Česká spořitelna zatím uplatňuje opatrnou strategii a modelovým klientům nabízí pouze spořicí účet doplněný pro vyšší částku ještě stavebním spořením. Tento postup ji u částky 200 tisíc korun řadí mezi čtyři nejméně úspěšné banky, ale naopak u částky 600 tisíc korun byla banka v minulém čtvrtletí pátá nejlepší.
Od nového čtvrtletí se do Profitoskopu připojila i ING Bank, která do obou portfolií nanominovala podílové fondy ING Aria Lion Dynamic.
Celá portfolia všech bank pro nové čtvrtletí najdete zde.
Co je to Profitoskop?
Profitoskop je model, do kterého banky samy* doplňují své nabídky v oblasti spoření a investování pro dva modelové klienty s částkami 200 tisíc a 600 tisíc korun. Od 1. dubna 2016 na Finparádě.cz pak čtvrtletně vyhodnocujeme, jakého plánovaného a následně i skutečného výnosu oba modeloví klienti u každé banky dosáhnou. Pozor: pro podílové fondy není důležitý výnos za jednotlivé čtvrtletí, ale až za delší období.**
| * Banky, které na Profitoskopu spolupracují a dodávají podklady, mají v tabulkách u svých údajů zelený palec nahoru, ty které nespolupracují, mají v tabulkách červený palec dolů.
** Časový harmonogram Profitoskopu - zde
Klient, kterému je portfolio produktů každé banky v modelu nabízeno, není skutečný, ale fiktivní (modelový)
V rámci modelu Profitoskop nejde o nabídku pro konkrétního klienta, ale jen o ukázku. Pokud byste chtěli od banky získat konkrétní nabídku, musíte banku oslovit a příslušný bankovní odborník vám položí několik otázek, ze kterých se dozví, jaký produkt vám bude nejvíce vyhovovat. Ten vám následně doporučí, ale koncové rozhodnutí bude stejně na vás.
Modelový klient Profitoskopu
Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nepotřebuje a nehodlá ji v daném období vybírat či měnit na tzv. hotové peníze. |
Banky mohou každému z obou modelových klientů v rámci Profitoskopu nabídnout kombinaci jakýchkoliv spořicích nebo investičních produktů ze své nabídky nebo z nabídky společnosti ze své skupiny, tj. produktů, které standardně nabízejí.
Jaká jsou specifika jednotlivých produktů, které se mohou v portfoliích klientů v rámci Profitoskopu objevit? Čtěte zde.
Podrobné výsledky bank od 1. července do 30. září 2016
Ve sloupci "plán" najdete v následujících dvou tabulkách pro částky 200 tisíc a 600 tisíc korun předpokládaný výnos z portfolia produktů každé banky.
Plánovaný výnos je u spořicích účtů a termínovaných vkladů dán výší úrokových sazeb platných před začátkem daného čtvrtletí a objemem vkladu. U stavebního spoření výnos záleží kromě úrokových sazeb u stavebního spoření také na výši poplatku za čtvrtletní správu účtu a na úrovni státní podpory.
U podílových fondů je pro výpočet plánovaného čtvrtletního výnosu (viz sloupec plán) použitý očekávaný výnos pro každý typ fondu: 6 % ročně pro akciové fondy, 5 % pro smíšené fondy a 4 % pro dluhopisové fondy (po odečtení poplatků za správu). Výnosu odpovídajícímu uvedeným ročním mírám však dané fondy nemusí během daného čtvrtletí dosáhnout. Ceny fondů se stále mění a cesta za adekvátním výnosem je otázkou dlouhodobého vývoje, hlavně u akciových a smíšených fondů (např. 5 až 7 let). Přitom v průběhu času nastávají různé výkyvy ceny podílového listu, a to jak nahoru, tak dolů. Složení portfolií u jednotlivých bank najdete zde.
Ve sloupci "skutečnost" v tabulkách najdete opravdu dosažený výnos za minulé čtvrtletí (tj. od 1. července do 30. září 2016). Přidali jsme sloupce "skutečnost" a "rozdíl" i pro období od začátku existence Profitoskopu, tj. od 1. dubna do 30. září 2016, ve kterých uvidíte dlouhodobý výsledek každé banky.
Banky jsou v níže uvedené tabulce řazeny podle abecedy.
Částka 200 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | Účast** | | 1.7.16-30.9.16 | 1.4.16-30.9.16* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 426 Kč | 426 Kč | 0 Kč | 891 Kč | -45 Kč |  | | Česká spořitelna | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč
| 340 Kč | 0 Kč | | | ČSOB | 3 000 Kč | 3 542 Kč | +542 Kč | 6 657 Kč | +657 Kč | | | Equa bank | 425 Kč | 425 Kč | 0 Kč | 921 Kč | -35 Kč | | | Expobank | 595 Kč | 595 Kč | 0 Kč | 1 190 Kč | 0 Kč | | | Fio banka | 213 Kč | 213 Kč | 0 Kč | 425 Kč | 0 Kč |  | | ING Bank | 213 Kč | 213 Kč | 0 Kč | 463 Kč | -48 Kč | | | J&T Banka | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | 0 Kč | | | Komerční banka | 2 275 Kč | 2 621 Kč | +346 Kč | 2 682 Kč | -1 883 Kč | | | mBank | 202 Kč | 163 Kč | -39 Kč | 366 Kč | -48 Kč | | | MONETA Money Bank | 170 Kč | 170 Kč | 0 Kč | 340 Kč | 0 Kč | | | Oberbank | 298 Kč | 298 Kč | 0 Kč | 595 Kč | 0 Kč | | | Raiffeisenbank | 458 Kč | 410 Kč | -48 Kč | 867 Kč | -48 Kč | | | Sberbank | 354 Kč | 354 Kč | 0 Kč | 792 Kč | 0 Kč | | | UniCredit Bank | 2 308 Kč | 3 102 Kč | +794 Kč | 3 935 Kč | -682 Kč | | | ZUNO Bank | 469 Kč | 291 Kč | -178 Kč | 768 Kč | -339 Kč | | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.9.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
** Palec nahoru ve sloupci Účast znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz.
Částka 600 tisíc korun
Profitoskop
| Výnos za období: | Účast** | | 1.7.16-30.9.16 | 1.4.16-30.9.16* | | Banka | plán | skutečnost | rozdíl | skutečnost | rozdíl | | Air Bank | 851 Kč | 851 Kč | 0 Kč | 1 854 Kč | -155 Kč | | | Česká spořitelna | 1 308 Kč | 1 308 Kč | 0 Kč | 2 616 Kč | 0 Kč | | | ČSOB | 9 000 Kč | 10 625 Kč | +1 625 Kč | 19 970 Kč | +1 970 Kč | | | Equa bank | 681 Kč | 681 Kč | 0 Kč | 1 574 Kč | -106 Kč | | | Expobank | 1 785 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | 3 570 Kč | 0 Kč | | | Fio banka | 638 Kč | 638 Kč | 0 Kč | 1 275 Kč | 0 Kč | | | ING Bank | 532 Kč | 532 Kč | 0 Kč | 1 147 Kč | -108 Kč | | | J&T Banka | 1 086 Kč | 1 086 Kč | 0 Kč | 2 575 Kč | -424 Kč | | | Komerční banka | 6 568 Kč | 6 927 Kč | +359 Kč | 8 521 Kč | -4 657 Kč | | | mBank | 329 Kč | 269 Kč | -60 Kč | 606 Kč | -105 Kč | | | MONETA Money Bank | 340 Kč | 340 Kč | 0 Kč | 680 Kč | 0 Kč | | | Oberbank | 893 Kč | 893 Kč | 0 Kč | 1 785 Kč | 0 Kč | | | Raiffeisenbank | 1 310 Kč | 1 177 Kč | -133 Kč | 2 485 Kč | -133 Kč | | | Sberbank | 676 Kč | 676 Kč | 0 Kč | 1 607 Kč | 0 Kč | | | UniCredit Bank | 7 226 Kč | 9 515 Kč | +2 289 Kč | 7 329 Kč | -7 122 Kč | | | ZUNO Bank | 1 086 Kč | 623 Kč | -463 Kč | 1 727 Kč | -826 Kč | | Zdroj: Finparáda.cz
* Období od 1.4.2016 do 30.9.2016 je celkové období, za které jsou portfolia modelových klientů v Profitoskopu sledována, tj. od počátku jeho existence do aktuální uzávěrky. Sloupec rozdíl zde je skutečnost mínus součet všech čtvrtletních plánů.
** Palec nahoru ve sloupci Účast znamená, že se banka projektu účastnila a dodala podklady, palec dolů naopak značí, že se banka neúčastnila, nedodala podklady a údaje doplnila za banku Finparáda.cz.
Co banky změnily pro další čtvrtletí (období 1.10. až 31.12.2016)?
ČSOB pro částku 200 000 Kč obměnila nabídku podílových fondů (až na jeden – ČSOB Akciový) a nově zařadila kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Pro částku 600 000 Kč obměnila nabídku všech podílových fondů a nově zařadila kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Nově jsou v obou portfoliích čtyři smíšené a dva akciové fondy. V rámci popsaných změn banka změnila i dílčí částky v portfoliu a podíl z portfolia u jednotlivých produktů.
Komerční banka vyměnila pro částku 200 000 Kč dva podílové fondy, a to místo Amundi Funds Equity Europe Concentrated (CZK) zařadila CPR Global Silver Age – AHK a místo Amundi Funds Bond Global Aggregate (CZK) zařadila First Eagle Amundi International Fund – AHK (ostatní produkty pro tuto částku zůstaly nezměněny), portfolio produktů pro částku 600 000 Kč nechala KB beze změny.
Raiffeisenbank pro částku 200 000 Kč odstranila z nabídky eKonto Flexi s bonusem a nově zařadila kombinaci podílových fondů RIS (tj. fondy Raiffeisen fond dluhopisové stability, Raiffeisen fond dluhopisových příležitostí, Raiffeisen fond flexibilního růstu, Raiffeisen fond globálních trhů), pro částku 600 000 Kč nově zařadila stejnou kombinaci podílových fondů RIS, jako pro částku 200 000 Kč. V rámci popsaných změn banka změnila i dílčí částky v portfoliu a podíl z portfolia u jednotlivých produktů.
Díky zapojení se do Profitoskopu se nově u ING Bank neobjevuje ING Konto, ale podílový fond (fond fondů) ING Aria Lion Dynamic.
Portfolia podle bank na další čtvrtletí, tj. od 1.10. do 31.12.2016
Jak vypadají bankami navržená modelová portfolia v Profitoskopu na další čtvrtletí?
Rozložení časové vázanosti či investičního horizontu produktů pro další čtvrtletí
Co dalšího najdete na Finparádě.cz?
Srovnání spořicích účtů
Srovnání termínovaných vkladů
Srovnání produktů stavebního spoření
Přehled podílových fondů dostupných v Česku včetně jejich cen a výkonností
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Menší riziko a větší výnos: Jak rozumně rozdělit investice a dosáhnout stabilního růstu
Žít z výplaty do výplaty je čím dál tím častějším tématem napříč českou společností. Nejhůř je na tom zatím Generace Z, která je vesměs smířená s tím, že v životě bude hledat jiné a daleko snáz dosažitelné hodnoty, než je soukromé vlastnictví bytu...
|
Jak se zabezpečit na stáří
Průměrné dožití populace se prodlužuje. Jak se zabezpečit na odchod do důchodu a vytvořit si dostatečnou finanční rezervu?
|
Jak investují různé generace?
Každá generace je definována vlastní perspektivou, která vznikla v důsledku generačního historického kontextu a společenských vlivů. Pokud jde o peníze a investice, tak každá z nich má své zakořeněné investiční postoje, které reflektují ekonomické podmínky...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|