Jaké služby nabízejí banky bohatším klientům?
| 17.3.2017 | aktualizováno 17.3.2017 | Zdeněk Bubák, zpráva ČSOB | |
 Banky nabízejí bohatším klientům speciální služby a produkty. V ČSOB se jedná o službu ČSOB Premium, v České spořitelně šlo o službu Blue. Ostatní banky mají v nabídce pouze speciální balíčky pro bohatší a aktivní klienty. Komerční banka nabízí balíček TOP Nabídka, UniCredit Bank U konto PREMIUM, Raiffeisenbank eKonto KOMPLET a MONETA Money Bank Genius Gold. Podívejme se na nabídku služeb pro bohatší klienty podrobněji.
Banky se snaží nabídku bohatším klientům diferencovat od nabídky služeb určených běžným klientům. Jednak se jim úsilí vrátí v podobě většího objemu peněz uložených v bance nebo spravovaných specialisty pro řízení aktiv - asset managementu, jednak bohatší klienti provádějí více transakcí a to i těch, jejichž cena leží v té dražší části poplatkového spektra. Kromě správy peněz těm nejbohatším klientům, kterým banky poskytují služby tzv. privátního bankovnictví (ČSOB Private Banking, ERSTE Premier nebo Private banking pro klienty ČS, Privátní bankovnictví KB apod.) a o klienty se starají jako o své děti a zařídí jim od pobytu v hotelu, letenek, lístků na zápas téměř vše, nabízejí banky službu i těm "průměrně" bohatým.
reklama
|
Nabídka bank bohatším spoluobčanům
Některé banky pro bohatší klienty (nejde o ty úplně nejbohatší - viz privátní bankovnictví výše) dokonce zřídily speciální "banku" v bance. Jde o službu ČSOB Premium od ČSOB a službu Blue od České spořitelny, kterou však spořitelna od listopadu 2016 nečekaně přestala nabízet novým klientům. Ostatní banky řeší nadstandardní nabídku pro takový typ klientů jen speciálními balíčky služeb.
ČSOB Premium
 ČSOB spustila službu ČSOB Premium 1. června 2016. Je určena klientům, kteří vyžadují kvalitu, nadstandardní péči, preferují osobní přístup, zároveň ale chtějí čas pro sebe a svou rodinu.
Po necelém roce od spuštění využívá služby ČSOB Premium téměř 30 tisíc osob. Přibližně tři tisíce lidí je z řad nových klientů ČSOB.
V rámci nabídky služeb Premium je podle banky největší zájem o pojištění, prémiové karty a investování. Zájem je i o službu Osobní asistent.
Službu ČSOB Premium mohou zdarma využívat klienti, kteří disponují měsíčním příjmem nad 50 tisíc korun, úsporami minimálně 1,5 milionu korun nebo hypotékou ve výši alespoň 3 miliony korun. Jinak stojí služba 900 Kč měsíčně. Aktuálně je možné ČSOB Premium sjednat na 220 pobočkách.
ČSOB Premium obsahuje rozsáhlou nabídku pojištění. Jedná se o cestovní pojištění, ochranu proti ztrátě a krádeži, storno zájezdu či pojištění internetových rizik. Vzrostl i zájem o pojištění právní ochrany.
Každý čtvrtý klient ČSOB Premium investuje do speciálních prémiových fondů v průměru 350 tisíc korun a více než 1200 osob již využívá tzv. Investiční kompas. Tento individuálně zpracovaný dokument klientům nabízí komplexní analýzu jejich investic a poskytuje poradenství, jak by měli své investiční portfolio zoptimalizovat. Navíc informuje, jak aktuální dění na finančních trzích ovlivňuje jejich portfolio.
Přehled parametrů přibližně 2000 podílových fondů dostupných v ČR najdete zde
Servis tzv. Premium bankéře znamená, že klient má bankéře k dispozici jak na pobočce, tak přes telefon. Prémioví klienti mohou dále využívat služeb Osobního asistenta, jenž byl dříve k dispozici výhradně privátním klientům.
Novinkou je pro prémiové klienty vzdálený bankéř. Ten je k dispozici klientům, kteří preferují telefonickou a emailovou komunikaci, případně videohovor. Tým vzdálených bankéřů sídlí v Hradci Králové. Vzdálení bankéři jsou virtuální pobočkou pro ty klienty, kteří chtějí komunikovat rychle a šetřit svůj čas. Pro doručování fyzických dokumentů klientovi využívá banka Premium kurýrních služeb, kdy si klient sám volí čas a místo doručení.
Klienti mají také k dispozici debetní karty VISA Infinite pro výběry zdarma z kteréhokoli ATM včetně výběrů v zahraničí a kreditní karty MasterCard World Elite pro navázaná pojištění a možnost vstupů do letištních salonků po celém světě.
ČSOB má se službou Premium další plány a chystá se představit další novinky.
„Celkově bychom chtěli službu nabídnout 70 tisícům prémiových klientů. V nadcházejícím období se naši stávající i budoucí klienti mohou těšit na další atraktivní investiční tipy či nové rodinné a sportovní akce,“ uvedl Miroslav Zetek, výkonný manažer Řízení segmentu ČSOB Premium.
Služba BLUE od České spořitelny nečekaně skončila
Česká spořitelna začala službu BLUE nabízet 1. října 2014 ve 138 pobočkách a dvou výhradních pobočkách v Praze a Brně. Touto značkou Spořitelna zacílila na klienty ze střední příjmové třídy očekávající od banky širší a nadstandardní služby. Měsíční příjem klienta vhodného pro službu byl minimálně 30 tisíc korun nebo zůstatek na jeho účtu činil 500 tisíc korun. Tyto parametry klientům umožňovaly získat slevu. Spořitelna tak byla první bankou u nás, která si důležitost středně bohatých klientů uvědomila, a nabídla jim speciální sadu služeb a vlastní prodejní kanál se samostatnou značkou.
Od listopadu loňského roku přestala Česká spořitelna službu BLUE novým zájemcům nabízet. Aktuálně tuto službu využívá téměř 200 000 klientů. Stávající klienty, kteří službu BLUE mají, obsluhuje banka stejným způsobem. Otázkou tedy zůstává, proč se k tomuto kroku Česká spořitelna odhodlala a co bude s klienty služby BLUE do budoucna. Některým klientům byl již nyní nabídnut vstup do služby ERSTE Premier.
K důvodům zastavení nabídky služby BLUE novým klientům Kristýna Havligerová, tisková mluvčí České spořitelny, říká toto: „Poradenství ve službě BLUE se nám natolik osvědčilo, že jsme se rozhodli nabídnout poradenské služby i ostatním klientům mass marketu, a využít při tom zkušenosti našich osobních bankéřů. Zapracovali jsme na zdokonalení samotných poradenských principů, struktuře poradenského rozhovoru a vše podpořili novou aplikací Moje zdravé finance. Takto vylepšené poradenství jsme v listopadu loňského roku nabídli všem klientům kromě těch prémiových, kteří mají často ještě další potřeby vyplývající z vyššího objemu prostředků. Osobní bankéři tak nově stejně jako poradci pro mass market nabízejí svým klientům primárně službu Moje zdravé finance.“
Klient díky značce BLUE získal služby osobního bankéře a možnost poradenství a komplexního finančního plánování. Banka klientům nabízela i možnost komunikovat dalšími kanály. Například kontaktovat telefonicky virtuálního bankéře nebo využít Busy banking či SERVIS 24 Mobilní banku.
Služba BLUE nabízela i různé investiční příležitosti a služby investičního specialisty. Klient získal oproti trhu výhodnější sazby i na spotřebitelských úvěrech. Pro vstup do služby BLUE bylo nutné založit osobní konto. Při splnění základních podmínek - na účet přišlo alespoň 30 000 Kč měsíčně nebo pokud byl součet vkladů a úvěrů vyšší než 500 000 Kč - byla cena osobního konta 120 Kč za měsíc. Klient se ale mohl dopracovat i k bezplatnému vedení služby. Při splnění základních podmínek a aktivním využívání alespoň 2 různých produktů a jedné platbě kartou stála služba měsíčně 60 Kč. Při splnění základních podmínek a aktivním využívání alespoň 3 různých produktů a jedné platbě kartou byla služba zdarma. Pro ostatní klienty, kteří nesplnili základní podmínky, služba stála 400 Kč měsíčně.
Společně s uživatelem služby BLUE ji mohli za zvýhodněnou cenu využívat i spřízněné osoby: manžel nebo manželka, partner nebo partnerka a děti.
Osobní konto služby BLUE zahrnovalo všechny transakce v ČR zdarma, včetně výběrů z bankomatů České spořitelny, spořicí účet, platební kartu VISA Gold, kreditní kartu World s exkluzivním programem MasterCard Elite Program, přečerpání účtu až do výše 100 000 Kč bez poplatků a bez prokázání účelu, dvě příchozí SEPA platby zdarma a nárok na zvýhodněnou cenu pro dvě odchozí SEPA platby (za 30 Kč za jednu odchozí SEPA platbu). Dalšími benefity byly služby osobního bankéře, finanční plán na míru a investiční poradenství.
Raiffeisenbank zařadí novou službu pro prémiové klienty do nabídky od dubna
Raiffeisenbank nově od 1. dubna 2017 zařadí do svého ceníku eKonto Exclusive. Jedná se o účet nabízený bonitním klientům v rámci služby Premium Banking.
Služby v ceně konta:
- účty vedené až v 14 cizích měnách současně
- neomezený počet výběrů ze všech bankomatů v ČR a v zahraničí
- neomezený počet tuzemských elektronických plateb a příchozích zahraničních plateb
- zlatá debetní karta s cestovním pojištěním pro celou rodinu
- bezkontaktní nálepka MasterCard
- sjednání, změna nebo zrušení povoleného debetu
- internetové a mobilní bankovnictví
- úrazové pojištění Protect
Vybrané poplatky eKonto Exclusive
- vedení účtu ... zdarma* / 500 Kč
- správa každé vedlejší měnové složky účtu ... v ceně konta
- příchozí platby
- SEPA platba do 50 000 EUR / nad 50 000 EUR ... zdarma
- jiná příchozí zahraniční platba ... zdarma
- odchozí platby
- SEPA platba do 50 000 EUR / nad 50 000 EUR ... 220 Kč / 1 %, min. 300 Kč, max. 1 500 Kč
- jiná odchozí zahraniční platba ... 1 %, min. 300 Kč, max. 1 500 Kč
- debetní karty
- výběr hotovosti na přepážce banky/směnárny (Cash Advance) ... 150 Kč + 0,5 % z vybírané částky
- expresní vydání karty (včetně PIN ke kartě) s převzetím na obchodním místě ... 2 000 Kč
* výše vkladů a investic k poslednímu dni v měsíci činí min. 1 500 000 Kč
Balíčky pro bohatší klienty od ostatních bank
| Banka | Produkt | Poplatek za vedení | Podmínky | | Komerční banka | TOP nabídka | 490 Kč měsíčně,
245 Kč měsíčně při splnění podmínek ad 1),
zdarma při splnění podmínek ad 2) | 1) Prostředky u KB nebo MPSS, KP, KB PS, IKS KB k poslednímu obchodnímu dni v měsíci alespoň 2 500 000 Kč (nebo ekvivalent v CM) nebo kreditní obrat na účtu ve výši 80 000 Kč v daném měsíci, bude následující měsíc vráceno 50 % z ceny měsíčního poplatku
2) Prostředky (dtto) alespoň 5 000 000 Kč (nebo ekvivalent v CM) nebo kreditní obrat na účtu ve výši 150 000 Kč v daném měsíci, bude následující měsíc vráceno 100 % z ceny měsíčního poplatku | | UniCredit Bank | U konto PREMIUM | 499 Kč měsíčně,
zdarma první 2 měsíce a dále při splnění jedné ze dvou podmínek | 1) bezhotovostní kreditní obrat 50 000 Kč/měsíc
2) celkový objem vkladů v UniCredit Bank ke 20. dni příslušného měsíce 1 milion Kč | | Expobank | Expo Global | 299 Kč měsíčně, zdarma | zdarma v případě, že souhrnná depozita v bance jsou minimálně 750 000 Kč | | Expobank | VIP konto | 499 Kč měsíčně, zdarma | zdarma v případě aktiv klienta vedených v bance přesahující hodnotu 3 milionů Kč | | MONETA Money Bank | Genius Gold | 469 Kč měsíčně,
169 Kč měsíčně,
zdarma | 1) 169 Kč měsíčně při měsíčním kreditním příjmu na běžném účtu od 35 000 Kč za kalendářní měsíc
2) zdarma při zůstatku všech vkladů klienta nepodnikatele od 1 000 000 Kč ke 20. dni v měsíci, který je předmětem poplatku | | Raiffeisenbank | eKonto KOMPLET | 250 Kč měsíčně,
129 Kč měsíčně při aktivním využívání | aktivní využívání: kreditní obrat na účtu minimálně ve výši 15 000 Kč a zároveň alespoň 3 zrealizované debetní transakce z účtu klienta měsíčně | | Raiffeisenbank | eKonto EXCLUSIVE | 500 Kč měsíčně,
zdarma při splnění podmínky | výše vkladů klienta a investic u banky k poslednímu dni v měsíci činí nejméně 1 500 000 Kč | | Sberbank | FÉR konto OPTIMAL | 199 Kč měsíčně, zdarma | zdarma při aktivním používání (kreditní obrat na účtu v minimální výši 25 000 Kč nebo součet zůstatků depozitních produktů od 1 mil. Kč) | Zdroj: Finparáda.cz
Srovnání účtů pro tzv. TOP klienty najdete zde
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|