Informace z pojišťoven: Jak na živelnou pohromu, jak ochránit kolo před krádeží, pojištění osobních věcí a odpovědnosti
| 20.5.2019 | Zdeněk Bubák, zprávy pojišťoven | |
 Přinášíme vám vybrané informace, které jsme získali v květnu od pojišťoven a dalších společností pohybujích se na pojistném trhu. Jde o informace, které nebyly pokryty samostatným článkem. Jak se zachovat, pokud vás postihne nějaká živelní katastrofa, například vítr, krupobití nebo požár? Jak se co nejlépe zajistit proti krádeži jízdního kola? Lze se také pojistit proti krádeži kabelky? Posledním tématem je ochrana proti finanční ztrátě v případě, že někomu způsobíte škodu vy nebo někdo z vašich blízkých.
Silný vítr, krupobití či hrozba požárů. Víte, jak před živly zabezpečit majetek?
Vichřice, požár či krupobití. Právě tyto živelné katastrofy patří mezi hrozby, které trápí Českou republiku často. Jen za letošek způsobily škody v řádu stovek milionů korun. Samotnému působení živlů se lze ubránit jen těžko, s vhodným pojištěním ale lze omezit alespoň finanční dopady. Vždy je ale potřeba věnovat zvláštní pozornost pojistným podmínkám, které rozhodují o tom, kolik peněz pojišťovna vyplatí.
Vichřice, krupobití, úder blesku a požár jsou rizika, která v Česku způsobují největší finanční škody na majetku, obvykle v řádu milionů korun na jednotlivou událost. Bývají obsažena už v základní variantě pojištění majetku, každá pojišťovna však na tato rizika pohlíží trochu odlišně. „Velkou pozornost věnujte definicím pojistných událostí a výluk v pojistné smlouvě, každá pojišťovna si je stanovuje jinak. Za vichřici je například považován pohyb větru až od určité rychlosti, různí se například rozsah maximálního krytí pro nemovitost, která se nachází v záplavových oblastech. Některé nemovitosti v nejrizikovějších povodňových oblastech jsou u většiny pojišťoven nepojistelné,“ upozorňuje Aleš Žárský, ředitel služby DOK, chytré správy pojištění.
Omyl, který vyjde draho
Pojištěním si můžete zabezpečit jak nemovitost (dům, chata, chalupa, garáž), tak domácnost (nábytek, elektronika a další vybavení). Každé z nich tudíž chrání jinou část majetku. Podle expertů na pojištění si ale právě tyto produkty klienti často pletou. „Bohužel omyl v tomto případě může vyjít draho. Například když je pojištěna jen nemovitost a vichřice poničí střechu, přičemž otvorem ve střeše pronikne déšť, který zaplaví vnitřní vybavení, má majitel nárok pouze na náhradu za opravu střechy. Pokud má pojištěnou domácnost, ale dojde ke zničení stavby, získá náhradu pouze za vybavení,“ upřesňuje Žárský. Proto je dobré se před sjednáním pojištění poradit s odborníkem na tuto oblast pojištění.
Jak pojištění vybrat a jak se o něj starat
Tuzemské pojišťovny nabízí celou řadu produktů a není v silách běžného spotřebitele se v nich vyznat. S výběrem si můžete nechat poradit od makléře, použít online srovnávač nebo kombinaci obojího v podobě online služeb na správu pojištění. Při rozhodování se určitě neřiďte pouze cenou, klíčový by měl být rozsah krytí a výluky. „Z pojištění majetku je třeba dbát na správné místo pojištění (byt, sklep, jiné místo pojištění). Svá specifika pojištění mají cennosti neobvyklé hodnoty, jako jsou umělecká díla či sbírky,“ upřesňuje Žárský.
Pokud už pojištění máte, potom nezapomínejte na jeho aktualizaci. Obzvlášť ceny nemovitostí prošly v posledních letech velkými změnami a jejich hodnoty neodpovídají cenám ve smlouvách před 5 či 10 lety. Pokud máte nemovitost tzv. podpojištěnou, tedy pojištěnou na menší částku, než je její reálná hodnota, musíte v případě pojištění počítat s výrazným krácením pojistného plnění. Hlídat si aktuální hodnotu majetku se vyplatí i u vybavení domácnosti, kde mohla elektronika či spotřebiče zestárnout, a tudíž klesnout na hodnotě.
Jak na nahlášení škodu
Pokud se stane, že živel skutečně udeří a máte uzavřené pojištění, čeká vás nahlášení pojistné události. „Při vzniku pojistné škody je potřeba v první řadě zamezit vzniku dalších škod, tedy zabezpečit majetek,“ říká Žárský. Ihned poté byste měli událost nahlásit pojišťovně. Prioritně je potřeba pořídit fotodokumentaci, se kterou se vám budou vzniklé škody lépe prokazovat. „Třeba v případě plošných pohrom, kdy likvidátoři řeší najednou desítky případů, trvá déle, než k vám dorazí. Vy přitom budete chtít škody začít odstraňovat. S tím nemusíte čekat na likvidátora, ale než se do odstranění následků pustíte, zajistěte si pečlivou fotodokumentaci, kterou pak předložíte ke kontrole,“ doplňuje Žárský.
K hlášení budete dále potřebovat formulář, který je dostupný na webových stránkách pojišťovny a pojistnou smlouvu. Pro tyto případy je vhodné mít dokument v elektronické podobě, urychlí to jednání s pojišťovnou.
Jak postupovat při vzniku pojistné události způsobené živlem
- Neprodleně zabraňte vzniku dalších poškozeníPokud lze, pak zdokumentujte průběh škodní události
- Posléze pořiďte podrobnou fotodokumentaci všech škod
- Pojistnou událost nahlaste neprodleně (v souladu s pojistnýmipodmínkami) vaší pojišťovně
Ne každá škodní událost je pojistnou událostí. Přesto dojde-li k odmítnutí plnění ze strany pojišťovny, odvolejte se, popřípadě využijte služeb právníka.
Ročně jsou v ČR ukradena kola za téměř 100 milionů
Podle statistik policie ČR je u nás denně ukradeno 13 jízdních kol a elektrokol. V loňském roce to bylo celkem 4 723 kol. Škody napáchané zloději dosáhly částky 96,7 milionu korun. Ani takto vysoké číslo ale není finální, protože do statistik se evidují pouze řádně nahlášené případy. Policii se podaří objasnit pouhou pětinu krádeží.
Stále více se kradou předem vytipovaná a dražší kola či elektrokola. To podporují i statistiky ERV Evropské pojišťovny. „Průměrnou škodu z pojištění kol a elektrokol evidujeme ve výši 45 000 korun,“ říká Vlastimil Divoký, manažer marketingu a komunikace ERV Evropské pojišťovny. Podle PČR jsou zloději nejaktivnější v obdobní jara a v průběhu letní sezony. Jízdní kola a elektrokola se kradou jednak z volných prostranství, kdy jsou nejčastěji opřena o zeď, lavičku, nebo sloup veřejného osvětlení, ale také ze sklepů a domovních chodeb. Zloděje neodradí ani stroje zajištěné zámky.
Jak se proti krádežím bránit?
Použití kvalitního zámku je ale stále téměř povinností. Když z kola sesedneme, je vhodné ho zaparkovat tak, abychom na něho stále viděli. Pokud jsou v daném místě kamerové systémy, vyplatí se kolo umístit do jejich zorného pole. Zloději se takovým místům totiž raději vyhýbají. Mimo uzamčení kola a jeho připoutání k pevnému předmětu můžeme využít také elektronické zabezpečení, které se skládá z pohybového čidla spojeného s akustickým, případně telefonickým alarmem. PČR dále doporučuje kolo ochránit neviditelným značením, tzv. DNA a zaregistrovat jej v policejní databázi.
Nejefektivnější ochranou bicyklu je ale pojištění. „Zatímco v roce 2017 byla průměrná cena námi pojištěných kol 28 000 Kč, v roce 2018 už 34 000 Kč. Meziročně tak průměrná cena pojištěných kol vzrostla o 21 %,“ říká Vlastimil Divoký. Oproti klasické pojistce domácnosti má speciální pojištění jízdních kol a elektrokol od ERV Evropské mnohem širší rozsah ochrany. Vztahuje se totiž na krádež z objektu i z volného prostranství, auta či nosiče na kolo. Navíc kryje škody, které na kole vzniknou při pádu během jízdy na něm, během jeho přepravy nebo v případě vandalismu. Výhodou je, že pojištění má celosvětovou platnost a nezohledňuje amortizaci. Pokud tedy dojde ke zničení či odcizení kola, dostane klient voucher na nový stroj. Pojištění jízdních kol a elektrokol je možné zakoupit pro nová a zánovní kola do dvou let stáří u téměř dvou set partnerských cykloprodejen po celé ČR.
reklama
|
Přes tři čtvrtiny Čechů považují krádeže a loupeže v ČR za časté
29 % Čechů předpokládá, že bude v příštích pěti letech čelit krádeži osobních věcí a 78 % jich pak považuje krádeže a loupeže v ČR za časté, vyplývá z průzkumu BNP Paribas Cardif. Jak se proti tomu účinně bránit? Kromě větší obezřetnosti a hlídání osobních věcí pomůže také správné pojištění.
Povědomí o pojištění v oblasti kreditních karet i osobních věcí se pohybuje okolo 86 %, ale pouze 38 % lidí považuje za dobré mít jej. Přitom právě pojištění pomůže nahradit především finanční ztráty, které jsou spojeny s odcizením osobních věcí.
Lidé u sebe často nosí věci v hodnotě až 30 000 Kč
Myslíte si, že je 30 tisíc korun moc? „Představte si jen, kolik věcí v sobě ukrývá taková dámská kabelka. Kromě hodnoty samotné kabelky je to navíc peněženka, klíče (od auta, od bytu, kanceláře a další), mobilní telefon, dioptrické nebo sluneční brýle, doklady včetně nabitých permanentek, lítačky na MHD apod. Pokud vám tedy zcizí zloděj celou kabelku, ztráta se snadno vyšplhá do řádů desítek tisíc korun. Takovou ztrátu pak pomůže zmírnit právě vhodně zvolené pojištění, které nahradí způsobené škody,“ říká Martin Steiner, obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny.
Jaké škody pojišťovna hradí?
Záleží na volbě pojišťovny. „Při sjednávání pojištění osobních věcí se proto soustřeďte především na následné plnění ze strany pojišťovny. Určitě si pohlídejte, aby pojišťovna hradila co nejvíce nákladů spojených se zcizenými osobními věcmi – jako je kabelka, mobilní telefon, peněženka, klíče nebo brýle. A kromě věcí samotných pak například i náklady spojené s vyřizováním ztracených dokladů či časových kuponů MHD. Plnění může dále pokrývat i inhalátory, léky, kosmetiku nebo zaměstnanecké stravenky. Stejně tak můžete získat náhradu škody za zcizené služební (pracovní) věci, jako je například mobilní telefon, notebook či tablet,“ upřesňuje Steiner.
Nepodceňujte pojištění proti škodám z občanské odpovědnosti
Průměrná výše nároku na odškodnění a hodnoty škod způsobených činností v běžném občanském životě stále rostou. Slavia pojišťovna nabízí pojištění s limitem plnění až 6 milionů korun, které se vztahuje také na pojistné události v zahraničí.
V běžném životě se zcela přirozeně vyskytuje bezpočet situací, jednání a činností, které mohou vyústit v majetkovou i nemajetkovou škodu způsobenou třetí osobě. Ať už se jedná o technickou závadu v domácnosti, která může přivodit poškození sousedního bytu, údržbu zeleně a poškozením sousedovy nemovitosti pokáceným stromem, nebo zejména náhradu nemajetkových škod, jakou je například i újma a strádání pozůstalých po zemřelém účastníkovi dopravní nehody, absence kvalitního pojištění občanské odpovědnosti je nezodpovědným riskem.
„Podle údajů České asociace pojišťoven dochází v České republice již po řadu let k situacím, kdy výše škody přesahuje sjednaný limit pojistného plnění. Občané se pak dostávají do situací, kdy jsou nuceni sumy dalece přesahující jejich finanční možnosti hradit oprávněným osobám a zatíží tak nepříznivě nejen situaci vlastní, ale často celé rodiny. Cena pojištění odpovědnosti se přitom pohybuje v řádu stokorun za rok a ušetří spoustu starostí,“ uvádí Jan Vlček, obchodní ředitel Slavia pojišťovny.
Slavia pojišťovna nabízí tři úrovně pojistných limitů, ať už se jedná o škodu způsobenou újmou na zdraví, na věci, nebo škodu finanční. Ve stejném rozsahu jako pojištěný jsou navíc pojištěni i manžel, druh/družka, registrovaný partner a děti do doby dokončení přípravy na povolání do 26 let věku, pokud žijí s pojištěným ve společné domácnosti. Ve všech variantách je pak u Slavia pojišťovny standardem platnost pojištění nejen v rámci ČR, ale na území Evropy při přechodném turistickém pobytu. Při sjednávání cestovního pojištění tak není potřeba do této položky dále investovat.
„Průměrná výše nemajetkové újmy u třetích osob se u nás pohybuje nad hranicí dvou milionů korun. Je ale třeba připomenout, že současná právní úprava pamatuje na individuální přístup ke stanovení výše škody s ohledem na okolnosti a osobu pojištěného. Pokud například riskantní jízdou na kole srazíte špičkového profesionálního houslistu a zlomíte mu ruku, výše škody bude zcela jiná než při zranění osoby, která si svůj výdělek obstarává způsobem, ve kterém jí takové zranění nebrání. I proto dáváme našim zákazníkům na výběr z různých variant úrovně pojištění, která dosahuje limitu plnění v případě újmy na zdraví až šesti milionů korun“ vysvětluje Vlček.
všechny články | |
Dále v rubrice
V jakém věku si Češi nejčastěji sjednávají životní pojištění?
Malé děti jsou často nemocné, náctiletí se spíše zraní, se stoupajícím věkem rostou závažná onemocnění a riziko úmrtí. Fakta, která potvrzuje aktuální analýza České asociace pojišťoven. A podle které si životní pojištění sjednáváme v průměru...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
Produktové novinky bank v březnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu března letošního roku oznámily Air Bank, banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka...
|
všechny články v rubrice
|