Srovnání hypoték nabízených velkými českými bankami
| 19.11.2019 | Jan Bachura, Zdeněk Bubák | |
 Připravili jsme pro vás srovnání aktuální nabídky hypoték od největších bank na trhu, a to České spořitelny, ČSOB, Hypoteční banky, Komerční banky, MONETA Money Bank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Jaké poplatky jednotlivé banky vybírají za poskytnutí úvěru, za správu úvěru, jaká je úroková sazba, kolik stojí pojištění schopnosti splácet a nakonec, kolik budete měsíčně splácet?
Poplatky
Poplatek za poskytnutí hypotečního úvěru vybírá jen Komerční banka a UniCredit Bank (obě ve výši 2 900 Kč), ostatní banky vám úvěr poskytnou zdarma. Poplatek za správu úvěru vybírá jen ČSOB a Hypoteční banka (ve výši 150 Kč/měsíčně).
Poplatek za ocenění nemovitosti vyjde nejlevněji u Komerční banky, která nabízí zrychlené ocenění za 1 000 Kč. Za standardní ocenění ale u ní zaplatíte 4 500 Kč, a to jak u bytu, tak u rodinného domu. Ostatní banky mají podobné ceny, které se liší u ocenění bytu (většinou 3 900 Kč, UniCredit Bank 3 700 Kč) a rodinného domu (většinou 4 900 Kč).
Úrokové sazby
Nejnižší sazbu pro modelový příklad hypotéky ve výši 1 milionu Kč, do 80 % LTV, s fixací sazby na 5 let a splatností na 30 let nabízí UniCredit Bank (2,42 % p.a.). Druhou nejlepší sazbu je možné získat u České spořitelny a třetí u MONETA Money Bank.
Měsíční splátky
Nejnižší splátku u modelového hypotéky (viz výše) najdete u Komerční banky, následované UniCredit Bank a ČSOB a Hypoteční bankou.
Celkový přehled všech parametrů hypoték
Následující tabulka uvádí současnou nabídku hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu. Tabulka zohledňuje poplatky spojené s hypotékou a rovněž uvádí modelový příklad za těchto podmínek: účelový hypoteční úvěr ve výši 1 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV, s fixací na 5 let a splatností 30 let (kalkulačky bank k datu 14. 11. 2019).
| Banka | Česká spořitelna | ČSOB / Hypoteční banka | Komerční banka | MONETA Money Bank | Raiffeisenbank | UniCredit Bank | | Poplatek za poskytnutí úvěru | zdarma | zdarma | 2 900 Kč | zdarma | zdarma | 2 900 Kč | | Poplatek za správu úvěru | zdarma | 150 Kč měsíčně | zdarma | zdarma | zdarma | zdarma | | Poplatek za ocenění nemovitosti1) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům2) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům3) | 1 000 Kč zrychlené / 4 500 Kč standardní (bytová jednotka i rodinný dům) | 3 900 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům4) | individuálně podle odhadce (cca 5 000 Kč)5) | 3 700 Kč bytová jednotka / 4 900 rodinný dům6) | | Úroková sazba (v p.a.) | 2,44 % | 2,59 % | 2,49 % | 2,47 % | 2,75 % | 2,42 % | | Měsíční splátka | 3 939 Kč | 3 998 Kč | 3 954 Kč | 3 936 Kč | 4 082 Kč | 3 910 Kč | | Pojištění schopnosti splácet | 335 Kč měsíčně (8,5 % z výše pravidelné splátky) | 224 Kč měsíčně (5,59 % z úvěrové splátky) | 250 Kč měsíčně (0,025 % měsíčně z pojistné částky) | 354 Kč (8,99 % z měsíční splátky úvěru) | 347 Kč měsíčně (8,5 % z měsíční splátky hypotečního úvěru) | 300 Kč měsíčně (0,03 % měsíčně z výše poskytnutého úvěru) | | Celková splátka vč. pojištění | 4 274 Kč | 4 222 Kč | 4 204 Kč | 4 290 Kč | 4 429 Kč | 4 210 Kč | 1) nemovitosti oceňované ve stávajícím stavu (nikoliv nemovitosti projektované, ve výstavbě nebo v rekonstrukci)
2) další možnosti: příplatek 1 200 Kč v případě expresní vyhodnocení rizik do 2 obchodních dnů ode dne zadání zakázky oceňovateli
3) další možnosti: zdarma expresní ocenění bytu pomocí cenové mapy / 1 900 Kč zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta
4) uvedená cena nebude uplatněna v případě, pokud bude uzavřena příslušná smlouva o hypotečním úvěru, pro kterou se toto ocenění pořizuje
5) další možnosti: zdarma on-line odhad (v případě odhadní ceny bytů v Praze a krajských městech)
6) další možnosti: 500 Kč expresní vyhodnocení bytové jednotky
Aktuální akce v oblasti hypoték
Žadatelé o hypotéku u MONETA Money Bank mohou do konce listopadu 2019 získat mimořádnou jednorázovou slevu 0,25 % p.a. ze základní úrokové sazby. Sazby tak mohou začínat na úrovni od 2,17 % p.a. (v případě zápočtu úspor). Podmínkou je, že úvěr musí být schválen do konce roku 2019. Sleva v rámci tzv. Hypobraní platí pro všechny výše úvěrů, LTV a fixací úrokových sazeb.
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|