Úrokové sazby hypoték padají, delší fixace jsou nyní levnější, roste zájem hlavně o sedmileté
| 14.9.2020 | Jan Bachura, zpráva Gepard Finance | |
 Během minulého týdne oznámily dvě banky snižování hypotečních úrokových sazeb. MONETA Money Bank je snížila ve středu, o den později se k ní přidala UniCredit Bank. V době nízkých úrokových sazeb se proto nabízí otázka, zda má význam si výhodný úrok rezervovat na co nejdelší dobu a sjednat si tak hypotéku s dlouhodobou fixací nad 5 let.
V posledních letech vyšplhaly úrokové sazby hypoték nejvýše na začátku roku 2019, kdy se pohybovaly v průměru kolem 3 % p.a. Od té doby s výjimkou prvního kvartálu 2020 postupně klesaly a dnes jsme v některých případech opět pod 2% hranicí. To se však týká hlavně malých bank, které za těchto podmínek nemohou celý trh kapacitně obsloužit, nejčastěji se tak sazby pohybují kolem 2,15 až 2,20 % p.a.
V souvislosti s vývojem úrokových sazeb hypoték se v posledních letech změnily i preferované fixace. Nevýhodou delších fixací byla donedávna cena a omezené možnosti mimořádných splátek, klienti si tak proto dříve nejčastěji sjednávali hypotéky s krátkodobou fixací do 5 let. Když si chtěli zafixovat úrokovou sazbu na delší dobu, aby měli jistotu, že se jim úrok, a tedy splátka za krátký čas nezvýší, bylo to vykoupeno vyšší sazbou, a to dokonce až o jeden procentní bod. V současné době jsou ale úrokové sazby tak nízko, že rozdíly v nákladech u různých fixací jsou většinou minimální nebo nulové.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„Většina bank nabízí stejnou úrokovou sazbu u pětileté i desetileté fixace. Podle údajů ČNB jsou dokonce sazby ve všech předchozích dvanácti měsících u hypoték sjednaných s fixací delší než pět let v průměru o jednu až skoro dvě desetiny procentního bodu nižší než u tří a pětiletých fixací. V současné situaci levných hypoték tak může dávat smysl si úrok zafixovat na delší dobu, tedy zvolit sedmi, osmi nebo třeba i desetiletou fixaci,“ radí David Eim, místopředseda představenstva společnosti Gepard Finance.
Podle údajů České národní banky se v posledních letech skutečně výrazně zvedla obliba fixací delších 5 let. Zatímco v roce 2015 zaujímaly nově sjednané tří a pětileté hypotéky skoro 60% podíl, v tomto roce je to už jen necelých 35 %. Naproti tomu podíl hypotečních úvěrů s fixací nad 5 let vzrostl od roku 2015 do dneška z necelé pětiny na téměř 55 %.
„Na základě našich interních dat lze konstatovat, že více než polovina dlouhých fixací je na sedm let, celkově v posledních měsících asi 30 procent. Významný je podíl také desetiletých fixací,“ doplňuje David Eim.
Jak změnila úrokové sazby MONETA Money Bank a UniCredit Bank?
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank snížila úrokové sazby u účelové hypotéky i neúčelové americké hypotéky s platností od 9. září 2020. Více o změně úrokových sazeb u této banky jsme psali v článku zde.
Pružná hypotéka v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 1R | od 2,32 → od 1,79 | | 3R | od 2,32 → od 1,79 | | 5R | od 2,32 → od 1,79 | | 7R | od 2,32 → od 1,89 | | 10R | od 2,42 → od 1,89 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
U americké hypotéky došlo ke snížení úrokové sazby z 3,79 % p.a. na 2,49 % p.a.
UniCredit Bank
UniCredit Bank i přes postupně rostoucí cenu peněz na finančním trhu plošně snížila úrokové sazby u svých účelových hypoték s účinností od 10. září 2020. Banka rovněž nově zavedla tříletou fixaci úrokové sazby, kterou již nabízela v minulosti. Zájemci o vlastní bydlení si mohou hypotéky se sazbou fixovanou na tři roky pořídit již od 1,59 % p.a. U dalších fixací snížila banka úrokové sazby o 0,1 procentního bodu.
U hypotéka účelová do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | od 1,59 | | 5R | od 1,79 → od 1,69 | | 7R | od 1,99 → od 1,89 | | 10R | od 2,19 → od 2,09 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
U hypotéka účelová od 81 % do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | od 2,09 | | 5R | od 2,29 → od 2,19 | | 7R | od 2,49 → od 2,39 | | 10R | od 2,69 → od 2,59 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
U hypotéka kombinovaná v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | od 1,79 | | 5R | od 1,99 → od 1,89 | | 7R | od 2,19 → od 2,09 | | 10R | od 2,39 → od 2,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
U hypotéka neúčelová v CZK
| Fixace | Úroková sazba v % p.a. | | 3R | od 3,49 | | 5R | od 3,49 | | 7R | od 3,49 | | 10R | od 3,49 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Tipy pro daňové přiznání
Pro elektronické podání přiznání k dani z příjmu za rok 2023 zbývá necelý měsíc. Na co vše si dát pozor, abyste se vyhnuli chybám, se dozvíte v našem článku...
|
Nová česká poradenská banka startuje do ostrého provozu
Na českém bankovním trhu začíná fungovat nová poradenská banka. Ta nabídne klientům směs moderních fintech technologií doplněných poradenstvím. Její unikátností bude nabídka i správa produktů od jiných bank a finančních institucí...
|
všechny články v rubrice
|