Hypotéky dále zdražují. Banky zvyšují úrokové sazby hlavně u delších fixací
| 13.4.2021 | Jan Bachura, zpráva České bankovní asociace | |
 Za uplynulý týden došlo ke změně hypotečních úrokových sazeb u Fio banky, Banky CREDITAS a Raiffeisenbank. Zatímco některé banky úrokové sazby u kratších fixací snížily, u delších fixací došlo k výraznému zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Jak tyto změny ovlivnily nabídku hypoték na trhu?
Podle statistiky České národní banky byla v únoru RPSN u hypotečních úvěrů ve výši 2,16 % p.a. Oproti lednu tak stoupla o 0,01 procentního bodu. Ačkoliv je růst zanedbatelný, je to první náznak toho, že trh dosáhl svého dna a od této chvíle půjde nahoru. Jedná se totiž o první zvýšení po osmi měsících od května 2020. Úroková sazba hypoték zůstala podle statistik ČNB na hodnotě 1,99 % p.a., tj. na stejné hodnotě jako v lednu 2021.
Důvodem změny jsou především rostoucí sazby na mezibankovním trhu, od kterých banky odvozují cenu svých zdrojů financování hypotečních úvěru. Kvůli rostoucí ceně zdrojů se bankám výrazně snížily marže a trh je donutil jít ve své nabídce s úrokovými sazbami nahoru.
„Tento trend bude pokračovat. Inflace už vystrčila svoje drápky, ale ještě zdaleka neukázala svoji sílu. ČNB bude muset v boji s inflací navyšovat svoje sazby. Otázka není, jestli to udělá. Ta zní, kdy to udělá. Poslední odhady mluví o druhém pololetí," objasňuje Vladimír Staňura, hlavní poradce České bankovní asociace, a dodává: „Loňský rok by v prodeji hypoték rekordní a začátek letošního roku opět překonává všechna očekávání. Hon na hypotéky a nemovitosti tedy pokračuje. Důvodem je očekávaný nárůst sazeb a trvající obavy z inflace, která nám už hlasitě ťuká na dveře."
Banka CREDITAS
Banka CREDITAS od 10. dubna 2021 změnila úrokové sazby u účelové hypotéky. Zatímco úroková sazba s tříletou fixací klesla o 0,2 procentního bodu, u delších fixací od 5 let banka přistoupila ke zvýšení, a to až o 0,3 procentního bodu. Banka tak zásadně změnila přístup k nastavení hypotečních úrokových sazeb, jelikož doposud byly výhodnější sazby u delších fixací, lépe řečeno: čím delší byla fixace, tím nižší byla sazba. Nyní je tomu přesně naopak: se vzrůstající fixací roste i úroková sazba.
Úrokové sazby se liší podle účelu poskytnutí hypotéky.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Účel koupě, refundace
(v % p.a.) | Účel rekonstrukce, výstavba
(v % p.a.) | | 3R | od 2,19 → od 1,99 | od 2,29 → od 2,09 | | 5R | od 1,89 → od 2,19 | od 1,99 → od 2,29 | | 7R | od 1,99 → od 2,19 | od 2,09 → od 2,29 | | 10R | od 1,99 → od 2,29 | od 2,09 → od 2,39 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Refinancování hypotečního úvěru do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba
(v % p.a.) | | 3R | od 2,19 → od 1,89 | | 5R | od 1,89 → od 2,09 | | 7R | od 1,99 → od 2,09 | | 10R | od 1,99 → od 2,19 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Ke zdražení došlo i u americké neúčelové hypotéky, kde úrokové sazby vyrostly až o 0,3 procentního bodu.
Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 3R | od 3,47 | | 5R | od 3,27 → od 3,57 | | 7R | od 3,37 → od 3,57 | | 10R | od 3,37 → od 3,57 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Fio banka
Fio banka od 6. dubna 2021 zvýšila hypoteční úrokové sazby u všech nabízených fixací o 0,1 procentního bodu.
Hypoteční úvěr v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 1,48 → od 1,58 | | 3R | od 1,58 → od 1,68 | | 5R | od 1,58 → od 1,68 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank změnila úrokové sazby u hypoték velmi výrazně. Zatímco u jednoleté fixace došlo ke snížení sazby téměř o 0,5 procentního bodu, u desetileté a patnáctileté fixace došlo ke zvýšení o více než 0,3 procentního bodu. Raiffeisenbank tak potvrdila trend zdražování hypoték s pětiletými a delšími fixacemi úrokových sazeb.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,45 → od 1,99 | | 3R | od 2,25 → od 2,09 | | 5R | od 2,25 → od 2,39 | | 10R | od 2,35 → od 2,69 | | 15R | od 2,65 → od 2,99 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | od 2,95 → od 2,49 | | 3R | od 2,75 → od 2,59 | | 5R | od 2,75 → od 2,89 | | 10R | od 2,85 → od 3,19 | | 15R | od 3,15 → od 3,49 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 1,78 %
| 10 761 Kč | | mBank | 1,84 % | 10 850 Kč | | UniCredit Bank | 1,89 % | 10 924 Kč | | Sberbank | 1,89 % | 10 966 Kč | | Equa bank | 2,09 % | 11 224 Kč | | MONETA Money Bank | 2,09 % | 11 224 Kč | | Česká spořitelna | 2,14 % | 11 348 Kč | | Banka CREDITAS | 2,19 % | 11 376 Kč | | Air Bank | 2,19 % | 11 383 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 2,29 % | 11 529 Kč | Komerční banka
| 2,29 % | 11 552 Kč | | Raiffeisenbank | 2,39 % | 11 683 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 12. 4. 2021
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Jak financovat nemovitost bez hypotéky
Financování bydlení bez hypotečního úvěru. Možností je několik. Jaké to jsou a jaké mají klady a zápory?
|
Digitalizace bank - co si nově můžete sjednat online?
Banky svým klientům stále více nabízejí možnost sjednání produktů a služeb z pohodlí domova. Novinky v online sjednání představila Raiffeisenbank a ČSOB. Raiffeisenbank umožňuje od poloviny března právnickým osobám zakládat účty online a klienti ČSOB...
|
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|