Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Úrokové sazby rostou. Kdo zdražoval hypotéky tentokrát?

27.10.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmS ohledem na současné inflační vlivy i očekávané zvyšování základní sazby Českou národní bankou pokračuje v posledních týdnech na bankovním trhu rychlý růst dlouhodobých úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Za uplynulý týden úrokové sazby výrazně zvýšila Skupina ČSOB, mBank, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.


Skupina ČSOB



Skupina ČSOB od 25. října 2021 zvýšila úrokové sazby u všech fixací hypoték. Nově tak úroková sazba u nejčastěji využívané hypotéky s fixací na 5 let a LTV 80 procent začíná na hodnotě 3,59 % p.a. U delších fixací na pět a více let došlo ke zvýšení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu, úrokové sazby u jednoleté a tříleté fixace vzrostly ještě výrazněji, a to až o 0,8 procentního bodu. Delší fixace jsou tak v současné době pro klienty výhodnější.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„V návaznosti na vývoj české ekonomiky a zvyšující se inflaci dochází k rychlému růstu úrokových sazeb, který jsme nuceni přenést i do naší nabídky hypoték. Očekávám, že se zvýšením úrokových sazeb hypoték bude spojeno také určité ochlazení hypotečního trhu, který od začátku pandemie Covid-19 zaznamenával rekordní výsledky. Vyšší sazby také výrazněji utlumí zájem o předčasné refinancování stávajících úvěrů, který se na rekordních číslech významně podílel,“ vysvětluje Jiří Feix, předseda představenstva Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

Hypoteční úvěr do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,99  od 3,79
3R od 2,99  od 3,69
5R od 2,99  od 3,49
7R od 2,99  od 3,49
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,09  od 3,89
3R od 3,09  od 3,79
5R od 3,09  od 3,59
7R od 3,09  od 3,59
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,59  od 4,39
3R od 3,59  od 4,29
5R od 3,59  od 4,09
7R od 3,59  od 4,09
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 5,25  od 6,05
3R od 5,25  od 5,75
5R od 5,25  od 5,75
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde


mBank



mBank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,6 procentního bodu. Hypotéku od mBank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 3,59 % p.a. (v případě jednoleté, tříleté a pětileté fixace). Úrokové sazby se navýšily i v rámci americké neúčelové hypotéky, a to plošně u všech fixací o 0,5 procentního bodu.

Úrokové sazby platí pro nové i refinancované hypotéky, avšak pouze za předpokladu, že má klient u mBank navíc sjednanou půjčku nebo kreditní kartu a splácí bez prodlení alespoň 6 měsíců. V opačném případě se úrokové sazby navyšují o 0,65 procentního bodu, čímž patří mezi nejvyšší na trhu.

mHypotéka Light do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,99  od 3,59
3R od 3,09  od 3,59
5R od 3,19  od 3,59
7R od 3,29  od 3,79
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

mHypotéka Light do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,39  od 3,99
3R od 3,49  od 3,99
5R od 3,59  od 3,99
7R od 3,69  od 4,29
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

mHypotéka Light neúčelová do 75 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,39  od 3,89
3R od 3,39  od 3,89
5R od 3,39  od 3,89
7R od 3,54  od 4,04
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

MONETA Money Bank



MONETA Money Bank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů o 0,3 procentního bodu, a to u jednoleté a tříleté fixace. U pětileté, sedmileté a desetileté fixace došlo k mírnějšímu růstu o 0,2 procentního bodu. Banka v současné době nabízí hypotéky pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti s tím, že nejnižší úroková sazba začíná na hodnotě 2,84 % p.a.

Pružná hypotéka do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,54  od 2,84
3R od 2,54  od 2,84
5R od 2,74  od 2,94
7R od 2,99  od 3,09
10R od 3,09  od 3,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Ke zvýšení úrokové sazby došlo i americké neúčelové hypotéky, kde úroková sazba začíná aktuálně na 3,19 % p.a. (původně od 2,99 % p.a.). Úroková sazba u online refinancování hypoték, které banka nabízí prostřednictvím online služby „Refinanso“, se zvýšila z 2,14 % p.a. na 2,44 % p.a.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Od startu služby Refinanso.cz si hypotéku za účelem refinancování sjednalo zhruba 5 300 klientů v objemu přes 10 miliard korun. Celým procesem sjednání úvěru na bydlení lze projít během jednoho dne, přičemž platforma umožňuje například bezplatné online ocenění nemovitostí nebo automatické vygenerování úvěrových smluv. Pro snazší online refinancování půjček na bydlení MONETA Money Bank od listopadu spustí nový způsob identifikace klienta přes bankovní identitu. V prvním pololetí příštího roku se potom banka chystá plně digitalizovat sjednávání nových hypoték.

Raiffeisenbank



Raiffeisenbank od 20. října 2021 zvýšila úrokové sazby u účelové hypotéky o 0,4 procentního bodu u desetileté a patnáctileté fixace, u tříleté a pětileté fixace bylo zvýšení výraznější, a to konkrétně o 0,5 procentního bodu. Nejvýrazněji však úroková sazba vzrostla u jednoleté fixace, a to dokonce o 0,7 procentního bodu. Hypotéku od Raiffeisenbank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 3,49 % p.a. Úrokové sazby u neúčelové americké hypotéky vzrostly plošně u všech nabízených fixací o 0,5 procentního bodu.

Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 2,79  od 3,49
3R od 2,99  od 3,49
5R od 2,99  od 3,49
10R od 3,19  od 3,59
15R od 3,49  od 3,89
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Hypoteční úvěr do 90 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,29  od 3,99
3R od 3,49  od 3,99
5R od 3,49  od 3,99
10R od 3,69  od 4,09
15R od 3,99  od 4,39
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK

Fixace Úroková sazba (v % p.a.)
1R od 3,99  od 4,49
3R od 3,99  od 4,49
5R od 3,99  od 4,49
10R od 3,99  od 4,49
15R od 4,69  od 5,19
Zdroj: Finparáda.cz
R = rok

Uvedené úrokové sazby platí v případě hypotečního úvěru od 1 mil. Kč, v případě nižší částky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.




Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 2,48 %
11 822 Kč
Air Bank 2,59 % 12 000 Kč
Banka CREDITAS 2,89 % 12 471 Kč
MONETA Money Bank 2,94 % 12 551 Kč
Equa bank 2,99 % 12 632 Kč
Sberbank 2,99 % 12 703 Kč
Česká spořitelna 3,24 % 13 117 Kč
Raiffeisenbank 3,49 % 13 455 Kč
Komerční banka 3,49 % 13 476 Kč
UniCredit Bank 3,55 % 13 555 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 3,59 % 13 623 Kč
mBank 4,24 % 14 741 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 25. 10. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 26 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,15 (k 26. 10. 2021, 15:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Jak na pojištění nemovitosti financované hypotékou?

Bankovní identitu využilo už 1,1 milionu lidí. Kde ji lze využít a jaké jsou plány do budoucna?

Denní zprávy

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Nemovitosti neustále zdražují, řešením je družstevní bydlení



všechny články
Dále v rubrice

Bankovní identitu využilo už 1,1 milionu lidí. Kde ji lze využít a jaké jsou plány do budoucna?

Obrázek: Oko Digitální ověření totožnosti prostřednictvím bankovní identity využilo alespoň jednou už 1,1 milionu uživatelů na portálech veřejné správy a přes 220 tisíc lidí u více než stovky zapojených soukromých firem. Jaké banky a firmy...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Obrázek: Dům a peníze Úrokové sazby u hypotečních úvěrů stále rostou, v uplynulém týdnu se zdražit úvěry na bydlení rozhodla například mBank, UniCredit Bank nebo Banka CREDITAS. Právě Banka CREDITAS od června 2022 zavádí novinku...

Nemovitosti neustále zdražují, řešením je družstevní bydlení

Obrázek: Dům Vlastní bydlení je pro řadu Čechů nedostupné. Podle aktuálního průzkumu Modré pyramidy 47 procent těch, kteří plánují pořídit nemovitost, tak zatím neučinilo kvůli vysoké ceně, 33 procent potom nemělo dostatek vlastních...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz