Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Žebříček hypotečních úvěrů v prosinci má novou jedničku

14.12.2021  |  Valerie Koubová, Jan Bachura
  


Obrázek: Žebříček FinparádyNa Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srování výrazně proměnil. Vítězem žebříčku a nejlepší hypotéku na trhu nabízí Air Bank, na druhém místě se nově objevila MONETA Money Bank následovaná UniCredit Bank, která se z minule pátého místa dostala na třetí místo. Na čtvrté místo sestoupila dosavadní vítězka Česká spořitelna a páté místo patří Sberbank, která spadla z původního třetího místa.


Metodika tvorby žebříčku hypotečních úvěrů:

Žebříček srovnává standardní účelové hypotéky bank a poboček zahraničních bank v České republice. Hodnocena jsou následující kritéria: úroková sazba a RPSN (náklady na půjčku), mimořádné náklady (zejména poplatky spojené s úvěrem), nabídka pojištění a dostupnost (pobočky/online kanály).

Zájem o hypotéky se v listopadu opět zvýšil, a to navzdory postupnému růstu úrokových sazeb. Zvýšený zájem domácností vedly patrně i obavy z menší dostupnosti hypotečních úvěrů následkem očekávaného růstu úrokových sazeb. Banky a stavební spořitelny v listopadu poskytly hypoteční úvěry v celkovém objemu přes 46 mld. Kč, což je o téměř 6 mld. Kč více než v říjnu. Z tohoto objemu tvoří téměř 36 mld. Kč hypotéky nové a přes 10 mld. Kč pak hypotéky refinancované. Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v listopadu vzrostla z 2,54 % p.a. na 2,70 % p.a. U refinancovaných hypoték byla však o zhruba desetinu procentního bodu nižší.

Vzhledem k růstu úrokových sazeb na trhu je zřejmé, že se i hypoteční úrokové sazby budou v příštích měsících dále zvyšovat. Dosavadní pomalejší nárůst úrokových sazeb je brzděn postupným uzavíráním smluv s klienty, kteří začali hypoteční úvěr řešit ještě několik měsíců nazpět, kdy byly úrokové sazby nižší.

Žebříček hypoték v prosinci 2021



Pořadí Banka Produkt Změna od minule
1. Air Bank Hypotéka šipka nahoru
2. MONETA Money Bank Pružná hypotéka
-
3. UniCredit Bank U hypotéka účelová šipka nahoru
4. Česká spořitelna Hypotéka šipka dolů
5. Sberbank FÉR hypotéka šipka dolů
Zdroj: Finparáda.cz

První místo v aktualizovaném žebříčku hypotečních úvěrů patří Air Bank. Banka dosud nabízela hypoteční úvěry pouze na dokončené či zkolaudované byty nebo domy určené k bydlení. Od prosince letošního roku rozšířila možnost získat hypotéku i na koupi stavebního či nestavebního pozemku. V příštím roce pak plánuje nabídnout hypotéku i pro družstevní byty (zajištěné nemovitostí v osobním vlastnictví) a na vypořádání společného jmění manželů a dědictví. Novou hypotéku můžete získat od 3,74 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku (sleva 0,15 p.b.). Toto pojištění kryje 6 různých rizik. Úrokovou sazbu je možné si zafixovat na 5, 7 nebo 10 let. Zajímavou službou k hypotéce je Chytrá rezerva, díky níž je možné ušetřit na úrocích a splatit hypotéku dříve. Za sjednání a vedení hypotečního úvěru není účtován žádný poplatek, ten je nutné uhradit pouze za odhad nemovitosti ve výši 4 500 Kč pro byt a 5 500 Kč pro rodinný dům. Splatnost úvěru činí až 30 let. Od listopadu banka nabízí možnost podání kompletní žádosti o novou hypotéku v mobilní aplikaci. Podle vyjádření banky této možnosti využilo za první čtyři týdny téměř tisíc žadatelů.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Na druhé místo se dostala MONETA Money Bank s Pružnou hypotékou. Ta je v současné době nabízena s úrokovou sazbou od 3,89 % p.a. a při rezervaci online je úroková sazba garantována na dobu 30 dní. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat na 1, 3, 5, 7 nebo 10 let. K hypotečnímu úvěru je nabízeno pojištění schopnosti splácet ve spolupráci se BNP Paribas Cardif Pojišťovnou (sleva 0,2 p.b.). Zpracování a vedení úvěru je zdarma, vyhotovení odhadu nemovitosti je s poplatkem 2 200 Kč. Banka nabízí možnost flexibilně splácet až 50 % z aktuální výše hypotéky každý rok a 30 % z půjčené částky je možné použít na cokoliv. Splatnost hypotéky může činit až 30 let.

Na třetí místo z minule pátého místa vyskočila UniCredit Bank s U hypotékou účelovou. Úroková sazba této hypotéky je nabízena od 3,79 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet úvěr (nabízeno ve třech variantách). Fixovat úrokovou sazbu lze na 3, 5, 7 nebo 10 let. Nevýhodou této hypotéky jsou poplatky za poskytnutí úvěru ve výši 2 900 Kč, a za odhad nemovitosti 4 500 Kč (byt/pozemek), 5 300 Kč (rodinný dům). Maximálně je úvěr možné získat až do 95 % hodnoty nemovitosti, délka splatnosti je až 30 let.

Žebříček s nejlepšími spořicími účty podle odborníků - zde
Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde


Na čtvrté místo klesla Česká spořitelna. Ta v současné době nabízí hypoteční úvěr od 4,04 % p.a. Na první byt je možné od České spořitelny získat úvěr ve výši až 90 % hodnoty nemovitosti, výše úvěru může být až 5 mil. Kč. Za aktivní využívání běžného účtu banka poskytuje slevu ve výši 0,5 % p.a. a další slevu 0,1 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Úrokovou sazbu hypotéky je možné fixovat od 1 roku až do 20 let. Vyřízení, správa a první čerpání hypotéky je zdarma. Za odhad nemovitosti je pak nutné uhradit poplatek ve výši od 4 400 Kč do 5 400 Kč (podle typu hodnoceného objektu). Splatnost úvěru činí až 30 let.

Na páté místo klesla SberbankFÉR hypotékou. Aktuálně tuto hypotéku můžete sjednat s úrokovou sazbou od 3,79 % p.a. (se slevou 0,2 p.b. za sjednání pojištění schopnosti splácet). Úrokovou sazbu je možné fixovat na 1, 3, 5 nebo 7 let. Sjednání a schválení hypotéky je zdarma, využít ji lze na koupi bytu nebo domu, pronájem a stavbu. Až 20 % z hypotéky je možné použít na cokoliv. Odhad nemovitosti zajišťují externí odhadci. Splatnost úvěru činí až 30 let a je možné získat až 90 % z hodnoty nemovitosti.

Česká národní banka zasahuje. Co se změní?



Česká národní banka 25. listopadu 2021 na svém zasedání rozhodla, že bude více regulovat hypoteční trh a sáhla ke zpřísnění limitů pro poskytování hypotečních úvěrů. Prvním ukazatelem, který Česká národní banka změnila, respektive upravila, je tzv. LTV, tedy procento z hodnoty nemovitosti, do kterého smí banka půjčit. S účinností od 1. dubna 2022 banky nebudou moci poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 procent, tedy nad 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti (resp. 90 procent pro žadatele mladší 36 let).

Česká národní banka zároveň obnovila příjmové limity pro poskytování hypoték. Limit ukazatele DTI, tedy celkový dluh žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu, bude od 1. dubna 2021 činit 8,5 (pro mladé žadatele do 36 let pak bude činit 9,5). Limit ukazatele DSTI, tedy poměr mezi celkovou výší měsíčních splátek dluhu žadatele o úvěr a jeho čistým měsíčním příjmem, bude 45 procent. U mladých žadatelů do 36 let to bude 50 procent. Hranice pro žadatele do 36 let se přitom vztahují pouze na úvěry, které slouží k nákupu jejich vlastního bydlení.

„Tyto kroky ČNB učinila z toho důvodu, aby se hlavní hráči na hypotečním trhu, z obavy o ztrátu tržního podílu, nepřidali k několika málo bankám, které rozvolnily svoje schvalovací standardy při poskytování úvěrů na bydlení,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dodává: „Banky za prvních deset měsíců letošního roku rozpůjčovaly přes 350 miliard korun a je jasné, že na konci roku se tato částka bude velmi blížit hodnotě 400 miliard korun, což loňský rekordní rok překročí téměř 1,5krát. Kromě úvěrů na vlastní bydlení tvoří velkou část této částky i úvěry na tzv. investiční nemovitosti. A právě na tento segment mají zpřísněné limity mířit nejvíc.“

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci

reklama

Spořicí účet + spoření s výhodnou sazbou až 3,6 % ročněvíce
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
RePůjčka - ušetříte v průměru více než 20 000 Kčvíce
mPůjčka Plus - Garance nejlevnější půjčkyvíce
Spořicí účet EXTRA - úrok až 4 % p.a.více



      
  


Související články:
Žebříček hypotečních úvěrů v květnu. Nově očima odborníků i veřejnosti

Air Bank zvýšila hypoteční úrokové sazby. Zájem o hypotéky klesá

Air Bank zvýšila úrokové sazby u hypotečních úvěrů a nově nabízí pojištění

Změny úrokových sazeb hypoték za uplynulý týden

Air Bank spustila poskytování nových hypoték. Úroková sazba je stejná pro všechny klienty



všechny články
Dále v rubrice

Bankovní identitu využilo už 1,1 milionu lidí. Kde ji lze využít a jaké jsou plány do budoucna?

Obrázek: Oko Digitální ověření totožnosti prostřednictvím bankovní identity využilo alespoň jednou už 1,1 milionu uživatelů na portálech veřejné správy a přes 220 tisíc lidí u více než stovky zapojených soukromých firem. Jaké banky a firmy...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Obrázek: Dům a peníze Úrokové sazby u hypotečních úvěrů stále rostou, v uplynulém týdnu se zdražit úvěry na bydlení rozhodla například mBank, UniCredit Bank nebo Banka CREDITAS. Právě Banka CREDITAS od června 2022 zavádí novinku...

Nemovitosti neustále zdražují, řešením je družstevní bydlení

Obrázek: Dům Vlastní bydlení je pro řadu Čechů nedostupné. Podle aktuálního průzkumu Modré pyramidy 47 procent těch, kteří plánují pořídit nemovitost, tak zatím neučinilo kvůli vysoké ceně, 33 procent potom nemělo dostatek vlastních...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz