Air Bank a Banka CREDITAS zvýhodnila hypotéky. Jaká je ta nejlepší na trhu?
 Přinášíme vám pravidelnou informaci o změnách úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Překvapivý krok učinily Air Bank a Banka CREDITAS, které úrokové sazby u hypoték snížily, a to až o 0,5 procentního bodu. Doposud nejlepší hypotéku nabízela Raiffeisenbank, která před nedávnem rovněž přistoupila ke snížení úrokové sazby u pětileté fixace. Raiffeisenbank však v uplynulém týdnu úrokovou sazbu vrátila na původní úroveň. Jaká banka tak aktuálně nabízí nejvýhodnější hypotéku?
Air Bank
Air Bank od 27. září 2022 snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to o 0,2 procentního bodu u všech nabízených fixací. U nových hypoték tak banka klientům aktuálně nabízí úrokovou sazbu od 5,79 % p.a. U hypoték převedených z jiné banky potom úroková sazba nově začíná na 5,59 % p.a. (při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet).
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„Air Bank poskytuje stejnou úrokovou sazbu bez ohledu na délku fixace (5, 7 nebo 10 let). Sjednání a vedení hypotéky je zdarma, bezplatné jsou také změna výše a termínu splátky, mimořádné splátky nebo předčasné splacení. O hypotéku je možné zažádat také online, a to i v mobilní aplikaci My Air,“ říká Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank.
U hypoték převáděných z jiných bank, kdy bude nutné provést odhad ceny nemovitosti smluvním odhadcem, Air Bank žadatelům proplatí tyto náklady ve výši 6 tisíc korun. Jedná se o průměrnou částku právě za ocenění jedné nemovitosti. Akce platí do 30. listopadu 2022.
Nová hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace / Výše úvěru | do 700 000 Kč
(v % p.a.) | od 700 000 Kč
do 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | od 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | | 5R | 6,39 → 6,19 | 6,09 → 5,89 | 5,99 → 5,79 | | 7R | 6,39 → 6,19 | 6,09 → 5,89 | 5,99 → 5,79 | | 10R | 6,39 → 6,19 | 6,09 → 5,89 | 5,99 → 5,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Převedená hypotéka do 80 % LTV v CZK
| Fixace / Výše úvěru | do 700 000 Kč
(v % p.a.) | od 700 000 Kč
do 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | od 1 500 000 Kč
(v % p.a.) | | 5R | 6,19 → 5,99 | 5,89 → 5,69 | 5,79 → 5,59 | | 7R | 6,19 → 5,99 | 5,89 → 5,69 | 5,79 → 5,59 | | 10R | 6,19 → 5,99 | 5,89 → 5,69 | 5,79 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Banka CREDITAS
Banka CREDITAS se rovněž vydala proti proudu a snížila úrokové sazby u hypotečních úvěrů, a to až o 0,5 procentního bodu (u sedmileté fixace). Banka tak v současné době nabízí hypotéku s úrokovou sazbou od 5,89 % p.a. (v případě pětileté fixace), resp. od 5,79 % p.a. (v případě refinancování úvěru).
Úrokové sazby se snížily rovněž u americké neúčelové hypotéky, a to až o 0,5 procentního bodu.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 3R | od 6,59 → od 6,49 | | 5R | od 6,29 → od 5,89 | | 7R | od 6,59 → od 6,09 | | 10R | od 6,69 → od 6,29 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Uvedené úrokové sazby platí pro nově sjednané hypotéky, v případě refinancování úvěru se úrokové sazby snižují o 0,1 procentního bodu.
Americká hypotéka do 70 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 3R | od 7,09 → od 6,99 | | 5R | od 6,79 → od 6,39 | | 7R | od 7,09 → od 6,59 | | 10R | od 7,19 → od 6,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Raiffeisenbank (Equa bank)
Raiffeisenbank, která nedávno zvýhodnila úrokovou sazbu u pětileté fixace účelové hypotéky, ji vrátila na původní úrovni (tj. zvýšila ji opět o 0,4 procentního bodu). Hypotéku od Raiffeisenbank lze tak v současné době sjednat s úrokovou sazbou od 6,09 % p.a. (v případě pětileté a sedmileté fixace) Úroková sazba platí v případě nových i refinancovaných hypoték.
Vzhledem k tomu, že Equa bank od 1. února 2022 nabízí stejné hypoteční produkty jako Raiffeisenbank, uvedené změny úrokových sazeb se týkají i hypotečních úvěrů sjednaných u Equa bank.
Hypoteční úvěr do 80 % LTV v CZK
| Fixace | Úroková sazba (v % p.a.) | | 1R | 7,29 | | 3R | 6,29 | | 5R | od 5,69 → od 6,09 | | 7R | od 6,09 | | 10R | od 6,19 | | 15R | od 6,79 | Zdroj: Finparáda.cz
R = rok
Uvedené úrokové sazby platí v případě hypotečního úvěru od 1 mil. Kč, v případě nižší částky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,79 % | 17 559 Kč | | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | | UniCredit Bank | 6,09 % | 18 160 Kč | | Equa bank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Raiffeisenbank | 6,09 % | 18 161 Kč | | Komerční banka | 6,19 % | 18 373 Kč | | Česká spořitelna | 6,24 % | 18 631 Kč | | MONETA Money Bank | 6,49 % | 18 942 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,49 % | 18 942 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 27. 9. 2022
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
reklama
|
Úrokové sazby by měly do dvou let opět klesnout
Úrokové sazby se v posledních týdnech mírně stabilizují, některé banky dokonce svoji nabídku pozvolna uvolňují a přicházejí s akčními nabídkami a zvýhodněnými úrokovými sazbami. Důvodem je samozřejmě snaha získat co největší kus pro sebe na značně přiškrceném hypotečním trhu. Podle hypotečních analytiků si však na výrazně levnější hypotéky počkáme minimálně dva roky.
Česká národní banka očekává, že vrchol inflace bude tento rok kolem dvaceti procent a průměrná inflace v roce 2023 se bude pohybovat mírně pod hranicí deseti procent. Z tohoto pohledu nemusí půjčka na bydlení s úrokovou sazbou kolem šesti procent vypadat tak špatně, pokud si to váš rodinný rozpočet může s rozumnou rezervou dovolit.
„Sazby hypoték jsou stále výrazně nižší, než je inflace. Na druhé straně ale dochází ke stagnaci cen nemovitostí. Klesají především ceny panelových domů v horších lokalitách. Zájemce o nákup nemovitosti může smlouvat a cenu nemovitosti si dále snížit. Hypotéka pro zajištění vlastního bydlení, vzhledem k růstu cen nájmů a vysoké inflaci, může dávat pro určitou část populace stále smysl,“ přibližuje situaci hypoteční analytik Daniel Gorol.
Repo sazba se podle výhledu České národní banky nedostane pod šest procent minimálně do konce roku 2023. Pokud se tedy některý z hráčů na hypotečním trhu nepustí do výraznějšího boje, nabídky hypoték se budou pravděpodobně pohybovat v rozmezí čtyř až pěti procent.
„Těm, kteří aktuálně hledají nemovitost, doporučuji využít situace, kdy je opět z čeho vybírat a zároveň nemusíte tolik pospíchat. Pokud narazíte na svou vysněnou nemovitost, tak se nenechte odradit vyššími úroky, tedy za předpokladu, že vám to rozpočet dovolí. Ani příští rok patrně výrazně levnější hypotéky nebudou,“ dodává Daniel Gorol.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Odměna až 24 000 Kč nebo televize. Jaké jsou nové odměny bank?
UniCredit Bank nabízí až 24 000 Kč při sjednání nové půjčky. Air Bank spouští svět výhod Unity. Jaké výhody a odměny nabízejí banky v dubnu? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
Banky pozvolna snižují hypoteční sazby. Počet poskytnutých hypoték vzrostl. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku...
|
Srovnání podnikatelských účtů od Raiffeisenbank. Co nového nabízí EXKLUZIVNÍ účet?
Raiffeisenbank obměnil svoji nabídku podnikatelských účtů. Nově přichází s EXKLUZIVNÍM účtem, který vytvořila na základě zpětné vazby klientů a který poskytuje ojedinělé možnosti současně v jedné službě. Účet cílí především na malé firmy, ale svými benefity je vhodný pro...
|
všechny články v rubrice
|