Investice prostřednictvím otevřených podílových fondů

Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Principem tohoto způsobu investování je shromažďování prostředků jednotlivých investorů investiční společností, která je za úplatu spravuje a zhodnocuje.

Před výběrem vhodné investice je dobré si uvědomit na jak dlouhou dobu mohu vložit své prostředky do fondu a zároveň jaké riziko jsem ochoten podstoupit. Jednotlivé typy podílových fondů se vyznačují specifickou mírou rizika a očekávaných výnosů.

Typy otevřených podílových fondů:

Fondy peněžního trhu
Prostředky jsou investovány do státních pokladničních poukázek, dluhopisů s krátkou dobou splatností a bankovních termínových vkladů. Z hlediska rizikovosti je investice do fondů peněžního trhu nejméně riziková. Výnosy se odvíjí především od výše úrokových sazeb.

Dluhopisové fondy
Prostředky jsou investovány především do investičních nástrojů s delší dobou splatnosti. Očekávaný výnos je však dlouhodobě vyšší než u fondů peněžního trhu. Minimální doporučená délka investičního horizontu je 2 – 3 roky.

Smíšené fondy
Prostředky jsou investovány do různým investičních nástrojů (akcie, dluhopisy, nástroje peněžního trhu). Rizikovost smíšených fondů je střední až vysoká.

Akciové fondy
Prostředky jsou investovány především do akcií a mohou tak dosáhnout vysokého zhodnocení. Je doporučován delší investiční horizont (minimálně 5 let).

Zajištěné (garantované) fondy
Při splatnosti je zpravidla zaručena návratnost vložené částky. Rizikovost zajištěných fondů je střední. Tento typ fondu je určen pro opatrné investory.

Výhody a nevýhody investování do otevřených podílových fondů:

Výhody:

    • vysoká likvidita – kdykoliv lze požádat o zpětný odkup
    • výnosy z fondů po 6 měsících držení nepodléhají dani
    • nízké pravidelně investované částky
    • vyšší zhodnocení než u běžných bankovních produktů
    • profesionální správa prostředků

Nevýhody:

    • poplatky za nákup a správu prostředků
    • riziko poklesu investice

Investice a spoření v jednom kombinovaném produktu

Produkt, který kombinuje některý z bankovních vkladových produktů (spořicí účet nebo termínovaný vklad) a investování do podílových fondů z nabídky dané banky. Produkt s poměrně nízkým rizikem, ale s výnosem, který může alespoň do nějaké míry eliminovat výši inflace.

Investice prostřednictvím zlata a stříbra

Jednou z dalších možností, kam může investor investovat své volné finanční prostředky, je prostřednictvím zlata a stříbra.

Zlato patří k nejoblíbenějším burzovním komoditám. Investoři na něm oceňují především relativní spolehlivost v čase krizí a vysokou likviditu. Zlato vám sice nenabídne obrovské zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota nijak závratně nekolísá, naopak v dlouhodobém horizontu roste.

Cena zlata se na světových burzách většinou udává v dolarech za troyskou unci (oz), která odpovídá 31,103 gramu. Do výhodnosti tedy logicky zásadně promlouvá aktuální kurz dolaru v poměru k měně, která investora zajímá.

Výhody zlata:

    • bezpečný uchovatel hodnoty
    • menší volatilita a nižší riziko
    • vysoká likvidita
    • hodnota v dlouhodobém horizontu roste
    • zlato je osvobozeno od DPH

Nevýhody zlata:

    • nižší zhodnocení
    • poplatky za úschovu vzácného kovu v bance (pokud nebudeme mít zlato uchováno doma)
    • výrobní a distribuční náklady a marže u obchodníků

Výhody stříbra:

    • bezpečný uchovatel hodnoty
    • vysoká likvidita
    • dlouhodobé zhodnocení vložených prostředků
    • široké využití v průmyslu

Nevýhody stříbra:

    • vyšší volatilita než u zlata
    • při nákupu stříbra je cena navýšena o DPH (21 %)
    • horší skladování kovu oproti zlatu

Investice prostřednictvím dluhopisů

Pokud se investor nerozhodne investovat do podílových fondů či zlata nebo stříbra, může své volné finanční prostředky investovat prostřednictvím dluhopisů.

Druhy dluhopisů:

Výhody a nevýhody investování do dluhopisů:

Výhody:

    • nižší volatilita
    • pravidelný a předvídatelnější výnos
    • vyšší likvidita u burzovně obchodovaných dluhopisů

Nevýhody:

    • nižší výnos
    • vyšší jmenovitá hodnota dluhopisu
    • nízká likvidita u mimo burzovně obchodovatelných dluhopisů

Při výběru vhodného produktu Vám může být nápomocen Žebříček nejlepších finančních produktů, který je specialisty společnosti Scott & Rose sestavován na základě každodenního zpracování a analyzování mnoha dat a informací z oblasti finančního trhu.