Aktuální data z hypotečního trhu
| 14.3.2024 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 Hypoteční trh nadále roste. To potvrzují nejnovější data ČBA Hypomonitoru. Podrobné informace najdete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
Dle nového ČBA Hypomonitoru poskytly banky a stavební spořitelny v únoru hypoteční úvěry za 15,8 mld. Kč, to představuje meziměsíční nárůst objemu o více než 20 %. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů se v únoru snížila na 5,36 %, tedy nejnižší hodnotu od června roku 2022.
| prosinec 2023 | leden 2023 | leden 2024 | únor
2023 | únor
2024 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 3 770 | 1 900 | 3 190 | 2 289 | 3 847
| Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 12,7 mld. | 5,4 mld. | 10,9 mld. | 6,5 mld. | 13 mld | | Objem refinancovaných úvěrů | 2,4 mld. | 1,15 mld. | 2,1 mld. | 1,3 mld. | 2,8 mld | Zdroj: ČBA Hypomonitor
Počet nově poskytnutých hypoték meziročně vzrostl o 68 %
Počet nově poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 20 %, meziročně pak o 68 %. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v únoru dosáhl 13 mld., meziměsíčně vzrostl o 2,1 mld. Zvýšil se také objem refinancovaných úvěrů o 0,7 mld. Kč oproti lednu. Pro srovnání s rokem 2020 byl průměrný měsíční počet nových hypoték kolem 6,7 tisíc, v roce 2021 dokonce 9,5 tisíce.
„Vzhledem k vývoji inflace a úrokových sazeb na trhu lze očekávat pokračující pokles hypotečních sazeb, který bude zájem o hypotéky zvyšovat. Zároveň předpokládáme, že hypoteční trh může na konci druhého kvartálu oživit i blížící se termín účinnosti zákona o ÚVN, který se bude vztahovat na nové úvěry a úvěry po refixaci. Úvěry se pro klienty stanou dostupnější i díky uvolnění ukazatelů DTI a DSTI,“ uvádí Soňa Holíková, manažerka pro hypoteční úvěry mBank.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba zrychlila pokles
Dle dat České bankovní asociace úroková sazba u hypotečních úvěrů poklesla z lednových 5,54 % na 5,36 %, což představuje meziměsíční pokles o téměř 0,2 p.b. Nabídkové sazby se pohybují pod 6% hranicí, výjiměčně pod úrovní 5 %. Úrokové sazby jsou nyní na nejnižší úrovni od přelomu let 2021 a 2022.
„Úrokové sazby delších splatností se v posledních měsících citelně snížily a dostaly se na nejnižší úroveň od přelomu let 2021 a 2022. Tento vývoj souvisel s očekáváním trhu ohledně rychlejšího poklesu sazeb hlavních centrálních bank včetně ČNB. Uvedený vývoj otevírá prostor pro rychlejší pokles hypotečních sazeb, což naznačují již únorová čísla z hypotečního trhu, kdy realizovaná průměrná sazba u uzavřených smluv meziměsíčně poklesla rychleji od začátku loňského roku,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Pokles průměrné výše hypotéky
Průměrná výše hypotečního úvěru v únoru mírně poklesla oproti předchozímu měsíci, a to z 3,41 na 3,38 mil. Kč. Nejvyšší dosažená výše hypoték byla v listopadu 2021 a činila 3,46 mil. Kč.
Rok 2023 skončil s propadem
Za celý rok 2023 banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry v objemu 150 mld. Kč, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 124 mld. Kč. To znamená meziroční propad o 24 %. Ve srovnání s roky 2017-2019 byl objem poskytnutých hypoték v roce 2023 zhruba o třetinu nižší.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Leden 2024* | Únor 2024** | Březen 2024*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 5,49 % | 17 053 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | 5,19 % | 16 452 Kč | | Česká spořitelna | 5,59 % | 17 356 Kč | 5,39 % | 16 976 Kč | 5,29 % | 16 784 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,09 % | 18 160 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | 6,04 % | 18 064 Kč | | Fio banka | 5,18 % | 16 436 Kč | 4,78 % | 15 704 Kč | 4,78 % | 15 704Kč | | Komerční banka | 5,99 % | 17 986 Kč | 5,89 % | 17 775 Kč | 5,69 % | 17 394 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | 7,64 % | 21 265 Kč | MONETA Money Bank
| 4,49 % | 15 183 Kč | 4,49 % | 15 183 Kč | 4,29 % | 14 829 Kč | | Raiffeisenbank | 5,69 % | 17 394 Kč | 5,59 % | 17 204 Kč | 5,39 % | 16 828 Kč | | UniCredit Bank | 5,49 % | 17 015 Kč | 5,49 %3 | 17 015 Kč | 5,49 % | 17 015 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 10.1.2024*, k 20.2.2024** a k 7.3.2024***
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Proč si zřídit úrazové pojištění a jak ho vybrat?
Životní pojištění kryje rizika, se kterými se může člověk během svého života setkat. Před uzavřením životního pojištění je velmi důležité určit rizika, která chcete zajistit a podle toho zvolit vhodný produkt. Martin Pejsar radí, kdo si může pojištění sjednat...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
všechny články v rubrice
|