Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů

30.11.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Zlato s šipkouZajímá vás, kolik vám vydělají spořicí státní dluhopisy ve srovnání s termínovanými vklady nabízenými bankami či družstevními záložnami? Co je pro klienta výhodnější? Přinášíme vám letos již podruhé aktuální srovnání.


Státní dluhopisy



Ministerstvo financí České republiky v současné době nabízí dva typy státních dluhopisů pro občany s názvem Dluhopis Republiky.

Reinvestiční státní dluhopis s dobou splatnosti 6 let má fixně stanoveny rostoucí roční kupóny. Příslušné úrokové sazby u reinvestičního dluhopisu jsou stanoveny k počátku upisovacího období pro všechna výnosová období. Aktuální úroková sazba začíná na 0,50 % p.a. a končí na hodnotě 2,75 % p.a. Konkrétně úroková sazba roste po dobu držení dluhopisu následovně:
  • 1. rok - 0,50 % p.a.
  • 2. rok - 0,75 % p.a.
  • 3. rok - 1,25 % p.a.
  • 4. rok - 1,75 % p.a.
  • 5. rok - 2,00 % p.a.
  • 6. rok - 2,75 % p.a.
proti-inflačního státního dluhopisu s dobou splatnosti 6 let jsou roční výnosy stanoveny pohyblivou úrokovou sazbou, která je určena podle míry inflace na bázi indexu spotřebitelských cen zveřejňovaného Českým statistickým úřadem.

Výnosy u obou typů státních dluhopisů jsou každoročně reinvestovány a připsány na majetkové účty vlastníků ve formě nových státních dluhopisů. Počet kusů státních dluhopisů na majetkovém účtu se tak na konci každého výnosového období zvyšuje o výši odpovídající výnosu dluhopisu. Tím dochází k úročení nejen jmenovité hodnoty státních dluhopisů, ale také k dalšímu úročení výnosů dluhopisu v následujících obdobích.

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Přehled celé nabídky spořicích účtů - zde


Termínované vklady



Termínované vklady jsou jednorázovým vkladem, na kterém se vám po dobu uložení zhodnocuje vklad garantovanou úrokovou sazbou. Jednou z největších výhod termínovaných vkladů je jejich bezpečnost. Ze zákona jsou totiž pojištěny až do výše 100 tisíc EUR. Termínované vklady tak jednoznačně patří k těm nejzajímavějším z oblasti jistých a bezpečných možností zhodnocení peněžních prostředků. Klient předem zná částku, která se mu na konci spořicího období vrátí. Nepodstupuje tak v podstatě žádné riziko, že o vložené peníze přijde. Naopak, vklad se mu vrátí s předem jasným výnosem.

Dlouhodobě nejvýhodnější termínovaný vklad na trhu nabízí NEY spořitelní družstvo. Od 22. listopadu 2021 došlo k navýšení úrokových sazeb, aktuálně tak NEY spořitelní družstvo nabízí následující dobu trvání vkladu a úrokové sazby (s připsáním úroků na konci doby vkladu):
  • 3 měsíce - 1,50 % p.a.
  • 6 měsíců - 2,00 % p.a.
  • 1 rok - 2,50 % p.a. do 500 000 Kč / 3,10 % p.a. nad 500 000 Kč
  • 2 roky - 2,70 % p.a. do 500 000 Kč / 3,40 % p.a. nad 500 000 Kč
  • 3 roky - 2,80 % p.a. do 500 000 Kč / 3,50 % p.a. nad 500 000 Kč
  • 4 roky - 3,00 % p.a.
  • 5 let - 3,10 % p.a.
  • 7 let - 3,20 % p.a.
  • 10 let - 3,20 % p.a.
„Chceme pro naše klienty udržet standard, že jsme nejvýhodnější na trhu, a proto se musíme situaci přizpůsobovat. Termínovaný vklad je nejoblíbenější formou spoření, rozhodli jsme se sazby v krátké době znovu navýšit, a to hlavně u úložek, které střadatelé pro spoření využívají nejčastěji. Naši střadatelé volí různé délky vkladů a pořizují si jejich kombinace,“ vysvětluje Lukáš Hartl, předseda představenstva NEY spořitelního družstva.

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů


Srovnání výnosnosti státních dluhopisů a termínovaných vkladů jsme provedli na základě třech modelových příkladů s vklady 100 000 Kč, 500 000 Kč a 1 000 000 Kč. Vzhledem k tomu, že vývoj inflace není dopředu znám, do srovnání jsme zahrnuli Dluhopis Republiky - Reinvestiční, kde jsou úrokové sazby již stanoveny po celou dobu vkladu, tj. 6 let (stejně jako v případě termínovaného vkladu).

NEY spořitelní družstvo však nenabízí termínovaný vklad s dobou 6 let, proto jsme zvolili termínovaný vklad s dobou 5 let s tím, že po 5 letech bude konečný zůstatek vložen na termínovaný vklad s dobou 1 rok, aby byl dodržen šestiletý spořicí plán.

Vklad 100 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky – Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 100 000 Kč 100 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a. / 2,50 % p.a.
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 9 328,06 Kč 15 580 Kč
celkem naspořeno
109 328,06 Kč 115 580 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Vklad 500 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky – Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 500 000 Kč 500 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a.
/
2,50 % p.a. do 500 000 Kč a 3,10 % p.a. nad 500 000 Kč
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 46 631,03 Kč 80 786 Kč
celkem naspořeno 546 631,03 Kč 580 786 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Vklad 1 000 000 Kč



Parametr Dluhopis Republiky – Reinvestiční Termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva
výše vkladu 1 000 000 Kč 1 000 000 Kč
úroková sazba 0,50 % p.a. - 2,75 % p.a.
(rostoucí pevná úroková sazba)
3,10 % p.a.
/
2,50 % p.a. do 500 000 Kč a 3,10 % p.a. nad 500 000 Kč
délka spoření 6 let 6 let (5 let + 1 rok)
čistý výnos po zdanění 93 258,97 Kč 161 572 Kč
celkem naspořeno 1 093 258,97 Kč 1 161 572 Kč
Zdroj: Finparada.cz + Ministerstvo financí ČR

Z výše uvedeného srovnání vyplývá, že výhodnější je termínovaný vklad od NEY spořitelního družstva, který klientovi ve výsledku zajistí výrazně vyšší zhodnocení úspor, a to bez ohledu na výši jeho vkladu.

V případě vkladu 100 000 Kč mu termínovaný vklad zajistí po 6 letech spoření o více než 6 000 Kč více než v případě státního dluhopisu, v případě vkladu 500 000 Kč činí rozdíl ve prospěch termínovaného vkladu téměř 35 000 Kč a v případě vkladu 1 000 000 Kč se jedná dokonce o téměř 70 000 Kč.

reklama

Spořicí účet + spoření s výhodnou sazbou až 3,6 % ročněvíce
Spořicí účet HIT - úrok až 1,5 % p.a.více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 3 % ročněvíce




      
  


Související články:
Změny a novinky u stavebních spořitelen v dubnu. Co pro nás chystají nového?

Srovnání státních dluhopisů a termínovaných vkladů

NEY spořitelní družstvo zvyšuje úrokové sazby u termínovaných vkladů

Mobilní bankéř spořitelního družstva ANO za vámi přijde domů uzavřít smlouvu o termínovaném vkladu

Oceněný Termínovaný vklad záložny ANO dosahoval v roce 2016 nadprůměrného zhodnocení



všechny články
Dále v rubrice

Změny a novinky u stavebních spořitelen v dubnu. Co pro nás chystají nového?

Obrázek: Prasátko na spoření Přinášíme vám informaci o tom, jaké změny v sazebnících provedou stavební spořitelny od 1. dubna 2022. MONETA Stavební Spořitelna například zdraží snížení cílové částky nebo zasílání výpisů poštou, Raiffeisen stavební spořitelna...

Finanční produkt roku 2021 na Finparádě. Kdo nabízel nejlepší finanční produkty v uplynulém roce?

Obrázek: Finanční produkt roku 2021 Portál Finparáda.cz, který se specializuje na finanční produkty, vyhlásil výsledky 11. ročníku soutěže Finparáda.cz - Finanční produkt roku, ve kterých najdete to nejlepší z nabídky bank, družstevních záložen...

Změny a novinky u stavebních spořitelen v lednu

Obrázek: Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách poplatků a úrokových sazeb u stavebních spořitelen. Za uplynulý měsíc jsme zaznamenali změny u ČSOB Stavební spořitelny, Modré pyramidy stavební spořitelny...

Žebříček doplňkového penzijního spoření v lednu. I v novém roce beze změny

Obrázek: Žebříček Finparády Žebříček penzijních účastnických fondů zůstává v novém roce beze změny, zhodnocení fondů však nadále klesá. První místo obhájila Conseq Penzijní společnost, na druhém místě je stále ČSOB Penzijní společnost a na třetím...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz