Denní zprávy
| 26.7.2024 | Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz | |
 Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
-------------------
25. 7. 2024
-------------------
Makroekonomická prognóza KB
Růstové momentum se od loňského závěrečného čtvrtletí vytrácí. Letošní růst tak nepřekročí jedno procento. Vývozní aktivitu stále narušují potíže s dodávkami dílů v automobilovém průmyslu, domácí poptávku táhne výlučně spotřeba domácností, investiční aktivita zůstává i ve světle přetrvávající měnové restrikce slabá. Spotřební výdaje podporuje růst reálných mezd v souvislosti s napjatým trhem práce a návratem inflace ke svému cíli. I ve zbytku roku se inflace bude pohybovat v blízkosti svého cíle, příští rok dokonce pod ním. Sazby centrální banky tak půjdou dolů, nyní již pravděpodobně standardním tempem po 25 bazických bodech. Reálné úrokové sazby tedy zůstanou kladné a restriktivní. (Zdroj: Komerční banka)
Stavebnictví přešlapuje na místě
Předpokladem pro pozitivní vývoj v druhé polovině roku stále zůstává snížení úrokových sazeb a jejich pokles pod 4 %. Banky jejich výši ale neupravují tak pružně, aby se trh rychleji rozběhl. Podle generálního ředitele společnosti Wienerberger Kamila Jeřábka proto investoři realizaci výstavby stále odkládají, přestože zájem o vlastní bydlení neztrácí na síle. Jeho pořízení je totiž s ohledem na neustále rostoucí hodnotu nemovitosti vždy správné rozhodnutí. (Zdroj: Wienerberger)
Pluxee udává tón v udržitelnosti
Největší poskytovatel zaměstnaneckých benefitů vyzval opět držitele plastových benefitních karet, aby je vrátili. Výsledkem je rekordních 11 072 vrácených karet, které tak najdou další využití. Navíc z každé vybrané karty Pluxee věnuje 10 Kč Nadaci Partnerství, která v rámci programu Sázíme budoucnost vysazuje stromy po celé republice. V letošním roce se podařilo vybrat skoro dvakrát více karet než loni a my můžeme podpořit výsadbu stromů částkou 110 720 Kč. (Zdroj: Pluxee)
Sázíme budoucnost
KB Penzijní společnost spolu s Nadací KB letos podpoří výsadbu 718 stromů a 110 keřů v pěti krajích České republiky. Ve spolupráci s Nadací Partnerství se tradičně zapojuje do projektu „Sázíme budoucnost s KB Penzijní společností“, na který tentokrát uvolnila téměř 1,7 milionu korun. Žadatelé o grant mohli získat peníze především na obnovu alejí v krajině a péči o ně. Letos se sešlo celkem 39 žádostí, ze kterých odborná komise vybrala 12 projektů. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
24. 7. 2024
-------------------
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí se dozvíte zde.
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Karty nebereme
Buď hotovost na ruku, nebo prodejcův ukazováček směřuje na QR kód. Co se skrývá za konstatováním „karty nebereme?“ A jak s tím souvisí zkratka BUS? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Julie Mahlerová/Forbes)
Ochrana klientů před ztrátou
V reakci na rostoucí trend kyberpodvodů v České republice pokračuje Komerční banka v intenzivním boji proti kyberkriminalitě. Od začátku roku 2024 ochránila banka své klienty před ztrátou 306 milionů korun, přičemž počet pokusů o podvod vzrostl letos ve srovnání s předchozím obdobím až o 39 %. Nejčastějšími formami podvodů jsou falešné e-maily a telefonáty, které cílí na investice do kryptoměn, a nově i finanční podvody spojené s umělou inteligencí. (Zdroj: Komerční banka)
Češi si svou „blbou náladu“ nechtějí nechat vymluvit
Tuzemská ekonomická důvěra se v podle konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu v červenci snížila oproti předchozímu měsíci o 2,9 bodu a dosáhla tak hodnoty 95,1 bodu. Zhoršení hlásí obě složky, tedy spotřebitelská (o 2,6 na 98,4 bodu) i podnikatelská (o 2,9 na 94,5 bodu). Celková i podnikatelská důvěra se tak propadla nejníže od března letošního roku, spotřebitelská pak nejníže od února. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
23. 7. 2024
-------------------
Výhodnější podmínky do konce srpna
Už jen měsíc a půl mají ti, kteří chtějí sjednat hypotéku za podmínek, které jsou výrazně mírnější v případě předčasného splacení, což se týká i refinancování úvěru jinou bankou. Předčasné splacení hypotéky uzavřené od 1. září může vyjít i na desítky tisíc korun a výrazně tak snížit výhodnost případného refinancování. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Libor Ostatek/iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kompletní sjednání online
Banky postupně digitalizují sjednávání hypoték. Některým už chybí ke kompletnímu procesu online jen poslední krok. A toho bychom se měli záhy dočkat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Firmy budou preferovat fakturu
Od příštího roku vzniknou limity na výši výdělku u dohody o provedení práce. Po jejich překročení z nich bude nutné zaplatit zdravotní i sociální pojištění. Podle šéfky účetní firmy UOL zaměstnavatelé už nyní zkoušejí své dohodáře přesvědčit, aby si založili živnostenský list. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Dlužníkům se uleví
Doba oddlužení se od srpna nově zkrátí z nynějších pěti let na tři roky pro všechny dlužníky. Změna je součástí novely insolvenčního zákona, kterou prezident Petr Pavel podepsal. Podle zastánců zkrácení získají předlužení lidé šanci rychleji se dostat z dluhové pasti a vrátit se do legální ekonomiky. Podle kritiků změna neúměrně zhorší pozici věřitelů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)
-------------------
22. 7. 2024
-------------------
Zvýšení poplatků
Banka Creditas od začátku října zvyšuje některé dosavadní poplatky. Změny se týkají hlavně služeb na pobočkách, mimo jiné i výběru hotovosti u pokladny. Připlatí si také zájemci o papírové výpisy z účtu, expresní poskytnutí debetní karty nebo služby jako šetření plateb a vyhledávání dokladů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Odkudkoliv, okamžitě a kdykoliv
Online směnárna od Monety nově funguje 24/7. Klientům umožňuje získat eura či dolary za jeden z nejvýhodnějších kurzů na trhu. Maximální počet směn není stanoven, peníze smění okamžitě a bez poplatků. Služba je plně dostupná v mobilní aplikaci Smart Banka i v Internet Bance. Online směnárna je dostupná také pro živnostníky a firmy. Ti mohou směnit peníze ve všech měnách dostupných z nabídky cizoměnových účtů. (Zdroj: MONETA Money Bank)
Doplňkové penzijní spoření
Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří. Celý článek najdete zde.
Ochrana majetku
Revolut, globální fintech s více než 700 tisíci zákazníky v Česku a 45 miliony celosvětově, dnes představuje novou funkci – Ochrana majetku, další vrstvu zabezpečení v rámci ověření totožnosti v aplikaci, která má zabránit zlodějům v přístupu k finančním prostředkům, které si zákazníci odložili do Kapes v aplikaci Revolut. Ochrana majetku pomůže ochránit zákazníky, kterým byl odcizen odemčený telefon nebo bylo prolomeno rozpoznání hesla a obličeje, a zabrání zločincům, aby zákazníkům ukradli jejich peníze. (Zdroj: Revolut)
Rok spolupráce
K přihlášení do aplikace Všeobecné zdravotní pojišťovny, využilo bankovní identitu už 300 tisíc klientů. Možnost přihlašování přes Bank iD do portálu Moje VZP a VZP point, který používá 1,8 milionu klientů, spustila VZP ČR přesně před rokem. (Zdroj: VZP)
-------------------
19.–21. 7. 2024
-------------------
Zadlužení ČR
Státní dluh dosáhl na konci druhého letošního čtvrtletí 3,2 bilionů korun. Za Za poslední rok si stát takto musel vypůjčit dalších 163 mld. korun, za poslední dva roky 500 mld. Problémem není ani tak výše jako soustavný nárůst tohoto dluhu způsobený permanentními deficity státního rozpočtu. Od začátku roku 2020 až do konce letošního června stát vytvořil schodek -1,6 bilionů korun, na který si musel primárně vypůjčit na finančních trzích a za nějž musí i platit úroky. Státní dluh se tak od začátku covidu v podstatě už zdvojnásobil. (Zdroj: Banka CREDITAS)
ČNB nakoupila další zlato
Česká národní banka ve druhém čtvrtletí nakoupila téměř šest tun zlata. Na konci pololetí dosáhlo jeho množství v rezervách centrální banky 1,334 milionu troyských uncí, což odpovídá 41,49 tuny. Za posledních 12 měsíců se zlaté rezervy ČNB více než zdvojnásobily. Vyplývá to z údajů centrální banky o struktuře devizových rezerv. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Náklady na pojištění rostou
Hodnota Broker Consulting Indexu sledující vývoj nákladů na pojištění typického vozu vzrostla také v měsíci červnu. Oproti květnovým hodnotám došlo ke zvýšení o necelá dvě procenta, konkrétně o 102 korun, na konečných 7 163 korun. Situace ve středočeském Benešově téměř kopíruje průměrný celorepublikový nárůst, náklady na povinné ručení zde stouply o 109 korun, zatímco v Praze o 94 korun. (Zdroj: Broker Consulting)
Euromoney
Raiffeisenbank letos opět zazářila v celosvětové soutěži Euromoney Awards for Excellence, a to konkrétně v kategorii Nejlepší banka pro korporátní klienty v Česku, kde získala první místo. Loni přitom uspěla v kategorii digitálních řešení, ve které si rovněž připsala absolutní české prvenství. Každoroční vyhlášení Euromoney Awards for Excellence oceňuje ty nejlepší z bankovního sektoru, který je v České republice velice kompetitivním prostředím. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
18. 7. 2024
-------------------
Nové motivy karet
Obliba virtuálních platebních karet mezi klienty MONETA Money Bank neustále stoupá. V rámci nových debetních karet je 28 % z nich vydáváno jako virtuálních a celkem 38 % má nestandardní design. Doposud mohli klienti banky vybrat například jeden z 14 motivů vyobrazujících dominanty českých krajů. Nyní MONETA přichází se čtyřmi sportovními motivy, které potěší nejednoho fanouška sportu. (Zdroj: MONETA Money Bank)
Lidé reagují na změny v penzijku
"Poptávka po DIP odpovídá očekáváním, kdy v prvních měsících si pořizovali DIP především spíše zkušení investoři, kteří zavedení DIP několik posledních let očekávali. Postupně se v další vlně přidávají lidé reagující na změny ve třetím penzijním pilíři od 1. července 2024, kdy největší poptávku lze očekávat obdobně jako u všech produktů podporovaných státem na roční bázi v průběhu podzimu a koncem roku.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Komentář k zasedání ECB
Rada guvernérů ECB se rozhodla ponechat úrokové sazby na stejné úrovni. Nedávná ekonomická data konzistentně ukazují na mírný růst ekonomiky, spojený s poklesem inflace na 2,5 % v červnu. Přesto však základní cenové tlaky, zejména v sektoru služeb, zůstávají vysoké na úrovni 4,1 %, což vyžaduje opatrný přístup k dalšímu snižování sazeb. (Zdroj: Ebury)
-------------------
17. 7. 2024
-------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červenci
Kdo nabízí nejvýhodnější sazby u spořicích účtů a termínovaných vkladů? I nadále banky pokračují ve snižování sazeb vkladových produktů. Pořadí žebříčku se změnilo. Více naleznete zde.
Inflace bude dále klesat
Tuzemské výrobní ceny v červnu výrazněji nepřekvapily. V meziročním srovnání stagnovala cenová dynamika v průmyslu (+1 %) a stavebnictví (+2,2 %), jen nepatrně se zvýšila v sektoru služeb (+3,5 %). V zemědělství pokračuje svižný pokles cen, nicméně tempo postupně zvolňuje (-7,5 %). Z pohledu ČNB je pozitivní, že postupně ustupující cenové tlaky v sektoru služeb – v meziměsíčním srovnání ceny podruhé v řadě stagnovaly. (Zdroj: ČSOB)
Česká inflace – devátá nejnižší v EU
Přesně před rokem byla česká inflace třetí nejvyšší v EU, nyní už je s výsledkem 2,2 % devátá nejnižší. Český výsledek předčí dokonce tradičně protiinflačně zaměřené Německo, nemluvě o Belgii, která je s více než pětiprocentní inflací v EU nelichotivě vede. Když se podíváme na vývoj spotřebitelských cen od roku 2019, tak už ČR až tak pozitivně jako v případě červnové inflace nevychází. Oproti roku 2019 jsou spotřebitelské ceny v ČR o téměř 41 % výše. Hůře už dopadlo jen Maďarsko, Polsko a Estonsko. (Zdroj: Banka CREDITAS)
-------------------
16. 7. 2024
-------------------
Nový věrnostní program
Československá obchodní banka přichází s novým věrnostním programem. Za využívání produktů této finanční skupiny – později snad i externích partnerů – začnou klienti dostávat „digitální mince“ nazvané Kate Coiny, které pak mohou využít na různé slevy a odměny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Nárůst úvěrů
Stavební spořitelny poskytly v letošním prvním pololetí úvěry za 22,5 miliardy korun. V meziročním srovnání to představuje nárůst o 27,2 procenta. Počet nových smluv o stavebním spoření vzrostl o 2,3 procenta na 242 888, zvýšila se i cílová částka, na kterou lidé spoří. Vyplývá to z údajů pěti českých stavebních spořitelen. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Kalkulačku úvěrů ze stavebního spoření najdete zde
Měnové zajištění
Pro klienty nabízí společnost CYRRUS dva nástroje pro měnové zajištění, které jim umožní dopředu poptat fixaci kurzu, za nějž pak ve stanovené datu mohou své peníze směnit bez ohledu na aktuální vývoj kurzu. Měnové zajištění pomocí forwardu je určeno výhradně pro právnické osoby, tedy firmy, které v budoucnu očekávají platbu v cizí měně. Jedná se o budoucí směnu cizí měny (USD, EUR) na českou korunu za předem dohodnutý kurz. Zajištění se realizuje na konkrétní objem financí v cizí měně k určenému datu. Tím pádem ať už bude cena koruny klesat nebo růst, klient má v budoucnu jistotu předem dohodnutého kurzu. (Zdroj: CYRRUS)
Aktivita na M&A trhu
Počet i objem transakcí na trhu fúzí a akvizic v České republice v letošním druhém čtvrtletí meziročně klesl. Na území ČR či se zapojením ČR se uskutečnilo 18 transakcí za zhruba 207 milionů eur (5,3 miliardy Kč). Ve stejném období loni to bylo 27 transakcí za 877 milionů eur (cca 22,3 miliardy Kč). Největší transakcí v ČR byla v letošním druhém čtvrtletí akvizice části společnosti Rohlík Group. Pro investory jsou aktuálně atraktivní sektory počítačového softwaru, automatizace, digitalizace a robotizace či telekomunikací, zvýšený zájem zůstává o oblast energetiky, zdravotnictví a finančních služeb. (Zdroj: TPA)
-------------------
15. 7. 2024
-------------------
Převzetí kontrolního podílu
Úřad pro ochranu hospodářské soutěže povolil společnosti SAB Financial Group podnikatele Radomíra Lapčíka nákup kontrolního podílu v Trinity Bank. Dosud měl Lapčík podle údajů z Evidence skutečných majitelů v bance podíl devětadvacet procent. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Zpráva NKÚ
Zrušením elektronické evidence tržeb v lednu 2023 ztratily úřady jeden z významných nástrojů pro cílené prověřování daňových úniků. V případě daně z přidané hodnoty šlo hlavně o odhalování subjektů, které se nezaregistrovaly jako plátci, přestože překročily zákonný limit pro povinnou registraci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Letos poprvé v záporu
Květnové saldo ve výši -14,7 mld. CZK bylo oproti tržnímu konsenzu (+10,0 mld. CZK) negativním překvapením. Deficit běžného účtu dominantně odrážel nárůst pasiva u primárních důchodů, které bylo jen částečně kompenzováno přebytkem obchodu se zbožím a službami. Podle dříve zveřejněných dat ze zahraničního obchodu v květnu k jeho kladnému saldu přispěl hlavně vývoz motorových vozidel. Schodek u primárních důchodů byl pak zčásti spojen s odlivem dividend. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
12. 7. 2024
-------------------
ČBA Hypomonitor
Banky a stavební spořitelny poskytly v červnu hypoteční úvěry za 24,2 miliardy korun, z toho skutečně nové úvěry činily 20,2 miliardy korun a nepatrně tak překonaly květnovou úroveň. Červnový objem nově poskytnutých hypoték je tak nejvyšší v letošním roce a společně s květnem se poprvé po více než dvou letech nachází nad hranicí 20 miliard korun. Hodnoty z hypotečního trhu v letošním roce tak potvrzují jeho oživování a objemy poskytnutých hypoték se v posledních dvou měsících již dostaly nad úrovně roku 2020. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů pokračovala v poklesu, který byl však pouze kosmetický, a to z 5,07 na 5,06 %. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Spoření na stáří
Česká národní banka nedávno upozornila na poplatky spojené s investicemi, které se mohou týkat i státem podporovaného produktu pro spoření na důchod, známého jako Dlouhodobý investiční produkt. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
-------------------
11. 7. 2024
-------------------
Změna prémiového účtu
MONETA zlepšuje benefity prémiového účtu Gold. Jeho majitelé nově získají například čtyři vstupy do letištních salónků po celém světě zdarma, nejvýhodnější kurz v online směnárně či zvýhodněnou úrokovou sazbu na spořicím účtu. (Zdroj: MONETA Money Bank)
Nové pojištění
Od června má Raiffeisenbank v nabídce pro své klienty nové a výrazně vylepšené pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr od UNIQA. Má jen 2 vstupní podmínky, řešení pro všechny stupně invalidity, širší krytí pro pracovní neschopnost i ošetřování člena rodiny, ochrana pro případ nezaměstnanosti i pro klienty se smlouvou na dobu určitou nebo pro OSVČ. Krytí je bez čekacích dob. Zdravotní virtuální klinika hlídá nepřetržitě zdraví klienta, zajistí prevenci i objednání ke specialistovi. (Zdroj: UNIQA)
4 z 10 zákazníků
Nakupování na internetu je pro české zákazníky běžnou součástí každodenního života. Z eshopů si zboží objednává 93 procent lidí, kteří v průměru uskuteční 2 až 3 nákupy měsíčně. Nejoblíbenější způsob platby je přitom karta, pomocí které nejčastěji nakupuje 65 procent zákazníků. Na vzestupu jsou hlavně digitální peněženky a moderní platební metody jako Click to Pay, které umožňují rychlou a bezpečnou platbu online bez zdlouhavého opisování údajů z platební karty. Vyplývá to z nejnovějšího průzkumu. (Zdroj: Mastercard)
ČNB varuje před podvodníky
Doména bissecurit24.cz není doménou ČNB. Převody vůči „účtu“ z této domény nikdy neprovádějte, varuje centrální banka na svých stránkách. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream/ČTK)
-------------------
10. 7. 2024
-------------------
Inflace překvapivě opět na cíli
Tuzemské spotřebitelské ceny v průběhu června oproti předchozímu měsíci klesly o 0,3 %, což odpovídá meziroční inflaci na úrovni 2,0 %. Jedná se o výrazné překvapení. Meziměsíčně rostly ceny téměř výhradně v oddíle stravování a ubytování (0,5 %) a rekreace a kultura (0,4 %), výrazného zlevnění jsme se naopak dočkali v kategorii doprava (-1,2 %), potraviny a nealkoholické nápoje (-0,6 %) či alkoholické nápoje a tabák (-0,6 %). Právě tyto tři složky měly logicky i hlavní podíl na celkové meziměsíční deflaci, když každá do celkového výsledku přispěla -0,1 procentním bodem. (Zdroj:CYRRUS)
-------------------
9. 7. 2024
-------------------
Banky hypotéky opět nezlevnily
Česká národní banka na konci června počtvrté v řadě snížila základní sazbu o 50 bazických bodů na 4,75 % p. a. A jak na to zareagovaly banky s úrokovými sazbami u svých hypoték? Lakonicky řečeno - nijak. Dokládá to aktuální hodnota červencové průměrné nabídkové sazby podle Swiss Life Hypoindexu, která se v porovnání s červnem prakticky nezměnila a dosáhla 5,49 % p. a. Stagnace úrokových sazeb u hypotečních úvěrů i přes dynamické kroky ČNB trvá už dlouhých šest měsíců. (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Není co zdaňovat
Marek Ditz má dlouholeté zkušenosti v bankovním sektoru. V rozhovoru reaguje na otázky, nakolik jsou banky ziskové a zda má smysl je zatížit daní z mimořádných zisků. Česko podle něj potřebuje být neustále atraktivní pro zahraniční i domácí kapitál. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Tácha/iDNES)
Výsledky průzkumu
Index finanční gramotnosti České bankovní asociace je stabilní a drží se na úrovni 56 bodů. Více než polovina lidí ale větší měrou spoří a investuje. Pětina Čechů, kteří si tvoří finanční rezervu, mají naspořeno na více než rok dopředu. Lidé se lépe orientují i v úvěrech a půjčkách. Obecně zlepšení osobní ekonomické situace na konci letošního roku očekává 20 % populace. (Zdroj: ČBA)
Nezaměstnanost tentokrát už nepoklesla
Nebývá zvykem, aby nezaměstnanost v červnu stagnovala, ale stalo se. Míra nezaměstnanosti v době, kdy stále nabíhají sezónní práce, tentokrát zůstala na 3,6 %. Důvodem je zřejmě pokračující propouštění v průmyslu, které se dotýká už i kmenových zaměstnanců. Současně ubývá i volných pracovních míst, kterých je nyní méně než lidí bez práce. Méně neobsazených míst bylo v červnu k dispozici naposledy v roce 2017. (Zdroj: Banka CREDITAS)
-------------------
8. 7. 2024
-------------------
O čtvrtinu více než loni
Češi v prvním pololetí nakoupili kryptoměny za 2,25 miliardy korun, což je o čtvrtinu více než ve stejném období loni. V samotném červnu se objem obchodů pohyboval okolo 350 milionů korun, tedy o sedmnáct procent meziročně více. Proti květnu to byl ale pokles zhruba o padesát milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Krátkodobé cestovní pojištění
Měnící se trendy v cestování ovlivňují potřeby klientů v oblasti pojištění. MONETA proto přichází s novým krátkodobým cestovním pojištěním. Novinkou je zvýšení pojistných limitů, snížení spoluúčasti na storno poplatcích či zcela nová pojištění v rámci jednotlivých balíčků. Pojištění lze sjednat plně online v mobilní aplikaci Smart Banka nebo na pobočkách banky. V rámci nového cestovního pojištění jsme zvýšili limity léčebných výloh, zubních ošetření, odpovědnosti, trvalých následků úrazu i smrti následkem úrazu. (Zdroj: MONETA Money Bank)
Průmyslová mizérie pokračuje
Objem tuzemské průmyslové výroby v květnu oproti předchozímu měsíci klesl o 2,2 %, což odpovídá meziročnímu propadu o 3,2 %. Výsledek tak poměrně výrazně zaostal za tržním očekáváním, které bylo nastaveno na -1,2 %. Nominální hodnota nových zakázek meziročně vzrostla o 0,8 %, přičemž identický vývoj vykázaly jak zakázky z tuzemska tak i ze zahraničí. Průměrný evidenční počet zaměstnanců v průmyslu meziročně klesl o 2,0 %, jejich průměrná mzda naopak narostla o 7,9 %. (Zdroj: CYRRUS)
Přebytek již na úrovni loňska
Bilance zahraničního obchodu skončila ve všech pěti měsících letošního roku s kladným saldem, v květnu konkrétně ve výši 13,6 mld. Kč. Za pouhých pět měsíců již překonala úroveň celého minulého roku. Očekáváme, že kladná salda obchodní bilance budou následovat i v dalších měsících, kdy by zahraniční poptávka mohla postupně získávat na síle. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
4.–7. 7. 2024
-------------------
Jak platit v zahraničí?
Hotovost, karta i bankomat mají při platbách v cizině svoje háčky. Obecně je nejvýhodnější vsadit na kartu, ale neplatí to vždy a za každých podmínek. Seznam Zprávy porovnaly podmínky, kurzy, výhody a nevýhody u všech možností. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Grygera/Seznam zprávy)
Kalkulačku S kartou v zahraničí najdete zde
Flexibilni pujcka pro podnikatele
Home Credit nově nabízí svou Flexibilní půjčku nejen živnostníkům, ale i právnickým osobám – společnostem s ručením omezeným (s.r.o.). Novinka cílí především na malé firmy do desíti zaměstnanců, kterým přináší mimo jiné výhody rychlého a plně online schvalovacího procesu. Flexibilní půjčka pomáhá podnikatelům vytvořit finanční rezervu nebo vyřešit případný problém s cashflow. Půjčka je neúčelová a nabízí flexibilitu ve splácení, což odpovídá rychle a často se měnícím potřebám malých firem, které preferují možnost okamžitě, online a bez zatěžující administrativy finance čerpat, stejně tak jako mít možnost je kdykoli splatit. (Zdroj: Home Credit)
Dvojnásobné ztráty
Hodnota kryptoměn ukradených po celém světě hackery se v letošním prvním pololetí více než zdvojnásobila na 1,38 miliardy dolarů (zhruba dvaatřicet miliard korun) z 657 milionů dolarů ve stejném období loňského roku. Přispěl k tomu výrazný nárůst cen kryptoměn. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Maloobchod zvolňuje
Maloobchod v květnu podle očekávání zvolnil své tempo růstu z 5,3 % na 4,4 %. Současně došlo k revizi předešlých měsíců směrem vzhůru. Zvolnění meziročního tempa růstu se týká všech typů prodejen s výjimkou potravin a nespecializovaných prodejen. Na své mantinely zjevně naráží růst prodejů v internetových obchodech, který táhl prodeje v uplynulých kvartálech. Nadále zůstávají relativně slabé prodeje ve specializovaných prodejnách s elektronikou, s oděvy a obuví. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
3. 7. 2024
-------------------
Kolik ušetří lidé v praxi?
Oproti základnímu scénáři o vývoji tempa hypotečních sazeb, který byl predikován ekonomickými experty začátkem roku, dochází k poklesu sazeb jen velmi pozvolna. Index společnosti Broker Consulting sledující vývoj hypotečních sazeb zaznamenal v červnu snížení o pouhých 0,06 procentního bodu. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů tak klesla na 5,11 procenta a stále se drží nad hlavní úrokovou sazbou České národní banky. (Zdroj: Broker Consulting)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Podílové fondy udržely zisky
Za posledních 12 měsíců zaznamenal průměrný český investor zhodnocení v podílových fondech okolo 12,2 %. Vyplývá to z Indexu českého investora CII750, který sestavuje společnost Swiss Life Select. Oproti prvnímu kvartálu 2024 vstoupily finanční trhy v posledních třech měsících prvního pololetí do značně turbulentního prostředí. Zatímco v prvním čtvrtletí vykázaly fondy růst zhruba o 5,4 %, ve druhém kvartále jsme byli svědky již jen velice drobného růstu o 0,26 %. Za letošních šest měsíců tak fondy zhodnotily o 5,67 %. Jednoznačně lepších výsledků dosáhli investoři do akciových fondů, které v první polovině letošního roku dosahují výkonnosti 8,7 %. (Zdroj: Swiss Life Select)
Žebříček podílových fondů za měsíc červen
Bankám stoupl čistý zisk
Bankám a spořitelnám v Česku v prvním čtvrtletí letošního roku stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 4,75 miliardy Kč, tedy o dvaadvacet procent, na 25,9 miliardy korun. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka. Bilanční suma bank ke konci března činila 10,512 bilionu korun, což je meziroční nárůst o 767 miliard korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Možnost přímého spojení z ciziny
Od června je součástí všech pojistných smluv UNIQA o cestovním pojištění speciální medicínská asistence TravelMedik. Byla doplněna zcela zdarma a umožňuje českým turistům spojit se v cizině v případě potíží s českým lékařem-specialistou, čímž odpadají hledání lokální zdravotní pomoci a jazyková bariéra. Kontakt se může uskutečnit kdykoli formou videohovoru. Klient nejprve vyplní elektronicky jednoduchý dotazník, jenž slouží k rozřazení problémů k lékařům-specialistům, a poté se uskuteční přímé spojení. Cílem je okamžité řešení banálnějších obtíží bez potřeby návštěvy lokálního zdravotního zařízení, třeba jen nákupem vhodné medikace v místní lékárně. (Zdroj: UNIQA)
Kdo vrátí 91 bilionů dolarů?
Vlády zemí po celém světě dluží bezprecedentních 2 100 bilionů korun. Jde o částku, která se téměř rovná velikosti světové ekonomiky. Dluhová zátěž vzrostla během pandemie, kdy se zadlužoval v podstatě celý svět. Rostoucí dluh ale zároveň představuje hrozbu pro životní úroveň i v bohatých ekonomikách, a to včetně Spojených států amerických. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
-------------------
2. 7. 2024
-------------------
Získání většinového podílu
Banka CREDITAS získala od sedmi členů, kteří vlastní největší družstevní podíly, více než 50% podíl v NEY spořitelním družstvu. Transakci již schválila i Česká národní banka. Ney bude nově fungovat jako dceřiná společnost Banky CREDITAS. Celý článek najdete zde.
Široká škála investičních možností
Téměř po roce od zavedení UniCredit Bank zpřístupňuje svou investiční nabídku onemarkets Fund pro retailové klienty a pobočkovou síť. UniCredit Bank svým klientům přináší to nejlepší ze světa investic. Správu fondů svěřuje velkým a osvědčeným správcovským společnostem, u kterých je značnou přidanou hodnotou jejich obrovské know-how. Tím se banka výrazně odlišuje od velké části konkurence, která většinou využívá vlastní lokální portfolio management složený z místních lidí, kteří spravují fondy investorů. Klienti tak mohou investovat do fondů pod správou Amundi, Allianz Global Investors, BlackRock, J.P. Morgan, Fidelity, PICTET nebo PIMCO. (Zdroj: UniCredit Bank)
Neprávem opomíjený zaměstnanecký benefit
NN od začátku července nabízí nové životní pojištění NN Orange Benefit, kterým rozšiřuje paletu zaměstnaneckých benefitů pro firmy. Jeho unikátnost tkví v tom, že dokáže pokrýt hlavní životní rizika zaměstnance – včetně závažné invalidity nebo nesoběstačnosti s doživotní rentou na dlouhodobou péči – i maximalizovat úsporu na daních, protože celé pojistné je daňově uznatelné. Riziko vážné nesoběstačnosti je navíc možné daňově uznatelnou formou pokrýt i pro blízké osoby. Zaměstnanec tak získává mnohem více možností, jak se vypořádat se situací, kdy někdo z jeho blízkých potřebuje péči. Měsíčně vyplácenou rentu je možné využít třeba na pomocnou profesionální péči, která rodině odlehčí a pomůže situaci zvládnout, aniž by bylo nutné zaměstnání zcela opustit. (Zdroj: NN Česká republika)
-------------------
1. 7. 2024
-------------------
Nový žebříček hypotečních úvěrů
Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je Fio banka, třetí místo zaujala Air Bank, na čtvrté místo klesla Česká spořitelna a na pátém místě je Raiffeisenbank. Celý článek najdete zde.
Vyšší poplatky, mzdové novinky, digitální doklady, úpravy u spoření i dávek
K začátku července začíná platit řada změn, které ovlivní vaši peněženku. Dotknou se například dávek, mezd nebo spoření na důchod. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Před kurzy DCC ochrání jen polovina bank
Nechtěnou službu mnohdy neúmyslně využije i jinak dobře informovaný spotřebitel. Obrana proti ní přitom může být stejně jednoduchá jako nastavení limitů na kartě. Proč některé banky neochrání klienty účinněji? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Nové webové stránky
MONETA připravila novou podobu svých webových stránek. Celkovou proměnou prošel nejen web moneta.cz a jeho anglická mutace, ale i ostatní stránky spadající pod Skupinu MONETA. S ohledem na stoupající počet uživatelských přístupů z mobilních zařízení byly vzhled a čitelnost webu přizpůsobeny primárně mobilním telefonům. Jeho vizuální stránka je inspirována mobilní aplikací Smart Banka. (Zdroj: MONETA)
Cestování
KB Pojišťovna připravila pro extra službu Cestování poskytovanou Komerční bankou nový produkt Dlouhodobého cestovního pojištění, který chrání jednotlivce i celou rodinu. Extra službu Cestování (ES Cestování) si stávající a noví klienti Komerční banky mohou zřídit několika kliknutími v KB+ za pár minut. Od té chvíle budou kvalitně pojištění pro libovolný počet soukromých i služebních cest po celém světě. (Zdroj: Komerční banka)
Krátkodobé vylepšení rozpočtu
Ekonomika se pomalu rozjíždí, spotřeba domácností začíná konečně rychle růst a s ní i výběry DPH, avšak i tak hospodařil stát s výrazným schodkem ve výši téměř 179 mld. korun. Na první pohled došlo v červnu k výraznému zlepšení oproti předchozímu měsíci, avšak jde jen o efekt čtvrtletních záloh na daň z příjmu placenou právnickými osobami. V červenci a v srpnu se toto nadlepšení rozředí a výsledky rozpočtu budou vypadat realističtěji. Šance na dodržení plánovaného schodku ve výši -252 mld. korun tu samozřejmě i nadále je. Záležet bude mj. na tom, jak se bude ve druhé polovině roku dařit uhlídat výdaje ve světle požadavků na růst mezd. A také je otázkou, kolik si půjčí stát na financování infrastruktury bokem. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Tuzemský průmysl nadále klopýtá
Český průmysl zakončil první polovinu roku nevalně. Index nákupních manažerů PMI poklesl z květnových 46,1 na 45,3 bodů. To znamená, že průmyslová recese trvá v Česku již déle než dva roky. Za špatnou podnikatelskou náladou stojí již několik kvartálů utlumená poptávka, ať již na domácích nebo klíčových zahraničních trzích v čele s Německem. V červnu proto dále poklesla výroba, stejně nové zakázky, což do budoucna nevěstí nic dobrého. Tempo poklesu nových zakázek bylo dokonce druhé nejpomalejší za více než dva roky. (Zdroj: ČSOB)
| Archiv denních zpráv najdete zde. |
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů
Pokles termínoindexu zpomalil. V červenci provedla změnu sazeb termínovaných vkladů většina bank. Nejvýhodnější sazbu nadále nabízí Banka Creditas. Jaké banky provedly změny u termínovaných vkladů a jaké sazby banky nabízejí?
|
Zavede Slovensko daň z každé bankovní transakce včetně výběru z bankomatu?
Daň z mimořádných zisků v Česku platí pro energetické firmy a banky. Zatímco energetické společnosti loni odvedly na těchto odvodech do rozpočtu přes padesát miliard, banky zaplatily necelou miliardu. Banky tuto daň různými způsoby efektivně obešly a stát tak vybral méně než počítal. Vláda tak hledá dále jak banky zdanit. Na Slovensku minulý týden...
|
Žebříček doplňkového penzijního spoření v červenci
Žebříček penzijních účastnických fondů v červenci změnil pořadí. Některé fondy si oproti minulému měsíci polepšily. Dynamickým a akciovým fondům se nadále daří...
|
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v červenci
Kdo nabízí nejvýhodnější sazby u spořicích účtů a termínovaných vkladů? I nadále banky pokračují ve snižování sazeb vkladových produktů. Pořadí žebříčku se změnilo. Více naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|