Denní zprávy
| 1.12.2023 | Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz | |
 Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
-------------------
30. 11. 2023
-------------------
Žebříček hypotečních úvěrů v listopadu
Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku hypotečních úvěrů, který se oproti minulému srovnání opět proměnil. První místo patří MONETA Money Bank, na druhém místě je UniCredit Bank, třetí místo zůstává České spořitelně, čtvrté místo patří Air Bank a na pátém místě je Fio banka. Celý článek najdete zde.
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc listopad
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank. Kterým dluhopisům bude končit upisovací období a jaké jsou nové dluhopisy na Finparádě? Přehled dluhopisů za měsíc listopad přinášíme zde.
U mBank si lze sjednat půjčku kompletně online
mBank nově nabízí i pro neklienty možnost sjednávání půjček kompletně v online prostředí. Dříve zájemci museli smlouvu podepsat v pobočce banky nebo prostřednictvím kurýra. Nyní stačí podat žádost a pomocí své bankovní identity ji potvrdit. Celý proces tak proběhne nepřerušeně například z pohodlí domova. Ověření přes bankovní identitu je velmi jednoduché, navíc ji mají klienti desíti českých bank zřízenou automaticky. Svou totožnost tak potvrdí jednoduše stejným způsobem, jako by se přihlašovali do internetového bankovnictví. Bankovní identita funguje jako taková digitální občanka a její využití tak plně nahrazuje návštěvu a ověření identity klienta na pobočce. (Zdroj: mBank)
Češi a financování spotřeby 2023
Desetina Čechů se zadlužuje vysoce rizikově. Na druhou stranu ale výrazně přibylo těch, kteří se rizikově nechovají vůbec. Jejich počet stoupl z 33 na 42 %. Češi si nejčastěji půjčují od bank, a ve srovnání s loňskem lidí využívajících služeb bank ještě přibylo. Zkušenosti s půjčkou má 79 % Čechů. (Zdroj: ČBA)
Kolik zaplatíte u různých dodavatelů za elektřinu
Energetický regulační úřad oznámil, že se cena regulované složky energií zvedne v průměru o 65,7 procenta. Redakce SZ Byznys spočítala, jak se toto zvýšení promítne do cen elektřiny. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Magdalena Maňáková, Sofie Krýžová/Seznam zprávy)
Dostupné bydlení ČS představuje již třetí projekt
Společnost Dostupné bydlení České spořitelny (DBČS) rozšiřuje svoji podporu cenově dostupného nájemního bydlení pro zaměstnance pracující například ve zdravotnictví, školství, v sociálních službách či například u bezpečnostních a záchranných složek. V rámci nového projektu Harfa v Praze 9 podpoří výstavbu 220 nových nájemních bytů. Celkem již letos DBČS podpořila výstavbu více než 600 nových cenově dostupných bytů. (Zdroj: Česká spořitelna)
Za každé dvě platby kartou nový strom
Čím více plateb kartami, tím více zeleně. S touto vizí spojila technologická společnost Mastercard síly s provozovatelem terminálů a platebních bran KB SmartPay. Jejich společným cílem je podpořit výsadbu 100 000 stromů v nejohroženějších částech planety. Do projektu je zapojených deset tisíc obchodníků, kteří využívají platební terminály KB SmartPay. Ti označili svá prodejní místa logem Platit & Zasadit, stačí u nich zaplatit kartou Mastercard a za každé dvě transakce bude vysazen vždy jeden strom. Společná výzva platí do konce roku 2023. (Zdroj: Mastercard)
-------------------
29. 11. 2023
-------------------
Zrušení dalšího omezení pro zájemce o hypotéku
Další bariéra pro zájemce o hypoteční úvěr už brzo padne. Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém středečním jednání zrušila už druhý z požadavků na klienty bank. Ty od prvního ledna nebudou u žadatelů o hypotéku muset posuzovat výši celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). Jediným kritériem požadovaným ČNB tak bude maximální výše hypotečního úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Banky i po Novém roce budou moci poskytnout hypotéku ve výši maximálně 80 procent hodnoty bytu či domu, u zájemců do 36 let zůstává tento limit na 90 procentech. (Zdroj: Ekospol)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Novinky z trhu korporátních dluhopisů
Zdá se, že trh korporátních dluhopisů u nás našel strop. Už řadu měsíců máme průměrný výnos z podnikových dluhopisů vážený velikostmi emisí mezi 8 až 9 %. Zářijový výsledek je přitom téměř stejný jako ten srpnový, když klesl z 8,61 na 8,60 %. Je evidentní, že se trh připravuje na otočení trendu. Jakmile ČNB sníží své úrokové sazby, půjdou výnosy dluhopisů dolů. První snížení sazeb ČNB přitom čekáme koncem prosince. (Zdroj: Comfort Finance Group)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Zajištění na stáří má vést přes akcie
Češi budou moci od ledna investovat se státním příspěvkem novým způsobem – nakupováním cenných papírů. Jakým způsobem to budou moci dělat, do čeho budou moci investovat a jak to podpoří stát? Státní podpora bude probíhat stejnou formou, jakou bylo doposud podporováno životní pojištění a produkty třetího penzijního pilíře (penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření). Tedy odpočtem od základu daně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Iva Špačková/Seznam zprávy)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Z bank stát moc peněz navíc nedostal
I letos stát vybere na daních přes bilion korun. Na mimořádné dani od firem sice inkasuje zhruba o půlku míň, než čekal, příjmy však dotekly odjinud. „Třeba od střadatelů,“ říká šéfka Finanční správy Simona Hornochová. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Nedlužím státu
Češi dluží státu na pokutách za dopravní přestupky, daních, ale i sociálním nebo zdravotním pojištění desítky miliard korun. Jejich vymáhání je pro ně ale často nesrozumitelné. Zpřehlednit data o exekucích vymáhaných státem má nyní rozšíření webového projektu Nedlužím státu, za kterým stojí autoři Mapy exekucí nebo Mapy bankrotů. Nová statistická sekce, která je uživatelům dostupná od dnešního dne, zveřejnila data aktuální k letošnímu květnu, tedy před zahájením posledního tzv. Milostivého léta. (Zdroj: Institut prevence a řešení předlužení)
-------------------
28. 11. 2023
-------------------
Stavební spořitelny usnadní financování energetických úspor
Stavební spořitelny spustí ostrou fázi podpory energetické transformace českých domácností. Systémové řešení zahrnuje lepší přístup obyvatel ČR k dostupným a efektivním zdrojům financování investic do energetických úspor. Již dnes stavební spořitelny nabízí výhodné úvěry na bydlení a od ledna 2024 rozšíří své služby i o profesionální dotační poradenství přímo na pobočkách stavebních spořitelen, případně jejich mateřských bank po celé republice. Pro více než polovinu nedostatečně energeticky zabezpečených bytů a domů v Česku jde o obrovskou příležitost na snížení nákladů. (Zdroj: AČSS)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Příští rok přinese všem dohodářům řadu výhod
Dohodáři nabývají nově práva jako standardní zaměstnanci. S odloženou účinností od 1. ledna 2024 budou mít právo na placenou dovolenou za stejných podmínek jako běžní zaměstnanci. V období práce o svátcích, víkendech nebo v noci mají dohodáři nárok na příplatky. Z průzkumu mezi 100 respondenty, z řad zaměstnavatelů a vedoucích firem, od personální agentury Předvýběr.cz, se ukázalo, že pouze třetina zaměstnavatelů zamýšlí propuštění zaměstnanců na DPP či DPČ. Naopak 44 % zaměstnavatelů si uvědomuje přínos dohodářů a je v jejich moci ustát zpřísnění pravidel. (Zdroj: Kaspar PR)
Daň z nemovitosti
Blížící se termín úhrady splátky daně z nemovitých věcí je stanoven na 30. 11. 2023. Pokud daňový subjekt, tedy i třeba občan, neuhradí splatnou daň nejpozději v den její splatnosti a je tedy v prodlení, musí počítat s vyměřením sankcí ze strany správce daně. S prodlením úhrady totiž vzniká povinnost uhradit úrok z prodlení, a to za každý den prodlení, počínaje od čtvrtého dne následujícího po původním dni splatnosti daně do dne její platby včetně, kterým se považuje až den připsání platby na účet správce daně. (Zdroj: AK Rödl & Partner)
Portál občana změnil podobu
Nový Portál občana je uživatelsky přívětivější, přehlednější a výrazně zjednodušuje komunikaci se státem v mnoha ohledech. Kromě vlastních 100 služeb poskytuje dalších 500 na spolupracujících portálech státní správy, jako jsou např. Portál dopravy, MOJE daně, ePortál ČSSZ, Portál MPSV / Portál Jenda nebo Katastr nemovitostí. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
-------------------
27. 11. 2023
-------------------
Creditas končí s hypotékami
Banka Creditas přestala přijímat žádosti o hypotéky. Podle informací z poboček vyhlásila interně stopku zhruba v polovině listopadu. Nabídka hypoték už zmizela i z webu Banky Creditas. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
UCB zavádí virtuální platební karty
Okamžitá dostupnost, pohodlnost, bezpečnost či šetrnost k životnímu prostředí. To vše přináší nová virtuální karta UniCredit Bank, která je od dnešního dne automaticky k dispozici všem našim novým klientům v mobilní aplikaci Smart Banking. Platnost virtuální karty je 36 měsíců, stejně jako v případě fyzické karty. (Zdroj: UniCredit Bank)
Drahá zkušenost z bankovní aplikace
Ze zrušení účtu se může stát nástraha na peníze. A to v případě, kdy si klient banky vede spořicí účet v jiné měně než na hlavním účtu. Vzít zpátky takovou akci totiž nemusí být možné. Stejně jako domoci se náhrady kurzové ztráty. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Insolvenční soud povolil částečnou výplatu věřitelů
Insolvenční správkyně Sberbank CZ získala povolení od insolvenčního soudu uspokojit zjištěné pohledávky věřitelů Sberbank CZ formou částečného rozvrhu. Věřitelé uvedení v rozvrhu obdrží 95% svých zjištěných pohledávek. Výplata bude zahájena až po právní moci rozhodnutí soudu. O přesném termínu zahájení výplaty budou věřitelé včas informováni insolvenční správkyní. V tuto chvíli věřitelé nemusí činit žádné kroky. Věřitelům se doporučuje, aby pravidelně sledovali insolvenční rejstřík a internetové stránky Sberbank CZ a Komerční banky, kde se dozví, kdy bude výplata zahájena a jak mají poté postupovat. (Zdroj: Sberbank CZ v likvidaci)
Změny v povinném ručení
S největší pravděpodobností od 1. března příštího roku vejde v platnost zcela nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (tzv. povinné ručení). Zákon přinese z podnětu evropské motorové směrnice poměrně zásadní změny, přičemž jednou z nich je navýšení minimálních limitů pojistného plnění ze současných 35 na 50 milionů korun. (Zdroj: ČPP Servis)
Cebia odhalila další rozšířený podvod
Zatajování havárií, stáčení tachometrů či falšování skutečné země původu patří mezi časté podvody při prodeji ojetin. Jak ale zjistila Cebia, dalším velmi častým podvodem, o kterém se však příliš nemluví, je podávání nepravdivých informací o počtu předchozích majitelů. S tímto podvodem se lze setkat zhruba u 30 % prodávaných ojetých aut. (Zdroj: Cebia)
Odpovědnost za soukromou inzerci
Veřejné inzertní servery, které slouží jako platformy pro soukromou inzerci použitého zboží včetně ojetých automobilů, zůstávají v České republice bez legislativní povinnosti provádět kontroly nabízeného zboží. Zatímco klasické autobazary svá auta prověřují přes specializované firmy typu Cebia, Car Vertical, Vin-Check nebo AutoDNA, u soukromé inzerce tato praxe není běžná. Spotřebitelé tak nemají jistotu, zda je nákup ojetin z těchto zdrojů bezpečný. (Zdroj: SOVA)
-------------------
24.–26. 11. 2023
-------------------
Kooperativa dominovala anketě Mastercard
Výsledky 22. ročníku ankety Banka roku: Komerční banka získala 1. místo v kategoriích Banka roku, Korporátní banka roku, Banka bez bariér. Privátní bankou roku se stala Česká spořitelna, Zodpovědnou bankou roku Raiffeisenbank, Bankou zákazníků Air Bank. Kooperativa získala titul v kategoriích Pojišťovna roku, Pojišťovna bez bariér, Zodpovědná pojišťovna roku a Pojišťovna zákazníka. Pojišťovákem roku se pak stal Martin Diviš, generální ředitel pojišťovny Kooperativa. (Zdroj: Mastercard Banka roku)
Spoření není investování
Výzkum Asociace pro kapitálový trh z ledna 2023 odhalil zajímavý obrázek o přístupu Čechů k investování. Na první pohled je zjevné, že v oblasti investic zdaleka nevyužíváme svůj potenciál. Pouze 20 % majetku je investičně alokováno. Ještě více rozpaků vzbudil poznatek, že velká část veřejnosti se domnívá, že investuje, když spoří a ukládá své finanční prostředky na termínované vklady. Spoření a depozita mohou působit jako investiční produkty, ale o investice se v pravém slova smyslu nejedná. Investiční svět tvoří ve zjednodušené podobě dluhopisy, akcie, investiční nemovitosti a alternativy. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Sklenář/Seznam zprávy)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Srážky se zvířaty
Dřívější stmívání, úbytek zdrojů potravy i podzimní hony – to jsou kritické faktory, kvůli kterým se divoká zvířata střetávají s auty. Společnost Vindicia varuje, že se podobné případy odškodňují velmi složitě. Z běžného povinného ručení se totiž škody na autě nehradí. (Zdroj: Vindicia)
Moody’s zlepšila výhled ČR
Americká ratingová agentura Moody’s Investors Service zlepšila výhled ratingu České republiky z negativního na stabilní. To znamená, že se zhoršením ratingu v dohledné době nepočítá. Zdůvodnila to zejména výrazným snížením rizika v souvislosti s dodávkami plynu z Ruska. Hlavní úvěrový rating agentura ponechala na stupni Aa3. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Důvěra v ekonomiku pod dlouhodobým průměrem
Indikátor důvěry v českou ekonomiku, který sestavuje Český statistický úřad, se v listopadu sice meziměsíčně neparně zvýšil o 0,3 bodu na hodnotu 93,1, nicméně dlouhodobě zůstává na nízké úrovni. Index důvěry podnikatelů v české hospodářství rostl o 0,7 bodu na hodnotu 93,5, ale i v jeho případě platí, že důvěra podnikatelů v ekonomiku se drží od začátku letošního roku pod dlouhodobým průměrem. (Zdroj: Moore)
-------------------
23. 11. 2023
-------------------
Půjčku můžete přeplatit i trojnásobně
Cena modelové padesátitisícové půjčky se u nejlépe hodnocených společností pohybuje mezi třemi až pěti tisíci korunami. Na opačné straně žebříčku jsou pak poskytovatelé, kteří si za půjčku účtují stovky procent ročně. Za rok tak může úvěr vyjít i na víc než 180 tisíc korun. Tato a další fakta odhalil Index odpovědného úvěrování, který zveřejňuje organizace Člověk v tísni dvakrát ročně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Proč Češi zůstávají u jedné banky
Za levnějším máslem jsou Češi schopní cestovat i desítky kilometrů. Z banky do banky však kvůli úspoře na úrocích necestují. Bojíme se a jsme konzervativní, u mladé generace to bude jinak. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Co vykolejilo rozpočet?
Ekonomové z institutu IDEA porovnali rozpočet 2024 s posledním „normálním“ rokem 2019. Že žijeme na dluh, protože stát má větší výdaje než příjmy, překvapivé není, zajímavé ale už je, které výdaje rostou nejvíce. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Nádoba/Seznam zprávy)
Gamingu se pravidelně věnuje 2,5 milionu Čechů
Tedy 37 % obyvatel ve věku 15-64 let alespoň jednou do týdne hraje hry na chytrém telefonu, počítači nebo jiném herním zařízení. Nejčastěji ke hraní her lidé využívají smartphone (75 % hráčů) a notebook (47 % hráčů), stolní počítač je až na třetím místě. Podle průzkumu NMS Market Research pro Českou spořitelnu má sice dvě třetiny hráčů (69 %) přehled o svých financích, které utratí za hry a mikrotransakce, nicméně 11 % hráčů má částečný přehled a pětina hráčů (20 %) dokonce žádný přehled o útratách za hry. (Zdroj: Česká spořitelna)
-------------------
22. 11. 2023
-------------------
ČNB sníží úroky v prosinci
Česká národní banka na svém nejbližším zasedání 21. prosince pravděpodobně mírně sníží úrokové sazby. Shodují se na tom analytici, které redakce iDNES.cz oslovila. Jejich odhad podpořil i termín prvního zasedání ČNB příští rok – ani na něm totiž ještě centrální bankéři nebudou znát oficiální data o lednové inflaci. Až do března přitom podle ekonomů bankovní rada nebude chtít čekat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Klienti KBPS moho ušetřit na daních
Mezi výhody penzijního spořenípatří státní příspěvky, dále také možnost daňového zvýhodnění. I když si klienti v průběhu roku spořili méně než 1 000 Kč měsíčně, stále ještě mohou do konce roku využít daňového zvýhodnění na maximum, a to tehdy, pokud si ještě v listopadu anebo v prosinci pošlou na své penzijko jednorázový vklad 25 000 Kč. V tomto případě mohou uplatnit slevu na dani ve výši 3 600 Kč. (Zdroj: KB Penzijní společnost)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Jak vysoká bude paušální daň v roce 2024
Kdo se rozhodne dobrovolně vstoupit do režimu paušální daně, platí měsíčně nejenom povinné pojistné na zdravotní a sociální pojištění, ale i daň z příjmu. Díky tomu nemusí OSVČ vyplňovat daňové přiznání ani přehledy, což přináší snížení administrativní zátěže. Jaké podmínky budou platit v roce 2024 a kteří paušalisté si nejvíce připlatí? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Bojíte se nesoběstačnosti ve stáří?
Pojišťovny začaly připravovat novinku v pojištění, která pomůže lidem odkázaným na stálou péči někoho jiného. Od některých pojišťoven dostanete peníze, jiné zařídí přímo umístění v pobytovém zařízení. V záměru je podpořila nová možnost odečíst si peníze za pojištění z daní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Broker Consulting POVIndex
Hodnota Broker Consulting POVIndexu zaznamenala v říjnu 2023 v meziměsíčním porovnání mírný dvouprocentní nárůst. Oproti září vzrostla průměrná cena povinného ručení v České republice o 136 korun na konečných 6 965 korun. Znamená to pokračování dosavadního trendu velmi pomalého růstu. Nejvyšších hodnot ale dosahoval index v říjnu 2019, kdy ukazoval průměrnou cenu povinného ručení 7 523 korun. I letošní hodnota je vyšší, než je průměr 6 737 korun za celou dobu sledování. Jak vyplývá z dat pojišťoven, na podzim každoročně stoupá počet nahlášených pojistných událostí v souvislosti se střetem vozidla se zvěří. Odborníci proto doporučují mít k povinnému ručení uzavřené i připojištění srážky se zvěří. (Zdroj: Broker Consulting)
-------------------
21. 11. 2023
-------------------
Platby na kontakt
Službu takzvaných plateb na kontakt si za týden aktivovalo zhruba 300 tisíc klientů bank. Vyplývá to z odpovědí mluvčích šesti finančních ústavů. Platba spočívá v tom, že místo čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví stačí zadat mobilní číslo příjemce platby. Aktuálně je v registru České národní banky 315 999 registrací, řekla mluvčí ČNB Petra Vlčková. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Jak se změní penzijko?
Státní příspěvky na penzijko se budou vyplácet jinak. Abyste dostali aspoň minimum, musíte spořit víc. Starobní důchodci už na státní podporu nemají dosáhnout vůbec. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
On-line podvodníkům začínají žně!
Vánoce se blíží a podvodníkům v on-line světě začínají žně. Dny napálených Ježíšků varují zejména před podvody, které jsou spojeny s tradiční předvánoční nákupní horečkou v internetových obchodech. Každoročně krátce před Vánocemi Češi utratí tímto způsobem miliardy korun. Bohužel nemalá částka končí kvůli nepozornosti nakupujících u kybernetických podvodníků. Tento fakt dokazují statistiky ČSOB Pojišťovny, která v souvislosti s nákupy na internetu řeší každoročně rekordní počty pojistných událostí. (Zdroj: ČSOB)
S nemovitostmi bude možné disponovat
Na území České republiky se nachází přibližně 150 tisíc nemovitostí s neznámým nebo nedostatečně identifikovaným vlastníkem. S těmito nemovitostmi doposud nebylo možné obchodovat ani jinak disponovat. Na konci letošního roku uplyne desetiletá lhůta, po které občanský zákoník umožní státu jejich získání, pokud se o ně vlastníci nepřihlásí nebo nedoplní informace v zápisu v katastru nemovitostí. (Zdroj: Advokátní kancelář ROWAN LEGAL)
-------------------
20. 11. 2023
-------------------
Úrokové sazby hypoték zlehka klesají
Společně s klesající inflací, která určuje výši úrokových sazeb, se pomalu snižují i úrokové sazby u hypoték. Jaká bude do dvou let „normální“ výše jejich sazeb a co by se muselo stát, aby se vrátily superlevné hypotéky se sazbou kolem 2 % ročně? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Ivana Bondareva Dubnová/Měšec)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Firmy zůstaly v šedé zóně
Regulace úvěrového či investičního crowdfundingu odstartovala. Licenci získal jen malý zlomek všech platforem, které ho nabízejí. Ostatním provozovatelům může hrozit pokuta v řádech desítek, nebo dokonce stovek milionů korun. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Filip Murár/Seznam zprávy)
Fond výrazně poráží inflaci
České zemědělství je stabilní a výnosná investice. Verdi fond farem, který kvalifikovaným investorům nabízí podíl na zisku z hospodaření zemědělských farem, oznámil působivé finanční výsledky. Za první rok svého fungování připsal investorům zhodnocení ve výši 11,7 % a plánuje expanzi, která podpoří jeho výkonnost i v dalších letech. (Zdroj: Verdi fond farem)
Daň z nemovitosti zpřísněte
Řada úsporných opatření, kterými chce vláda snížit rostoucí deficit státního rozpočtu, vychází z doporučení Národní ekonomické rady vlády (NERV). Jejím členem je i ekonom Petr Janský. Co říká na definitivní podobu novinek, které se dotknou domácností? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Seznam zprávy)
Investicemi proti inflaci
Češi při boji s inflací nejčastěji zvažují investice do zlata nebo uložení peněz na termínovaný vklad. Zatímco zlato by volilo 25,4 procenta lidí, termínovaný vklad nebo investici do nemovitostí pak vždy přes 22 procent Čechů. Více než 20 procent odpovědí uvádělo jako zvažovanou možnost zhodnocení peněz investiční fondy i akcie a dluhopisy. Méně než 10 procent dotázaných pak uvedlo investice přes on-line aplikace, stavební spoření, penzijní spoření a jako poslední pak kryptoměny s necelými osmi procenty odpovědí. Vyplývá to ze zářijového průzkumu agentury Median. (Zdroj: Golden Gate)
Stříbrná Effie
Raiffeisenbank a reklamní agentura Ogilvy se mohou radovat z úspěchu. S komunikačním konceptem SAMOZŘEJMĚ se za dlouhodobé budování značky umístili na druhém místě v prestižní soutěži Effie. Ta hodnotí nejefektivnější reklamní kampaně a jejich přínos, v Česku se pořádá již od roku 1997. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Většina odpadu končí na skládkách
Česká republika zaostává mezi státy Evropské unie v energetickém zpracování komunálního odpadu. Nejvíce jej totiž ukládáme bez jakéhokoli užitku na skládky, zatímco na energii zpracováváme pouze 12 %. Významný potenciál pro energetické využití přitom má biologická složka odpadu, jejíž produkce v Česku ročně dosahuje až dvou milionů tun. Její recyklací by podle odhadů Energy financial group (EFG) bylo možné získat BioCNG pro více než 150 tisíc aut nebo zelený plyn (biometan) až pro 130 tisíc domácností po celý rok. (Zdroj: Energy financial group)
-----------------
16.–19. 11. 2023
-------------------
Z české ekonomiky masivně mizelo vytvořené bohatství
Loňský rok jednoznačně potvrdil postavení české ekonomiky jako vysoce „odtokového“ hospodářství. Objem vytvořeného bohatství, které z České republiky bez náhrady mizí do zahraničí, je v posledních letech tak značný, že zemi náleží nelichotivé přední příčky ve světovém žebříčku podle rozsahu odtoku bohatství. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
Vánoce začaly v říjnu
Vánoční sezona se letos rozjela už na začátku října, napovídají to data platební služby Twisto. První výraznější výkyvy v objemu uskutečněných transakcí česká služba zaznamenala již během předposledního zářijového víkendu. Od 8. října pak pozoruje stabilní významný nárůst poptávky i během všedních dní, což obvykle naznačuje začátek vánoční sezony. (Zdroj: Twisto)
Pozor na podmínky a kurz
Vánoce se blíží a s nimi i období nákupní horečky. Češi hodně nakupují na e-shopech, a to nejen na českých či evropských, ale i na těch mimo EU. Na jedné straně láká mnohdy větší výběr a nízká cena, na druhé straně čeká zákazníka několik zásadních rozdílů: clo a DPH, kurz exotické měny, jednání s poštou. Když si s nimi poradí, může velmi dobře nakoupit. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Lyžování v zahraničí není levné
Mnohým lyžařským střediskům již v polovině listopadu začíná hlavní sezóna. Pokud vám již české kopce nestačí, nabízí se varianta vyrazit do italských či rakouských Alp anebo třeba do středisek na Slovensku. V takovém případě je však potřeba mimo základní lyžařské vybavení nezapomenout ani na sjednání cestovního pojištění. Případný úraz se totiž může zásadním způsobem prodražit. (Zdroj: UNIQA)
-------------------
15. 11. 2023
-------------------
Bezkonkurenční úrok
Trinity Bank nově nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 6,28 procenta ročně, která je podle sdělení banky nejvyšší na trhu. Novinka pod názvem Skvělý účet je určena pro stávající i nové klienty, pokud si u Trinity Bank založí nový účet a vloží nové finanční prostředky. Sazba 6,28 procenta platí do výše vkladu 250 tisíc korun. Vklady nad 250 tisíc korun jsou úročeny sazbou 5,68 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Newstream)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Žebříček doplňkového penzijního spoření v listopadu
Žebříček penzijních účastnických fondů se opět změnil. První místo si udržela Conseq penzijní společnost, na druhé místo se v tomto měsíci dostala Česká spořitelna - penzijní společnost a na třetí místo klesla Generali penzijní společnosti. Zhodnocení dynamických fondů kleslo pod 20 %. Více najdete zde.
ČBA Hypomonitor říjen 2023
Hypoteční trh v říjnu výrazně ožil. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 16,1 mld. Kč. Z meziročního pohledu byl objem poskytnutých hypoték v říjnu více než dvojnásobný a meziroční dynamika tak oproti září dále zrychlila. Důvodem je, že údaje se již srovnávají s velmi nízkými hodnotami druhé poloviny minulého roku. Meziměsíčně pak objem poskytnutých hypoték vzrostl o 18 %. (Zdroj: ČBA)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Index spotřebitelských úvěrů
Broker Consulting Index spotřebitelských úvěrů dosáhl v říjnu hodnoty 9,36 procenta. Od zářijového měření je to pokles o šest bazických bodů. V meziročním porovnání je pak aktuální hodnota nižší jen o 0,10 procentních bodů. Analytici z Broker Consulting neočekávají minimálně do konce tohoto roku výraznější výkyvy hodnot ani jedním směrem. Mírně by mohly trend ovlivnit opět konkurenční nabídky bank, které v předvánočním období vždy připravují pro klienty zvýhodněné nabídky úvěrů. Část lidí si totiž opakovaně bere půjčky na nákup vánočních dárků a na pokrytí zvýšených provozních nákladů v tomto období. Odborníci před neuváženými vánočními půjčkami varují. (Zdroj: Broker Consulting)
NEY SD posiluje svou pozici
NEY spořitelní družstvo od listopadu 2023 spolupracuje s jedním z největších zprostředkovatelů spotřebitelských a firemních úvěrů v ČR bydlení v ČR BIDLI finance a poradenství, s.r.o.) Dochází tak k velmi úzkému spojení dvou silných hráčů na poli podnikatelských a firemních úvěrů. Očekávaný objem úvěrů, které NEY SD na základě zprostředkování od společnosti BIDLI v roce 2024 zpracuje, přesahuje 1 miliardu korun. Pro všechny klienty Bidli je do konce roku navíc připravena akce: Odhad zdarma pro úspěšné žadatele. (Zdroj: NEY spořitelní družstvo)
Poro a 6250 „erpéček“
Komerční banka a Mastercard vydávají novou limitovanou edici karet s oficiálním designem z populární online videohry League of Legends. Kromě originálního vizuálu hráči ke kartě navíc získají i cennou odměnu v podobě 6250 RP bodů, což je virtuální měna, za níž si mohou ve hře dokoupit různé doplňky, a především populární skiny na své championy. Aby mohl zájemce platební kartu Mastercard s motivem League of Legends získat, je třeba sjednání jednoho z bankovních tarifů v aplikaci KB+ nebo na libovolné pobočce Komerční banky, a to do 31. 12. 2023. (Zdroj: Komerční banka)
------------------
14. 11. 2023
-------------------
Platby na kontakt
Namísto čísla účtu v internetovém či mobilním bankovnictví stačí zadat číslo mobilního telefonu příjemce platby. Umožní to nová služba Platby na kontakt, kterou spouští šestice bank: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka a Raiffeisenbank. Moneta a UniCredit Bank službu spustí v příštím roce. Usnadní se tak tuzemské transakce mezi lidmi. Klienti se musí do služby aktivně přihlásit a spárovat své telefonní číslo s bankovním účtem. Služba je pro všechny fyzické osoby nebo osoby samostatně výdělečně činné, které se do ní aktivně přihlásí. Maximální výše platby je zatím pět tisíc korun. Registr čísel provozuje Česká národní banka. (Zdroj: ČBA)
Podzimní nadílka dotací pro podnikatele
Do konce letošního roku se otevře poměrně pestrá nabídka dotačních příležitostí, které budou směřovat nejen k podpoře malých a středních podniků, ale i těch velkých. Jejich přehled přinášíme zde. (Zdroj: Ondřej Miffek/Forbes)
Česká republika patří k premiantům
Mezinárodní průzkum mezd agentury Grafton Recruitment ukázal, že i navzdory klesající nákladové efektivitě zůstává Česká republika v podnikových a IT službách premiantem. Do konce roku zde bude v tomto oboru pracovat již 175 000 zaměstnanců, čímž se ČR stane zemí s největším podílem pracovníků podnikových služeb na celkovém počtu obyvatel. Od jednoduchých sdílených služeb se obor posouvá ke kvalifikovaným globálním digitálním službám. Dle odhadů oborové asociace ABSL se jeho přínos české ekonomice blíží již ke 20 miliardám euro za rok. (Zdroj: Grafton)
Zájemců je více, hlásí se i živnostníci
Ekonomická deprese, jejíž důsledky vidíme na každém kroku, se začala promítat také do pracovního trhu. Zájemců o zaměstnání v některé ze zavedených a spolehlivých firem je výrazně více než ještě letos na jaře. Zásadním způsobem mezi uchazeči přibyli také osoby samostatně výdělečně činné, které z obav z budoucnosti ruší nebo alespoň pozastavují své živnosti a chtějí se nechat zaměstnat. Současná situace tak znamená příležitost pro firmy získat kvalitní zaměstnance. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
13. 11. 2023
-------------------
Kam s penězi?
Spořicí účty jsou beze změny, krátkodobé termínované vklady zatím drží, ale u dlouhodobých už začal pokles úrokových sazeb. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dalibor Z. Chvátal/Měšec)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Snadné ověření
Ověřit totožnost přes bankovní identitu směrem ke státu a úřadům už mohou i klienti mBank. Přidala se tak k devíti bankám, které službu „digitální občanky“ nabídly už dříve. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petr Kučera/Peníze)
Soud schválil výplatu
Městský soud v Praze dnes povolil schválení výplaty 57 miliard korun zhruba 16 000 věřitelům zkrachovalé Sberbank CZ formou částečného rozvrhu. Všechny skupiny věřitelů by tak mohly dostat do dvou měsíců 95 procent pohledávek. Vyplývá to z informací zveřejněných v insolvenční rejstříku. Upozornil na to server e15. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Seznam zprávy/ČTK)
Penzijní spoření
Zájem o penzijní spoření mezi Čechy v posledních letech neustále roste. Jen za první pololetí 2023 vzrostl počet spořících v rámci doplňkového penzijního spoření o bezmála sto tisíc osob. V polovině roku 2023 penzijní společnosti spravovaly přes 595 naspořených miliard korun, z toho necelých 142 miliard v moderních účastnických fondech. Zbylých 453 miliard Kč zůstává v transformovaných fondech penzijního připojištění – do těch přitom již roky vstupovat nelze. (Zdroj: FinGO)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
Tlak na platební morálku i nadále roste
Od začátku roku do konce září zapsaly členské společnosti do negativního Registru fyzických osob SOLUS nový dluh po splatnosti u 79 tisíc spotřebitelů. U 37 tisíc z nich již v daném okamžiku SOLUS evidoval jiný dluh po splatnosti. Zbylých 42 tisíc osob v dané chvíli žádný záznam v registru nemělo. Celkový počet občanů s dluhem po splatnosti zapsaným v Registru fyzických osob SOLUS se během třetího čtvrtletí snížil pouze o 2 tisíce osob na 406 tisíc. Zastavil se také pokles dlužné částky po splatnosti, která zůstala na úrovni 30,7 miliardy korun. (Zdroj: SOLUS)
-------------------
10.–12. 11. 2023
-------------------
Bez licence už to nepůjde
S 10. listopadem 2023 vypršela lhůta pro získání licence pro crowdfundingové, tedy skupinové investování. Původně byla lhůta stanovená pro rok 2022. Napříč celou EU nyní vstupují v platnost nová pravidla. Všechny crowdfundingové platformy k danému datu musely nově platným podmínkám přizpůsobit své fungování a projít náročným řízením lokálního regulátora. O udělování licence se v Česku postarala Česká národní banka. Jako první ji získala platforma Investown, skrze kterou lidé proinvestovali přes 2 miliardy korun. Doposud v tuzemsku fungovala řada podobných platforem, jejichž prostřednictvím mohli lidé investovat například do nemovitostí nebo startupů. (Zdroj: Investown)
Propad úvěrů
Stavební spořitelny poskytly za prvních deset měsíců roku úvěry za 29,4 miliardy korun. Meziročně se jejich objem snížil o 42,8 procenta, zejména kvůli úbytku úvěrů zajištěných zástavním právem k nemovitosti. Oproti loňskému roku se snížil i počet nových smluv o stavebním spoření, naopak cílová částka, na kterou si lidé spoří, se zvýšila. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Kalkulačku stavebního spoření najdete zde
Kdy má smysl vzít si úvěr?
Obavy ohledně ekonomické situace mezi lidmi jsou. Na zájmu o spotřebitelské úvěry to ovšem zatím znát není. Aktuálně je to spíše naopak. S blížícími se Vánocemi poptávka po nich opět roste. Jaké pro ně banky nabízí podmínky? A na co se zaměřit při volbě konkrétního produktu a rozhodování, zda si úvěr nakonec skutečně vzít? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Dana Jakešová/iDNES)
Meziroční inflace klesla
Tuzemské spotřebitelské ceny v průběhu října narostly oproti předchozímu měsíci o 0,1 %. Meziroční srovnání (8,5 %) je momentálně významně zkresleno loňským zavedením vládního „úsporného tarifu“, který byl tehdy započítán jako zlevnění energií. Tím došlo ke snížení srovnávací základny a letošní cena energií se tak v tomto porovnání jeví jako výrazně dražší. Po očištění o tento efekt dosáhla ve skutečnosti říjnová meziroční inflace hodnoty 5,8 % a oproti září (6,9 %) tedy poměrně výrazně poklesla. (Zdroj: CYRRUS)
Zelená výzva 2023
V polovině srpna společnosti ČSOB a Mastercard vyzvaly finanční sektor na přátelský souboj ve sbírání zelených kilometrů. Výzvu přijalo 12 společností, jejíž zaměstnanci do konce října nasbírali přes 2 miliony zelených kilometrů, a celkově tak ušetřili přes 252 tisíc kg CO2. Smyslem soutěže bylo nejezdit do práce a z ní sám autem, ale zvolit raději například hromadnou dopravu, běh či chůzi, jízdu na kole, nebo alespoň spolujízdu, a tím podpořit přírodu a své zdraví. Společnost Mastercard se navíc Zelenou výzvu rozhodla podpořit výsadbou stromů v závislosti na počtu nasbíraných zelených kilometrů, nakonec věnuje 50 tisíc stromů. (Zdroj: ČSOB)
-------------------
9. 11. 2023
-------------------
Žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů v listopadu
Přinášíme vám aktualizované žebříčky spořicích účtů a termínovaných vkladů. Nejvyšší sazby u spořicích účtů nadále nabízí Max banka, UniCredit Bank, Trinity Bank nebo NEY spořitelní družstvo. Aktuální sazby bank a komentář k žebříčku najdete zde.
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Spořitelna slučuje milionům lidí aplikace
Napadený účet, hrozba ztráty peněz nebo obyčejný dotaz, zda klient nepotřebuje pomoci. To jsou záminky podvodníků, kteří se v těchto dnech snaží využít slučování aplikací České spořitelny. Klienty odkazují na podvodné stránky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 9M
Skupina ČSOB byla v prvních třech letošních čtvrtletích u svých klientů úspěšná. Vklady se zvýšily meziročně o 11 procent a objem aktiv pod správou dokonce o 17 procent. Mobilní aplikaci ČSOB Smart s virtuální asistentkou Kate aktivně používá rekordních bezmála 1,3 milionu klientů. Čistý zisk skupiny činil 13,6 miliardy korun. (Zdroj: ČSOB)
Hospodářské výsledky bank za prvních devět měsíců 2023 najdete zde
Levnější pojištění letenek
Klienti, kteří si své letenky pořizují na webu Letuška.cz, si od 9. listopadu mohou pořídit výhodnější cestovní pojištění a pojištění storna. Provozovatel portálu společnost Asiana a ERV Evropská pojišťovna také pro klienty připravily atraktivnější podmínky. Ty zahrnují jednodušší koncept pojištění, zvýšené limity hlavních rizik, a především výpočet pojištění storna procentem z ceny letenky. (Zdroj: ERV Evropská pojišťovna)
Makroekonomická prognóza ČBA
Hlavní ekonomové bank zastoupení v prognostickém panelu České bankovní asociace očekávají, že tuzemská ekonomika v letošním roce mírně poklesne. Pro příští rok přehodnotili růst ke slabším hodnotám a očekávají růst o 1,8 %. Změna odhadů ekonomického vývoje směrem ke slabším hodnotám jde na vrub pomalejšímu obnovení spotřeby domácností a slabšímu vývoji zahraniční poptávky. Inflace letos dosáhne téměř 11 %, v příštím roce poklesne na 2,5 %. Ačkoli nominální mzdy v letošním roce porostou kolem 8 %, v reálném vyjádření stále vykážou pokles, v příštím roce však začnou opět růst, a to kolem 4 %. Na trh práce ekonomické zpomalování dopadá omezeně a míra nezaměstnanosti setrvává na nízkých úrovních. Úrokové sazby ČNB začnou klesat již letos, někteří členové panelu nicméně počítají s prvním poklesem sazeb až v příštím roce. Koncem roku 2024 by se hlavní sazba centrální banky měla nacházet mírně nad 4 %. Kurz koruny ke konci letošního roku oslabí k 24,6 Kč za euro a kolem této hranice se bude pohybovat i v roce příštím. (Zdroj: ČBA)
Koruna k euru nemůže než ztrácet
Bude euro zase za 23 korun? Podle forexového obchodníka a zakladatele FXStreet.cz Ondřeje Hartmana se na tuto úroveň z letošního dubna jen tak nevrátí. „Šlo o krátkodobý výstřelek při mimořádné kombinaci faktorů,“ říká uznávaný trader. Koruna podle něj nemá nyní důvod posilovat. Dlouhodobě vidí její kurz na úrovni 25 až 26 korun za euro, který podle něj bude kompromisem pro stabilitu spotřebitelských cen i konkurenceschopnost průmyslu. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Zdeněk Pečený/Newstream)
-------------------
8. 11. 2023
-------------------
Změna způsobu úročení
Air Bank od 10. ledna naváže úročení vkladů na Českou národní banku. Úrokové sazby pro úspory na korunových spořicích účtech do 500 tisíc Kč se budou odvíjet od úrovně dvoutýdenní reposazby centrální banky. Nebudou jí ale přesně odpovídat, sazba banky bude vždy snížená. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Hlavní žně se teprve blíží
Kybernetické útoky letos stály klienty bank téměř miliardu korun. Částka přitom zřejmě ještě poroste, protože se blíží to nejnebezpečnější období – Vánoce. Hackeři jich budou podle odborníků chtít využít. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková, Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Doufají v ohromný zisk, přijdou o statisíce
Investiční podvody patří aktuálně k nejčastějším a nejnebezpečnějším typům podvodů, které kyberpodvodníci praktikují. Jedním z hlavních průvodních prvků těchto podvodů je propojení podvodné nabídky se jménem známé osobnosti nebo společnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Karolína Štuková/Seznam zprávy)
Ti, co spoří více, často spoří nevýhodně
Dva tisíce korun – právě tudy vede dělicí linie v české společnosti. Vyplývá to z exkluzivního průzkumu Banky CREDITAS. Přesně polovina lidí spoří měsíčně více, polovina méně. Alarmující je, že každý šestý Čech nebo Moravan dokáže dát stranou měsíčně nejvýše pětistovku. Ti, kteří spoří poctivě, často zase nerozkládají své úspory správně a připravují se tak o výnosy. (Zdroj: Banka CREDITAS)
Odolnost českého trhu práce je obdivuhodná
Registrovaná míra nezaměstnanosti v Česku meziměsíčně poklesla, když po zářijových 3,6 v říjnu dosáhla 3,5 %. Pro trh se jedná o mírné pozitivní překvapení, jelikož vyhlížel stagnaci. Podíl nezaměstnaných se tak nachází na stejné úrovni jako vloni touto dobou. Úřady práce aktuálně evidují 280,5 tisíce volných pracovních pozic, tedy o necelé 2 tisíce méně než před měsícem a o 17 tisíc méně než před rokem. Registrovaných uchazečů o zaměstnání je pak hlášeno 260,6 tisíce, tedy o 2,5 tisíce méně než před měsícem a o 5 tisíc více než před rokem. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
7. 11. 2023
-------------------
Sazby opět mírně klesly
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu již šestý měsíc v řadě nepatrně klesá. ČNB na listopadovém zasedání ale opět odložila snižování základních sazeb. Za poslední měsíc se snížila o další čtyři bazické body a k 6. listopadu činila 6,01 % p. a. Za posledního půl roku klesly sazby o 31 bazických bodů, v průměru tedy zhruba o pět bazických bodů za měsíc. Měsíční splátka hypotéky na 3,5 mil. Kč sjednané do 80 % ceny nemovitosti, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,01 % p. a. klesla o 68 korun na 22 582 korun. (Zdroj: Swiss Life)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Jednoduché investování do akcií přímo v mobilu
S inovativní investiční službou kompletně v českém jazyce budou klienti Air Bank schopni provádět investice do akcií na pár kliknutí přímo v aplikaci My Air. V nabídce najdou klienti Air Bank akcie 200 světoznámých amerických firem obchodovaných na trzích NYSE a Nasdaq. (Zdroj: Air Bank)
Žádost o schválení výplaty věřitelů
Insolvenční správkyně Sberbank CZ JUDr. Jiřina Lužová v pondělí 6. listopadu zažádala insolvenční soud o schválení výplaty věřitelů formou částečného rozvrhu, jehož prostřednictvím by mělo dojít k vypořádání zjištěných pohledávek věřitelů v 95% výši těchto pohledávek. Pokud soud výplatu schválí, k jejímu zahájení by mohlo dojít v polovině prosince letošního roku. (Zdroj: Sberbank CZ)
Pozor na nákup kryptoměn
Při nákupu a prodeji kryptoměn se lze z nedbalosti dopustit trestného činu legalizace výnosů z trestné činnosti, tedy praní špinavých peněz. Člověk se tak může vystavit nejen nebezpečí trestního stíhání, ale i uznání viny a uložení trestu u soudu, varoval mluvčí pražského městského státního zastupitelství Aleš Cimbala. Upozornil, že jeho instituce se s podobnými případy setkává stále častěji. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
ČNB v září pokračovala s odprodejem výnosů z devizových rezerv
Podle dnes zveřejněných údajů během letošního září ČNB na devizovém trhu uzavřela spotové operace za 277 mil. EUR. To je o něco méně než měsíční limit ve výši 300 mil. EUR, který dříve zmínila viceguvernérka ČNB E. Zamrazilová. Pokračuje tak odprodej části výnosů z devizových rezerv, jehož obnovení bylo oznámeno zároveň s formálním ukončením intervenčního režimu na obranu koruny na srpnovém měnověpolitickém zasedání centrální banky. Současně zveřejněný stav devizových rezerv poklesl ke konci října meziměsíčně o 1,7 mld. EUR na 128,9 mld. EUR. V poměru k velikosti ekonomiky devizové rezervy dosahují více než 40 % ročního HDP a jsou stále jedny z největších na světě. (Zdroj: Komerční banka)
Financování vozidel táhne mimobankovní financování
Celkový objem poskytnutého financování členskými společnostmi České leasingové a finanční asociace (ČLFA) překonal za tři čtvrtletí letošního roku 143 miliard korun. Meziročně tak zájem o financování z řad spotřebitelů i firemní klientely vzrostl o 11 %. Pokud se podaří udržet vysokou dynamiku financování dopravních prostředků (zejména osobních a užitkových vozidel), které jsou hlavním tahounem letošního růstu, mohl by celkový objem financování za letošní rok dosáhnout 180 miliard Kč. (Zdroj: ČLFA)
Chuť domácností utrácet zůstává pod bodem mrazu
Tržby českých maloobchodníků v průběhu září vykázaly oproti předchozímu měsíci reálný pokles o 0,4 %, což v meziročním vyjádření odpovídá propadu o 4,0 %. Výsledek je tak horší než o měsíc dříve (-2,8 %) i než činil tržní odhad (-3,7 %). V nejhlubším útlumu byly v září prodeje oděvů, obuvi a koženého zboží (-16,1 % meziročně), výrobků pro domácnost (-10,0 %) a výrobků pro kulturu, sport a rekreaci (-8,4 %). Meziroční nárůst hlásí prodejci kosmetických a toaletních výrobků (12,8 %), pohonných hmot (4,5 %) a kategorie „ostatní maloobchod“ (1,5 %). Všechny ostatní oddíly zůstávají v červených číslech, včetně prodeje potravin (-4,1 %). (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
6. 11. 2023
-------------------
Přehled změn bankovních poplatků v listopadu
Přinášíme vám přehled změn bankovních poplatků bank, které vstoupily v platnost od listopadu. Poplatky upravila ČSOB, Komerční banka a UniCredit Bank. Většinou si více připlatíme za méně používané transakce a služby na pobočkách. Více najdete zde.
Nabídka kryptoměnových služeb
Revolut, globální finanční superaplikace s více než 35 miliony zákazníků po celém světě, aktualizovala svůj seznam tokenů nabízených zákazníkům, překonala 120 kryptoměn a posílila svůj vzdělávací obsah v Akademii o nové kurzy věnované partnerským tokenům, z nichž poslední byl Axelar. (Zdroj: Revolut)
Nedostanou všichni stejně
Změny výplat důchodů jsou definitivně schválené. Moc se nemluví o tom, že opatření, které sice výplaty zjednoduší, bude státní pokladnu tak, jak je nastavené, stát miliardy navíc. A v budoucnu může stát i víc. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Gabriela Hájková/Měšec)
V září se propad v průmyslu prohloubil
Česká průmyslová produkce během září meziročně poklesla o 7,8 %, negativní je i výsledek po očištění o kalendářní vlivy, který stále udává reálný pokles o 5,0 %. Výrazné zhoršení u tuzemského průmyslu je možné pozorovat také na meziměsíční bázi, kdy proti říjnu došlo k poklesu průmyslové produkce o 1,8 %. Trh očekával lepší výsledek zhruba na úrovni meziměsíční stagnace a dnešní čísla tak lze vnímat jako další negativní překvapení po slabším než očekávaném výsledku HDP za třetí kvartál. (Zdroj: Raiffeisenbank)
-------------------
3.–5. 11. 2023
-------------------
Raiffeisenbank vykázala za první tři čtvrtletí zisk
Objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 361 miliard Kč (meziroční nárůst o 2,9 %); objem přijatých vkladů od klientů ve výši 543 miliard Kč (meziroční nárůst o 10,2 %); celková aktiva banky ve výši 679 miliard Kč (meziroční nárůst o 13,3 %); čistý zisk banky dosáhl výše 3,96 miliardy Kč (meziroční pokles o 27,5 %). (Zdroj: Raiffeisenbank)
Hospodářské výsledky bank za prvních devět měsíců 2023 najdete zde
Konsolidované výsledky Komerční banky za 3Q
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně stoupl o 2,7 % na 808,3 miliardy Kč; celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB meziročně stoupl o 1,2 % na 1 022,4 miliardy Kč; od začátku letošního roku objem vkladů narostl o 11,5 %; objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění se zvýšil 14,7 % na 240,7 miliardy Kč. (Zdroj: Komerční banka)
Inflace v říjnu vzrostla
Meziroční inflace po osmi měsících poklesu v říjnu opět vzrostla. Po zářijových 6,9 procenta se bude pohybovat mezi osmi a devíti procenty, míní analytici. Důvod je podle nich čistě statistický, Český statistický úřad (ČSÚ) v loňském roce započítal vládní úsporný tarif na energie, který letos působit nebude. Průzkum zároveň ukázal, že přes 90 procent Čechů se v posledním roce snaží o úspory ve spotřebě energií více než v minulosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Z volebního losera může být zase favorit
Fialova vláda si jde pro triumf ve volbách roku 2025, plyne z nové prognózy České národní banky. Kabinet podle ní výrazně stabilizuje veřejné finance již příští rok, ve volebním roce 2025 má schodek veřejných financí činit dokonce už jen jedno procento hrubého domácího produktu (HDP). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Kovanda/Newstream)
-------------------
2. 11. 2023
-------------------
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc říjen
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank. Žebříček podílových fondů za měsíc říjen přinášíme zde.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank
Nejlepší banka 2023
Letošní ročník prestižní soutěže Visa Nejlepší banka roku vyhrála podruhé v řadě Raiffeisenbank. Dařilo se jí v obou hlavních ukazatelích: ekonomickém zdraví finančních domů a jejich přístupu ke klientům. Visa pojišťovnami roku pak byly Generali Česká pojišťovna a Komerční pojišťovna. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Adam Mašek/Hospodářské noviny)
Desítky tisíc lidí s hypotékou čeká úrokový šok
Žádný kolaps ve splácení hypoték nepřijde. Nejhorší skoky v sazbách mají Češi už za sebou a ustáli je s přehledem. Přestože se leckterým domácnostem spolu s hypotékami zvýšily i náklady na energie, pohonné hmoty či potraviny v součtu klidně i o deset tisíc, Češi splátky hradili dál s přesností švýcarských hodinek. Ba co víc, ještě spolehlivěji. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČNB se zalekla hrozby vyšší inflace
Riziko vyšší inflace bylo hlavním důvodem pro ponechání úrokových sazeb České národní banky (ČNB) na sedmi procentech. Vyplývá to z komentářů analytiků po tiskové konferenci guvernéra ČNB Aleše Michla. Tisková konference byla podle nich v podobném duchu jako dřívější Michlova vystoupení, dominantní byl opět důraz na zajištění cenové stability. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Poskytovatel úvěrů je v insolvenci
Firma Fair Credit Czech poskytující nebankovní úvěry na sebe podala letos na konci října insolvenční návrh. Navrhuje v něm, aby soud vyhlásil její úpadek, vyplývá to z údajů v insolvenčním rejstříku. Společnost v návrhu argumentuje mimo jiné tím, že od letošního října čelí exekuci, která je podle ní nezákonná.
Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
-------------------
1. 11. 2023
-------------------
Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu
Známe nový žebříček spotřebitelských úvěrů. Od minulého žebříčku došlo ke změně pořadí jednotlivých bank. První místo obhájila Raiffeisenbank, na druhé místo se posunula UniCredit Bank a na třetím místě je Air Bank. Jaká je nabídka jednotlivých bank se dozvíte zde.
Kdy se vyplatí depozitní fondy
Po patnácti letech nudy a bídy zažívají renesanci fondy peněžních trhů a krátkodobých investic, často označované také jako depozitní fondy. Představují nejkonzervativnější možnou investici a slouží jako alternativa spořicích účtů. Nabízejí většinou o půl procenta až procento vyšší zhodnocení než běžný spořák a zároveň dlouhodobě lepší podmínky z pohledu zdanění. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/Peníze)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Stát zdaní státní podporu stavebního spoření
Dnes je státní podpora stavebního spoření osvobozena od daně z příjmů stejně jako další státní dávky nebo příspěvky. Součástí takzvaného ozdravného balíčku je novela zákona o daních z příjmů, která z tohoto osvobození vyjímá státní podporu stavebního spoření. Nově tedy budou od daně z příjmů osvobozeny příspěvky od státu s výjimkou státní podpory stavebního spoření. To bude od daně osvobozeno, pokud souhrn nepřesáhne 50 000 Kč. Daň ze státní podpory stavebního spoření tedy bude ve většině případů od daně osvobozena. Třetině občanů se však zkomplikuje daňové přiznání. (Zdroj: Stavebky.cz)
Online výplata dividend
Kvůli Kofole již nebude potřeba chodit do banky. Akcionáři této společnosti získávají přístup k výplatě dividend online. Umožní jim to nová služba České spořitelny Online výplata dividend. Prostřednictvím speciální webové aplikace s ověřením totožnosti přes Bank iD získají akcionáři společnosti Kofola ČeskoSlovensko možnost rychle a komfortně inkasovat svoje dividendy. Až dosud byla online výplata dividend dostupná pouze pro akcionáře energetické společnosti ČEZ. (Zdroj: Česká spořitelna)
Zhodnocení vložených prostředků o 119 procent
Korporátní venture kapitálový fond Seed Starter České spořitelny má po třech letech fungování v portfoliu osm zainvestovaných technologických startupů s tržní hodnotou přesahující 400 milionů korun. V odhadovaných výnosech za rok 2023 představují aktivity Seed Starteru včetně spolupráce se zainvestovanými startupy pro Finanční skupinu České spořitelny přibližně 45 milionů korun – oproti roku 2022 se jedná o dvojnásobný nárůst. (Zdroj: Česká spořitelna)
Malý výřez, velký rozdíl
V Česku má premiéru Touch Card, unikátní platební karta s výřezem pro snadné hmatové rozlišení. Jde o maličkost, která ale dokáže zásadním způsobem usnadnit každodenní situace desítkám tisíc nevidomých a slabozrakých lidí. Touch Card je zároveň nový globální standard designu karet vyvinutý technologickou společností Mastercard. Debetní a kreditní karty Touch Card v Česku jako v jedné z prvních evropských zemí vydává Komerční banka. (Zdroj: Mastercard)
Euromoney Awards for Excellence
Raiffeisenbank se umístila na prvním místě mezinárodní soutěže Euromoney Awards for Excellence 2023 v kategorii Nejlepší banka v oblasti digitálních řešení v České republice. Do soutěže se každoročně přihlásí desítky bank z celého světa a vítěz je volen regionálně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Ani říjen nevrátil do průmyslu optimismus
Index nákupních manažerů z českého zpracovatelského sektoru v říjnu vykázal mírný nárůst, když po zářijových 41,7 tentokrát dosáhl 42,0 bodu. Podle aktuálního průzkumu hlásí tuzemští zpracovatelé pokles objemu výroby i nových zakázek, což je primárně důsledkem nedostatečné poptávky. V reakci tak firmy omezují vlastní nákupy výrobních vstupů, snižují stav zásob a přistupují k propouštění zaměstnanců. Ani v blízké budoucnosti pak neočekávají výraznější zlepšení. Jediným pozitivem je reportované zlevňování vstupů, což vzhledem k chladné poptávce zpracovatelé v čím dál větší míře promítají i do prodejních cen. (Zdroj: CYRRUS)
Jak se změní od ledna účty za elektřinu
Návrh Energetického regulačního úřadu o zvýšení regulované části elektřiny o 71 procent vzbudil emoce. Premiér Petr Fiala odmítá obavy, že elektřina pro domácnosti v příštím roce výrazně prodraží s argumentem, že lidem nahrává pokles cen silové elektřiny. Redakce iDNES.cz připravila ve spolupráci s firmou Centropol propočty vlivů očekávaných změn na různé typy domácnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jan Traxler/iDNES)
| Archiv denních zpráv najdete zde. |
Související články:
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|