Denní zprávy
| 2.6.2023 | Redakce Finparády.cz | foto: Finparáda.cz | |
 Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše pravidelné denní zpravodajství na Finparádě.cz, ve kterém najdete veškeré důležité zprávy na jednom místě.
-------------------
1. 6. 2023
-------------------
Získat hypotéku bude snazší
Česká národní banka zmírnila jedno z pravidel pro poskytování hypoték. Od července se už nebude u žadatelů uplatňovat limit výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu, tzv. ukazatel DSTI. Ostatní pravidla pro hypotéky ponechala bankovní rada ČNB v platnosti. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Air Bank klientům opět zpříjemní letní dovolené
Air Bank přichází od 1. června s letní akční nabídkou, díky které získají její klienti z každé platby zaplacené kartou u obchodníků v zahraničí 1 % zpět na účet. Klienti, kteří zároveň využívají výhody společné nabídky Air Bank a operátora O2, mohou ze svých plateb v cizině získat zpět dokonce 2 %. Nabídka platí do 30. září 2023 pro platby kartou v lokálních měnách prostřednictvím platebních terminálů u obchodníků v zahraničí. Platí rovněž pro klienty, kteří využívají nově představený podnikatelský účet Air Bank a splňují ostatní podmínky akce. (Zdroj: Air Bank)
Směnárna zdarma
Služba Směnárna, která je součástí mobilního bankovnictví Raiffeisenbank, bude pro nové i stávající klienty s běžným osobním účtem celý červen zdarma, a to včetně aktivace dalších měnových složek. Klienti mohou měsíčně směnit až 40 tisíc korun nebo ekvivalent v jiné měně. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Projekt recyklace karet zaujal odborníky
Společnost Sodexo Benefity, největší poskytovatel benefitů v České republice, od svých klientů vybírá stravenkové i benefitní plastové karty, kterým vypršela expirace a které by jinak skončily bez užitku v odpadu. „Letos se nám podařilo vybrat 6254 benefitních a stravenkových karet, kterým vypršela platnost. Tyto plastové karty tak neskončí ve směsném odpadu, ale najdou další využití. Znovuzpracování plastového odpadu považujeme z hlediska udržitelnosti za téma číslo jedna. Doba rozpadu plastu je totiž dlouhá. (Zdroj: Sodexo)
Vláda téměř vyčerpala rozpočet
V květnu skončil státní rozpočet ve schodku 271,4 miliard korun, v dubnu to bylo dvě stě. Schválený rozpočet přitom za celý letošní rok počítá s deficitem 295 miliard korun. Ministr financí proto avizoval, že chystá seznam opatření, která mají rozpočtu pomoci už letos. Na vládu jej donese již příští týden. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pouze jeden byt pro jednoho kupujícího
Doslova revoluci na pražském bytovém trhu způsobil projekt Výhledy Barrandov II developerské společnosti Ekospol. O nové byty s exkluzivním výhledem a velmi nízkou a bezkonkurenční cenou je takový zájem, že se jich za necelý týden prodalo na pět desítek. Na každý nabízený byt se už navíc tvoří pořadníky dalších zájemců. Developer proto přistoupil k bezprecedentnímu kroku - omezuje prodeje. Každý kupující může získat pouze jeden byt. (Zdroj: Ekospol)
-------------------
31. 5. 2023
-------------------
Novinky v Raiffeisen bankovnictví
Raiffeisenbank vydala předposlední květnový den novou verzi mobilního bankovnictví, ve kterém je nyní možné zobrazit přehled příjmů a výdajů za kalendářní měsíc, vstoupit online do formuláře ke sjednání termínovaného vkladu nebo splatit závazek služby PlatímPak před datem splatnosti. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Kapesné přímo na účet
ČSOB přichází s kapesným pro nejmladší klienty. Až do konce září tak budou moci děti ke svému novému účtu získat až 600 korun v případě splnění jednotlivých výzev. ČSOB chce touto cestou edukovat děti a rodiče a ukázat, jak funguje platební účet, aplikace mobilního bankovnictví a jak nejlépe pracovat zodpovědně s penězi. S tím pomůže také aplikace FILIP, která edukuje již 10 000 dětí v oblastech finanční gramotnosti a kyberbezpečnosti. (Zdroj: ČSOB)
Jak Češi šetří na budoucnost
Česká spořitelna se podívala na to, jak jsou na tom Češi s dlouhodobou finanční rezervou. Podle dat Eurostatu míra úspor českých domácností vzrostla v letech 2020 a 2021 z 12 % na 19 %. Za loňský rok lze nicméně očekávat propad vlivem inflace a energetické krize, která rozpočty domácností výrazně ovlivnila. Z hlediska struktury finanční aktiv českých domácností dominuje hotovost a vklady na běžných a spořicích účtech, které se na celkových aktivech podílejí z 46 %. V akciích, investičních fondech či podílech ve firmách mají české domácnosti 40 % svých finančních aktiv. Pojištění a penzijní fondy pak tvoří pouze 10 % z celku. (Zdroj: Česká spořitelna)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Vláda by měla narovnat trh
V tuzemsku lidé nakoupili dluhopisy firem za desítky miliard korun. Teď v době rostoucích sazeb má ale řada firem problémy peníze splácet. „Velice mě mrzí, že všechny vlády doteď nedělají nic, aby se tato spoušť na dluhopisovém trhu narovnala. Primárně jde legislativní odpovědnost za Ministerstvem financí,“ říká v rozhovoru pro SZ Byznys Radomír Lapčík, který je největším akcionářem Trinity Bank a vlastní i obchodníka s devizami SAB Finance či malou banku na Maltě. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Dluhy českých domácností rostou
Dluhy českých domácností u bank v dubnu meziměsíčně stouply o jednatřicet miliard korun na 2,19 bilionu korun. Zadlužení firem vzrostlo o jednadvacet miliard na 1,29 bilionu korun. Také meziročně byly dluhy domácností i firem vyšší, u domácností to bylo zhruba o 126 miliard korun a u firem o 55 miliard korun. Vyplývá to z předběžných údajů, které ve středu na webu zveřejnila Česká národní banka. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Ceny povinného ručení v květnu stagnovaly
Broker Consulting POVIndex nezaznamenal meziměsíční posun a jeho hodnota tak zůstala na 6 848 korunách. To je stále více než celorepublikový průměr, který za celé období činí 6 727 korun. Letošní květen je také nejvyšší v porovnání s předchozími od počátku měření. Očekávání odborníků ohledně růstu cen dál trvá. Kvůli zdražování vstupů, ale i práce se cena za POV nejspíše o něco zvýší. (Zdroj: Broker Consulting)
-------------------
30. 5. 2023
-------------------
Mobilní aplikace umožňuje spravovat investiční portfolio
Raiffeisenbank od 1. června 2023 zpřístupní investiční mobilní aplikaci s názvem Raiffeisen investice všem klientům. Noví investoři si mohou v mobilní aplikaci uzavřít investiční smlouvu, vyplnit investiční dotazník a začít investovat do široké nabídky investičních produktů. Stávající investoři nově v mobilní aplikaci najdou svá již existující investiční portfolia. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Dárek do života ke Dni dětí
Své spoření na penzi má v Česku už více než 132 tisíc dětí a toto číslo rok od roku roste. NN Penzijní společnost proto u příležitosti blížícího se Mezinárodního dne dětí spustila možnost online sjednání doplňkového penzijního spoření, navíc s bonusem 1 000 Kč do začátku. Díky pravidelnosti a dlouhodobosti spoření na penzi získají nejen peníze, které si mohou z části vybrat už v 18 letech, ale především zdravý základ financí a osobní odpovědnosti do života. (Zdroj: NN Group)
České firmy se masivně zbavují faktur
Více než 68 miliard Kč – to je objem pohledávek, které české firmy v prvním čtvrtletí letošního roku postoupily na factoringové společnosti. Meziročně se jedná o pětiprocentní nárůst. Stále více firem si tak uvědomuje, že factoring je komplexní služba, která vedle financování pohledávek před jejich splatností nabízí například i finanční úsporu a jistotu zaplacení. To jsou v současné ekonomické situaci vítané benefity. (Zdroj: ČLFA)
Česká ekonomika stagnuje
Zpřesněné údaje o vývoji HDP zchladily optimistická očekávání. Zatímco podle původního odhadu ČSÚ česká ekonomika rostla mezičtvrtletně o 0,1 % a meziročně poklesla o 0,2 %, tak zpřesněné údaje statistiků přinesly jasnou zprávu – česká ekonomika stagnuje. V prvním kvartálu byl totiž mezičtvrtletní růst HDP nulový a meziročně zaznamenal HDP poprvé od prvního čtvrtletí 2021 pokles, a to o 0,4 %. Hospodářství negativně ovlivnila nízká domácí poptávka, která je dušená inflací, a pokles důvěry v ekonomiku jak na straně podnikatelů, tak i spotřebitelů. Firmy se stále potýkají s vysokou inflací, a tedy i drahými vstupy, a poklesem zakázek na straně jedné a na straně druhé s nedostatkem zaměstnanců. Česká republika má přitom stále nejnižší nezaměstnanost z celé EU. (Zdroj: Moore)
Společnost Saxo Bank oznámila dosažení dalšího milníku
Objem svěřených aktiv již přesáhl 100 miliard USD, tedy cca 2,21 bilionu CZK (pro ilustraci – státní rozpočet ČR pro rok 2023 počítá s výdaji 2,22 bilionu CZK). Tento úspěch je dalším dokladem rostoucího počtu klientů i objemu jejich vkladů u Saxo Bank a dále upevňuje pozici společnosti jako předního poskytovatele finančních služeb v náročném makroekonomickém prostředí. (Zdroj: Saxo)
-------------------
29. 5. 2023
-------------------
Spořitelna přichází se spořicím účtem pro děti
„Výhody spořicího účtu od České spořitelny mohou nově využít i mladší klienti. Založit jim ho mohou snadno rodiče, a to buď přímo v bankovnictví George nebo v jakékoliv pobočce banky. Podmínkou pro založení v George je nicméně fakt, že banka má o klientovi dostatek informací. Na spořicím účtu mohou získat roční úrokovou sazbu až pět procent.“ Celý článek najdete zde. (Zdroj: Kateřina Hovorková/Peníze)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Úvěrová asistence – efektivní ochrana pro majitele hypotéky
Podle nejnovějšího průzkumu České bankovní asociace a agentury Ipsos v příštích několika letech plánuje sjednání hypotéky až pětina Čechů. Polovina z nich ale musela své plány kvůli vyšším životním nákladům a inflaci odložit. Někteří z nich se totiž obávají, že nebudou schopni své závazky splácet, a častěji jim brání i strach z nemocí, úrazů a z nich plynoucí pracovní neschopnosti. Pomoci jim v tom může úvěrová asistence, kterou si mohou sjednat společně se životním pojištěním v pojišťovně MetLife. (Zdroj: MetLife)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Skupina UniCredit rozšiřuje spolupráci s Mastercard
Společnosti UniCredit a Mastercard oznámily rozšíření své vzájemné spolupráce v oblasti zprostředkování plateb. Jedná se o první případ, kdy velká obchodní banka zavádí v Evropě strategii, jež v takovémto rozsahu staví na jedné kartě na velkém počtu trhů. Uzavřená dohoda spojuje sílu 13 bank skupiny UniCredit ve 12 zemích včetně České republiky se znalostmi společnosti Mastercard v oblasti plateb a platebních karet. Výsledkem budou další inovace ve světě plateb a vylepšený digitální prožitek klientů. (Zdroj: UniCredit/Mastercard)
mBank spouští webového rádce
Vysoké ceny energií vedou mnohé z nás k úvahám, jak přetvořit naše bydlení na energeticky méně náročné. S praktickými tipy na úsporná řešení, dotačním programem Nová zelená úsporám, ale i s financováním úprav bydlení pomůže nově spuštěný rádce na webu mBank. „mBank chce být pro klienty nejen bankou, která jim například půjčí peníze, ale také partnerem, který je podpoří v jejich projektech a plánech. Proto jsme připravili webovou stránku, která lidem pomůže v otázkách energeticky úsporného bydlení. Po tom, co se na tuzemském trhu stabilizovaly ceny energií, mnoho našich klientů uvažuje o snížení spotřeby energií tak, aby se jich případné další dopady cenových změn dotkly v co nejmenší míře." (Zdroj: mBank)
Nejoblíbenější bankovní inovací je platba QR kódem
Platba mobilem, přihlášení do bankovnictví otiskem prstu nebo úhrada jídla v restauraci naskenováním kódu. Bankovní inovace usnadňují manipulaci s penězi, QR kódy používá na placení skoro polovina (44 %) Čechů. Víceměnové účty vlastní 15 % zákazníků, z těch, kteří jej nemají, láká jejich založení především mladé dospělé mezi 18 a 24 lety. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Platební brána Barion garantuje bezpečí dat
Barion, poskytovatel moderních platebních bran, vyzdvihuje svůj závazek k bezpečí a ochraně dat při jejich sběru a analýze. Všechna data, která jsou shromažďována pomocí nástroje Barion Pixel, jsou šifrována a bezpečně uložena, čímž je zajištěno, že nedojde k jejich zneužití. Data slouží k optimalizaci e-shopů a snížení poplatků za využití brány. (Zdroj: Barion)
-------------------
26.–28. 5. 2023
-------------------
Česko se dostává do inflační spirály
Můžou za to stále rostoucí mzdy, které ovlivňují inflaci, uvedl člen bankovní rady České národní banky (ČNB) Tomáš Holub v Otázkách Václava Moravce. Řešením by podle něj mohlo být zvednutí výše úrokových sazeb v centrální bance. Ekonom Jan Švejnar oponoval, že za inflační spirálu může pokles HDP. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Cena zlata od listopadu výrazně roste
V pozadí zdražování žlutého kovu stojí dva hlavní faktory. Tím prvním je očekávání blížícího se konce růstu úrokových sazeb v USA, druhým je velká poptávka centrálních bank. Zatímco počátkem listopadu byla cena jen na 1630 dolarech za unci, počátkem května vyskočila až na 2050 dolarů za unci. To je čtvrtinový nárůst během pouhého půl roku, kterým se může pochlubit jen málokteré aktivum. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Srovnání investic do drahých kovů najdete zde
Praha se na týden stane mekou příznivců bitcoinu
V hlavním městě totiž proběhne jedna z největších světových konferencí zaměřených na bitcoin – BTC Prague. Cílem celé akce ovšem není přilákat pouze fanoušky, držitele či investory do bitcoinu a jiných kryptoměn. BTC Prague si klade za cíl ukázat jeho možnosti všem a případným zájemcům bitcoin přiblížit. Ať už hovoříme o jeho nákupu, možnostech držení, či jeho využívání. (Zdroj: SatoshiLabs)
-------------------
25. 5. 2023
-------------------
Vrácení chybně zadané platby
Poslali jste peníze na chybně zadaný účet? Nevadí. V mobilní i počítačové verzi bankovnictví George lze snadno podat žádost o vrácení odchozí jednorázové domácí platby. Stačí vyplnit jednoduchý formulář, který je přímo v aplikaci George. Dosud museli klienti tuto žádost podat telefonicky přes klientské centrum nebo zajít osobně na pobočku České spořitelny. (Zdroj: Česká spořitelna)
Odpovědná hypotéka
Od 22. května 2023 mohou žadatelé o hypoteční úvěr v Raiffeisenbank po předložení průkazu energetické náročnosti nemovitosti získat tzv. Odpovědnou hypotéku. Ta nabízí zvýhodnění 0,10 % z úrokové sazby. Podmínkou pro získání zvýhodněné sazby je, aby byl energetický štítek klasifikován písmenem „A“ nebo byl podíl vypočtené a referenční hodnoty ukazatele neobnovitelné primární energie menší nebo roven 0,9. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Kam s milionem?
Fondy kvalifikovaných investorů zažívají velký boom. Aktuálně je na českém trhu zhruba 350 fondů kvalifikovaných investorů. A čekáme, že se jejich počet bude dál zvyšovat. Souvisí to také s růstem úrokových sazeb. Standardní formy financování, třeba půjčka u banky nebo dluhopisy, přestávají fungovat. Fond je sice pro zakladatele o něco dražší, ale peníze jdou do kapitálu, není to většinou dluh. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Petra Nová/Peníze)
Prodej budovy RBC
Fond REICO ČS NEMOVITOSTNÍ (RČSN) pokračuje v obměně svého portfolia. Po nedávném prodeji budovy Office Box a koupi multifunkční nemovitosti Bořislavka Centrum v minulém roce přistoupil nyní k prodeji kancelářské budovy Rohan Business Centre v Praze. Hodnota divestice činí přibližně 740 mil. Kč (31,2 mil. eur). (Zdroj: RČSN)
Fio realitní fond kupuje RBC
Fio investiční společnost oznamuje první akvizici do svého Fio realitního fondu. Nemovitostní fond kupuje pražskou kancelářskou budovu Rohan Business Centre v Praze 8 - Karlíně. Cena transakce je 31,3 milionu EUR, tedy přibližně 740 milionů Kč. (Zdroj: Fio banka)
UNIQA testuje zákaznickou zkušenost na komunitě klientů
Od podzimu loňského roku pracuje UNIQA s komunitou klientů, od níž průběžně zjišťuje jejich zákaznickou zkušenost a preference nastavení produktů i servisu. Jde o další počin v rámci strategického směřování Client Centricity, tedy k proklientskému řešení jdoucímu nad rámec čistě finanční služby a nad očekávání zákazníka. (Zdroj: UNIQA)
Kdo spoří v penzijku, odečte z daní až 48 tisíc
Důchody mají být pro budoucí penzisty nižší. Populace stárne a průběžný důchodový systém, do něhož přispívají současní pracující na ty, kdo jsou již v penzi, vykazuje dlouhodobě schodek. Výdaje zkrátka nepokryjí příjmy. Chystají se proto novinky, které mají motivovat Čechy, aby si na penzi tvořili i vlastní finanční polštář. Co je ve hře a jak chce stát přimět lidi, aby si v penzijním spoření ukládali víc? Celý článek najdete zde. (Zdroj: Eva Sovová/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
-------------------
24. 5. 2023
-------------------
ČNB zvažuje úpravu hypotečních podmínek
Část zájemců nedosáhne na hypotéku především kvůli vysokým úrokovým sazbám v kombinaci s příjmovými limity, které ČNB zpřísnila v dubnu roku 2022. Nyní se uvažuje o zmírnění těchto limitů, aby na hypotéku dosáhlo více lidí. Rozhodnutí bude známo na začátku června (bankovní rada bude zasedat 1. června). (Zdroj: Hyponamíru)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
ČSOB vydala nové dluhopisy
V souladu se svou dlouhodobou strategií udržitelného podnikání a environmentální politiky ČSOB jako první finanční instituce vydala na tuzemském trhu vlastní Zelené dluhopisy. Tyto Zelené dluhopisy jsou emitovány v objemu jedné miliardy korun s tříletou splatností a jsou určeny pro klienty privátního bankovnictví. Jejich prostřednictvím ČSOB financuje a podporuje „zelené projekty“, které si kladou za cíl zlepšit životní prostředí. Tyto pilotní Zelené dluhopisy jsou tak výrazem kultury, hodnot a preferencí banky směrem k principům ESG. (Zdroj: ČSOB)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Banky a spořitelny loni poprvé vydělaly přes 100 miliard korun
Bankám a spořitelnám v Česku v loňském roce stoupl souhrnný čistý zisk v meziročním srovnání o 32,3 miliardy korun na 102,64 miliardy. Svědčí jim totiž vysoká inflace i vysoké úroky. Vyplývá to z dat, která zveřejnila Česká národní banka (ČNB). Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy/ČTK)
Ale co vklady?
Kdo nechce u bankomatu vytahovat platební kartu, nebo už ji s sebou ani nenosí, vystačí si při výběru v Česku už skoro vždy s chytrým telefonem či hodinkami. Jenže u mnoha bankomatů, které už umožňují bezkontaktní výběry, je stále potřeba plastová karta pro přesun peněz opačným směrem – tedy při vkladu na účet. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze)
Magnetický proužek mizí
Mastercard upouští od magnetického proužku na platebních kartách. Už od 1. dubna 2024 ruší povinnost pro banky působící v Česku mít na nově vydávaných kartách magnetický proužek. Nad budoucností této technologie přemýšlí také Visa, jejíž karty už jsou nyní leckdy i bez dalšího reliktu – podpisového proužku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Sabina Ali/iDNES Premium)
Debata o snižování sazeb se posouvá na konec roku
Diskuze o zahájení snižování úrokových sazeb Českou národní bankou (ČNB) se podle člena bankovní rady Tomáše Holuba posouvá na konec roku, kdy budou jasnější data ohledně inflačních očekávání. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Je správný čas na výměnu korun před dovolenou
Směnou korun na eura před letní dovolenou se nyní nedá příliš prodělat, shodují se analytici. Česká koruna je aktuálně velmi silná, a proto se dá v obecné rovině říci, že v případě potřeby výměny za jinou měnu jsme ve velmi dobrém období. S velkou pravděpodobností se situace do prázdnin už více nezlepší, takže není důvod směnu odkládat. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
Trend ekonomické nálady se obrací zpět k horšímu
Podle konjunkturálního průzkumu Českého statistického úřadu se tuzemská ekonomická nálada zhoršila a přerušila tak předchozí nadějný rostoucí trend. Souhrnný indikátor se snížil z dubnových 97,2 na 94,1 bodu a směrem dolů ho stahovaly obě podsložky – ta spotřebitelská klesla z 92,9 na 88,5 bodu a podnikatelská z 98,0 na 95,2 bodu. Česká ekonomická nálada tak zůstává pod svým dlouhodobým průměrem, kde se nachází nepřetržitě již od května 2022. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
23. 5. 2023
-------------------
Spořicí účty jsou u Čechů stále oblíbené
Pro většinu Čechů je spořicí účet součástí jejich bankovního portfolia. Téměř polovina ale neví, jakým procentem se jejich naspořené peníze úročí. Pro 40 % Čechů je spořicí účet místem, kam odkládají peníze nepravidelně, pokud jim nějaké po uhrazení výdajů zbydou. Majiteli jsou většinou Češi s maturitou nebo vysokoškolským titulem. Data vyplynula z reprezentativního průzkumu NMS Market Research pro Raiffeisenbank. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Nejvíce dluhopisů vydávají firmy z finančního sektoru
Vysoká inflace a negativní výnosy z akcií i dalších investičních nástrojů vedly v posledním roce ke zvýšenému zájmu o investice do dluhopisů. Dluhopisový trh odráží specifika jednotlivých sektorů a odvětví ekonomiky. Z celkového počtu 1816 dluhopisových emisí, registrovaných k 18. květnu 2023, jich nejvíce vydaly firmy činné v pojišťovnictví a finančním sektoru (234), v oblasti nemovitostí (174) a ve stavebnictví (123). Nejméně jich naopak vydaly firmy věnující se zdravotní a sociální péči (4), těžbě a dobývání surovin (2) nebo vzdělávání (1). (Zdroj: Dluhopisomat)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Klíčem úspěchu digitální transformace jsou lidé
Digitální transformace a automatizace se dnes skloňují prakticky ve všech segmentech ekonomiky. Poměrně daleko jsou v tomto směru banky či pojišťovny, ale osmělují se i výrobní firmy, telco nebo utility. Přestože každé odvětví má své vlastní problémy, minimálně jedno mají společné. Pro úspěšnou digitální transformaci jim nestačí špičková technologie, ale podpora lidí a skloubení zákaznické i zaměstnanecké zkušenosti. To je jeden ze závěrů 4. ročníku Digital Transformation Summitu, který se konal v Praze na konci dubna. (Zdroj: Enehano)
Ceny nájemního bydlení stále rostou dvouciferným tempem
Ceny nájmů v Česku se za poslední rok zdražovaly v každém čtvrtletí. V prvním kvartálu meziročně vzrostly v průměru o 12,3 %. Ve druhém čtvrtletí rostoucí tendence pokračuje, meziroční nárůst je zatím 16,7 %. Růst nájmů odpovídá trendu inflace a podle analytiků jejich ceny porostou ještě více. Data získala společnost Patron GO od 1400 Čechů ve věku do 55 let. (Zdroj: Patron GO)
-------------------
22. 5. 2023
-------------------
Je každý dluhopis bezpečnou investicí?
Velká část investorů má dluhopisy za investice s malým rizikem. Nejen, že se to často říká, ale někdy tomu tak opravdu je. Pozor ovšem na to, že investice do dluhopisů může být i poměrně rizikovým sportem. Jak takové dluhopisy ale rozlišit? „Na paměti je potřeba mít tyto základní parametry. Veliký rozdíl je mezi státním dluhopisem a dluhopisem korporátním. V jednom případě si kupuji dluh státu a v druhém si kupuji dluh nějaké společnosti, tedy dluhopis korporátní. Státní dluhopisy, tedy pokud si zrovna nekupuji dluhopis Venezuely nebo dalších pochybných států, mohu považovat za poměrně bezpečné. U těch korporátních je to ovšem jiné. Zde je potřeba dobře vážit a analyzovat, co si vlastně kupuji, navíc v případě, že kupuji právě jenom jeden dluhopis a nediverzifikuji. Korporátní dluhopisy jsou totiž přesně ty, které mohou přinášet větší riziko." (Zdroj: Swiss Life Select)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
-------------------
19. 5. 2023
-------------------
Kde nejvýhodněji sjednat penzijní spoření?
Češi si na důchod málo spoří. Stát je chce motivovat k větším úložkám v doplňkovém penzijním spoření změnou státní podpory. A k založení penzijka motivují i samotné penzijní společnosti, které nabízejí nejrůznější bonusy a prémie. Zmapovali jsme aktuální nabídku, kterou najdete zde. (Zdroj: Pavla Freiwaldová/iDNES)
Žebříček penzijního spoření najdete zde
-------------------
18. 5. 2023
-------------------
První úvěr vázaný na cíle udržitelnosti
Úvěr vázaný na cíle udržitelnosti pomůže společnosti Eurowag realizovat řadu strategických opatření, která přispějí k naplnění jejích ambiciózních cílů v oblasti ESG. V tomto financování, které poskytla skupina bank, vystupovala Komerční banka jako koordinátor pro udržitelnost. Eurowag v září 2022 získal od bank refinancování multiměnových úvěrů a revolvingu. Poté se s KB a ostatními bankami dohodli na napojení financování na oblast ESG a tyto facility byly strukturovány jako úvěr vázaný na cíle udržitelnosti neboli Sustainability-Linked Loan. (Zdroj: Komerční banka)
Čechy s hypotékou čeká šok
Brali si hypotéku za dvě procenta, dnes horko těžko probírají nabídky kolem 6 %. Fixace u hypoték skončí jen letos až 150 000 Čechům. Kdo na to má, ať jde do tříletého fixu, radí expert Libor Ostatek. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Developeři lákají na hypotéku s výhodnou úrokovou sazbou
Při koupi novostavby lze dnes běžně získat jako bonus kuchyňskou linku či parkovací stání „zdarma“. Někteří developeři se ovšem rozhodli jít ještě dál a nabízejí pomoc s financováním novostavby v podobě takzvané garantované či dotované hypotéky. Obvykle je v reklamě nabízena výhodná úroková sazba, která je ovšem výrazně pod dnes nabízenými sazbami. I když developer nedokáže tuto sazbu u banky vyjednat, zavazuje se dorovnat rozdíl přeplatku na úrocích mezi nabízenou a skutečně sjednanou sazbou. (Zdroj: Hyponamíru)
Na trh by se mohly vrátit cenově dostupné byty
Ceny stavebních prací i materiálu, které se v minulých měsících utrhly z řetězu, pravděpodobně pomalu dosáhly svého maxima. Podle aktuálních dat Českého statistického úřadu (ČSÚ) vzrostly ceny materiálů a výrobků spotřebovávaných ve stavebnictví v dubnu meziročně o 7,8 procenta, což je o 2,4 procentního bodu méně než v březnu. Ceny stavebních prací se ve čtvrtém měsíci meziročně zvýšily o rovných šest procent oproti březnovému růstu o 9,4 procenta. (Zdroj: Ekospol)
Optimismus u českých firem sílí
Nálada tuzemských firem a podnikatelů se vrací do předpandemického období, ukázal Index očekávání firem, který realizuje ČSOB mezi čtyřmi stovkami firem. Za rostoucím optimismem stojí především sílící poptávka ze strany zákazníků, zlevňování energií i příznivější vývoj ekonomiky. Podobná je situace i na Slovensku. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Pilotní projekt Pátý stupeň
Nadace Kooperativy pěti lidem s těžkým tělesným postižením uhradila náklady na osobní asistenci v takovém rozsahu, v jakém ji opravdu potřebují, nad rámec stávajícího příspěvku na péči. Ten v současné výši nedokáže pokrýt ani jejich základní potřeby. Na základě tohoto projektu vznikla i sociologická studie, která popisuje dopady pilotního projektu na životy jeho účastníků, jejich rodin i práci jejich asistentů. (Zdroj: Kooperativa pojišťovna)
-------------------
17. 5. 2023
-------------------
S Alipay nově zaplatíte v tisících obchodů
UniCredit Bank je první bankou na českém trhu, která umožňuje platit na platebních terminálech smluvních partnerů přes aplikaci Alipay (celosvětově používaná platební aplikace ze skupiny Alibaba). S Alipay tak zákazníci mohou od 12. 5. 2023 platit v několika tisících obchodech po celé České republice, které využívají platební terminály od UniCredit Bank. Alipay funguje přes webové rozhraní či mobilní aplikaci. Nabízí také funkci digitální peněženky. (Zdroj: UniCredit Bank)
V Česku bují temná investiční sféra
Byznys s investicemi do finančních produktů nepodléhajících žádné regulaci je na vzestupu. Směnky, tokeny, malé dluhopisové emise, alternativní fondy, kryptoměny. Zájemci o tyto lákavé, ale vysoce rizikové investice mají v Česku z čeho vybírat. Objem majetku ve firmách, které slibují vysoké zhodnocení, roste. Stejně tak ale přibývá případů, kdy podobné investice skončí špatně. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
Téměř všichni Češi se bojí inflace
O svoje finance se kvůli inflaci bojí 95 procent Čechů. Dvě třetiny lidí mají větší obavy než před rokem. Kvůli současné ekonomické situaci ubylo lidí, kteří drží peníze v hotovosti nebo na běžných účtech. Téměř 40 procent naopak začalo více spořit. V Česku také přibývá také lidí, kteří své úspory investují. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
S vládním balíkem je nespokojený každý
Vládní balíček bude průměrného Čecha stát 15 tisíc. Sedm tisíc z toho odvede státu na daních, o zbytek přijde na škrtech úlev a odpočtů, jak spočítal ekonom Libor Dušek. „Každý bude trochu nespokojený a to je dobře,“ říká. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Markéta Bidrmanová/Seznam zprávy)
-------------------
16. 5. 2023
-------------------
Air Bank vstupuje do segmentu účtů pro podnikatele (živnostníky)
Podnikatelský účet Air Bank zahrnuje veškeré služby, které od něj podnikatel vyžaduje, ať se jedná o možnost spravovat své účty v mobilní aplikaci, neomezené příchozí a odchozí platby, anebo účty vedené v eurech a dolarech. To vše zdarma a bez nutnosti volit z různých balíčků služeb. Air Bank navíc podnikatelům poskytne i spořicí účet s aktuálně nejvyšším úrokem na trhu a do konce roku nabídce bezplatnou fakturaci propojenou s bankovním účtem. (Zdroj: Air Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Nová služba
mBank nově umožňuje klientům využívat službu Xiaomi Pay i pro karty Visa. Službu mohou klienti využívat pomocí náramku Mi Smart Band 7 NFC. Kromě Xiaomi Pay mohou klienti mBank využívat i platební služby Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay. (Zdroj: mBank)
Hospodářské výsledky skupiny ČSOB za 1Q 2023
Silný zájem o spoření i investování a pokračující růst úvěrů. Skupina ČSOB v prvním čtvrtletí 2023 dále rostla ve všech klíčových oblastech. Kontinuálně rostl také význam spořicích účtů a investičních produktů. Ve skupině ČSOB narostl počet prvo-investorů a prvo-střadatelů, jen od roku 2022 o více než 250 000. Průměrná výše pravidelné investice u nových investorů byla 2 800 Kč měsíčně, většinou je rozdělená do více fondů. Zvýšily se celkové objemy úvěrů a vkladů, úvěrů na bydlení i aktiv pod správou. Počet klientů stoupl o 55 tisíc. Čistý zisk skupiny činil 3,6 miliardy korun. (Zdroj: Skupina ČSOB)
Čeští investoři se radují
Podílové fondy jsou populární formou investice pro mnoho lidí po celém světě a Česko není výjimkou. Důkazem je to, že v nich mají Češi uloženo více než 700 miliard Kč. S vývojem od začátku roku mohou být celkem spokojeni. Zaměřili jsme se na jejich výkonnost od začátku roku a pro lepší přehlednost jsme je rozdělili do tří hlavních kategorií – fondy akciové, dluhopisové a smíšené. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Blíží se termín uhrazení daně z nemovitých věcí
Na konci května vyprší termín pro uhrazení daně z nemovitých věcí. Povinnost zaplatit daň se vztahuje na každého, kdo ke konci loňského roku vlastnil nemovitý majetek, tj. většinou na vlastníky pozemků a staveb, ale i bytových nebo nebytových jednotek. Výše daně je stanovena zákonem, přičemž obce mohou vyhláškou upravit její konečnou výši koeficientem v rozmezí 1,0 – 5,0. Daň do 5 000 Kč je třeba zaplatit jednorázově do 31. května 2023, pouze vlastníci nemovitostí, které jsou zatíženy daní nad 5 000 Kč, ji mohou zaplatit ve dvou splátkách – polovinu do 31. května a polovinu do 30. listopadu 2023. Úhrada je možná bankovním převodem, přes QR kód, složenkou nebo prostřednictvím SIPO. (Zdroj: Rödl & Partner)
-------------------
15. 5. 2023
-------------------
Fio bankovní identita
Klienti Fio banky mohou využívat Bank iD i pro komerční subjekty. Ušetří tak čas nejen při jednání s úřady, ale třeba i při komunikaci se zdravotními pojišťovnami nebo poskytovateli energií. (Zdroj: Fio banka)
V tichosti se chystá největší transakce na bankovním trhu
Šéf Moneta Money Bank Tomáš Spurný podle informací, které SZ Byznys získal z tuzemského trhu, připravuje novou strategii, která by měla banku posunout mezi největší tři banky v Česku. Je to pokračování neúspěšného spojení Monety a finančních firem ze skupiny PPF. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jiří Zatloukal/Seznam zprávy)
Portu slaví 5. narozeniny
Investiční platforma Portu letos slaví 5leté výročí od zainvestování vkladů prvních investorů. První česká automatizovaná roboinvestiční platforma si rychle získala oblibu a dnes s ní investuje už 200 tisíc lidí. Platforma Portu v Česku umožnila lidem začít využívat výhody tzv. pasivního investování. Jak ukazují průzkumy, pasivní investování poráží investování aktivní, a navíc je pro klienty výhodné díky nízkým poplatkům. Celkový objem peněz, které má Portu nyní pod správou, tak vyrostl již nad hranici 18 miliard korun. (Zdroj: Portu)
Objem hypoték klesl
Banky a stavební spořitelny poskytly v dubnu hypoteční úvěry za 10,6 miliardy korun, což je proti březnu pokles o šestnáct procent. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování po třech měsících poklesů stoupla, a to z březnových 5,86 na 5,89 procenta. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Forbes/ČTK)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Očekávání guvernéra ČNB
Už za tři měsíce by meziroční inflace mohla začít vykazovat jednociferné hodnoty. Trend poklesu inflace započal v únoru, kdy klesla na 16,7 procenta, uvedl na pondělním setkání se studenty Vysoké škole ekonomické v Praze guvernér České národní banky (ČNB) Aleš Michl. V dubnu inflace činila 12,7 procenta. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES.cz/ČTK)
Index finančního zdraví
Pouze 12 % Čechů má již nyní naspořeno nebo investováno alespoň desetinásobek měsíčních příjmů domácnosti a lze tak u nich předpokládat, že do důchodu odejdou s odpovídající rezervou. Aktuálně nemá žádnou dlouhodobou rezervu k dispozici 27 % respondentů a každý pátý Čech si ji ani nesnaží vytvářet. Vyplývá to z průzkumu České spořitelny, Evropy v datech a IPSOS, kterého se zúčastnilo 2 005 respondentů ve věku 18–65 let. Taková rezerva přitom pomáhá zvládnout situace, kdy se člověku dlouhodobě sníží příjmy vstupem do starobního důchodu, delší nezaměstnaností nebo pracovní neschopností. (Zdroj: Index prosperity)
Blíží se Den vylomených zámků
ČSOB Pojišťovna a Policie ČR varuje před blížícím se obdobím, ve kterém začínají ve větší míře řádit lupiči vykrádající naše domovy. Loni došlo podle policejních statistik v České republice k 5 646 případům vloupání do bytů, domů nebo chat a chalup. Den vylomených zámků připadá podle statistik ČSOB Pojišťovny na 19. května. Varuje před rizikovým obdobím a zároveň apeluje na prevenci majitelů bytů či domů. (Zdroj: Skupina ČSOB)
Ekonomická prognóza Evropské komise
Evropská komise dnes zveřejnila svou tradiční jarní ekonomickou prognózu, jež pokrývá předpokládaný hospodářský vývoj napříč Evropskou unií. Pro EU jako celek a též pro eurozónu byl zlepšen výhled růstu HDP pro letošní i příští rok, přičemž příznivě by se měly na hospodářském růstu Evropy projevit levnější energie. Obavy však zůstávají na straně vývoje inflace, konkrétně v důsledku vývoje jádrové inflace, jež v letošním prvním čtvrtletí v řadě zemí dále rostla a v případě eurozóny jako celku se tak jádrová inflace v letošních prvních měsících zvýšila. (Zdroj: Generali Investments)
-------------------
12.–14. 5. 2023
-------------------
Komerční banka vstoupila do nové éry
Celkový objem úvěrů poskytnutých v prvním čtvrtletí 2023 Skupinou KB meziročně stoupl na 789,1 miliardy Kč; celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB poklesl na 979,5 miliardy Kč; objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl na 227,0 miliard Kč; Skupina KB obsluhovala 2 232 000 zákazníků. Samotná Komerční banka měla 1 656 000 klientů. (Zdroj: Komerční banka)
CSG chystá emisi dluhopisů
Průmyslově-technologický holding Czechoslovak Group hodlá podpořit i novou emisí dluhopisů s očekávaným datem emise v červnu 2023. Předpokládaná výše emise je 3 miliardy Kč, s možností navýšení až na 5 miliard Kč. V rámci aktivního řízení splatnosti svých závazků CSG nabídne i možnost nabýt nové dluhopisy výměnou za dříve vydané dluhopisy splatné v listopadu 2024. Koordinátorem nabídky dluhopisů jsou Česká spořitelna a J&T BANKA. (Zdroj: CGS)
Srovnání dluhopisů z nabídky bank najdete zde
Vlády ji vyrobily a ČNB nezastavila
Základní odpovědnost za vývoj inflace u nás – za ono netolerovatelně dlouhé období dvojciferné inflace – nese centrální banka. Za to, že se inflace v české ekonomice vyšvihla na vysoké hodnoty dříve než ve většině jiných vyspělých zemí, ale nesla odpovědnost především – i když ne výhradně – předchozí vláda svou vysoce nezodpovědnou rozpočtovou politikou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Jana Matesová/Seznam zprávy)
Poskytovali drahé půjčky a moc se neptali
Poskytovatel spotřebitelských úvěrů Fair Credit Czech dostal od České národní banky pokutu tři miliony korun. Firma sankci dostala mimo jiné za ledabylý přístup k poskytování vysoce úročených půjček. Společnost nezohledňovala finanční situaci lidí, kteří o úvěry žádali. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Daniel Novák/Seznam zprávy)
ERV Evropská opět vítězná
Ve 22. ročníku ankety Pojišťovna roku obhájila počtrnácté první místo v kategorii Specializované pojištění ERV Evropská. Pojištění od ERV Evropské si loni sjednalo 1,5 milionů klientů, z toho 1,35 milionů vycestovalo do zahraničí. (Zdroj: ERV)
-------------------
11. 5. 2023
-------------------
Algoritmické investování poráží inflaci
Najít v posledních dvou letech investiční řešení, které by docílilo kladného, natož pak dvouciferného výnosu, je téměř nemožný úkol. Fond Rotpirk Algo ze skupiny Rotpirk to však dokazuje a od svého založení přináší investorům reálný výnos, tedy výnos nad úrovní inflace. Po čistém výnosu 12,3 % z roku 2021 tento fond v loňském roce výkon vylepšil v podobě 12,7 %. Od svého založení tak investorům vynesl už 26,5 %. S přehledem tím překonává inflaci, která za stejné období činila 19,5 %. (Zdroj: Rotpirk)
Jak se změní daně
Přesuny v DPH, zrušení školkovného, úpravy ve spotřebních daních, vyšší daň z příjmu pro firmy. Ministr financí Zbyněk Stanjura představil tzv. konsolidační balíček, který zahrnuje desítky změn. Jejich přehled najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Inflace dále zpomaluje
Meziroční růst spotřebitelských cen v ČR totiž v dubnu podle ČSÚ opět zbrzdil na 12,7 procenta z březnových 15 procent. I když sestupný trend je zřejmý, nelze optimismus z těchto čísel přehánět, neboť zpomalení je z velké části dáno loňskou vyšší srovnávací základnou. Nicméně jeden velmi pozitivní signál v dnes zveřejněných dubnových inflačních číslech najdeme. Jde o meziměsíční snížení spotřebitelských cen o 0,2 procenta, a to díky vývoji cen potravin. Potraviny proti březnu zlevnily, což byl to jejich první meziměsíční pokles od října 2021. Meziročně zpomalil růst cen potravin na 17 procent. (Zdroj: Moore)
Kde se bere inflace
Prvně je třeba zdůraznit, že inflace je komplexní problém, který nemá jediného viníka. Ve skutečnosti za ni může nepřeberné množství propojených i zcela nesouvisejících faktorů a v neposlední řadě také souhra nepříjemných náhod. Z toho důvodu není rozumné z bezprecedentně vysoké inflace obviňovat pouze některé aktéry. Viníků je totiž celá řada. Primárním zdrojem a hnacím motorem inflace (nejen) v Česku však nesporně byla příliš expanzivní měnová a fiskální politika. Jasněji řečeno: příliš nízké úrokové sazby centrální banky a rekordní deficity veřejných financí, kterých jsme v posledních letech svědky. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Štěpán Drábek/Peníze.cz)
Telematika vyhodnocuje chování řidičů
KOOPILOT je aplikace, kterou Kooperativa připravila pro řidiče. Zdarma si ji mohou nainstalovat do svých chytrých telefonů. Aplikace sleduje základní parametry každé jízdy a vyhodnocuje styl řízení. Na základě těchto výsledků pak bude moci klient Kooperativy získat část zaplaceného pojistného zpět, ve formě tzv. cashbacku. Zároveň předpokládáme, že naměřené hodnoty by mohly některé řidiče motivovat k tomu, aby upravili svůj styl jízdy. (Zdroj: Kooperativa)
-------------------
10. 5. 2023
-------------------
Hlavním viníkem vysoké inflace není vláda
ČNB i přes rostoucí inflaci stále odmítá zvýšit hlavní úrokovou sazbu a podniky si na vysoké ceny začínají zvykat. Přestože ČNB viní z vysoké inflace vládu, je právě ona odpovědná za cenovou stabilitu, myslí si zástupci průmyslu. Připomeňme, že to bude již rok, kdy tuzemská centrální banka otočila kormidlem své měnové politiky a přes rostoucí inflaci opakovaně odmítla zvýšit hlavní úrokovou sazbu, což je její hlavní nástroj k ochraně cenové stability. Zdražováním úvěrů totiž centrální banka snižuje množství peněz v oběhu a stlačuje tak inflaci. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Lukáš Voženílek/Seznam zprávy)
Česká nezaměstnanost opět mírně klesla
Tuzemská registrovaná míra nezaměstnanosti v dubnu poklesla oproti předchozímu měsíci o 0,1 procentního bodu a dosáhla tak hodnoty 3,6 %. Tento výsledek byl v souladu s očekáváními trhu. Na úřadech práce bylo evidováno 262 tisíc uchazečů o zaměstnání, tedy o 18 tisíc více, než před rokem, a o 12 tisíc méně, než před měsícem. Naproti tomu volných pozic je hlášeno 285 tisíc, což je o 60 tisíc méně, než před rokem, a prakticky stejně, jako před měsícem. Na jedno volné pracovní místo tak aktuálně připadá 0,9 uchazeče. (Zdroj: CYRRUS)
Podobně jako maloobchodní tržby i ty za prodej služeb zklamaly
Tržby za prodej služeb v průběhu prvního letošního čtvrtletí slábly. Zatímco v lednu po sezonním očištění vzrostly meziměsíčně o 0,8 %, v únoru došlo k poklesu o 0,4 % a v březnu se tempo tohoto poklesu ještě urychlilo na -1 % m/m. Jen zásluhou silných lednových čísel tak nakonec výsledek za celé první čtvrtletí ukazuje na pouze nepatrné mezičtvrtletní snížení tržeb o 0,1 %. I tak šlo o třetí mezičtvrtletní pokles v řadě. Mezičtvrtletní růst tržeb byl v prvním čtvrtletní zaznamenán pouze v odvětví profesních, vědeckých a technických činností a odvětví informačních a komunikačních činností. (Zdroj: Komerční banka)
Průzkum ohledně zrušení daňového zvýhodnění
Volnočasové benefity jsou velmi populární nástroj pro odměňování zaměstnanců. Zrušení jejich daňového zvýhodnění by ale znamenalo, že je 94 % zaměstnavatelů přestane poskytovat, nebo výrazně omezí jejich objem. Bude to mít negativní dopad na státní rozpočet, což je v přímém rozporu se zveřejněnými propočty ministerstva financí. Vyplývá to z průzkumu, který mezi svými členy uskutečnila Unie zaměstnavatelských svazů ČR (UZS) v květnu letošního roku. (Zdroj: UZS)
-------------------
9. 5. 2023
-------------------
Běžný účet se spoustou muziky
Do 30. června rozdává UniCredit Bank ve spolupráci se společností Visa roční členství Spotify Premium novým klientům, kteří si u ní založí běžný účet ve variantě START, OPEN či TOP a přes něj si zřídí prémiový účet na Spotify. Předplatné, které bude měsíčně strháváno z účtu, pak UniCredit Bank klientovi vrátí v plné výši. Ke všem běžným účtům náleží platební karta Visa a možnost aktivovat si slevový program U-šetřete. Ten nabízí atraktivní slevy u více než 150 partnerů, mezi něž patří například supermarkety, lékárny či čerpací stanice. (Zdroj: UniCredit Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Co přijde dál?
Plány Raiffeisenbank: chystáme zobrazení služby PlatímPak v mobilním bankovnictví, možnost zakládat termínovaný vklad v mobilu, upozorňovat v mobilu v rámci existující služby Informuj mě na různé dokumenty a platební příkazy k podpisu, což můžou typicky využít firmy, respektive finanční ředitelé, kteří je potřebují rychle podepsat. Samozřejmě chceme být i při spuštění plateb na číslo mobilu, které připravují i další tuzemské banky. A budeme pokračovat v rozvoji investování přes mobilní telefon, kde chceme být lídrem mezi českými bankami. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Olga Skalková/Peníze.cz)
Kalkulačku termínovaných vkladů najdete zde
Sazby mírně rostou druhý měsíc v řadě
Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v květnu pokračovala v mírném růstu. Vzrostla o dva bazické body a k 5. květnu tak činila 6,32 % p. a. Nad šestiprocentní hranicí se průměrná nabídková sazba drží již od července loňského roku. Ve srovnání s průměrnou nabídkovou sazbou před dvěma lety je o 3,92 procentního bodu vyšší. (Zdroj: Swiss Life Select)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Výsledky ČLFA za první čtvrtletí
Mimobankovní finanční zdroj pro českou ekonomiku stále posiluje, roste financování strojů, zařízení a dopravních prostředků. V prvním čtvrtletí letošního roku poskytly členské společnosti České leasingové a finanční asociace firmám, podnikatelům a spotřebitelům finanční prostředky v objemu 67 miliard korun, což je o 12 % větší objem ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Financování osobních automobilů vzrostlo po chudších letech o pětinu. (Zdroj: ČLFA)
UNIQA inovovala pojištění
Od roku 2020 je v nabídce UNIQA pojištění pro podnikatele Perfekt vyvinuté v souladu s moderními trendy. Po třech letech bylo toto pojištění inovováno, aby ještě lépe reagovalo na aktuální potřeby firemních klientů a pomohlo jim v oblastech pojištění majetku, odpovědnosti i asistenčních služeb. Úprava se týkala jak navýšení pojistných částek v pojištění majetku, tak i v pojištění odpovědnosti. (Zdroj: UNIQA)
Průmyslová výroba
v březnu vzrostla meziročně o 2,2 %, což byl o něco lepší výsledek, než očekával finanční trh. Meziroční růst průmyslové výroby byl tažen opět výrobou motorových vozidel, jež tentokrát vyskočila o 41,6 %. Meziměsíčně v březnu průmyslová výroba vzrostla o 1,7 %, když výroba motorových vozidel vykázala růst o 11,7 %. Stále ale platí konstatování, že celkový obrázek je přinejlepším smíšený s tím, jak většina řada odvětví zpracovatelského průmyslu vykázala v březnu meziroční pokles výroby. (Zdroj: Generali Investments)
Útlum stavební produkce
Stavební produkce v březnu zaznamenala meziroční pokles o 6,0 procenta. Nedařilo se dokončovat rozestavěné byty ani zahajovat nové. Počet vydaných stavebních povolení meziročně klesl o 13,3 procenta. Plně se tak projevila silná závislost stavebnictví na vývoji ekonomického cyklu. Ve stavebnictví narůstá cena materiálů i stavebních prací. To v kombinaci s vysokými úrokovými sazbami a slabou poptávkou po nákupu nemovitostí vede k útlumu stavební produkce. (Zdroj: BH Securities)
-------------------
5.–8. 5. 2023
-------------------
Za první čtvrtletí 2023 vykázala Raiffeisenbank zisk
Výsledky Raiffeisenbank: objem poskytnutých úvěrů klientům byl ve výši 353 miliard Kč, objem přijatých vkladů od klientů byl ve výši 509 miliard Kč, celková aktiva banky ve výši 643 miliard Kč, čistý zisk banky dosáhl výše 864 milionů Kč, silná kapitálová pozice: kapitálová přiměřenost k 31. 3. 2023 ve výši 21,84 %. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Spořitelna ruší bankovní identitu
Česká spořitelna začala hromadně rušit službu bankovní identity klientům, kteří ji nevyužívají. V těchto dnech jim chodí e-maily s výpovědí smlouvy. Proč spořitelna nenechá tuto službu aktivní pro případné budoucí využití? Klienti si po delší době zpravidla nepamatují znalostní faktor k identitě (heslo nebo PIN) a jejich obnova a odblokování je ve skutečnosti pro banku složitější než případně vydat identitu novou. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Peníze.cz)
Raiffeisenbank je na českém trhu 30 let
Raiffeisenbank vstoupila na český trh v roce 1993. Začínala se dvěma pobočkami, v Praze a Českých Budějovicích, s 39 zaměstnanci. Nyní skupina Raiffeisen v České republice obsluhuje 1,9 milionu klientů a zaměstnává více než 3 600 zaměstnanců. (Zdroj: Raiffeisenbank)
ČNB sama sebe usvědčila z nedostatečného boje s inflací
Oznámení ČNB ústy svého guvernéra Aleše Michla, že celoroční průměrná inflace bude letos vyšší, než banka očekávala, je bohužel přiznáním, že měnová politika není od nástupu nové bankovní rady dostatečně restriktivní. Celý článek najdete zde. (Zdroj: Martin Jašminský/Seznam zprávy)
Český maloobchod zůstává v depresi
Tržby českých maloobchodníků (bez automobilového segmentu) vykázaly v březnu dramatický propad, když se v meziročním vyjádření snížily reálně o 8,1 %, zatímco trh počítal s „pouze“ s -6,6 %. Meziměsíčně tento výkon odpovídá poklesu o 0,7 % (po sezónním očištění). Objem zboží nakoupený zákazníky se tak nachází nejníže od dubna roku 2020, tedy období první vlny koronavirové pandemie. Pokud bychom ale odmysleli právě mimořádné pandemické období, pak se maloobchodní tržby aktuálně nacházejí nejníže dokonce od srpna roku 2018. V nominálním vyjádření – tedy zohledňujícím pouze objem utracených peněz, nikoliv množství nakoupeného zboží – tržby naopak meziročně narostly, a to o 1,4 %. Dramatický rozdíl mezi rostoucím objemem útrat a klesajícím množstvím zboží jde pochopitelně na vrub rozdivočelé inflaci. (Zdroj: CYRRUS)
-------------------
4. 5. 2023
-------------------
100 tisíc klientů za rok
Air Bank letos v dubnu překročila milník celkového počtu 1,1 milionu klientů. Opět jí tak meziročně přibylo přibližně 100 tisíc nových klientů, kterým pomáhá jednoduše vyřešit veškeré jejich finanční potřeby. V březnu navíc banka poskytla půjčky v rekordní výši a ještě letos plánuje začít poskytovat své služby také podnikatelům. (Zdroj: Air Bank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Hypoteční trh v dubnu 2023
Objemy hypotečních úvěrů v březnu doznaly vysokého meziměsíčního růstu (oproti únoru o téměř 60 %). Je však předčasné popustit uzdu emocím a radovat se ze změny trendu posledních měsíců. Procentuální vyjádření změny po tak velkém poklesu, jakým aktuálně procházíme, je vždy ošidné. I poměrně malá změna vyjádřená v procentech může působit dojmem raketového růstu. Neoprávněně. V oblasti úrokových sazeb se neděje zhola nic. Na paralyzovaném trhu není příliš o co bojovat. Pokud už dojde v nějaké bance ke změně sazeb, jsou to změny velice malé, spíše jen kosmetické. Průměrné vyhlašované úrokové sazby se již téměř rok pohybují na téměř neměnné úrovni. (Zdroj: GEPARD FINANCE)
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
Firemní úvěry jsou nejdražší za 20 let
Velkou překážkou návratu českých firem k růstu je drahé financování. Průměrná úroková sazba firemních úvěrů dosáhla na konci prvního čtvrtletí téměř 9 procent, drží se tak na suverénně nejvyšších úrovních od roku 2004, kdy ČNB tyto statistiky sleduje. Ještě před dvěma lety se přitom sazby pohybovaly pod dvěma procenty. Kromě vysokých úrokových sazeb banky rovněž zpřísnily pravidla pro poskytování úvěrů, firmy proto hledají alternativní způsoby financování, jako je crowdfunding. (Zdroj: Fingood)
Přehled půjček najdete zde
Komentář k zasedání bankovní rady ČNB
Jako hlavní spouštěč pro zvýšení sazeb označila ČNB schodek rozpočtu. Vládu a její liknavý postup při konsolidací státních financí označil guvernér jako hlavního viníka současné vysoké inflace a pohrozil, že pokud vláda nebude jednat, bude muset ČNB utáhnout podmínky za ni. Na červnovém zasedání bude zřejmě hodně živo a koruna může začít obchodovat prohlášení vlády ohledně konsolidace schodku státního rozpočtu. Pro korunu to znamená novou kvalitu. Trhy budou muset počítat s tím, že se můžeme dostat na vyšší sazby a posléze se déle vracet na standardnější hodnoty. (Zdroj: SAB Finance)
Jak správně vybrat životní pojištění?
Při sjednání hypotéky se vyplatí uzavřít rizikové životní pojištění. V případě smrti nebo trvalé invalidity totiž finančně nezatížíte vaši rodinu. Pojištění oceníte teprve v okamžiku nepříznivých životních událostí, které vedou k újmě na majetku, životě či zdraví. V případě pojistné události totiž vyplatí pojišťovna dle uzavřené smlouvy odpovídající pojistné plnění. (Zdroj: Hyponamíru.cz)
ECB zařadila nižší stupeň
ECB v souladu s konsenzem zpomalila tempo utahování měnové politiky, když rozhodla o zvýšení úrokových sazeb o 25 bb. Šéfka ECB Lagardeová na tiskové konferenci uvedla, že současný cyklus zvyšování úrokových sazeb ještě pravděpodobně není u konce. Rizika poslední prognózy inflace ECB vnímá jako vychýlená výrazně směrem nahoru. Jednoznačný závazek ohledně velikosti dalšího kroku, jeho časování nebo terminální sazby však nezazněl. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
3. 5. 2023
-------------------
Online banka Max banka
Max banka si po sedmi měsících od svého startu připisuje důležitý milník. Hlásí 30 tisíc nově založených spořicích účtů. Podařilo se jí rovněž více než zdvojnásobit počet klientů a atakuje tak hranici 40 tisíc zákazníků. Významně jí vzrostla i bilanční suma, která se blíží hranici 40 miliard korun. Spořicí účet Max banky si i více než půl roku po svém startu udržuje pozici jednoho z nejvýhodnějších spořicích produktů na trhu. Nabízí vysoce atraktivní sazbu 6,01 % ročně bez omezení výše vkladu a bez dalších podmínek. (Zdroj: Max banka)
Kalkulačku spořicích účtů najdete zde
Novinka v Georgi
V mobilní bankovní aplikaci George lze nově zadávat zahraniční platby i v jiných měnách než euro. Klienti České spořitelny tak v mobilním zařízení kromě rychlých SEPA plateb mohou snadno odeslat platby ve 20 měnách po celém světě. George zároveň u těchto zahraničních plateb, které probíhají v platebním systému SWIFT, klientovi zobrazí povinná pole, která je potřeba vyplnit při platbě do konkrétní země. Pokud se například jedná o platbu do Velké Británie, kde je nutné vyplnit název ulice a města příjemce platby, George automaticky klienta požádá o vyplnění těchto údajů. (Zdroj: Česká spořitelna)
ČNB nepřekvapila a sazby tak zůstávají beze změny
Česká národní banka dnes v souladu s očekáváními opět ponechala úrokové sazby beze změny. Základní repo sazba tak zůstává na 7 %. Nad rámec toho bankovní rada ve svém prohlášení i nadále uvádí, že je připravena zasáhnout proti nadměrným výkyvům české koruny. Nic se tedy nemění ani na politice „silné koruny“, kterou centrální banka již delší dobu prosazuje. (Zdroj: Komerční banka)
Nájemní a družstevní byty
Češi patří k národům, které upřednostňují vlastní bydlení před nájemním. Nicméně ekonomická realita toto mění. Proto jsme svědky oživení zájmu nejen o nájemní, ale i o družstevní bydlení. Navíc mladá generace stále více dává přednost flexibilitě a možnosti stěhovat se bez větších závazků v rámci města nebo České republiky, podle místa studia či zaměstnání. Stavební spořitelny mohou pomoci i u těchto forem bydlení. (Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen)
Akční bonus pro nové střadatele
UNIQA dlouhodobě motivuje zákazníky k uzavření smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Letos se rozhodla poskytnout „nováčkům“, kteří se pro tento významný nástroj zabezpečení v postproduktivním věku rozhodnou, ještě vyšší bonus. Prémii až 1 000 korun podmiňuje sjednáním on-line a měsíčním vkladem alespoň 500 korun. Letošní odměna reaguje na blížící se změny ve 3. penzijním pilíři. (Zdroj: UNIQA)
Více muziky za méně peněz
Slavia pojišťovna od května nabízí nové majetkové pojištění Šťastný domov, které se vyznačuje vyššími limity plnění, transparentnějšími parametry a lákavější cenotvorbou. Týká se domácností, staveb a bytů, ale i nebytových prostor nebo fotovoltaických panelů. Klientům nabízí přehlednější komunikaci, protože všechny klíčové informace uvádí již v samotné smlouvě, a nikoliv až v doprovodných pojistných podmínkách. (Zdroj: Slavia pojišťovna)
Pojištění Mazlíček
Pojištění psů a koček od Generali České pojišťovny prošlo po 15 letech zásadní obměnou a nabízí zajímavý rozsah pojistné ochrany i služeb: kompletně nové parametry a pojistné limity v případě pojištění léčení úrazů a nemocí; nově pojištění kryje i nadstandardní náklady na léčení – např. hospitalizaci, rehabilitaci, alternativní léčbu nebo speciální potravu; premiéru v segmentu pojištění domácích mazlíčků představují rozsáhlé asistenční služby; pojištění platí po celé Evropě. (Zdroj: Generali Česká pojišťovna)
-------------------
2. 5. 2023
-------------------
Studentská kampaň
Pokud si nový klient mladší 18 let v období od 2. 5. do 15. 6. 2023 založí u Raiffeisenbank běžný účet a alespoň jednou zaplatí kartou vydanou k účtu, získá odměnu 555 Kč. AKTIVNÍ účet v sobě zahrnuje neomezený počet výběrů z bankomatu všech bank v ČR i v zahraničí, neomezený počet zahraničních plateb v rámci EHP v eurech nebo peníze až v 18 různých měnách zároveň. Studenti starší 18 let mohou využít aktuální kampaň 6x500 Kč, díky které získají až 3000 Kč během prvních šesti měsíců od založení běžného účtu. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Žebříček bankovních účtů najdete zde
Migrace byla dokončena
Poslední dubnový víkend byl úspěšně dokončen převod úvěrových klientů Sberbank CZ do České spořitelny. Více jak 3 000 klientů z řad právnických osob a 27 500 z řad fyzických osob bylo převedeno na základě vypořádání smlouvy o prodeji a koupi obchodního závodu, která byla podepsána mezi Sberbank CZ a Českou spořitelnou v závěru loňského roku. Po více jak roce tak mohou tito klienti od května opět v plné míře využívat bankovní finanční služby, které bude poskytovat ČS, přičemž klienti své závazky budou nyní hradit pouze do ČS. (Zdroj: Sberbank CZ, a.s. v likvidaci)
Spořitelna klientům pomůže s nečekanými výdaji
Nové Pojištění spotřebičů od České spořitelny klienty ochrání před nečekanými výdaji, kdy se jim rozbije důležitý pomocník v domácnosti jako je pračka, lednice nebo sporák. Vhodné je zejména pro klienty, kteří nemají vytvořenou dostatečnou krátkodobou rezervu. Pojištění spotřebičů si lze sjednat na pár kliknutí v mobilním nebo internetovém bankovnictví George za 50 Kč měsíčně s tím, že klientům pokryje opravu nebo nákup nového spotřebiče až do výše 10 000 Kč za rok. (Zdroj: Česká spořitelna)
Počet klientů Raiffeisenbank
v posledních letech roste rekordním tempem. V roce 2022 zaznamenala Raiffeisenbank vedle spojení s Equa bank i rekordní počet nově příchozích klientů a v tomto růstu pokračuje i v roce 2023. Od začátku roku 2023 přivítala více než 100 tisíc nových klientů a na konci dubna poprvé ve své historii překročila hranici 1,9 milionu klientů. (Zdroj: Raiffeisenbank)
Klientský portál prošel modernizací a vylepšením
Digitální servisní nástroj pro zákazníky moje UNIQA prošel důkladnou inovací. Ta především spojila do jednoho několik předchozích systémů fungujících před fúzí společností AXA do UNIQA, přidala řadu možností a zlepšila uživatelský komfort. Klienti mají k dispozici snadnou správu svých finančních smluv na jednom portálu v režimu 24/7.Jde o retailové smlouvy životního a neživotního pojištění, smlouvy doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění, stejně jako smlouvy s UNIQA investiční společností. Nově lze využít k přístupu do portálu i bankovní identitu. Klient může své smlouvy spravovat jak na počítači, tak i v mobilu a na tabletu. (Zdroj: UNIQA)
Kampaň ke změně názvu
Fincentrum & Swiss Life Select a.s. změnila k 1. květnu 2023 název na Swiss Life Select a.s., její dceřiná realitní společnost na Swiss Life Select Reality s.r.o. Sjednocenou značku podpoří marketingová kampaň, jejímž cílem je propagovat práci finančních konzultantů i realitních makléřů, kteří poskytují své služby výhradně pod značkou Swiss Life Select. (Zdroj: Swiss Life Select)
Recese skončila, veselme se
Podle předběžného odhadu Českého statistického úřadu tuzemská ekonomika v prvním čtvrtletí letošního roku mezikvartálně narostla o 0,1 %. Tímto oficiálně skončila technická recese, která trvala po nejkratší možnou dobu, tedy po dvě předchozí čtvrtletí. V meziročním vyjádření aktuální výkon české ekonomiky odpovídá poklesu o 0,2 %, což je znatelně méně, než očekávala Česká národní banka ve své poslední prognóze (-0,9 %), i než činil předpoklad trhu (-0,5 %). (Zdroj: CYRRUS)
Tempo prohlubování deficitu státního rozpočtu v dubnu mírně zpomalilo
Stát do konce dubna hospodařil s deficitem ve výši 200 mld. CZK. Jedná se o vůbec nejhorší výsledek za první čtyři měsíce. Zatímco příjmy vzrostly meziročně o 11,4 %, a za inflací tak jejich růst stále zaostává, dynamika výdajů letos nabrala na síle a naopak tempo zvyšování spotřebitelských cen výrazně předbíhá. Rovněž kumulovaný schodek za posledních 12 měsíců zůstává blízko rekordních hodnot. Aktuálně pozorovaný trendový nesoulad mezi příjmy a výdaji je tedy srovnatelný s rokem 2021. V poměru k nominálnímu HDP je ale vzhledem k vysoké inflaci schodek státního rozpočtu oproti pandemickému období o něco mírnější. Méně výrazný byl v dubnu meziměsíční nárůst deficitu státního rozpočtu, který se z březnových 46,5 mld. CZK snížil na 33,8 mld. CZK. (Zdroj: Komerční banka)
Až 10 % pronájmů tvoří investiční byty
V ČR je pronajímáno přibližně 223 tisíc investičních bytů, které vlastní zhruba 71 tisíc majitelů. Vyplývá to z nové studie společnosti Dataligence připravené v souvislosti s aktuálně probíhající veřejnou diskusí o dostupnosti bydlení a nájemním bydlení. „Počet investičních bytů v ČR doposud nikdo nespočítal. Analýza nám tak pomáhá jako cenný podklad ke spuštění nové Platformy individuálních pronajímatelů. Ta má ambici pod Asociací nájemního bydlení všem majitelům investičních bytů poskytnout základní know-how servis a zastupovat jejich zájmy,“ říká viceprezident Asociace nájemního bydlení Tomáš Kašpar. (Zdroj: Asociace nájemního bydlení)
Český zpracovatelský průmysl trápí pokles zakázek
Situace v českém zpracovatelském průmyslu se v dubnu podle průzkumu PMI dále zhoršila. Index nákupních manažerů poklesl z březnových 44,3 bodů na 42,8 bodu. I v dubnu české průmyslníky trápil především pokles nových zakázek. K tomu docházelo již čtrnáctý měsíc v řadě. Tempo snížení bylo přitom nejvyšší od prosince 2020. V důsledku toho firmy nakupovaly méně vstupů a více využívaly své zásoby. Kvůli nižší poptávce po vstupech pak došlo k výraznému zkrácení dodavatelských lhůt. Na slabší poptávku firmy reagovaly optimalizací výrobních kapacit a propouštěním zaměstnanců. K tomu docházelo již sedmý měsíc v řadě. (Zdroj: Komerční banka)
-------------------
28. 4. – 1. 5. 2023
-------------------
Česká spořitelna potvrdila svou odolnost a stabilitu
Česká spořitelna vykázala k 31. březnu 2023 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 3,3 mld. Kč. Provozní zisk dosáhl 5,7 mld. Kč. (Zdroj: Česká spořitelna)
Skvělá čísla za první čtvrtletí
Trinity Bank má za sebou skvělé první čtvrtletí 2023, kdy banka dosáhla zisku 189 milionů korun před zdaněním. A svým akcionářům zároveň vyplácí vysoké dividendy za rekordní rok 2022. Zhodnocení dosáhlo výše 13,15 % p.a. nebo 15,52 % p.a. dle typu akcie. (Zdroj: Trinity Bank)
Komerční banka připravila atraktivní nabídku
V nejbližších týdnech obdrží depozitní klienti Hello bank! nabídku Komerční banky, která zachovává veškeré parametry jejich běžných a spořicích účtů, a přidává další služby související s nedávno oznámeným startem nové éry KB. (Zdroj: Komerční banka)
Česká ekonomika je z nejhoršího venku
Ekonomika se vrací k růstu a inflaci pomohou porazit levnější energie, očekává analytický tým Komerční banky ve své nové prognóze. Ekonomický růst je podle tamních analytiků patrný od začátku roku, očekávají, že už ve třetím čtvrtletí letošního roku ekonomika překoná své předpandemické maximum. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES)
Zkrachovala First Bank
V USA končí za méně než dva měsíce už třetí velká banka. Úřady zavřely finanční ústav First Republic, které se nepodařilo napravit škody způsobené chybnými investicemi a odlivem vkladatelů. Ústav nyní převezme banka JPMorgan Chase. V tiskové zprávě o tom v pondělí informovala Federální společnost pro pojištění vkladů. Celý článek najdete zde. (Zdroj: iDNES/ČTK)
| Archiv denních zpráv najdete zde. |
Související články:
všechny články | |
Dále v rubrice
všechny články v rubrice
|