Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?

4.1.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Blok a notebookPřinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince minulého roku oznámily Air Bank, Banka CREDITAS, Česká spořitelna, ČSOB, Expobank, Hello bank! a MONETA Money Bank. Přehled všech produktových novinek u jednotlivých společností najdete v článku.


Air Bank rozšířila okruh účelů pro hypotéky



Air Bank začíná rozšiřovat okruh účelů pro financování hypotékou. Vedle stávajících hypoték na koupi zkolaudovaného bytu nebo domu postupně přidá i možnost úvěru na pořízení stavebních i nestavebních pozemků, družstevních bytů a také vypořádání společného jmění manželů nebo dědictví. Banka nově umožňuje také sloučení dvou a více úvěrů na bydlení do jedné hypotéky.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Naši hypotéku mohou klienti od prosince využít i ke koupi stavebního pozemku, a to i bez toho, aby na něm museli zahájit výstavbu. A když si budou chtít k domu dokoupit například zahradu nebo třeba příjezdovou cestu, pomůžeme jim zafinancovat i tento nestavební pozemek. Nejpozději na začátku letošního roku bychom navíc rádi nabídli hypotéku také na družstevní byty zajištěné nemovitostmi v osobním vlastnictví a na majetkové vypořádání při rozvodu nebo v případě dědictví nemovitosti,“ říká Radek Perman, vedoucí oddělení Hypoteční služby Air Bank.

Vedle těchto nových účelů na pořízení pozemků, družstevních bytů a majetkového vypořádání se banka plánuje v letošním roce zaměřit také na nabídku hypotéky s postupným čerpáním. Ta se využívá pro výstavbu rodinných domů, větší rekonstrukce nebo k pořízení bytu z developerského projektu.

Více o této novince jsme psali v článku zde

Banka CREDITAS zaznamenala rekordní zájem o NFC platby



Placení chytrým mobilem nebo hodinkami se stává stále oblíbenějším. Podle dat Banky CREDITAS se počet tzv. tokenizovaných platebních karet zvýšil téměř na dvojnásobek. Dynamicky roste i počet plateb, meziročně o skoro 40 procent.

Obliba Apple Pay, Google Pay i Garmin Pay roste velmi dynamicky. Celkový počet platebních karet Banky CREDITAS propojených s jednou z těchto platforem meziročně vzrostl o více než 89 procent. Nejrychleji rostla služba Apple Pay (o 100 procent), za ní se drží Google Pay s 82 procenty a Garmin Pay se 70 procenty. Rostoucí míru používání zase dobře dokazuje počet provedených plateb, který byl v roce 2021 o 37 procent vyšší než v roce 2020.

„Faktorů v tom je několik. Jednak přibývá obchodníků, kteří mají bezkontaktní terminál a nevadí jim ani menší platby, jednak si lidé oblíbili pohodlí a mají k NFC platbám důvěru,“ komentuje čísla Zdeněk Grossmann, ředitel digitálního bankovnictví Banky CREDITAS, a vysvětluje rovněž, proč je dynamika počtu tokenizací vyšší než u počtu plateb: „Uživatelé si velmi často jednu kartu propojí do více zařízení – do mobilu, hodinek, tabletu.“

Podle Grossmanna teď využívá některou z digitálních peněženek zhruba každý třetí klient Banky CREDITAS s platební kartou. Do budoucna očekává, že během několika let budou v obchodech nad platbami fyzickou kartou výrazně převažovat NFC platby – a to nejen mobilem, ale i hodinkami, náramky, NFC implantáty či přímo oční či hlasovou biometrií.

Banky CREDITAS umožnila využívání služby Google Pay v květnu 2019, krátce poté přibyla služba Garmin Pay pro chytré hodinky. Službu Apple Pay potom banka zavedla v únoru 2020.

Více o této novince jsme psali v článku zde

Česká spořitelna a Plzeňský Prazdroj spustily službu pro rychlejší a jednodušší dodávku piva



Legendární první závoz piva z Plzeňského Prazdroje do Prahy se uskutečnil v roce 1843 a mířil do hospody U Pinkasů. Od té doby se přeprava i přebírání zboží značně změnily. Koňské spřežení nahradila auta, platbu v hotovosti za dodané sudy nyní nahrazuje služba Chytrý závoz. Hospodští s podnikatelským účtem od České spořitelny nově mohou částku za zavezené pivo potvrdit v mobilní aplikaci a odchozí platbu díky nastavenému inkasu ihned vidí ve svém internetovém bankovnictví. Službu pro rychlejší a jednodušší dodávku piva spustily v pilotním provozu Česká spořitelna a Plzeňský Prazdroj minulý rok na podzim a využívá ji už přes 200 provozoven po celé ČR.

„Služba podporuje jasný trend posledních let, a to bezhotovostního placení, přičemž využívá výhod otevřeného bankovnictví. Díky tomu stačí dodávku piva potvrdit zákaznickým PINem na displeji závozníka a platba je ihned bezpečně připsána na účet dodavatele piva,” říká Martin Rosa, který se na řešení Chytrý závoz podílel, a dodává: „Službu chceme postupně nabídnout i do dalších odvětví. Je vhodná všude tam, kde probíhají pravidelné závozy zboží.“

Službu Chytrý závoz mohou využívat všechny restaurace a hospody, které odebírají piva či další nápoje z Plzeňského Prazdroje a mají podnikatelský účet u České spořitelny. Za službu navíc neplatí žádný příplatek, v rámci podnikatelského účtu je zdarma.

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde


Skupina ČSOB poskytla loni hypotéky v objemu přesahující 100 miliard korun



Skupina ČSOB minulý rok poskytla klientům hypotéky v objemu přesahující 100 miliard korun. Jedná se tak o rekordně nejvyšší objem v historii skupiny. V počtu sjednaných hypoték výsledek jen mírně zaostává za rokem 2016, kdy na trhu panovaly vůbec nejnižší úrokové sazby.

Hypoteční boom, který paradoxně nastartovala koronavirová pandemie, se úspěšně přenesl i do roku 2021. Nízké úrokové sazby v první polovině roku, obavy z jejich růstu v druhé polovině roku, a snaha o zajištění svých finančních prostředků v bezpečném segmentu nemovitostí, přilákala řadu zájemců o vlastní bydlení.

Téměř polovina (47 %) všech hypotečních úvěrů poskytnutých skupinou ČSOB byla určena na koupi nemovitosti, 25 % na refinancování stávající hypotéky, 21 % pak na výstavbu nové nemovitosti. Nejoblíbenější stále zůstává fixace úrokových sazeb na 5 let. Zvyšuje se však průměrná výše úvěru, která jde ruku v ruce i s příjmem běžného žadatele o hypotéku.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Takové výsledky jsme na začátku roku nepředpovídali. Naopak jsme očekávali určité utlumení velké vlny zájmu o nákup nemovitostí z loňska a postupnou stabilizaci trhu. Aktuální nastavení trhu, a hlavně také rychle rostoucí ceny nemovitostí, ale rozhodování rodin i investorů urychlilo,“ vysvětluje Jan Sadil, člen představenstva ČSOB.

Loňský zájem o hypoteční úvěry také podporují opatření ze strany České národní banky, která v druhé půlce minulého roku zvýšila základní úrokovou sazbu a v letošním roce obnoví i limity pro poskytování úvěrů podle ukazatelů LTV, DTI a DSTI.

Více o této novince jsme psali v článku zde

Expobank CZ spustila Refixo, produkt určený k refinancování spotřebitelských úvěrů



Expobank CZ začala nově nabízet refinancování spotřebitelských úvěrů prostřednictvím digitální služby Refixo. Refinancování půjček si lidé vyřídí kompletně online z mobilu s pevnou úrokovou sazbou ve výši 3,49 procent ročně za podmínky řádného splácení úvěru.

„Rychle rostoucí ceny energií, bydlení, služeb i potravin znamenají pro řadu domácností zásadní impuls k přezkoumání jejich rozpočtu a hledání způsobů, jak se chovat hospodárněji. I pro takové klienty spouštíme zatím v pilotním režimu přelomovou on-line službu refinancování Refixo, která se spolu s běžným účtem NEO stává dalším vlajkovým produktem v naší nabídce vysoce inovativních finančních služeb pro občany,“ uvedl Lubomír Lízal, předseda představenstva Expobank CZ s tím, že během zkušebního provozu bude banka sbírat a analyzovat zkušenosti a názory klientů a využívat je k dalšímu zkvalitnění služby Refixo.

Kalkulačku spotřebitelských úvěrů najdete zde

Služba Refixo funguje kompletně přes internet. Stačí si připravit občanský průkaz a chytrý telefon. Klient si díky službě Refixo spočítá své možné úspory kdykoliv a odkudkoliv během pár minut.

„Na začátku klient vyplní jednoduchý on-line formulář a v případě zájmu o refinancování pak smlouvu podepíše formou SMS zprávy. O vše ostatní už se postará Refixo,“ popisuje Ondřej Makovec, Team Head Retail Loans Project Expobank CZ, a dodává: „Z jednoho, dvou, tří a vícero dosavadních drahých spotřebitelských úvěrů se díky Refixu stane jen jeden, a to nyní se skvělou úrokovou sazbou jen 3,49 % ročně. Tak snadné to je. Navíc pevná úroková sazba 3,49 % ročně se vztahuje na všechny řádně splácející klienty, nic jako „sazba od“ zde neexistuje.“

Služba Refixo od Expobank CZ je zcela bez poplatku za poskytnutí úvěru, bez poplatku za vedení úvěru a bez poplatku za předčasné splacení úvěru. Pro splácení úvěru klient získá běžný účet NEO.

Více o této novince jsme psali v článku zde

Hello bank! se stala partnerem „Nakup na Dobro“



Unikátní e-shop „Nakup na Dobro“, za kterým stojí Asociace společenské odpovědnosti a sociální podnik Ergotep, již od srpna ukazuje, že dárky lze nakupovat tak, aby potěšily nejen obdarovaného, ale také společnost a naši planetu. Tato filozofie nakupování s dobro přesahem se Hello bank! zalíbila natolik, že se pro rok 2022 stala hrdým partnerem tohoto unikátního e-shopu.

„Rádi inspirujeme nejen naše klienty i zaměstnance k nákupům, které jsou v důsledku udržitelné, pomáhají lidem či přírodě a podporujeme projekty, jež nejsou ploché, mají hlubší rozměr a dávají opravdu smysl. Proto jsme se velmi rádi stali partnerem a podporovatelem tohoto unikátního e-shopu, který spojuje myšlenku udržitelnosti, lokální výroby a podpory sociálních podniků. To je přesně směr, kterým se strategie Hello bank!, ale i celé skupiny BNP Paribas, chce v budoucnu ubírat,“ popisuje Gabriela Pithartová, Marketing & Engagement Director, Hello bank!.




MONETA Money Bank loni sjednala nejvíce hypoték za svou historii



MONETA Money Bank od ledna do konce listopadu 2021 sjednala celkem 18 030 hypoték v objemu 47,1 miliardy korun a dosáhla tak meziročního nárůstu 83 %.

„Loňský rok byl z hlediska zájmu o hypotéky opravdu výjimečný. Navzdory protiepidemickým opatřením a růstu cen nemovitostí jsme sjednali nejvíce hypoték ve své historii. Velmi se nám dařilo i při refinancování hypoték prostřednictvím online platformy Refinanso. Řadíme se k pěti největším poskytovatelům hypoték v Česku a naším reálným cílem je získat 7procentní podíl na trhu,“ říká Andrew Gerber, výkonný ředitel Produktu a marketingu Skupiny MONETA.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

MONETA Money Bank má oproti trhu výrazně větší podíl refinancování. To je způsobené především online službou Refinanso, jež nyní dosahuje podílu 20 % na celkové hypoteční produkci banky.

„Klienti stále více využívají online podpisu bez návštěvy pobočky, kde se podepisuje už pouze 16 % smluv. Celý proces také výrazně urychlila možnost podpisu přes bankovní identitu,“ říká Matěj Novák, senior manažer hypoték a externí distribuce MONETA Money Bank s tím, že banka se chystá co nejdříve plně automatizovat sjednávání nových hypoték. Zároveň s tím v současné době pro klienty připravuje servisní centrum, kde budou moci svou hypotéku spravovat online ze svého internetového bankovnictví.

Webová aplikace určená ke sjednávání hypotečních úvěrů je zatím v omezeném režimu spuštěna na stránkách banky a jejím prostřednictvím se sjednává zhruba 2 % hypoték. Více než 90 % těchto obchodů už nyní nemá žádnou fyzickou účast bankéřů na pobočkách. Od listopadu lze u nových hypoték objednat odhad ocenění nemovitosti online, přičemž identifikace klienta se dělá pomocí bankovní identity.

Více o této novince jsme psali v článku zde

MONETA Money Bank loni investovala do modernizace poboček 60 milionů korun



Dvanáct celkových rekonstrukcí, padesát malých modernizací, dohromady za téměř 60 milionů korun. To je součet modernizace pobočkové sítě MONETA Money Bank napříč celou republikou v uplynulém roce. V letošním roce by mělo kompletní obnovou projít dalších 19 poboček, banka na jejich modernizaci hodlá vynaložit zhruba 100 milionů korun.

Průměrný náklad na kompletní rekonstrukci a modernizaci pobočky se přitom pohyboval těsně pod hranicí pěti milionů korun. Náklady tzv. malé modernizace, v nichž banka na padesáti pobočkách investovala především do obnovy IT vybavení, pak průměrně přesáhly 100 tisíc korun na jednu pobočku.

„Kromě klasických rekonstrukcí exteriéru a interiéru prošel v rámci modernizace především systém obsluhy klientů a také práce našich bankéřů. Ti jsou vybaveni notebooky, díky čemuž již nejsou vázáni na jedno konkrétní pracovní místo a svou pracovní dobu si tak mohou rozplánovat dle nasmlouvaných schůzek. To přináší obrovský benefit i pro klienty, se kterými se bankéři na jednání přemisťují do jednacích místností, kde mají větší soukromí při sjednávání investic či hypoték a podobně. Tento takzvaný flexi koncept se nám velmi rychle osvědčil a hodláme ho v rámci modernizace naší sítě převést do všech našich poboček v republice,“ říká Aleš Sloupenský, ředitel pobočkové sítě Skupiny MONETA.

Pobočková síť Skupiny MONETA zahrnuje 154 poboček napříč celou Českou republikou. Banka má dále 555 bankomatů.


      
  


Související články:
Jak na pojištění nemovitosti financované hypotékou?

Česká spořitelna chce podpořit investování. Na spořicím účtu zvýší úrokovou sazbu

Bankovní identitu využilo už 1,1 milionu lidí. Kde ji lze využít a jaké jsou plány do budoucna?

Denní zprávy

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů



všechny články
Dále v rubrice

Česká spořitelna chce podpořit investování. Na spořicím účtu zvýší úrokovou sazbu

Obrázek: Kalkulačka Česká spořitelna od 23. května 2022 zvýšila úrokovou sazbu u spořicího účtu o půl procentního bodu na 2,5 procenta ročně pro klienty s účtem Plus a klienty služby Erste Premier a Erste Private Banking. Klientům, kteří investují alespoň...

Bankovní identitu využilo už 1,1 milionu lidí. Kde ji lze využít a jaké jsou plány do budoucna?

Obrázek: Oko Digitální ověření totožnosti prostřednictvím bankovní identity využilo alespoň jednou už 1,1 milionu uživatelů na portálech veřejné správy a přes 220 tisíc lidí u více než stovky zapojených soukromých firem. Jaké banky a firmy...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Obrázek: Dům a peníze Úrokové sazby u hypotečních úvěrů stále rostou, v uplynulém týdnu se zdražit úvěry na bydlení rozhodla například mBank, UniCredit Bank nebo Banka CREDITAS. Právě Banka CREDITAS od června 2022 zavádí novinku...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz