Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Hypotéky opět zdražují. Která banka nabízí tu nejvýhodnější?

9.11.2022  |  Jan Bachura
  


Obrázek: DůmPrůměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po dvou měsících poklesu v listopadu opět vzrostla. Období stabilních úrokových sazeb přesto zatím nekončí. Jak dlouho se hypoteční sazby udrží na současných úrovních?



Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po poklesech v září a říjnu opět za poslední měsíc vzrostla, a to o 11 bazických bodů. K 7. listopadu 2022 tak průměrná úroková sazba činila 6,31 % p.a.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

„Zvýšení této sazby stejně jako snižování v minulých dvou měsících mají na svědomí akční slevy. Ty totiž před slabší zimní sezonou skončily. Nicméně tyto drobné výkyvy jsou součástí běžného fungování hypotečního trhu a spíše jen potvrzují naše předpovědi o období stabilních úrokových sazeb, které by mělo trvat i do počátku příštího roku,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Pro porovnání – v listopadu loňského roku činila průměrná nabídková úroková sazba hypoték ještě 3,39 % p.a. Za poslední rok tak vzrostla průměrná úroková sazba již téměř o tři procentní body.

Měsíční splátka vzrostla za rok téměř o 6 tisíc korun



Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové úrokové sazbě 6,31 % p.a. činí v listopadu 23 228 korun. Oproti minulému měsíci vzrostla měsíční splátka hypotéky o 237 korun.

„Ve srovnání s nárůsty v posledním roce nejde ovšem o nijak dramatický růst splátky. K největšímu meziměsíčnímu nárůstu v posledním roce došlo v červenci letošního roku, kdy měsíční splátka vzrostla o téměř 1 150 korun. Za poslední rok se měsíční splátka zvýšila již o téměř šest tisíc korun,“ dodává Jiří Sýkora.

Nejvýrazněji rostly úrokové sazby jednoletých fixací



Nejvýrazněji vzrostly úrokové sazby hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) s fixací na jeden rok, a to 0,19 procentního bodu na 6,68 % p.a. Jednoleté fixace hypoték nad 80 % LTV zdražily o 0,16 procentního bodu na 6,4 % p.a.

Nad hranici šesti procent se opět posunula průměrná nabídková úroková sazba hypoték do 80 % LTV s fixací na pět a deset let. Úroková sazba pětileté fixace vzrostla o 0,12 procentního bodu na 6,07 % p.a. a desetileté fixace o šest bazických bodů na 6,05 % p.a. O 0,06 procentního bodu se zvýšila i průměrná úroková sazba hypoték s fixací na tři roky, a to na 6,46 % p.a.

Hypoteční úvěry poskytované nad 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na tři a deset let zdražily shodně o čtyři bazické body na 6,74 % p.a., resp. 6,33 % p.a. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték nad 80 % LTV s fixací na pět let vzrostla o 0,1 procentního bodu na 6,34 % p.a.

Úrokové sazby ČNB stagnují



Česká národní banka ponechala na začátku listopadu základní úrokové sazby beze změny. Dvoutýdenní repo sazba tak od června zůstává 7 %, tedy na nejvyšší úrovni od roku 1999. Pro rozhodnutí hlasovalo pět členů bankovní rady, zbývající dva hlasovali pro zvýšení úrokových sazeb o 0,75 procentního bodu.

Centrální banka zřejmě ke snižování úrokových sazeb nepřistoupí dříve než ve druhé polovině příštího roku. Jak komentovala své rozhodnutí: česká ekonomika potřebuje nyní snižovat deficity veřejných financí a zároveň platí odhodlání bankovní rady pokračovat v boji proti inflaci, dokud nebude plně pod kontrolou, tedy stabilizována na cíli 2 %. To znamená, že úrokové sazby ČNB zůstanou po určitou dobu na relativně vysoké úrovni.

Kalkulačka spoření, nejvýhodnější spořicí účty od bank i záložen - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 5,78 % 17 564 Kč
Air Bank 5,79 % 17 611 Kč
Banka CREDITAS 5,89 % 17 775 Kč
UniCredit Bank 6,09 % 18 160 Kč
Komerční banka 6,19 % 18 373 Kč
Česká spořitelna 6,24 % 18 631 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 6,39 % 18 746 Kč
Equa bank 6,39 % 18 746 Kč
Raiffeisenbank 6,39 % 18 746 Kč
MONETA Money Bank 6,49 % 18 942 Kč
mBank 7,64 % 21 265 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 8. 11. 2022

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITASEqua bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.



Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  





všechny články
Dále v rubrice

Stavební spořitelny v květnu: Co klientům nabízejí?

Obrázek: Model domku a peníze Stavební spoření je vhodné pro toho, kdo si chce pravidelně spořit nebo odložit větší sumu peněz, a při tom minimálně 6 let tyto finanční prostředky nepotřebuje. Po tuto dobu bude mít nejen úrokovou sazbu od spořitelny, ale také příspěvky od státu...

Je možné získat hypotéku bez počáteční hotovosti? Ano, ale má to háčky

Obrázek: Dům s procenty Ceny nemovitostí stále rostou a s nimi i nároky na vlastní zdroje při pořizování bydlení. Přestože banky většinou vyžadují alespoň 20% akontaci, existují způsoby, jak financovat koupi nemovitosti i bez našetřených peněz. V článku se podíváme na možnosti, jak...

Denní zprávy

Obrázek: Denní zprávy Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...

Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady

Na začátku května 2025 nabízejí banky na spořicích účtech nejvyšší úrokové sazby mezi 3 % a 4 % p.a., přičemž se konkrétní sazba často odvíjí od výše vkladu a splnění určitých podmínek. Termínované vklady mají obvykle nižší úročení, ale...

všechny články v rubrice









   
 
PRESTO půjčka od UniCredit Bank
Úrok už od 4,49 % p.a.
UniCredit Bank


Nejlepší penzijní spoření
ZaVodou by Conseq
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  

Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz
Spravovat souhlas s nastavením cookies