Hypotéky opět zdražují. Která banka nabízí tu nejvýhodnější?
 Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po dvou měsících poklesu v listopadu opět vzrostla. Období stabilních úrokových sazeb přesto zatím nekončí. Jak dlouho se hypoteční sazby udrží na současných úrovních?
Průměrná nabídková úroková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po poklesech v září a říjnu opět za poslední měsíc vzrostla, a to o 11 bazických bodů. K 7. listopadu 2022 tak průměrná úroková sazba činila 6,31 % p.a.
Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde
„Zvýšení této sazby stejně jako snižování v minulých dvou měsících mají na svědomí akční slevy. Ty totiž před slabší zimní sezonou skončily. Nicméně tyto drobné výkyvy jsou součástí běžného fungování hypotečního trhu a spíše jen potvrzují naše předpovědi o období stabilních úrokových sazeb, které by mělo trvat i do počátku příštího roku,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Pro porovnání – v listopadu loňského roku činila průměrná nabídková úroková sazba hypoték ještě 3,39 % p.a. Za poslední rok tak vzrostla průměrná úroková sazba již téměř o tři procentní body.
Měsíční splátka vzrostla za rok téměř o 6 tisíc korun
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při fixaci na tři roky, splatnosti 25 let a průměrné nabídkové úrokové sazbě 6,31 % p.a. činí v listopadu 23 228 korun. Oproti minulému měsíci vzrostla měsíční splátka hypotéky o 237 korun.
„Ve srovnání s nárůsty v posledním roce nejde ovšem o nijak dramatický růst splátky. K největšímu meziměsíčnímu nárůstu v posledním roce došlo v červenci letošního roku, kdy měsíční splátka vzrostla o téměř 1 150 korun. Za poslední rok se měsíční splátka zvýšila již o téměř šest tisíc korun,“ dodává Jiří Sýkora.
Nejvýrazněji rostly úrokové sazby jednoletých fixací
Nejvýrazněji vzrostly úrokové sazby hypoték do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) s fixací na jeden rok, a to 0,19 procentního bodu na 6,68 % p.a. Jednoleté fixace hypoték nad 80 % LTV zdražily o 0,16 procentního bodu na 6,4 % p.a.
Nad hranici šesti procent se opět posunula průměrná nabídková úroková sazba hypoték do 80 % LTV s fixací na pět a deset let. Úroková sazba pětileté fixace vzrostla o 0,12 procentního bodu na 6,07 % p.a. a desetileté fixace o šest bazických bodů na 6,05 % p.a. O 0,06 procentního bodu se zvýšila i průměrná úroková sazba hypoték s fixací na tři roky, a to na 6,46 % p.a.
Hypoteční úvěry poskytované nad 80 % odhadní ceny nemovitosti s fixací na tři a deset let zdražily shodně o čtyři bazické body na 6,74 % p.a., resp. 6,33 % p.a. Průměrná nabídková úroková sazba hypoték nad 80 % LTV s fixací na pět let vzrostla o 0,1 procentního bodu na 6,34 % p.a.
Úrokové sazby ČNB stagnují
Česká národní banka ponechala na začátku listopadu základní úrokové sazby beze změny. Dvoutýdenní repo sazba tak od června zůstává 7 %, tedy na nejvyšší úrovni od roku 1999. Pro rozhodnutí hlasovalo pět členů bankovní rady, zbývající dva hlasovali pro zvýšení úrokových sazeb o 0,75 procentního bodu.
Centrální banka zřejmě ke snižování úrokových sazeb nepřistoupí dříve než ve druhé polovině příštího roku. Jak komentovala své rozhodnutí: česká ekonomika potřebuje nyní snižovat deficity veřejných financí a zároveň platí odhodlání bankovní rady pokračovat v boji proti inflaci, dokud nebude plně pod kontrolou, tedy stabilizována na cíli 2 %. To znamená, že úrokové sazby ČNB zůstanou po určitou dobu na relativně vysoké úrovni.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.
| Banka | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Fio banka | 5,78 % | 17 564 Kč | | Air Bank | 5,79 % | 17 611 Kč | | Banka CREDITAS | 5,89 % | 17 775 Kč | | UniCredit Bank | 6,09 % | 18 160 Kč | | Komerční banka | 6,19 % | 18 373 Kč | | Česká spořitelna | 6,24 % | 18 631 Kč | | ČSOB / Hypoteční banka | 6,39 % | 18 746 Kč | | Equa bank | 6,39 % | 18 746 Kč | | Raiffeisenbank | 6,39 % | 18 746 Kč | | MONETA Money Bank | 6,49 % | 18 942 Kč | | mBank | 7,64 % | 21 265 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 8. 11. 2022
Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, Equa bank, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Stavební spořitelny v květnu: Co klientům nabízejí?
Stavební spoření je vhodné pro toho, kdo si chce pravidelně spořit nebo odložit větší sumu peněz, a při tom minimálně 6 let tyto finanční prostředky nepotřebuje. Po tuto dobu bude mít nejen úrokovou sazbu od spořitelny, ale také příspěvky od státu...
|
Je možné získat hypotéku bez počáteční hotovosti? Ano, ale má to háčky
Ceny nemovitostí stále rostou a s nimi i nároky na vlastní zdroje při pořizování bydlení. Přestože banky většinou vyžadují alespoň 20% akontaci, existují způsoby, jak financovat koupi nemovitosti i bez našetřených peněz. V článku se podíváme na možnosti, jak...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady
Na začátku května 2025 nabízejí banky na spořicích účtech nejvyšší úrokové sazby mezi 3 % a 4 % p.a., přičemž se konkrétní sazba často odvíjí od výše vkladu a splnění určitých podmínek. Termínované vklady mají obvykle nižší úročení, ale...
|
všechny články v rubrice
|