Hospodářské výsledky za rok 2022. Jak se bankám dařilo v uplynulém roce?
| 6.2.2023 | aktualizováno 1.3.2023 | Michal Mošnička, Jan Bachura | foto: Stock Photo Secrets | |
 Přinášíme vám informaci o hospodářských výsledcích jednotlivých bank na tuzemském trhu za uplynulý rok 2022. Hospodářské výsledky zatím zveřejnily ČS, ČSOB, Fio banka, Komerční banka, MONETA Money Bank a Raiffeisenbank. Článek budeme průběžně aktualizovat.
Česká spořitelna
Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS meziročně vzrostl o 9,1 % na 934,7 mld. Kč. Portfolio úvěrů domácnostem se v meziročním srovnání zvýšilo o 7,6 % na 591,0 mld. Kč, díky hypotékám fyzickým osobám (+8,9 %), úvěrům poskytnutých Stavební spořitelnou (+13,6 %) a spotřebitelským úvěrům (+3,5 %). Objem úvěrů korporátním subjektům meziročně vzrostl o 11,1 % na 339,7 mld. Kč, zapříčiněný nárůstem u velkých korporací (+11,6 %), malých a středních podniků (+10,7 %), financování komerčních nemovitostí (+15,9 %) a korporátních dceřiných společností (+14,9 %).
Závazky ke klientům vzrostly v meziročním porovnání o 6,1 % na 1 256,8 mld. Kč, což bylo způsobeno růstem ve všech segmentech. Vklady domácností se meziročně zvýšily o 1,4 % na 912,8 mld. Kč. Vklady korporátní klientely meziročně vzrostly o 23,3 % na 261,8 mld. Kč. Vklady klientů veřejného sektoru narostly v meziročním srovnání o 13,9 % na 82,2 mld. Kč.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 31. prosinci 2022 v meziročním porovnání vzrostl o 55 tisíc na 4,5 milionu, ze kterých téměř 2,1 milionu klientů v roce 2022 využívalo digitální bankovnictví.
“Přes veškeré výzvy, které rok 2022 přinesl, potvrdila Česká spořitelna svoji odolnost a stabilitu a dokázala poskytovat domácnostem, firmám i veřejnému sektoru výraznou podporu. Rozšířili jsme například slevový program Moneyback, zapojili jsme se do kampaně Milostivé léto, a v neposlední řadě jsme poskytovali přímou podporu ukrajinským uprchlíkům. Dařilo se nám také rozšiřovat nabídku digitálních řešení a dalších inovací, kterou oceňuje stále rostoucí počet našich klientů. Díky našemu aktivnímu přístupu a důrazu na posilování finančního zdraví klientů jsme zaznamenali solidní růst napříč hlavními produktovými kategoriemi, což se odrazilo v ziskovosti České spořitelny. Navíc jsme úspěšnými emisemi dluhopisů posílili naši kapitálovou pozici a jsme tak připraveni dále přispívat k silnější a udržitelnější společnosti,“ uvedl Ivan Vondra, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení v hodnocení výsledků Banky za rok 2022.
ČSOB
Skupina ČSOB v roce 2022 zvýšila objemy úvěrů, vkladů i spravovaných aktiv klientů. Počet klientů se meziročně zvýšil o 115 tisíc, čistý zisk skupiny dosáhl 17,5 miliard korun, resp. 19,7 miliard při započtení ČSOB Pojišťovny.
„Za loňským dobrým výsledkem stojí silná trojka – růst vkladů, úvěrů i investic. Na vynikající úrovni jsme udrželi i kapitál a likviditu. Klíčová je pro nás spokojenost klientů a skutečnost, že nás využívají jako svou hlavní banku. Mimochodem, právě počet klientů, kteří nás potřebují každý den, neustále roste a jsem přesvědčen, že nám v tom pomáhá naše strategie 'Digitálně a s lidmi'. Jejím cílem je klientům co nejvíce usnadnit přístup do banky a zároveň zachovat stále žádaný osobní kontakt pro složitější požadavky,“ říká Aleš Blažek, generální ředitel skupiny ČSOB, a dále dodává: „Musím také ocenit, že i v této obtížné ekonomické situaci se naši klienti chovali velice zodpovědně a my jsme tak nezaznamenali zásadnější problémy ve splácení závazků. Na druhé straně jsme téměř 1,2 milionu klientů pomohli zmírnit dopady inflace. Nejen, že využívali skvělou sazbu na našich termínovaných vkladech, ale dokonce s jednoduchou službou ČSOB Drobné začali po malých částkách investovat. Příhodná také byla naše dlouhodobá podpora energetické úspornosti a soběstačnosti domácností i firem.“
Fio banka
Zisk Fio banky za rok 2022 dosáhl rekordních 4,3 miliardy korun, což je o 2 miliardy korun více než rok 2021. V roce 2022 si běžný účet otevřelo přes 100 tisíc nových klientů, nejvíce od roku 2017.
Fio bance se také dařilo z hlediska zvýšení bilanční sumy i objemu vkladů. Bilanční suma činila ke konci roku téměř 230 miliard korun, což značí meziroční nárůst o 6,8 procenta. Objem vkladů dosáhl 212,2 miliard korun, při meziročním zvýšení o 4,2 procenta.
Čistý zisk rostl rekordně a opět se oproti předchozímu roku prakticky zdvojnásobil. Zejména díky růstu úrokových sazeb a prozatím nižším nákladům na riziko, překonal 4 miliardy korun. Doposud nejvyšší roční zisk banky také znamená nejvyšší částku daně z příjmu právnických osob, kterou banka odvede do státního rozpočtu, která by podle předběžné účetní závěrky měla být přes 600 milionů korun.
„Rok 2022 byl opět náročný a plný změn, a my jsme se ho snažili všem našim stávajícím i novým klientům, přicházejícím také z Ukrajiny, co nejvíce usnadnit. Začali jsme bez poplatku vydávat Visa karty, se kterými mají klienti neomezené výběry zdarma po celém světě. Zvyšovali jsme úroky na spořicích účtech i termínovaných vkladech, pro běžné občany i právnické osoby. Spustili jsme bankovní identitu pro služby státu, pořádali investiční semináře pro veřejnost a vylepšovali mobilní Smartbanking,“ říká Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.
MONETA Money Bank
MONETA Money Bank oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za rok 2022. Čistý zisk meziročně vzrostl o 30,2 procenta na 5,2 miliardy korun. Tento výsledek překonal výhled na čistý zisk za rok 2022 zveřejněný v únoru 2022 o téměř 18 procent a bylo ho dosaženo zejména díky vyšším úrokovým sazbám, příznivým nákladům na riziko a provozním nákladům, které byly nižší, než se očekávalo. Díky tomu návratnost hmotného kapitálu dosáhla výše 18,7 procenta.
V květnu podepsaly MONETA Money Bank a Komerční banka smlouvu o sdílení svých bankomatových sítí po celé České republice. Tato spolupráce zvyšuje dostupnost hotovostních služeb pro klienty obou bank a přispívá k udržitelnosti prostřednictvím optimalizace sdílené bankomatové sítě a zároveň umožňuje vyloučení duplicitních bankomatů. V prosinci se k dohodě o sdílení bankomatové sítě připojily také UniCredit Bank a Air Bank s účinností od února 2023. Díky tomu se počet bankomatů ve sdílené celonárodní síti rozšířil na 2 048.
V průběhu roku 2022 získala MONETA Money Bank téměř 170 tisíc nových klientů a celková klientská základna tak vzrostla o 5,4 procenta na 1,5 milionu klientů. Počet retailových klientů je přibližně 1,4 milionu a počet komerčních klientů představuje zhruba 125 tisíc, převážně z řad živnostníků a malých firem.
„V uplynulém roce dosáhla MONETA solidních výsledků. Posílili jsme také základní pilíře fungování naší banky, jako je likvidita, efektivita a schopnost řídit rizika. Tímto bych rád poděkoval svým kolegům, protože naše výsledky v roce 2022 odrážejí jejich schopnosti a úsilí,“ říká Tomáš Spurný, CEO a předseda představenstva MONETA Money Bank.
Komerční banka
Celkový objem úvěrů poskytnutých Skupinou KB meziročně vzrostl o 6,2 procenta na 784,9 miliardy korun. Celkový objem běžných klientských vkladů ve Skupině KB naopak poklesl o 3,4 procenta na 916,8 miliardy korun. Objem aktiv klientů Skupiny KB v podílových fondech, penzijním spoření a životním pojištění narostl o 6,4 procenta na 216,6 miliardy korun.
Skupina Komerční banky obsluhovala 2 240 000 zákazníků. Samotná Komerční banka měla 1 652 000 klientů, meziročně o 27 000 více.
Finanční výsledek za celý rok 2022: Celkové výnosy vzrostly o 23,2 procenta na 38,6 miliardy korun. Provozní náklady meziročně rostly o 6,1 procenta na 16 miliard korun. Čistá tvorba opravných položek vzrostla o 61,6 procenta na 1,2 miliardy korun. Čistý zisk připadající akcionářům stoupl o 37,9 procenta na 17,6 miliardy korun. Daň z příjmů vzrostla o 32 procent na 4 miliardy korun.
Raiffeisenbank
Čistý zisk Raiffeisenbank dosáhl výše 7,54 miliardy korun (meziroční nárůst o 60,9 procenta). Objem poskytnutých úvěrů klientům ve výši 350 miliard korun (meziroční nárůst o 33,3 procenta). Objem přijatých vkladů od klientů ve výši 490 miliard korun (meziroční nárůst o 16,5 procenta). Celková aktiva banky ve výši 601 miliard korun (meziroční nárůst o 17,6 procenta). Kapitálová přiměřenost k 31. prosinci 2022 ve výši 19,28 procenta.
V průběhu roku 2022 se Raiffeisenbank prostřednictvím akvizic, ale i organického růstu, navýšil počet klientů na aktuálních 1,4 milionu (1,8 milionu klientů včetně Raiffeisen stavební spořitelny).
„Závěr dalšího z řady turbulentních roků se u nás nesl ve znamení „velkého finále“. Po téměř dvouleté usilovné práci jsme v listopadu loňského roku přivítali v Raiffeisenbank všech 500 tisíc klientek a klientů bývalé Equa bank, jejíž akvizici jsme oznámili počátkem roku 2021. Prošli jsme procesem, který nemá v historii české Raiffeisenbank z hlediska náročnosti obdoby. Jednalo se o největší projekt, jaký jsme kdy realizovali. A nyní již mohu konstatovat, že se tak stalo úspěšně, což mě naplňuje štěstím a hrdostí. Velké poděkování za to patří především mým skvělým kolegyním a kolegům, kteří odvedli opravdu mimořádný kus práce na tom, aby vše proběhlo takto hladce,“ říká Igor Vida, předseda představenstva a generální ředitel Raiffeisenbank, a dodává: „Rozhodně neusínáme na vavřínech a tím, jak rosteme, roste i náš závazek vůči všem našim klientkám a klientům, kteří se v letošním roce mohou těšit na řadu vylepšení nejen v mobilním bankovnictví.“
Revolut (aktualizace k 1.3.2023)
Společnost Revolut dnes 1.3.2023 zveřejnila svou výroční zprávu za rok končící 31. prosincem 2021.
Příjmy se téměř ztrojnásobily, z 220 milionů GBP v roce 2020 na 636 milionů GBP v roce 2021. Silný růst příjmů přišel z plateb, Revolut Business a devizových operací and Jmění, což dokazuje diverzifikovaný model podnikání, a byly významnými faktory přispívajícími k tomu, že Revolut vykázal 100,3 milionů GBP (EBITDA - zisk před úroky, daněmi, odpisy a amortizací) a 26,3 milionu GBP v čistém příjmu (s 59,1 milionu GBP v provozním zisku) za celý rok 2021.
Díky zvýšenému podílu příjmů z produktů s vyšší marží a přísné kontrole nákladů se hrubá marže společnosti Revolut zvýšila z 33 % v roce 2020 na 70 % pro rok 2021. Provozní náklady se mezitím zvýšily pouze o 37 %, což prokazuje silný provozní management.
Silná finanční výkonnost Revolutu v roce 2021 byla také částečně způsobena nárůstem týdenních aktivních individuálních zákazníků o více než 50 %. V kombinaci s nárůstem průměrné útraty na uživatele, která vzrostla o 10 %, to ukazuje na hlubší integraci Revolutu do finančního života zákazníků.
Došlo také k 75% nárůstu počtu zákazníků s placenými plány, což signalizuje touhu zákazníků získat přístup k více funkcím Revolutu a významně přispívá k růstu výnosů. Zůstatky klientských vkladů rovněž meziročně výrazně vzrostly, k prosinci 2021 činily 7,4 miliardy GBP (2020: 4,6 miliardy GBP); nárůst o 58 %.
Nik Storonsky, generální ředitel, uvedl: „Dosáhli jsme prvního roku zisku a ukázali jsme, že dokážeme urychlit růst zákazníků ve velkém měřítku a zvýšit tržby ve všech našich produktových řadách. V roce 2021 nám byla udělena plná bankovní licence od Evropské centrální banky a přivítali jsme miliony nových zákazníků. Spustili jsme také několik nových produktů a zaznamenali jsme větší aktivitu ze strany naší zákaznické základny.“
reklama
|
Zisk a počet klientů bank v ČR
| Banka | Zisk | Počet klientů | | Air Bank | N/A | 1 000 000 (vč. Zonky) | | Banka CREDITAS | N/A | 170 000 | | Česká spořitelna | 20,2 mld. Kč
| 4 500 000* | | ČSOB | 17,5 mld. Kč | 4 340 000* | | Fio banka | 4,3 mld. Kč | 1 250 000 | | Hello bank! | N/A | 325 000 | | J&T Banka | N/A | 154 330 | | Komerční banka | 17,6 mld. Kč | 1 652 000 | | Max banka | N/A | 16 000 | | mBank | N/A | 737 972 | | MONETA Money Bank | 5,2 mld. Kč | 1 500 000 | | Raiffeisenbank | 7,54 mld. Kč | 1 400 000 | | Trinity Bank | 1 mld. Kč | 100 000 | | UniCredit Bank | 8,22 mld. Kč (ČR a SR) | 880 000 (ČR a SR) | * počet klientů za celou finanční skupinu
Pozn.: Počet klientů jednotlivých bank je pouze orientační a vychází z veřejně dostupných a co nejaktuálnějších informací (tiskové zprávy, výroční zprávy, výsledky hodpodaření, apod.).
Související články:
všechny články | | Dále v rubrice
Zkušený bankéř rezignoval na post v dozorčí radě MONETA Money Bank
Tomáš Pardubický, generální ředitel společnosti FINEP HOLDING, se rozhodl rezignovat na funkci člena dozorčí rady MONETA Money Bank...
|
Každý druhý úvěr ze stavebka byl loni na rekonstrukce a renovace. Češi hledají cesty, jak uspořit na energiích.
Úvěry ze stavebního spoření díky svým unikátním vlastnostem, které nemají na českém finančním trhu obdobu, otevírají řadě Čechů cestu k úspornému bydlení...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Krize bankovního sektoru nekončí
Finanční trhy žijí kolapsem amerických bank a následnou záchranou švýcarské Credit Suisse. Ten, kdo si myslel, že ve chvíli, kdy švýcarskou banku se 167letou historií převezme větší konkurent UBS, se situace na trhu zlepší, se zmýlil. Na trhu dále vládne strach...
|
všechny články v rubrice
|