Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Tradiční penzijní připojištění nabízí nízké zhodnocení. Do jakých alternativ můžete investovat?

18.4.2023  |  Tomáš Smetana, zpráva Fondee | foto: Pixabay
  


Obrázek: Graf linkyVětšina lidí stále řeší přípravu na důchod poměrně konzervativně. Nejrozšířenější je penzijní připojištění, které využívá zhruba 3,1 milionu Čechů. V rámci něj si Češi měsíčně odkládají v průměru zhruba 1 000 korun. Vzhledem k vývoji důchodového systému i vzhledem k vysoké inflaci je ale podle spoluzakladatelky Fondee Evy Hlavsové vyhodné zaopatřit se na stáří jiným způsobem.


Transformované penzijní fondy, na kterých je penzijní připojištění založené, dlouhodobě vykazují výnos jen v jednotkách procent, za posledních 10 let navíc jen několik transformovaných fondů překročilo roční zhodnocení 1 %. V porovnání s investováním ale často neobstojí ani dynamičtější fondy nového doplňkového penzijního spoření. Přitom investováním do ETF mohou lidé dosáhnout na roční výnos okolo 7 %.

„Tradiční penzijní připojištění sice nabízí možnost garance kladného výnosu, to ale vede k extrémně nízkému zhodnocení. Zato v případě nového doplňkového penzijního spoření sice člověk dosáhne na lepší výnos, ale garanci toho, že mu na konci něco zbude, nemá vůbec. Stále oblíbenější cestou je tak vlastní pasivní investování do podílových fondů, jako jsou ETF,“ vysvětluje Eva Hlavsová, spoluzakladatelka Fondee.

Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete zde

Žebříček s nejlepšími podílovými fondy podle odborníků - zde
Porovnání podílových fondů. Který je nejvýnosnější, jaké si účtují poplatky? - zde

 
Zatímco roční zhodnocení transformovaných fondů, na kterých je založeno „staré“ penzijní připojištění, se v posledních letech nedostalo ani nad 1 %, účastnické fondy doplňkového spoření jsou na tom o něco lépe. Průměrný roční výnos posledních sedm let ale ani v jejich případě až na jednu výjimku nepřekonal 5 %. Investování do ETF, jejichž hodnota kopíruje vývoj indexů jako S&P 500, podle Fondee nabízí dlouhodobě lepší příležitost. Jeho průměrné roční zhodnocení za posledních 30 let bylo téměř 10 %, v uplynulých 10 letech dokonce téměř 15 %.

Čím dříve začnu, tím méně riskuji



Na americkém akciovém trhu v posledních 40 letech neexistovalo jediné 15leté období, během kterého by investoři prodělali. Podle Hlavsové ale investování není vhodné, pokud investujeme jen na několik let. Aby se investiční horizont maximálně prodloužil, je nutné začít peníze investovat co nejdřív, aby se člověk na stáří stihl zajistit.

„S přibývajícím věkem člověka se měsíční částka potřebná pro pohodlné stáří zvyšuje. Pokud chci mít na stáří k dispozici alespoň 20 tisíc měsíčně a začnu investovat v 25 letech, musím odkládat 5 100 korun měsíčně. Pokud začnu investovat až ve 45 letech, zvýší se tato částka na 17 tisíc. Nejde tedy jen o to investovat, ale začít co nejdříve,“ uzavírá Hlavsová.

Žebříček účastnických penzijních fondů v dubnu 2023



V dubnu si nejlépe vedl účastnický fond Target Bond 2035 od Conseq penzijní společnosti se zhodnocením ve výši 7,63 % p.a. (+1,06 p.b.). Na opačném konci s nejhorším zhodnocení je opět Akciový účastnický fond od UNIQA penzijní společnosti s hodnotou -12,77 % p.a., u kterého oproti minulému měsíci došlo ke zhoršení hodnoty o 3,44 p.b.

V celkovém žebříčku kde se mimo jiné hodnotí např. dle váženého průměru zhodnocení prostředků všech účastnických fondů, obsadily první tři místa velké penzijní společnosti. Na první místo se posunula Česká spořitelna - penzijní společnost, druhé místo KB Penzijní společnost, třetí místo patří ČSOB Penzijní společnost. Více zde...

Pořadí Společnost Hodnocení Vážený průměr zhodnocení prostředků účastnických fondů v p.a. Počet účastníků
k 31. 12. 2022
1. Česká spořitelna - penzijní společnost   ***** 3,23 % (+1,77 %*) 482 223
(475 243**)
2. KB Penzijní společnost   **** 2,69 % (+0,96 %*) 200 725
(200 680**)
3. ČSOB Penzijní společnost   *** 1,37 % (+0,05 %*)
253 246
(250 253**)
* Hodnota v minulém měsíci
** Počet účastníků k 30. 9. 2022


Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.




      
  


Související články:
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc únor

Revolut spouští v České republice Robo poradce k automatizaci investování

Jak investovat?

Novinky u MONETY - Dlouhodobý investiční produkt nebo nové úrazové pojištění

Investice v roce 2024 - rok plný investičních výzev a příležitostí



všechny články
Dále v rubrice

Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc únor

Obrázek: Ilustrace robo advisor Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy...

Revolut spouští v České republice Robo poradce k automatizaci investování

Obrázek: Robo poradce od Revolutu Revolut, globální finanční aplikace, spustila v České republice vlastní službu Robo poradce. Nová služba umožňuje zákazníkům ušetřit čas a automatizovat investice přizpůsobené jejich potřebám. Robo poradce přidělí zákazníkům portfolio s ohledem na jejich...

Jak investovat?

Obrázek: Laptop investování Každý den provádíme nějaké transakce: nakupujeme potraviny, tankujeme benzín do auta, platíme za aplikace v telefonu nebo prodáváme staré věci na online bazaru. V oblasti investic může pro nákup a prodej sloužit například burza cenných papírů...

Novinky u MONETY - Dlouhodobý investiční produkt nebo nové úrazové pojištění

Obrázek: MONETA Money Bank logo MONETA v novém roce představila dvě novinky. Až 800 tisíc korun za pojistnou událost v případě dopravních nehod nebo zranění dětí v průběhu vyhlášených školních prázdnin a na ně navazujících víkendů poskytuje v rámci nové podoby úrazového pojištění...

všechny články v rubrice









   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz