Jak jsou ziskové banky v Česku a na Slovensku?
| 24.11.2023 | aktualizováno 12.12.2023 | Michal Mošnička | foto: Finparáda.cz | |
 Postupně připravujeme přehled výledků bank v Česku a na Slovensku a to jak za ekonomické ukazatele, tak i za ukazatele klientské úspěšnosti. Zvažujeme hodnocení doplnit i o pohled udržitelnosti a společenské odpovědnosti.
5.12.2023 doplnili jsme druhý ukazatel Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) zde
12.12.2023 třetí z ekonomických ukazatelů Čistá úroková marže zde.
Zisk po zdanění českých a slovenských bank v mil. EUR
Jedním z prvních a základních ekonomických ukazatelů je zisk po zdanění (co bance zůstane po odečtení nákladů a zaplacení všech daní), kterému říkáme také čistý zisk – z něj se následně vyplácí např. dividenda. Ekonomické ukazatele bychom rádi doplnili o další tři ukazatele, které by ukázaly základní informace o ekonomice dané banky. Hodnocení ekonomiky by měl doplnit pohled klientské úspěšnosti bank a zvažujeme i hodnocení udržitelnosti a společenské odpovědnosti.
| Banka | Čistý zisk (mil. EUR) | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 572,3
| + 46,7
| | Česká spořitelna | 434,2
| + 5,5
| Slovenská sporiteľňa
| 138,1
| + 41,3
| | ČSOB ČR a SR | 490,9
| - 84,9
| ČSOB ČR
| 359,1
| - 144,6
| | Hypoteční banka | 58,9 | + 27,5 | ČSOB SR
| 73,0
| + 32.2
| Raiffeisenbank ČR a SR
| 196,3
| + 5,5
| Raiffeisenbank ČR
| 100,1
| - 22,0
| Tatra banka SR
| 96,2
| + 27,4 | | Fio banka ČR a SR | 127,3 | + 51,9 | | J & T BANKA ČR a SR | 147,9 | + 87,7 | | UniCredit Bank ČR a SR | 230,3 | + 46,9 | | Komerční banka ČR | 336,5 | - 23,5 | | MONETA Money Bank ČR | 134,9 | + 18,1 | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 62,8
| + 10,4
| CREDITAS ČR
| 20,8
| + 13,4
| | Max banka ČR | 6,0 | + 11,0 | TRINITY BANK ČR
| 14,7
| + 4,8
| | Všeobecná úverová banka SR | 135,6 | + 65,9 | | Prima banka SR | 14,9 | + 1,7 | | 365.bank SR | 44,7 | - 5,7 | | Privatbanka SR | 7,7 | + 4,1 | | | |
Rentabilita vlastního kapitálu (ROE) českých a slovenských bank
Druhým ukazatelem je Rentabilita vlastního kapitálu, který se skrývá za anglickou zkratkou ROE (Return on Equity). Zjednodušeně se dá říci, že ROE vyjadřuje, kolik vynesla každá vložená koruna/euro z vlastního kapitálu. Ukazatel je důležitý především pro majitele společnosti, držitele akcií i další investory; zajímat může i konkurenci. Indikátor ROE by měl ukazovat, jak efektivně daná společnost hospodaří s vloženými prostředky.
Rentabilita vlastního kapitálu se vypočítává podle následujícího vzorce:
ROE = výsledek hospodaření : vlastní kapitál (pro objektivnější hodnocení počítáme s průměrem začátku a konce reportovacího období)
Na základě skutečností, podle kterých se ROE vypočítává, vykazuje tento indikátor několik nedokonalostí. Jedná se například o:
- není zahrnuta rizikovost návratnosti kapitálu,
- nepočítá se podle tržní hodnoty kapitálu, ale podle hodnoty účetní,
- obvykle se nebere v potaz inflace ani náklady na kapitál,
- nejsou zohledňovány úvěry firmy (popř. závazky), takže za poměrně dobrou hodnotou ROE se může skrývat i značně zadlužená společnost.
| Banka | Rentabilita vlastního kapitálu | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 15,2%
| + 0,4% | | Česká spořitelna | 16,4%
| - 0,6% | Slovenská sporiteľňa
| 12,5%
| + 2,9% | | ČSOB ČR a SR | 13,1%
| - 2,5% | ČSOB ČR
| 17,5% | - 6,6% | | Hypoteční banka | 4,9% | + 2,1% | ČSOB SR
| 14,1% | + 6,1% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 10,7% | - 1,2% | Raiffeisenbank ČR
| 9,1% | - 4,2% | Tatra banka SR
| 13,6% | + 3,2% | | Fio banka ČR a SR | 44,0% | + 1,8% | | J & T BANKA ČR a SR | 14,1% | + 2,2% | | UniCredit Bank ČR a SR | 14,5% | + 2,4% | | Komerční banka ČR | 14,6% | - 0,9% | | MONETA Money Bank ČR | 20,8% | + 1,5% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 22,7% | + 0,7% | CREDITAS ČR
| 14,3% | + 6,5% | | Max banka ČR | 12,3% | + 23,9% | TRINITY BANK ČR
| 14,8% | - 3,4% | | Všeobecná úverová banka SR | 13,9% | + 5,9% | | Prima banka SR | 7,3% | + 0,5% | | 365.bank SR | 12,4% | - 0,8% | | Privatbanka SR | 14,1% | + 7,2% | | | |
Čistá úroková marže českých a slovenských bank (aktualizace k 12.12.2023)
Třetím ukazatelem je Čistá úroková marže, důležitý ukazatel pro hodnocení bank, protože odhaluje čistý zisk banky ve vztahu k úročeným aktivům, mezi něž můžeme zařadit úvěry nebo investiční nástroje. Vzhledem k tomu, že pro banku jsou úroky z takových aktiv primárním zdrojem, je toto měřítko dobrým ukazatelem celkové ziskovosti banky, proto vyšší marže obecně indikují ziskovější banku.
Řada faktorů však může významně ovlivnit čistou úrokovou marži, a to včetně úrokových sazeb účtovaných bankou a zdrojů aktiv banky. Čistá úroková marže se spočítá jako suma úroků a investičních výnosů, od čehož se odečtou příslušné úrokové náklady (tento výpočet nám sám o sobě spočítá čisté úrokové výnosy banky). Tato hodnota se ještě následně vydělí průměrnými celkovými úročenými aktivy.
Čistá úrokové marže se vypočítá podle následujícího vzorce:
Čistá úroková marže = čistý úrokový výnos : celkové úročená aktiva
| Banka | Čistá úroková marže | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 1,9%
| - 0,1% | | Česká spořitelna | 1,9%
| - 0,3% | Slovenská sporiteľňa
| 2,2%
| + 0,3% | | ČSOB ČR a SR | 1,2%
| - 0,1% | ČSOB ČR
| 1,2% | - 0,2% | | Hypoteční banka | 1,0% | 0,0% | ČSOB SR
| 1,7% | + 0,1% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 1,9% | - 0,1% | Raiffeisenbank ČR
| 2,1% | - 0,5% | Tatra banka SR
| 1,7% | + 0,3% | | Fio banka ČR a SR | 3,2% | + 1,0% | | J & T BANKA ČR a SR | 3,6% | + 0,9% | | UniCredit Bank ČR a SR | 1,6% | - 0,1% | | Komerční banka ČR | 1,8% | - 0,2% | | MONETA Money Bank ČR | 1,9% | - 0,7% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 3,0% | - 0,4% | CREDITAS ČR
| 1,4% | - 0,7% | | Max banka ČR | 1,7% | - 1,3% | TRINITY BANK ČR
| 1,8% | + 0,1% | | Všeobecná úverová banka SR | 2,2% | + 0,9% | | Prima banka SR | 1,0% | + 0,2% | | 365.bank SR | 2,9% | + 0,2% | | Privatbanka SR | 2,5% | + 1,1% | | | |
Kapitálová struktura (aktualizace k ) Kapitálovou struktura počítáme dle následujícího vzorce:
Kapitálová struktura = vlastní kapitál : celkový kapitál
Kdy vlastní kapitál pochází od vlastníků společnosti
Celkový kapitál
| Banka | Kapitálová struktura | | 1.p 2023 | 1.p 2023 -
1.p 2022 | | Česká spořitelna ČR a SR | 7,3%
| + 0,3% | | Česká spořitelna | 6,8%
| + 0,2% | Slovenská sporiteľňa
| 9,2%
| + 0,8% | | ČSOB ČR a SR | 6,8%
| + 0,5% | ČSOB ČR
| 5,2% | + 0,6% | | Hypoteční banka | 14,4% | 0,0% | ČSOB SR
| 7,6% | 0,0% | Raiffeisenbank ČR a SR
| 7,4% | + 0,2% | Raiffeisenbank ČR
| 8,1% | + 0,2% | Tatra banka SR
| 6,5% | + 0,1% | | Fio banka ČR a SR | 6,2% | + 1,8% | | J & T BANKA ČR a SR | 13,3% | + 2,4% | | UniCredit Bank ČR a SR | 7,6% | 0,0% | | Komerční banka ČR | 7,8% | - 0,3% | | MONETA Money Bank ČR | 7,5% | - 1,0% | | Air Bank (včetně Zonky) ČR | 9,0% | + 1,5% | CREDITAS ČR
| 6,4% | + 0,4% | | Max banka ČR | 5,6% | - 9,3% | TRINITY BANK ČR
| 6,9% | + 2,9% | | Všeobecná úverová banka SR | 8,9% | + 1,6% | | Prima banka SR | 6,7% | - 0,2% | | 365.bank SR | 14,6% | - 1,9% | | Privatbanka SR | 12,8% | - 1,1% | | | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Produktové novinky bank v dubnu aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelnou informaci o tom, jaké produktové změny a inovace banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu dubna letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, mBank, Komerční banka, MONETA Money Bank...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Air Bank společně s O2 přinášejí nový tarif NEO Easy. Nabídne neomezené volání i data
Air Bank přináší svým klientům nový mobilní tarif NEO Easy ve spolupráci s O2. Nabídne neomezené volání, SMS i data bez smluv a závazků, a to vše za zvýhodněnou cenu 549 Kč měsíčně. Stačí zaplatit tarif kartou Air Bank a provést pět plateb měsíčně...
|
Fondy skupiny CREDITAS pod drobnohledem. Jak si vedly v roce 2024?
Retailové fondy CREDITAS investiční společnosti vykázaly za loňský rok zajímavé zhodnocení. Smíšený fond Max Variant CZ se zhodnotil meziročně o 6,74 %, CREDITAS Nemovitostní dokonce o 10,6 %. Od svého vzniku v roce 2019 dosáhl retailový fond...
|
všechny články v rubrice
|