Změny v penzijku od července
| 22.5.2024 | Valerie Koubová | foto: Pexels | |
 Blíží se změny v penzijním spoření. Navýší se maximální státní příspěvek, důchodci však o něj přijdou úplně. Kdo je připraven, není překvapen.
Od 1. července nás čeká další vlna změn v oblasti doplňkového penzijního spoření. Některé změny začaly platit již od ledna tohoto roku, jiných se v nejbližší době dočkáme. Budou se týkat všech účastníků doplňkového penzijního spoření bez ohledu na datum uzavření smlouvy, tedy téměř 4,2 mil. účastníků penzijního spoření.
Zvýšení maximální výše státního příspěvku na 340 Kč
Od 1.7.2024 dojde ke zvýšení státního příspěvku pro všechny účastníky penzijního spoření. „Od července 2024 se zvýší maximální státní příspěvek na 340 Kč měsíčně, což představuje nárůst o 110 Kč oproti současnosti. Pro získání plného státního příspěvku bude nutné spořit minimálně 1 700 Kč měsíčně,“ uvádí Jiří Fajtl, specialista na investice a spoření ze společnosti FinGO.
Pozor je nutné si dát, ale také na na minimální měsíční vklad, od kterého máte nárok na státní příspěvek. Ten se také od července mění a to z 300 Kč na 500 Kč. Pokud jste tedy měli nastaven měsíční vklad na tuto výši, měli byste co nejdříve kontaktovat penzijní společnost a požádat ji o navýšení měsíční úložky. Zasílání vyšší částky bez oznámení penzijní společnosti nestačí.
Důchodci bez státních příspěvků
Od 1.7.2024 dochází ke zrušení státního příspěvku všem, kteří již pobírají starobní důchod a zároveň si spoří na penzijním spoření. U této změny nezáleží na tom, kdy byla smlouva uzavřena. Pozor by si měli důchodci dát především u smluv, které mají spořicí dobu kratší než 24 měsíců. Pokud by tuto smlouvu ukončili, nebudou jim vyplaceny žádné prostředky, a to ani vlastní příspěvky, ani příspěvky zaměstnavatele či státní příspěvky. U těchto smluv je tedy důležité dospořit alespoň do 24 měsíců, aby na smlouvě vznikl nárok na odbytné. Měsíční úložku je možné snížit na 100 Kč až do dosažení 24 měsíců a poté lze penzijní spoření ukončit. Nutno podotknout, že jakékoliv zvýšení či snížení úložky, se musí oznámit penzijní společnosti.
„Od 1. července 2024 nebudou mít starobní důchodci na státní příspěvek nárok. Ve spoření mohou i tak nadále pokračovat a využívat daňové výhody nebo zhodnocování prostředků v účastnických fondech,“ pokračuje Jiří Fajt.
Navýšení limitu pro daňové odpočty až na 48 000 Kč
Již od ledna 2024 se zdvojnásobila maximální daňová úleva na 48 000 Kč. Vzhledem k tomu, že se od 1.7.2024 upravuje výše státních příspěvků, mění se i maximální částka pro zasílání na smlouvu. Ideální postup pro získání maximálního snížení daňového základu je:
- pro období od 1.1. do 30.6.2024 hradit příspěvky ve výši 5 000 Kč/měsíčně. Částka 1 000 Kč měsíčně bude využita pro získání max. státního příspěvku a zbývajících 4 000 Kč měsíčně na snížení daňového základu o 48 000 Kč ročně
- v období od 1.7. do konce roku hradit příspěvky ve výši 5 700 Kč/měsíčně. Pro získání max. státního příspěvku bude použito 1 700 Kč měsíčně, na snížení daňového základu pak zbylá částka tj. 4 000 Kč měsíčně.
„Daňový odpočet bude možné uplatnit v součtu nejenom na penzijní smlouvy (DPS), ale i smlouvy životního pojištění (iŽP) a také na nový produkt DIP (dlouhodobý investiční produkt). Limit 48 000 Kč je společný a je možné jej využít buď na jeden produkt nebo v kombinaci produktů DPS, IŽP a DIP,“ říká Martin Neduchal.
Aktuální akce penzijních společností
Conseq penzijní společnost nabízí u doplňkového penzijního spoření bonus pro věrné klienty ve formě fixní slevy z poplatku za obhospodařování. Sazba bonusu je odvozena od délky smlouvy (doby mezi vznikem smlouvy a jejím cílovým datem). Maximální sazba je 25 %, cílová doba musí být min. 10 let a nárok na výplatu bonusu klient získá při dosažení cílového data (min. však ve věku, který zákon stanovuje jako podmínku pro výplatu starobní penze, tedy aktuálně 60 let).
Česká spořitelna - penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 500 Kč za sjednání nové smlouvy. Dětské smlouvy k této odměně navíc získají poukaz na 1 000 Kč do MALL.CZ. Sjednané penzijní spoření musí být účinné do 1. září 2024 a bude na něj zaplacen první měsíční příspěvek v min. výši 500 Kč, a to nejpozději do 1 měsíce po nabytí účinnosti smlouvy. Smlouva bude sjednána se službou E-mailové komunikace. Doplňkové penzijní spoření je nutné sjednat do 31. května 2024.
ČSOB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Podmínkou je minimální sjednaný účastnický příspěvek ve výši 500 Kč, který bude uhrazen nejpozději do 3 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy na první dva měsíce (tj. kumulativní úhrada alespoň 1 000 Kč). Akce je platná do 31. srpna 2024 a smlouva může být účinná nejpozději od 31. prosince 2024. Akce se vztahuje i na dětské penzijní spoření.
Generali penzijní společnost poskytuje ke sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nákupní poukaz do MALL.CZ ve výši 1 000 Kč. Smlouva musí být uzavřena do 31. prosince 2024 a musí na ni být proveden vklad ve výši nejméně 500 Kč do konce 3. měsíce od účinnosti smlouvy.
KB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání doplňkového penzijního spoření v mobilní aplikaci Komerční banky s názvem Mobilní banka do 30. června 2024. Na novou smlouvu je nutné nejpozději do 31. 8. 2024 uhradit první dva vlastní měsíční příspěvky v min. výši 500 Kč. Odměnu ve stejné výši získáte také při sjednání penzijního spoření pro děti.
NN Penzijní společnost nabízí bonus 1 000 Kč za převod penzijního spoření z jiné penzijní společnosti. Odměnu získáte při převodu penzijka do 30. června 2024, měsíční příspěvek musí být alespoň 500 Kč.
Rentea penzijní společnost slibuje věrnostní bonus ve výši min. 1 % z průměrného zůstatku na smlouvě, a to za každých pět let trvání smlouvy. U průměrné smlouvy je tak možné získat až 30 000 Kč navíc za dobu trvání smlouvy.
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|