Láká vás investování? Investiční rady, které pomůžou nenaletět podvodníkům
| 26.7.2024 | Tomáš Smetana, zpráva Broker Consulting | foto: UniCredit Bank | |
 Je všeobecně známo, že pravidelné investování nejenže ochrání peníze před inflací, nabízí také zajímavou možnost, jak zhodnotit své peníze. Začít investovat jde již s pár set korunami. Jak správně investovat a navíc předejít tomu, abychom nenaletěli podvodné nabídce? Pomůžou vám k tomu investiční rady a tipy.
Je třeba stanovit si jasný cíl a pravidla
Ten nám v kombinaci se zaměřením na dlouhodobý horizont zajistí, že tak snadno nesejdeme při nepříznivých tržních situacích z cesty. Investiční nástroje jsou typické kolísáním ceny, neboli volatilitou, a proto je nesmírně důležité držet se stanoveného investičního plánu bez ohledu na krátkodobé tržní výkyvy.
Dalším tipem je kouzelné DDP neboli dodržení pravidla svaté investiční trojice - dlouhodobost, diverzifikace a pravidelnosti.
Srovnání podílových fondů z nabídky bank najdete zde
Příliš vysoký výnos? Výnos v řádech několik desítek procent ročně je podezřelý
Nabídky, které neodpovídají běžné situaci na trhu, zavání podvodem. „Jestliže Vám někdo slibuje výnos v řádech několik desítek procent ročně, pak zpozorněte, dlouhodobé očekávané zhodnocení u akciových fondů je v rozmezí 7-9% p.a. Konzervativnější nástroje mají zhodnocení vždy nižší!
„V praxi jsme se samozřejmě setkali i s produkty, které zhodnocovaly i více než dvacet procent ročně. Jedná se však o velmi ojedinělé případy a v žádném případě je nelze považovat za bernou minci. Na druhou stranu může být investorovi slibován také malý výnos, bezrizikový, ale i zde je třeba si uvědomit, že bezriziková investice zkrátka neexistuje. Na trzích však mohou nastat i ojedinělé případy, kdy fondy s minimální kolísavostí vynesly investorům i šest až sedm procent za rok. Tuto situaci jsme mohli vidět v roce 2023 u fondů, které investovaly do repooperací u České národní banky. Jak jsem ale zmínil na začátku, jedná se o velmi vzácné případy a lidé by měli nabídky porovnávat s běžnou situací na trhu. Nejde totiž investovat podle zpětného zrcátka,“ rozvíjí Martin Novák ze společnosti Broker Consulting.
Riziko existuje vždy
Tvrdí-li někdo opak, pak zpozorněte. Stejně tak pokud Vám někdo nabízí vysoký výnos a žádná rizika či dokonce zaručený výnos. Zjistěte, jak má být bezrizikovosti dosaženo, nenechte se odbýt a trvejte na podrobnostech.
Jděte pro radu k odborníkovi
Zahraniční studie ukazují, že lidé, kteří využívají profesionální konzultanty, mají při vytváření majetku prokazatelně spolehlivější výsledky – ve stáří získávají až 3x větší majetek. Konzultanti nejenže pomáhají klientům s disciplinovaným přístupem k investování, čímž minimalizují impulzivní rozhodnutí ovlivněná emocemi, ale také pomáhají nastavit realistické cíle a strategie, které odpovídají finančním potřebám a toleranci k riziku každého investora.
Ověřte si, s kým jednáte a zajímejte se o klíčové dokumenty
Jedna z první podmínek bezpečného investování je zjistit, kdo tzv. stojí na druhé straně. Nebojte se říci o doložení certifikací a odpovídajících zkoušek k prokázání potřebných kvalit prodejce, zajímejte se také o zastupovanou společnost. V jaké zemi sídlí a spadá pod dohled a regulaci státního orgánu? Kdo společnost řídí, jaký má kapitál a právní formu?
Zároveň jsou pro investora naprosto zásadní dokumenty upravující podmínky investování. Trvejte tedy na klíčových informacích o produktu, prospektu, statutu, emisních podmínkách či dalších podobných dokumentech. V naprosté většině případů jsou tyto dokumenty ze zákona povinné a musí být veřejně přístupné. Pokud produkt žádný klíčový dokument nemá, je velmi pravděpodobné, že se jedná o riskantní investici.
Při čtení smluv si dejte na čas
V žádném případě nepřistupte k uzavření smlouvy pod nátlakem! Na pročtení smlouvy si vezměte dostatek času a rozhodně se nespokojte s tím, že Vám již vše prodejce vysvětlil. Pokud Vám odmítne cokoli vysvětlit, zapůjčit nebo zaslat, jedná se jasný varovný signál. Důležité je seznámit se také s obchodními podmínkami a všemi souvisejícími dokumenty.
Regulace je důležitá
Dohlíží/reguluje společnost orgán veřejné moci? Dobrá, ale ani tak to nemusí znamenat stoprocentní ochranu investora. Některé dluhopisové emise se totiž opírají o prospekt schválený Českou národní bankou, ale jeho získání je pouze formálním splněním požadavků ČNB. Ta ale nezkoumá ekonomické zdraví a investiční záměr emitenta.
Hledejte recenze
Pouhé prověření společností na internetu ukáže, s kým máte tu čest. U většiny podvodných investic nebudete první, kdo byl osloven.
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc červen
Na Finparádě si můžete srovnat fondy z nabídky bank a pojišťoven. Konkrétně se jedná o společnosti - Erste Asset Management, ČSOB Asset Management, Allianz Global Investors a Generali Investments. Ve srovnání můžete najít celkem 170 podílových fondů.
| Pořadí | Společnost | Produkt | Hodnocení | Výkonnost | Krátkodobé investice a fondy peněžního trhu | | 1. | Generali Investments | Generali fond východoevropských dluhopisů
| *****
| 7,53 % | | 2. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest ČSOB Krátkodobý | **** | 5,95 % | | 3. | ČSOB Asset Management | KBC Multi Interest Cash USD | *** | 5,21 % | Dluhopisové fondy | | 1. | ČSOB Asset Management | ČSOB Premiéra | ***** | 4,42 % | | 2. | Erste Asset Management | High yield dluhopisový | **** | 2,36 % | | 3. | Generali Investments | Generali Prémiový konzervativní fond | *** | 3,79 % | Smíšené / Balancované fondy | | 1. | ČSOB Asset Management |
ČSOB Portfolio Pro listopad 90
| ***** | 6,45 % | | 2. | Generali Investments | Generali Prémiový dynamický fond | **** | 5,11 % | | 3. | ČSOB Asset Management | ČSOB Velmi odvážný
| *** | 4,66 % | Akciové fondy | | 1. | ČSOB Asset Management | KBC Equity Fund We Digitize Responsible Inv. USD
| ***** | 20,86 % | | 2. | Allianz Global Investors
| Allianz Global Hi-Tech Growth | **** | 17,96 % | | 3. | Allianz Global Investors | Allianz Best Styles US Equity | *** | 14,64 % | Zdroj: Finparáda.cz
| Žebříček podílových fondů | 
| | Kalkulačka podílových fondů | | | Sjednání investic | |
Poznámka:
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Co přinese rok 2025 ve vývoji ceny zlata?
Analytici předpokládají, že zlatý trh bude v roce 2025 nadále pod vlivem geopolitických nejistot, měnové politiky centrálních bank a pohybů na světových měnových trzích. Podle jejich odhadů má před sebou zlato rok plný cenových výkyvů...
|
Jaké jsou predikce na rok 2025 v oblasti investic?
Rok 2025 slibuje dynamické investiční příležitosti, jelikož světové trhy ovlivní očekávané politické a ekonomické turbulence. V českém prostředí lze identifikovat příležitosti, které investorům nabídnou stabilní výnosy.
|
Aktuální data o DIP
Dlouhodobý investiční produkt brzy oslaví rok na trhu. Jak si tento produkt vede, jeho výhody a nevýhody a kdo jej nabízí, se dozvíte v našem článku...
|
Proč investovat do nemovitostních fondů?
Investice do nemovitostí patří mezi tradiční a stabilní způsoby zhodnocování finančních prostředků. Nicméně přímé vlastnictví nemovitostí může být komplikované a nákladné. Alternativou k nákupu nemovitostí mohou být fondy kvalifikovaných investorů, které nabízí několik výhod...
|
všechny články v rubrice
|