Srovnání hypotečních úvěrů
| 14.2.2025 | Valerie Koubová | foto: Copilot | |
 Česká národní banka v minulém týdnu opět snížila úrokové sazby. Snižování sazeb dosud nemělo výraznější vliv na hypoteční trh. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték a dojde už konečně ke snížení sazeb?
Podle nejnovějších dat sazby hypotečních úvěrů nepatrně klesají. Dlouhodobě sleduje a porovnává nabídky hypotečních úvěrů Swiss Life Hypoindex, jehož hodnota byla v únoru 5,11 % a meziměsíčně u ní došlo k poklesu o 0,02 p.b. Meziročně se sazba snížila jen o 0,49 %. S jarem by však mohlo dojít k výraznějšímu poklesu sazeb.
„Zatím se nenaplňují naše odhady o mírném poklesu až stagnaci sazeb na počátku letošního roku, když Swiss Life Hypoindex oproti minulému měsíci klesl o dva bazické body na 5,11 %. Je ovšem nutné dodat, že nové hypotéky lze u některých fixací a při LTV pod 80 % sjednat se sazbami přibližně o tři čtvrtě procentního bodu nižšími. Na druhou stranu se na trhu stále objevují nabídky s dvoucifernými sazbami,“ komentuje Jiří Sýkora, analytik hypotečních úvěrů ze společnosti Swiss Life Select. „Nicméně v příštích měsících by se dalo očekávat o málo výraznější snížení sazeb. Banky totiž v tomto období přichází s jarními akčními nabídkami, které jsou postaveny na nižších úrokových sazbách,“ uvádí Jiří Sýkora.
Dalším z faktorů, které by mohly přispět ke snížení sazeb je konkurenční boj mezi bankami. Ve středu rozšířila svou nabídku o hypoteční úvěry Partners Banka. V tuto chvíli si u ní můžete půjčit až 20 milionů Kč se splatností až 30 let. U tříleté fixace aktuálně banka nabízí sazbu 4,79 %. V sazbě pak zohledňuje aktivitu klienta na běžném účtu u banky, ale také energetický štítek nemovitosti.
Počátkem února upravila úrokové sazby u hypoték Komerční banka. Snížila garantovanou úrokovou sazbu pro dvouleté a tříleté fixace hypoték na 4,59 % p.a. Sazba je podmíněna aktivitou na běžném účtu a sjednáním rizikového životního pojištění a vztahuje se na hypotéky do 80 % hodnoty nemovitosti. O akční úrokovou sazbu musí klienti zažádat do 17. února 2025 a úvěr podepsat do 31. března 2025. K výhodné úrokové sazbě klienti získají také bezplatné zpracování žádosti o úvěr a bezplatný odhad ceny nemovitosti.
„Nová sazba patří mezi nejvýhodnější na trhu. Zlevněním hypoték chceme vyjít vstříc zájemcům o nové bydlení v nadcházející jarní sezóně, která je tradičně spojena s vysokým zájmem o financování nemovitostí,“ uvedl Ondřej Šuchman, manažer hypoték Komerční banky.
Odpočet úroků z hypotéky a daňové přiznání
Jako zaměstnanec můžete uplatnit odpočet úroků při ročním zúčtování daně u zaměstnavatele, potvrzení o úrocích vám zašle banka a vy jej k zúčtování přiložíte. U OSVČ se pak uplatňuje odpočet v daňovém přiznání.
„Odpočet může uplatnit jen přímý účastník úvěrové smlouvy, tedy dlužník nebo spoludlužník. Pokud mají hypotéku napůl manželé nebo partneři, na způsobu odpočtu se mohou domluvit. Odpočet pak v plné výši uplatní jen jeden ze žadatelů, nebo si každý odečte část. Účastník úvěrové smlouvy musí být zároveň majitelem nebo spolumajitelem financované nemovitosti,“ říká Jana Jáčová z UOL Účetnictví.
Nemovitost musí sloužit k řešení bytové potřeby a trvalému bydlení účastníka hypoteční smlouvy nebo jeho příbuzných. Hypotéka musí sloužit na: koupi bytu nebo domu, rekonstrukci bytu nebo domu, koupi pozemku, na kterém se začne do čtyř let stavět, vypořádání společného jmění manželů. Odpočet neuplatníte na nákup investičních bytů, kancelářských a jiných podnikatelských prostor nebo rekreační objekty užívané jen nárazově.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Prosinec 2024* | Leden 2025** | Únor 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 349 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,59 % | 20 071 Kč | | mBank | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 %
| 17 095 Kč | | Partners Banka | | | | | 4,89 % | 18 559 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Získané body ze Světa odměn od ČSOB můžete využít už jen do konce května
ČSOB ukončila věrnostní program Svět odměn. Sběr bodů v rámci tohoto programu byl možný do 31. prosince 2024. Nasbírané body mohou klienti využít ještě do konce května 2025. Po uplynutí této doby je už nebude možné uplatnit. Loni banka spustila...
|
Česká spořitelna vám dá až 6 000 Kč
Česká spořitelna se přidala k bankám, kterém vás odmění za doporučení běžného účtu. Získat můžete až 6 000 Kč. Raiffeisenbank spustila Hypodny. Jaké další akce si pro nás banky připravily na březen? Přehled slev a bonusů najdete v našem článku...
|
Známe nejlepší spořicí účty a termínované vklady
Raiffeisenbank a Trinity Bank upravily úroková pásma, Partners Banka snížila své sazby. I přesto zůstávají tyto banky v čele žebříčku. Kdo aktuálně nabízí nejvýhodnější sazby a jak se změnil žebříček? Více naleznete v našem článku...
|
všechny články v rubrice
|