Aktuální data z hypotečního trhu
| 21.2.2025 | Valerie Koubová, zpráva: ČBA | foto: Pexels | |
 Úrokové sazby hypoték dále lehce klesají a s tím se zvyšuje objem nově poskytnutých úvěrů. Průměrná výše hypotéky již činí 3,92 milionu korun. Aktuální data ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Nový ČBA Hypomonitor
V lednu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry za 22,6 mld. Kč, z toho skutečně nové úvěry činily 18,7 mld. Kč. Meziměsíčně se jednalo o pokles objemu poskytnutých hypoték o 5 %, který lze přisuzovat sezónnímu vlivu. Průměrná hypoteční sazba se u nových úvěrů snížila na 4,78 %, tj. o 0,02 p.b.
„Na chování domácností je vidět, jak sledují vývoj na nemovitostním trhu. Ceny bytů a domů loni zrychlily růst, který proti omezené nabídce nových projektů může pokračovat i v roce 2025. Klienti svá rozhodnutí o novém bydlení urychlují, protože váhání s nákupem se může v příštích měsících ve výsledku prodražit. Proto i v obvykle slabším lednu zájem o hypotéky pokračovat a objemy prodejů byly slušné,“ říká Martin Vašek, generální ředitel a předseda představenstva ČSOB Hypoteční banky.
Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování dosáhl v lednu 18,7 mld. Kč. Počet nově poskytnutých hypoték byl nižší než v prosinci, a to 4 764. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték zůstal na téměř shodné úrovni jako v minulém měsíci a byl 17,3 %. Sazba, za kterou byly refinancovány úvěry v lednu byla 4,73 % a oproti loňskému lednu je to o 0,8% bodu méně.
„I když leden tradičně přináší větší sezónní pokles objemu nových hypoték, letos tomu však rozhodně není a vidíme slibný start nového hypotečního roku. Průměrná úroková sazba nepatrně klesla na 4,78 %, zatímco průměrná výše nově poskytnuté hypotéky dále roste. Na základě aktuálních čísel by první čtvrtletí mohlo přinést výrazné oživení trhu, protože lidé začínají intenzivněji řešit otázku bydlení a mírný pokles sazeb může podpořit jejich rozhodování,“ říká Zdeňka Kovářová manažerka hypotečních úvěrů a spotřebitelského financování z UniCredit Bank.
| listopad 2023 | listopad 2024 | prosinec 2023 | prosinec 2024 | leden 2024 | leden 2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 4 166 | 5 620 | 3 770 | 5 110 | 3 190
| 4 764 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 13,4 mld. | 21,6 mld. | 12,7 mld. | 19,7 mld. | 10,9 mld.
| 18,7 mld.
| | Objem refinancovaných úvěrů | 2,8 mld. | 4,5 mld. | 2,4 mld. | 4,0 mld. | 2,1 mld.
| 3,9 mld.
| Zdroj: ČBA Hypomonitor
Průměrná hypoteční sazba téměř na stejné úrovni
Jen kosmetickou úpravu prodělala sazba hypotečních úvěrů v lednu. Z původních 4,8 % klesla na 4,78 % p.a. Průměrná sazba hypotečních úvěru v roce 2024 dosáhla výše 5,07 %, v roce 2023 to pak bylo 5,8 %. Oproti loňskému lednu se snížila měsíční splátka hypotéky přibližně o 2 % čistého příjmu žadatele. Nejnižší sazbu na tuzemském trhu aktuálně nabízí MONETA Money Bank od 4,19 % p.a. při fixaci na 3 a 5 let. Porovnání úrokových sazeb najdete na konci článku.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Měsíční splátka poklesla o další 3 %
Splátka hypotéky ve výši jednoho milionu korun s 30letou splatností se současnými úrokovými sazbami se pohybuje kolem 5,2 tisíce Kč.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Prosinec 2024* | Leden 2025** | Únor 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 359 Kč | 4,69 % | 18 349 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | 5,34% | 19 523 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,29 % | 16 622 Kč | 5,59 % | 20 071 Kč | | mBank | 5,39 % | 19 632 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 %
| 17 095 Kč | | Partners Banka | | | | | 4,89 % | 18 559 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | UniCredit Bank | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | 5,29 % | 19 414 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 6.12.2024*, 16.1.2025** a k 13.2.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
reklama
|
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Velké srovnání termínovaných vkladů: Říjen přinesl oživení, kde získáte nejvíc?
Termínované vklady jsou zajímavou volbou pro střadatele, kteří hledají předvídatelné a nízce rizikové zhodnocení svých financí. V říjnu 2025 došlo k růstu úrokových sazeb u těchto spořicích produktů. Přinášíme přehled aktuálních sazeb a jejich vývoje...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Moderní kapesné: dětské účty nahrazují kasičky i vkladní knížky
Dřívější generace spořila do „prasátka“ nebo měla vkladní knížku, kterou jí založili rodiče či prarodiče. Dnes vkladní knížky prakticky zmizely, kasičky přežily a nejběžnějším způsobem, jak děti ukládají peníze, jsou jejich vlastní bankovní účty. Roste také zájem rodičů...
|
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
všechny články v rubrice
|