Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
10.6.2025 | aktualizováno 18.6.2025 | Veronika Křivská | foto: Hyponamíru | |
Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu.
Po více než dvou letech postupného zdražování hypoték se situace na trhu začíná obracet. Už od začátku letošního roku banky v několika vlnách upravují sazby směrem dolů. Červen v tomto směru není výjimkou. Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu. U nových hypoték dále klesla úroková sazba z březnových 4,68 % na dubnových 4,65 %. Podle odborníků se trh připravuje na další fázi oživení. „Banky reagují na klesající základní sazbu ČNB a zároveň na rostoucí zájem domácností o financování bydlení. Do podzimu očekáváme další pozvolné snižování úrokových sazeb, a to zejména u fixací na tři až pět let,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace. Níže přinášíme přehled aktuálních změn úrokových sazeb u vybraných bank. Aktualizace k 18. 6. 2025 Air Bank Od pátku 13. června 2025 snížila Air Bank úrokové sazby u nejvyužívanějších fixací o 0,2 procentního bodu, u ostatních o 0,1 p.b. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky začíná na 4,19 % p.a. Hypotéka Délka fixace | Sazba v % p.a. | 2 roky, 3 roky | 4,49 → 4,29 | 5 let | 4,59 → 4,39 | 7 let | 4,69 → 4,59 | 10 let | 4,79 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva 0,1 % p.a. za sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Převedení hypotéky Délka fixace | Sazba v % p.a. | 2 roky, 3 roky | 4,39 → 4,19 | 5 let | 4,49 → 4,29 | 7 let | 4,59 → 4,49 | 10 let | 4,69 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva 0,1 % p.a. za sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku. Pro věrné klienty banka nabízí lepší úrokovou sazbu za podmínky, že klienti během měsíce alespoň 5x zaplatí svou platební kartou a na účet jim přijde minimálně 25 000 Kč. Česká spořitelna snižuje sazby napříč fixacemi Od čtvrtka 5. června 2025 snížila Česká spořitelna úrokovou sazbu u Americké hypotéky, a to na „od 5,19 % p.a.“. Dále u Hypotečních úvěrů snížila úrokové sazby o 0,10 p.b. následovně: Hypoteční úvěry Délka fixace | Sazba v % p.a. | 1 rok | od 5,29 → od 5,19 | 2 roky | od 4,79 → od 4,69 | 3 roky, 4 roky, 5 let | od 4,69 → od 4,59 | 8 let | od 4,79 → od 4,69 | Zdroj: Finparáda.cz mBank: Pokles u tříleté a pětileté fixace mBank od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték u fixace 3 roky a 5 let následovně: mHypotéka Light Délka fixace | do 80 % LTV (sazba v % p.a.) | 3 roky | 4,99 → 4,79 | 5 let | 5,29 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz mHypotéka Light pro neúčelový hypoteční úvěr Délka fixace | do 80 % LTV (sazba v % p.a.) | 3 roky | 5,59 → 5,39 | 5 let | 5,79 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz Kalkulačku hypoték na Finparádě nejdete zde Raiffeisenbank: Nové sazby už pod hranicí 4,5 % I Raiffeisenbank přistoupila ke snížení úrokových sazeb svých hypoték u fixací na 1 rok, 3 roky a 5 let. U klientů s vyšším úvěrovým rámcem nyní sazby začínají na 4,49 % p.a. pro tříletou fixaci. Hypoteční úvěr Klasik do 80 % LTV Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč (sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč (sazba v % p.a.) | 1 rok | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | 3 roky | 4,79 → 4,69 | 4,59 → 4,49 | 5 let | 4,89 → 4,79 | 4,69 → 4,59 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění. Hypoteční úvěr Klasik do 90 % LTV Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč (sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč (sazba v % p.a.) | 1 rok | 5,29 → 5,19 | 5,09 → 4,99 | 3 roky | 4,99 → 4,89 | 4,79 → 4,69 | 5 let | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění. UniCredit Bank: Reakce na trh i konkurenci Také UniCredit Bank přistoupila k dalšímu zlevnění. Od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték následovně: Hypotéka účelová do 80 % LTV, Hypotéka kombinovaná a neúčelová Délka fixace | Sazba v % p.a. | 2 roky | 4,49 → 4,39 | 3 roky | 4,49 → 4,39 | 5 let | 5,19 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený. Hypotéka účelová od 81 % do 90 % LTV Délka fixace | Sazba v % p.a. | 2 roky | 4,99 → 4,89 | 3 roky | 4,99 → 4,89 | 5 let | 5,69 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený. Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu? Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně. Banka | Duben 2025* | Květen 2025** | Červen 2025*** | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | Česká spořitelna | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | Komerční banka | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | Partners Banka | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | UniCredit Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.4.2025*, 21.5.2025** a 18.6.2025*** Co očekávat dál? Vývoj na hypotečním trhu bude i nadále záviset na měnové politice České národní banky. Pokud bude ČNB pokračovat v pozvolném snižování základní úrokové sazby, dá se předpokládat další pokles hypotečních sazeb v druhé polovině roku. Podle Seidlera však platí, že „rychlost snižování sazeb bude opatrná a může být přerušena, pokud inflace nebude klesat podle očekávání.“ Závěr: Vyplatí se na hypotéku čekat? Současný trend nahrává zájemcům o nové bydlení. Přestože sazby stále zůstávají nad úrovní z doby před rokem 2022, dnešní nabídky jsou znatelně výhodnější než ještě před pár měsíci. Pokud máte vyhlédnutou nemovitost a stabilní příjmy, může být nyní vhodná doba hypotéku sjednat, zvlášť při tříleté fixaci, která aktuálně nabízí zajímavý kompromis mezi úrokovou sazbou a flexibilitou. Žebříček hypotečních úvěrů |  | Kalkulačka hypotečních úvěrů |  | Sjednání hypotečního úvěru |  |
všechny články | |
Dále v rubrice
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
Maximální hypotéka v roce 2025: Co rozhoduje o výši úvěru?
Chcete hypotéku a zajímá vás, jakou částku vám banka schválí? Výše úvěru se liší případ od případu a závisí nejen na příjmu, ale i na věku žadatele, hodnotě nemovitosti nebo dalších finančních závazcích. Jak banky hodnotí žádosti a podle čeho určují...
|
Kdy půjčka pomůže a na co si dát pozor?
Vývoj úrokových sazeb letos naznačuje příznivější podmínky pro žadatele o úvěr. Po mírném dubnovém nárůstu se průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů opět vydala směrem dolů. Podle Broker Consulting Indexu dosáhla v květnu hodnoty...
|
Hypotéky v Česku: Cesta dolů pokračuje, ale pomalu
Hypoteční sazby v Česku klesají jen pozvolna. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 %, tedy o tři desetiny procentního bodu méně než na konci loňského roku. Meziměsíční rozdíl je kosmetický, přesto mohou i malé úpravy...
|
všechny články v rubrice
|