Banky snižují úrokové sazby. Je správný čas na hypotéku?
| 10.6.2025 | aktualizováno 18.6.2025 | Veronika Křivská | foto: Hyponamíru | |
 Banky začaly od června snižovat úrokové sazby u svých hypoték. Vyplatí se tedy nyní hypotéku sjednat? A jak se aktuální vývoj promítá do měsíčních splátek? Přinášíme vám srovnání současných nabídek hypotečních úvěrů na českém trhu.
Po více než dvou letech postupného zdražování hypoték se situace na trhu začíná obracet. Už od začátku letošního roku banky v několika vlnách upravují sazby směrem dolů. Červen v tomto směru není výjimkou.
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu. U nových hypoték dále klesla úroková sazba z březnových 4,68 % na dubnových 4,65 %.
Podle odborníků se trh připravuje na další fázi oživení. „Banky reagují na klesající základní sazbu ČNB a zároveň na rostoucí zájem domácností o financování bydlení. Do podzimu očekáváme další pozvolné snižování úrokových sazeb, a to zejména u fixací na tři až pět let,“ říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.
Níže přinášíme přehled aktuálních změn úrokových sazeb u vybraných bank.
Aktualizace k 18. 6. 2025
Air Bank
Od pátku 13. června 2025 snížila Air Bank úrokové sazby u nejvyužívanějších fixací o 0,2 procentního bodu, u ostatních o 0,1 p.b. Nejnižší sazba při refinancování hypotéky začíná na 4,19 % p.a.
Hypotéka | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky, 3 roky | 4,49 → 4,29 | | 5 let | 4,59 → 4,39 | | 7 let | 4,69 → 4,59 | | 10 let | 4,79 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva 0,1 % p.a. za sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku.
Převedení hypotéky | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky, 3 roky | 4,39 → 4,19 | | 5 let | 4,49 → 4,29 | | 7 let | 4,59 → 4,49 | | 10 let | 4,69 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva 0,1 % p.a. za sjednání pojištění schopnosti splácet hypotéku.
Pro věrné klienty banka nabízí lepší úrokovou sazbu za podmínky, že klienti během měsíce alespoň 5x zaplatí svou platební kartou a na účet jim přijde minimálně
25 000 Kč.
Česká spořitelna snižuje sazby napříč fixacemi
Od čtvrtka 5. června 2025 snížila Česká spořitelna úrokovou sazbu u Americké hypotéky, a to na „od 5,19 % p.a.“. Dále u Hypotečních úvěrů snížila úrokové sazby o 0,10 p.b. následovně:
Hypoteční úvěry | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 1 rok | od 5,29 → od 5,19 | | 2 roky | od 4,79 → od 4,69 | | 3 roky, 4 roky, 5 let | od 4,69 → od 4,59 | | 8 let | od 4,79 → od 4,69 | Zdroj: Finparáda.cz
mBank: Pokles u tříleté a pětileté fixace
mBank od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték u fixace 3 roky a 5 let následovně:
mHypotéka Light | Délka fixace | do 80 % LTV
(sazba v % p.a.) | | 3 roky | 4,99 → 4,79 | | 5 let | 5,29 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz
mHypotéka Light pro neúčelový hypoteční úvěr | Délka fixace | do 80 % LTV
(sazba v % p.a.) | | 3 roky | 5,59 → 5,39 | | 5 let | 5,79 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Kalkulačku hypoték na Finparádě nejdete zde
Raiffeisenbank: Nové sazby už pod hranicí 4,5 %
I Raiffeisenbank přistoupila ke snížení úrokových sazeb svých hypoték u fixací na 1 rok, 3 roky a 5 let. U klientů s vyšším úvěrovým rámcem nyní sazby začínají na 4,49 % p.a. pro tříletou fixaci.
Hypoteční úvěr Klasik do 80 % LTV | Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč
(sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč
(sazba v % p.a.) | | 1 rok | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | | 3 roky | 4,79 → 4,69 | 4,59 → 4,49 | | 5 let | 4,89 → 4,79 | 4,69 → 4,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění.
Hypoteční úvěr Klasik do 90 % LTV | Délka fixace | 500 000 - 999 999 Kč
(sazba v % p.a.) | 1 mil. - 20 mil. Kč
(sazba v % p.a.) | | 1 rok | 5,29 → 5,19 | 5,09 → 4,99 | | 3 roky | 4,99 → 4,89 | 4,79 → 4,69 | | 5 let | 5,09 → 4,99 | 4,89 → 4,79 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivní využívání běžného účtu a pojištění.
UniCredit Bank: Reakce na trh i konkurenci
Také UniCredit Bank přistoupila k dalšímu zlevnění. Od 2. června 2025 snížila úrokové sazby u svých hypoték následovně:
Hypotéka účelová do 80 % LTV, Hypotéka kombinovaná a neúčelová | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky | 4,49 → 4,39 | | 3 roky | 4,49 → 4,39 | | 5 let | 5,19 → 5,09 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený.
Hypotéka účelová od 81 % do 90 % LTV | Délka fixace | Sazba v % p.a. | | 2 roky | 4,99 → 4,89 | | 3 roky | 4,99 → 4,89 | | 5 let | 5,69 → 5,59 | Zdroj: Finparáda.cz
Pozn.: v uvedených úrokových sazbách je zahrnuta sleva za aktivitu na účtu, ze kterého je úvěr splácený.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Duben 2025* | Květen 2025** | Červen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,29 % | 17 300 Kč | | Česká spořitelna | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | | UniCredit Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.4.2025*, 21.5.2025** a 18.6.2025***
Co očekávat dál?
Vývoj na hypotečním trhu bude i nadále záviset na měnové politice České národní banky. Pokud bude ČNB pokračovat v pozvolném snižování základní úrokové sazby, dá se předpokládat další pokles hypotečních sazeb v druhé polovině roku.
Podle Seidlera však platí, že „rychlost snižování sazeb bude opatrná a může být přerušena, pokud inflace nebude klesat podle očekávání.“
Závěr: Vyplatí se na hypotéku čekat?
Současný trend nahrává zájemcům o nové bydlení. Přestože sazby stále zůstávají nad úrovní z doby před rokem 2022, dnešní nabídky jsou znatelně výhodnější než ještě před pár měsíci. Pokud máte vyhlédnutou nemovitost a stabilní příjmy, může být nyní vhodná doba hypotéku sjednat, zvlášť při tříleté fixaci, která aktuálně nabízí zajímavý kompromis mezi úrokovou sazbou a flexibilitou.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
Produktové novinky bank v září aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu září letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, mBank, MONETA Money Bank...
|
Banky se na podzim předhánějí v odměnách. Klienty lákají bonusy i výhodnější podmínky
Podzim bývá tradičně obdobím, kdy banky zintenzivňují boj o nové klienty – a letošní rok není výjimkou. Finanční domy přicházejí s pestrou nabídkou akcí a bonusů, které mají motivovat jak nové, tak stávající klienty. Co zajímavého banky připravily? Přinášíme vám pravidelný přehled...
|
Novinky v Partners Bance: Nulové kurzy, akce na spoření a levnější hypotéky v říjnu
Partners Banka vstoupila do podzimu se silnou kombinací hned tří novinek, které cílí na úspory klientů v oblasti každodenních financí. Kromě hlavní výhody v podobě trvale nulové kurzové přirážky u plateb kartou, kde klienti platí kurzem ECB, spustila banka...
|
všechny články v rubrice
|