Aktuální data z hypotečního trhu
| 30.6.2025 | Veronika Křivská, zpráva: ČBA | foto: Hyponamíru | |
 V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních úvěrů naleznete v našem článku.
Průměrná realizovaná sazba hypoték v květnu klesla na 4,6 % z dubnových 4,65 %. Její meziroční pokles o necelý půl procentní bod snižuje měsíční splátky o jedenáct set korun, tedy přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele o hypotéku.
Pokud hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, pak by mohl objem nových hypoték v roce 2025 dosáhnout úrovně 290 miliard Kč, více než o čtvrtinu výše ve srovnání s loňskem. Tato úroveň by za celý rok zůstala přibližně na půl cesty mezi covidovými roky 2020 (224 mld. Kč) a 2021 (379 mld.). To je nepatrně menší odhad než v minulém měsíci, což rovněž reflektuje o něco mírnější odhad nárůstu počtu nových hypoték v letošním roce, a to na 71,7 tisíce.
„Ustálení počtu nových hypoték okolo šesti tisíc měsíčně naznačuje dosažení 290miliardového objemu nových hypoték v roce 2025,“ domnívá se Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace, a dodává „že nárůst průměrné výše hypotéky odráží spíše vyšší ceny nemovitostí než růst příjmů, vzhledem k tomu, že domácnostem navzdory rostoucím příjmům zůstává stejný obnos po zaplacení hypotéky.“
Kolik hypoték si lidé v květnu sjednali?
Květen sice oživil i počty nových hypoték, ale ty po sezónním očištění ve skutečnosti mírně zeslábly. Počet nových hypoték v květnu dosáhl 6610 kusů, což je o 16 % více než před rokem. Odhadujeme, že po sezónním očištění se jejich počet pohybuje okolo 5918, přibližně 2 % pod průměrným počtem (6031) v předchozích třech měsících.
Od počátku roku dosáhl počet nových hypoték 29,7 tisíce kusů (+33 % meziročně). Dynamika počtu nových hypoték v posledních dvou měsících implikuje jejich letošní nárůst na celkový počet okolo 71,7 tisíc, což by bylo téměř o 16 % více než v loňském roce a poblíž 72 tisícům z roku 2019.
| březen
2024 | březen
2025 | duben
2024 | duben
2025 | květen
2024 | květen
2025 | Nové hypotéky
(bez refinancování) | 5195 | 6680 | 5295 | 6389 | 5694 | 6610 | Objem nových hypoték
(bez refinancování) | 17,12 mld. | 27,2 mld. | 19 mld. | 26 mld. | 20,6 mld. | 27,4 mld. | | Objem refinancovaných úvěrů | 2,13
mld. | 4,4
mld. | 2,5 mld. | 4,8 mld. | 2,93 mld. | 5,6 mld. | Zdroj: ČBA Hypomonitor
„Za první čtyři měsíce můžeme pozorovat dynamický růst hypotečního trhu i u stavebních spořitelen. Přestože se trh stavebního spoření zaměřuje především na renovaci a nezajištěné úvěry na bydlení, tak zde máme téměř 80% meziroční růst i v oblasti zajištěných úvěrů. Mimo jiné tomu pomáhá relativně dynamický pokles průměrné úrokové sazby v prvních měsících roku 2025, proti pomalému poklesu v roce 2024,“ říká Michal Noha, produktový manažer z Raiffeisen Stavební spořitelny.
Průměrná hypoteční sazba pokračuje v klesajícím trendu
Průměrná realizovaná úroková sazba u nových hypoték v květnu dále klesla na 4,6 % z dubnových 4,65 %. Její snížení tak potvrzuje klesající trend pod 5 % naposledy zaznamenaných v červenci 2024.
Její květnová úroveň je tak o 0,46% bodu níže než 5,06% sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,2 % čistého příjmu žadatele, tedy o 1,1 tis. Kč. Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Zdroj: ČBA Hypomonitor
Pro srovnání průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 % v porovnání se sazbou 5,81 % v roce 2023.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Duben 2025* | Květen 2025** | Červen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Česká spořitelna | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,69 % | 18 277 Kč | 4,59 % | 18 063 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,04 % | 18 874 Kč | 5,04 % | 18 874 Kč | 4,94 % | 18 661 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | 4,18 % | 17 075 Kč | | Komerční banka | 4,69 % | 18 131 Kč | 4,69 % | 18 132 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,79 % | 18 342 Kč | MONETA Money Bank
| 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | 3,99 % | 16 689 Kč | | Partners Banka | 4,59 % | 17 926 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | | Raiffeisenbank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,49 % | 17 714 Kč | | UniCredit Bank | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,49 % | 17 713 Kč | 4,39 % | 17 506 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 25.4.2025*, 21.5.2025** a 30.6.2025***
A co dodat závěrem?
Hypoteční trh v roce 2025 zatím vykazuje mírný, ale stabilní růst. Klesající úrokové sazby vytvářejí příznivější podmínky pro zájemce o vlastní bydlení, avšak zároveň je patrné, že na dostupnost bydlení mají i nadále zásadní vliv vysoké ceny nemovitostí.
Další vývoj bude záviset nejen na měnové politice, ale i na vývoji příjmů domácností a situaci na trhu s nemovitostmi.
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
České banky zvyšují bezpečnost plateb: UniCredit i Fio zavádějí ověřování příjemce
Český bankovní trh se připravuje na zavedení evropské služby ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), která má výrazně omezit chybné či podvodné transakce. Tato novinka umožní klientům ověřit, zda číslo účtu (IBAN), které zadávají při platbě...
|
Žebříček penzijních fondů v říjnu: Conseq předběhl NN Penzijní společnost i Renteu
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. Jaký je aktuální...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Sazby hypoték jdou dolů: Říjen přinesl nejnižší sazby za poslední dva roky, kdo teď ušetří?
Pokles nabídkových sazeb hypotečních úvěrů přidal v říjnu na dynamice. Index Swiss Life Hypoindex klesl o 0,08 procentního bodu na 4,91 %. Říjnové sazby hypotečních úvěrů se tak dostaly na nejnižší úroveň od dubna 2022. Podívejte se, jaká je současná nabídka...
|
všechny články v rubrice
|