Jak nejlépe zhodnotit své peníze v lednu? Přehled aktuálních možností spoření a investic
| dnes 6:00 | Redakce | foto: Adobe Stock | |
 Přinášíme vám nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně aktualizovaných a zveřejňovaných žebříčků na Finparádě.cz a slouží k základní orientaci v nabídce finančního trhu.
Na bankovním trhu aktuálně najdeme nabídky spořicích účtů s nejvyššími sazbami kolem 4 % p.a. nebo termínované vklady s úrokovými sazbami přes 3 % p.a. Klienti tak mají možnost bezpečně zhodnocovat své úspory.
V rámci přehledu SporoInvestor mapujeme také aktuální možnosti investování, jako je například vývoj výkonnosti podílových fondů, nabídku dluhopisů či ceny investičního zlata. Veškerá data vycházejí z pravidelně aktualizovaných žebříčků na Finparádě.cz.
Spořicí účty
Spořicí účet je vhodný k uložení finančních prostředků, které jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu. Výhodou je to, že můžete své vložené peníze kdykoliv vybrat. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Tabulka uvádí nový žebříček spořicích účtů s vklady do 600 000 Kč, který jsme na Finparádě.cz zveřejnili na tento týden. Nejvyšší úrokovou sazbu ve výši 4,01 % p.a. aktuálně nabízí mBank.
| Pořadí | Banka | Produkt | | 1. | mBank | mSpořicí účet Plus | | 2. | Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | | 3. | UniCredit Bank | Účet na spoření | Zdroj: Finparáda.cz
V žebříčku spořicích účtů s vklady od 600 tis. Kč do 1,5 mil. Kč zůstala trojka bank, jako v minulém měsíci, tzn. na prvním místě mBank, na druhém Raiffeisenbank a na třetím místě Trinity Bank.
Žebříčky spořicích účtů a metodiku hodnocení najdete na Finparádě zde
Termínované vklady
Termínovaný vklad je sjednán na určité pevně dané období. Peněžní prostředky se úročí předem sjednanou úrokovou sazbou, která se po celé období vkladu nemění. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Následující tabulka znázorňuje žebříček termínovaných vkladů. První místo stále patří termínovanému vkladu, který nabízí MONETA Money Bank s úrokem 3,40 % p.a. pro roční vklad a pro měsíční vklad od 2,5 mil. Kč, dále pro tříměsíční a šestiměsíční vklad 3,20 % p.a.
Zdroj: Finparada.cz
Žebříček termínovaných vkladů a metodiku hodnocení najdete na Finparádě zde
Stavební spoření
Stavební spoření je speciální druh spoření zaměřený na financování bydlení s připisovanou státní podporou. V průběhu spoření získává klient spolu s úroky z naspořené sumy i státní podporu. Navíc může po splnění podmínek stavební spořitelny získat úvěr ze stavebního spoření, který je úročen pevnou a předem danou úrokovou sazbou. Naspořenou částku je možné při dodržení určitých podmínek použít libovolným způsobem, úvěr je poskytován pouze na bytové potřeby. Po uplynutí 6 let může klient smlouvu zpravidla bez poplatků ukončit a vybrat peníze nebo ve spoření pokračovat.
První místo v žebříčku stavebního spoření zaujímá Stavební spořitelna České spořitelny.
| Pořadí | Stavební spořitelna | | 1. | Stavební spořitelna České spořitelny | | 2. | Raiffeisen Stavební spořitelna
| | 3. | ČSOB Stavební spořitelna | Zdroj: Finparada.cz
Žebříček stavebního spoření a metodiku hodnocení najdete na Finparádě zde
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření (DPS) představuje způsob spoření na období penze. Účastník má nárok na státní příspěvek, daňové výhody a často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů. Každá penzijní společnost nabízí v rámci Doplňkového penzijního spoření účastnické penzijní fondy, do kterých může klient libovolně rozložit své finanční prostředky podle svého uvážení a toto rozložení lze měnit.
Na Finparádě.cz vyšel aktualizovaný žebříček doplňkového penzijního spoření. První místo v žebříčku patří opět Conseq penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 15,40 % p.a.
Zdroj: Finparada.cz
Žebříček penzijních fondů a metodiku hodnocení naleznete na Finparádě zde
Dlouhodobý investiční produkt
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.
V unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, je na prvním místě DIP od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.
| Pořadí | Společnost | | 1. | Patria Finance | | 2. | Raiffeisenbank | | 3. | WOOD Retail Investments - DIP v Portu | Zdroj: Finparada.cz
Žebříček DIP a metodiku hodnocení naleznete na Finparádě zde
Podílové fondy
Podílový fond může investovat do akcií, dluhopisů nebo do peněžních prostředků. Všichni investoři se podílejí na výnosech fondu, jeho nákladech a dalších ziscích, ale i ztrátách. Každý investor obdrží podle investované částky určitý počet podílových listů. Podílník má kdykoliv právo na zpětný odkup podílových listů za aktuální tržní cenu.
Následující žebříčky jsou seřazené od nejméně rizikových podílových fondů (krátkodobé investice) až po rizikové podílové fondy (akciové fondy). Analytici společnosti
Scott & Rose s ohledem na rizikovost vybrali pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).
Zdroj: Finparáda.cz; žebříček byl vyhodnocen na základě dat k 13. 1. 2026.
Žebříčky podílových fondů a metodiku hodnocení naleznete na Finparádě zde
Dluhopisy
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank.
Dluhopisy nabízené v aktuálním upisovacím období s pevnou úrokovou sazbou poskytují v průměru výnos 5,77 % p.a. Podle veřejně dostupných údajů nabízejí některé emise aktuálně výnos až 7,25 % p.a., například v případě dluhopisů vydaných Bankou CREDITAS.
| Pořadí | Subjekt | Název dluhopisu - emise | | 1. | Banka CREDITAS | CRINV 26 7,25/31 | | 2. | Banka CREDITAS | CRINV 25 6,75/29 | | 3. | Banka CREDITAS | REDSTONEINV VII. 11 6,75/29 | Zdroj: Finparada.cz
Přehled dluhopisů najdete na Finparádě zde
Zlato
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota v dlouhodobém horizontu roste.
Následující tabulka ukazuje vývoj ceny v průběhu prosince 2025 za unci zlata u vybraných tří tuzemských společností, které nabízejí ceny kolem průměrné ceny nebo nižší. Společnosti jsou seřazeny podle nejnižší ceny k 29. 12. 2025. Dále v tabulce najdete průměrnou cenu za unci zlata.
| Pořadí | Společnosti | 3.12.2025 | 08.12.2025 | 15.12.2025 | 22.12.2025 | 29.12.2025 | | 1. | ZLAŤÁKY | 90 269 Kč | 91 614 Kč | 93 583 Kč | 94 600 Kč | 93 436 Kč | | 2. | Česká mincovna | 92 235 Kč | 93 050 Kč | 95 315 Kč | 97 427 Kč | 96 001 Kč | | 3. | Golden Gate | 93 715 Kč | 94 128 Kč | 96 339 Kč | 98 513 Kč | 97 211 Kč | | Průměrná cena za unci | 91 543 Kč | 92 389 Kč | 94 489 Kč | 96 328 Kč | 96 475 Kč | Zdroj: Finparada.cz
Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete nalézt zde
Co dodat závěrem?
Finanční trh nabízí široké možnosti, od konzervativního spoření až po rizikovější investice. Ať už hledáte jistotu v podobě spořicích účtů či stavebního spoření, nebo chcete investovat do fondů, dluhopisů nebo zlata, pravidelné sledování nabídek vám může usnadnit rozhodování.
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
všechny články | |
Dále v rubrice
Žebříček podílových fondů na Finparádě za měsíc prosinec
Podílový fond je soubor majetku (například akcií a dluhopisů), který je obhospodařován investiční společností. Jde o tzv. kolektivní způsob investování. Na Finparádě se zaměřujeme na podílové fondy z nabídky tuzemských pojišťoven a bank...
|
Produktové novinky bank v prosinci aneb co nového pro nás banky připravily?
Přinášíme vám pravidelný přehled produktových změn a inovací, které banky a pojišťovny provedly za uplynulý měsíc. Novinky v průběhu prosince letošního roku oznámily Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, mBank, MONETA Money Bank, Partners Banka...
|
Žebříček penzijních fondů v lednu: Zhodnocení je vysoké, v čele Conseq, Rentea a NN
Doplňkové penzijní spoření je jedním z klíčových nástrojů, jak si v České republice zajistit finanční rezervu na důchod. Stát jej podporuje nejen daňovými úlevami, ale i příspěvky. Na penzijní spoření navíc mohou přispívat i firmy svým zaměstnancům. V lednu došlo...
|
Nejlepší spořicí účty a termínované vklady v lednu 2026
Nabídka spořicích účtů se na začátku roku 2026 začíná měnit, banky pomalu snižují úrokové sazby u těchto produktů. To mírně ovlivnilo jejich umístění v aktuálním žebříčku. Termínované vklady jsou oproti minulému měsíci stabilní a pořadí nejlepších nabídek...
|
všechny články v rubrice
|