Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Zájem o hypotéky klesá, ceny nemovitostí dál rostou

16.8.2019  |  Zdeněk Bubák, zpráva Gepard FInance a Broker Consulting
  
  


Obrázek: DůmTrh hypoték poklesl od ledna do června v meziročním srovnání dle podkladů Ministerstva pro místní rozvoj o téměř 20 %. Může za to především výrazný propad na začátku roku, který zapříčinily loňské regulace hypoték i vysoké ceny bytů. Ale například finančně-poradenská společnost Gepard Finance hlásí, že zaznamenala v prvním pololetí pouze mírný pokles realizovaných objemů. S poklesem zájmu o hypotéky trvá i růst cen nemovitostí. Jaké jsou aktuálně ceny v jednotlivých regionech ČR?


Hypoteční trh v úvodu letošního roku téměř zamrzl. Mohou za to především regulace hypoték v podobě limitů pro poměrové ukazatele příjmů a zadlužení, ale také stále dražší nemovitosti. I když výrazný propad ze začátku roku trh v posledních měsících dohání, v celkovém vyjádření je podle údajů Ministerstva pro místní rozvoj objem sjednaných hypotečních úvěrů v prvním pololetí 2019 meziročně o 19,88 % nižší.

Regulační opatření se v omezené míře promítla také do produkce Gepard Finance, největšího hypotečního makléře v Česku. Ve srovnání se zbytkem trhu je na tom ale Gepard Finance podle vyjádření jejího předsedy představenstva a generálního ředitele Jiřího Pathyho o poznání lépe. „Naše produkce za období leden až červenec 2019 klesla jen mírně o 1,62 procenta. To znamená, že jsme upevnili postavení největšího hypotečního specialisty v České republice,“ uvádí Pathy.

Žebříček s nejlepšími hypotékami a spotřebitelskými úvěry podle odborníků - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Zájem o hypotéky dolů, ceny nemovitostí nahoru



O propadu na hypotečním trhu se v poslední době píše stále častěji. Prognózy na letošní rok ukazují propad mezi 15 až 30 %. Úrokové sazby ale v posledních měsících spíše klesají. Hlavním důvodem je boj bank o klienty a o podíl na trhu. Jak se ale vyvíjí ceny nemovitostí?

Hypoteční trh po zásazích České národní banky (ČNB) značně ochladil. Ceny nemovitostí však na zásahy ČNB příliš nereagovaly a stále mají vzestupnou tendenci. Důvod této situace můžeme spatřovat především v nižší nabídce nemovitostí na trhu, která je zapříčiněna českým procesem stavebních povolení. V žebříčku Světové banky v rychlosti vyřízení stavebního povolení se umístila Česká republika na 156. místě ze 190 sledovaných zemí a dlouhodobě se propadává na horší pozice.

Vlivem vyšších úrokových sazeb a růstem cen nemovitostí hypotéky značně podražily a dnes už nejsou natolik atraktivní, jako byly například minulý rok. Jak ukazují data Broker Consulting, tak v červnu  „průměrná“ hypotéka s 5letou fixací byla za úrokovou sazbu 2,93 %, kdežto ještě minulý rok v létě se „průměrné“ hypotéky pohybovaly blízko hranice 2,5 %.

Podle zveřejněných dat evropského statistického úřadu Eurostatu nemovitosti v České republice zdražovaly v prvním čtvrtletí meziročně o 9,4 % a Česká republika se tak umístila za toto období na 2. pozici v růstu cen nemovitostí z celé Evropské unie. Více než v České republice meziročně zdražovaly nemovitosti pouze v Maďarsku, kde byl nárůst cen nemovitostí 11,3 %. Po České republice v pořadí následovaly Portugalsko s nárůstem 9,2 %, Slovinsko s 8,4 % a ostatní země EU. Jediná země, kde cena nemovitostí klesla, byla Itálie s poklesem o 0,8 %.




Srovnání nabídky hypoték najdete zde

Aktuální situace ve městech ČR



Meziroční nárůst cen nemovitostí o 9,4 % je však pouze celorepublikový průměr, situace v některých městech ČR je mnohem horší než se může zdát. V tabulce níže můžeme vidět vývoj průměrné ceny bytů o velikosti 60 m2 v jednotlivých městech České republiky. V jediném městě ČR v Pardubicích byty meziročně zlevnily o 3,7 %. Naopak největší nárůst můžeme vidět v Ústí nad Labem, kde byty meziročně zdražily o 24,4 %, ve Zlíně o 18,8 % a v Českých Budějovicích, kde ceny bytů vzrostly o 16,7 %.

Zatímco v Praze meziročně byty o velikosti 60 m2 zdražily o 5,5 %, v jednotlivých pražských městských částech je situace podobná jako v jednotlivých městech ČR. Na jedné straně spektra stojí Praha 3, kde ceny bytů vzrostly o 1,2 % a Praha 9, kde ceny meziročně vzrostly o 3,7 %, a naopak na straně druhé stojí Praha 2 s nejvyšším nárůstem v Praze o 27,3 % a Praha 7 s nárůstem cen bytů o 17,7 %.

Nečekejte, že cena nemovitostí výrazně poklesne



Ceny nemovitostí jsou vždy výsledkem několika faktorů (poptávky, lokality, specifických vlastností nemovitosti, občanské vybavenosti a dalších faktorů). Obecně však platí, že cena nemovitosti není tolik volatilní směrem dolů. Prodejce nemovitosti přirozeně nebude výrazně snižovat cenu, když ceny dlouhodobě rostou. Cena nemovitosti se snižuje zpravidla až po čase, kdy se nedaří nemovitost při stanovené ceně prodat. Nepřijde-li výrazná recese, tak spíše můžeme očekávat pokles tempa růstu cen nemovitostí, případně v určitých lokalitách stagnaci cen nemovitostí.

Tabulka: Cena bytu


      
  


Související články:
Zájem o hypotéky klesá třetí měsíc v řadě

Půjčky bez nahlížení do registru? Už neexistují, ale půjčit si můžete i se záznamem

Výsledky českých bank za rok 2019

Změny u stavebních spořitelen v únoru

Proč se Češi chtějí stěhovat a kdy se rozhodnou rekonstruovat své stávající bydlení?



všechny články
Dále v rubrice

Zájem o hypotéky klesá třetí měsíc v řadě

Obrázek: Peníze a domeček Podle Fincentrum Hypoindexu průměrná úroková sazba hypoték v lednu 2020 nepatrně vzrostla na 2,36 %. Pokles zájmu o hypoteční úvěry pokračuje již třetí měsíc v řadě. V prvním měsíci tohoto roku...

Půjčky bez nahlížení do registru? Už neexistují, ale půjčit si můžete i se záznamem

Obrázek: Peníze v ruce Máte záznam v registru dlužníků, ale přesto potřebujete půjčku? Od novely zákona o půjčkách je získání úvěru v těchto podmínkách komplikovanější. Zároveň však nejde o nic nemožného...

Výsledky českých bank za rok 2019

Obrázek: Banka Přinášíme vám informaci o ekonomických a obchodních výsledcích bank působících v Česku za rok 2019. Postupně budeme přidávat informace za další banky tak, jak je budou jednotlivé společnosti...

Změny u stavebních spořitelen v únoru

Obrázek: Byty Přinášíme vám pravidelnou měsíční informaci o změnách v sazebnících stavebních spořitelen, tentokrát jde o úpravy, ke kterým došlo zhruba od 10. ledna 2020 do poloviny února 2020. Změny v sazebníku nebo v nabídce produktů provedla ČMSS, Modrá pyramida, Raiffeisen stavební spořitelna a Stavební spořitelna ČS.

všechny články v rubrice










   
 
Allianz - Produkt roku 2019
Allianz Život a Allianz cestovní pojištění
Allianz pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz