Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Sezóna stavebního spoření se blíží. Víte, jak správně spořit, případně nepodléháte některým mýtům?

30.8.2019  |  Zdeněk Bubák, zpráva Broker Trust a AČSS
  


Obrázek: ChataLéto pomalu končí a než se nadějeme, budou tu Vánoce. Právě závěr roku je už řadu let považován za „sezónu“ stavebního spoření. Jednotlivé spořitelny na toto období cílí svoji marketingovou aktivitu, vypisují různé akce a počet uzavíraných smluv v posledních měsících roku opravdu narůstá. Jak stavební spoření nejefektivněji využít? Je výhodnější pravidelná roční, nebo měsíční platba, anebo dokonce jednorázový vklad na začátku? Přinášíme vám rady od Romana Bečičky ze společnosti Broker Trust. Na závěr se dozvíte, s jakými mýty je stavební spoření spojováno, a jaká je pravda. Nejčastější spekulace se pokouší vyvrátit Asociace českých stavebních spořitelen.


Stavební spoření patří už přes čtvrtstoletí k nejpopulárnějším finančním produktům, kterými Češi zhodnocují své úspory. „Stavebko“ za to vděčí především vedle své bezpečnosti také státní podpoře, která významným způsobem vylepšuje jeho výnosnost.

Stát majiteli stavebního spoření přispěje ročně deset procent z jeho vkladů v daném roce, maximálně ale 2000 korun. Tato částka je strop i pro případ, že máte smluv jako jednotlivec více. Podmínkou pro získání státní podpory je spořit minimálně po dobu šesti let a naspořené peníze během této doby nevybírat. Když prostředky vyberete dříve, o státní podporu přijdete.

Porovnejme si tedy klasickou verzi spoření na šest let, kdy klienti na účet vloží dohromady 120 000 korun, a to buď v pravidelných měsíčních vkladech, v šesti ročních vkladech, nebo jednorázově při uzavření smlouvy. Srovnání vychází z reálné simulace jedné v Česku působící stavební spořitelny, aby úročení vkladu a poplatky byly srovnatelné. Úročení vkladů je 1,2 procenta ročně, což je sazba, kterou aktuálně nabízejí tři z pěti spořitelen. Naši vzorovou smlouvu jsme založili letos v srpnu a první vklad jsme provedli v témže měsíci. Poplatek za uzavření smlouvy nebyl placen zvlášť, ale postupně zúčtován z vkladů. Poplatky za vedení účtu spořitelna v tomto příkladu inkasuje měsíčně. Jsou započteny také daňové odvody z výnosů.

Kalkulačka Vám najde nejvýhodnější hypotéku - zde
Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde


Pravidelný měsíční vklad



Při pravidelném měsíčním vkladu 1 667 korun po šesti letech vybereme 130 293 korun.

Tento způsob je klasickým pravidelným spořením. Je to nejpohodlnější varianta, kdy si v bance nebo internetovém bankovnictví nastavíte na šest let trvalý platební příkaz a o nic víc se už nemusíte starat.

Pravidelný roční vklad



Při pravidelném ročním vkladu 20 000 korun po šesti letech vybereme 129 411 korun.

Tato varianta vychází co do obnosu naspořených peněz o necelých tisíc korun hůře než pravidelné měsíční vklady. I tak stojí za zvážení, protože v dnešní době jsou na trhu k dispozici například spořicí účty, kde se roční úrokové sazby pohybují okolo dvou procent. Peníze tak můžete v průběhu roku nechat vydělávat na některém z takových spořicích účtů a v prosinci převést 20 000 korun na stavební spoření. V takovém případě si musíte ohlídat, aby byly peníze na účet připsány nejpozději do 31. prosince, abyste se za daný rok nepřipravili o státní podporu.

Jednorázový vklad



Při jednorázovém vkladu 120 000 korun po šesti letech vybereme 135 508 korun.

Pokud na účet vložíme najednou 120 000 korun, nejedná se v podstatě o spoření, ale spíše o jednorázovou investici či odložení volných peněz na později. Ze všech tří příkladů vybereme po šesti letech nejvyšší obnos peněz. Stejně jako u předchozí varianty ale platí, že na trhu je dnes možné zhodnocovat finance výhodněji, a mít je v případě potřeby také rychleji po ruce. Máte-li k dispozici takovou částku, zhodnotíte ji lépe, pokud například vložíte část na spořicí účet, část na termínovaný vklad a zvážit můžete i různé konzervativní podílové fondy. Jako u předchozího příkladu musíte jen myslet na to, abyste na účet stavebního spoření připsali 20 000 korun do konce roku a nepřišli tak o maximální státní podporu.

Akce udělají stavebko výhodnější



Výnosnost stavebního spoření zvýšíte, pokud využijete některou ze zvýhodněných nabídek stavebních spořitelen. Je téměř jisté, že na některou takovou akci v posledním čtvrtletí roku narazíte, nebo můžete využít služeb nezávislého finančního poradce, který bude mít přehled o aktuálních možnostech. Můžete tak například ušetřit na poplatku za zřízení smlouvy, který je jedno procento z cílové částky. U cílové částky 200 000 korun to jsou dva tisíce.

Dobré je také pamatovat na to, že stavební spoření lze sjednat i pro děti a díky právní úpravě z nedávné doby mohou rodiče s těmito účty dnes nakládat snáze než v minulých letech. Rodiče tak mohou zřizovat smlouvy nejen pro sebe, ale i pro každého svého potomka a státní podporu čerpat na každou z těchto smluv. Právě na smlouvy zakládané dětem pak cílí také řada zvýhodněných akcí stavebních spořitelen.

Autor textu: Roman Bečička, úvěrový analytik společnosti Broker Trust

reklama

Spořicí účet+ spoření s výhodnou sazbou 1,00 % ročněvíce
Převeďte si k nám hypotéku. Možnost částečného splacení kdykoliv.více
NEObyčejný účet - úroková sazba 0,65 % p.a.více
mHypotéka Light - Není nad výhodnou hypotéku!více
Termínovaný vklad - garantovaná úroková sazba až 1,6 % ročněvíce



Stavební spoření: 5 častých mýtů, které o něm kolují



O stavebku mezi lidmi stále koluje řada mýtů a polopravd. A to i přesto, že ho Češi využívají již přes 26 let a pomohlo k lepšímu bydlení milionům lidí. Pojďme se spolu podívat na pět častých nejasností, které stavební spořitelny s klienty opakovaně řeší.

1) Nelze si založit více smluv najednou



Stát ani samotné spořitelny neomezují počet smluv o stavebním spoření, které si můžete založit. Můžete jich mít uzavřeno i několik najednou. Musíte však počítat s tím, že výše roční státní podpory dosáhne souhrnně za všechny smlouvy maximálně 2 000 korun.

2) Peníze jsou „zablokovány“ po dobu šesti let



Peníze, které máte na stavebku, můžete využít ve formě úvěru od stavební spořitelny na účely související s bydlením kdykoli během trvání smlouvy. Nemusíte se tedy bát, že nový kotel nebo opravu střechy nebudete mít z čeho zaplatit. Při předčasném výběru však přijdete o státní podporu.

3) Stavební spoření už není výhodné



Díky kombinaci výhodného úročení a státního příspěvku překonává stavebko inflaci, takže takto uložené peníze neztrácejí na hodnotě. Na rozdíl od investování jsou prostředky na něm uložené zároveň zcela v bezpečí, neboť jsou ze zákona pojištěny. I proto stavební spoření poslouží jako základní spořicí nástroj každého Čecha bez ohledu na věk nebo příjmy.

4) Prarodiče mohou založit stavebko svým pravnoučatům



Stavební spoření mohou dětem založit zákonní zástupci, ale mnohdy na něj přispívají i jiní lidé. Pokud chtějí například prarodiče výhodně ukládat peníze svým vnoučatům, není problém jim přispívat částkou podle svého uvážení.

5) Slouží pouze k drobným stavebním úpravám



Ačkoli má spousta lidí stavebko spojené především s rekonstrukcemi, čím dál častěji jej Češi využívají ke koupi nebo k výstavbě nového bydlení. Pokud si totiž potřebujete půjčit vyšší částku, můžete úvěr od stavební spořitelny podpořit zástavou nemovitosti podobně jako u hypotéky. 

Autor textu: Asociace českých stavebních spořitelen (redakčně upraveno).


      
  


Související články:
ČMSS nabízí slevu 3 000 Kč při sjednání stavebního spoření online

Rozpohybují mírné podmínky pro hypotéky konečně trh?

Modrá pyramida nabízí vyřízení úvěru na bydlení přes mobilní telefon

Sberbank a Equa bank snížily sazby hypoték, Air Bank přidala dvě fixace, a to sedm a deset let

Pandemie koronaviru všem ukázala hodnotu času, říká odborník na realitní trh



všechny články
Dále v rubrice

ČMSS nabízí slevu 3 000 Kč při sjednání stavebního spoření online

Obrázek: ČMSS Českomoravská stavební spořitelna připravila na období letních měsíců marketingovou kampaň, v rámci které bude podporovat online uzavření smluv o stavebním spoření. Smlouvu se slevou na vstupním poplatku...

Rozpohybují mírné podmínky pro hypotéky konečně trh?

Obrázek: ČNB Česká národní banka přistoupila k dalšímu v řadě kroků, které mají rozhýbat nemovitostní trh. Zrušila limit DSTI, podle něhož musely banky posuzovat, kolik žadatel o hypotéku měsíčně splácí za půjčky...

Modrá pyramida nabízí vyřízení úvěru na bydlení přes mobilní telefon

Obrázek: Modrá pyramida Modrá pyramida od 25. června 2020 umožňuje svým klientům zaslat dokumenty potřebné ke schválení žádosti a k čerpání přes mobilní aplikaci MP Home. Vkládání do aplikace je podle spořitelny jednoduché...

Sberbank a Equa bank snížily sazby hypoték, Air Bank přidala dvě fixace, a to sedm a deset let

Obrázek: Byty V posledních dnech se v nabídce hypoték objevilo několik novinek. 22. června snížila úrokové sazby u svých hypoték Sberbank a den po ní ji ve snižování sazeb následovala Equa bank. Poslední změny..

všechny články v rubrice










   
 
Banka Creditas
Finanční společnost roku 2019
Banka Creditas


Vítěz žebříčku pojištění
Pojištění schopnosti splácet úvěry od BNP Paribas Cardif Poj
BNP Paribas Cardif Pojišťovna




Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz