Finparáda Vám pomůže vybrat ten nejvhodnější finanční produkt
Bankovní účtySpořenípenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte sibanky ...

Dopředné refinancování hypotéky. Komu a kdy se může hodit?

10.12.2021  |  Jan Bachura
  


Obrázek: Dům a penízePokud splácíte hypotéku a obáváte se raketového růstu úrokových sazeb, můžete využít dopředné refinancování. Tuto možnost nabízí všechny tuzemské banky. Kdy a komu se může hodit? Nechte se inspirovat tipy odborníků, jak co nejlépe dopředné refinancování využít.


Úrokové sazby hypotečních úvěrů za poslední tři měsíce citelně vrostly. Na vyšší měsíční splátky hypotéky se nyní musí připravit nejen zájemci o novou hypotéku, ale také lidé, kteří budou v brzké době řešit refinancování stávajícího úvěru na bydlení. Současný růst úrokových sazeb nemusí znepokojovat jen ty majitele hypoték, kteří v pravou chvíli využili možnosti dopředného refinancování.

Kalkulačku hypotečních úvěrů najdete zde

Co znamená dopředné refinancování?



Většina Čechů se začíná zajímat o případné refinancování hypotéky teprve několik měsíců před koncem sjednané doby fixace. Tuzemské banky ovšem umožňují i takzvané dopředné refinancování hypotéky.

„Princip je velmi jednoduchý. Stačí si s novou bankou až několik let před vypršením sjednané doby fixace dohodnout podmínky budoucího refinancování hypotéky. Čerpání nové hypotéky je odložené až do konce doby fixace vaší stávající hypotéky. Po tuto dobu vás nová hypotéka nic nestojí a pouze čeká „v šuplíku“ na to, až se přiblíží konec fixace. Jakmile nastane okamžik refinancování, získáte od nové banky úvěr za podmínek, které byly na trhu v době sjednání dopředného refinancování,“ říká finanční specialistka Veronika Hegrová.

Kalkulačka spotřebitelských úvěrů, nejvýhodnější bankovní půjčky - zde
Přehled celé nabídky úvěrů - zde


Podmínky refinancování si můžete dohodnout až tři roky dopředu



Možnosti dopředného refinancování hypotéky se vyplatí zmapovat ve chvíli, kdy začínají úrokové sazby hypoték výrazněji růst. Pokud vám do konce sjednané doby fixace zbývá maximálně rok, můžete vybírat z nabídek téměř všech tuzemských bank (výjimkou je pouze mBank, se kterou můžete začít řešit refinancování hypotéky pouze 8 měsíců dopředu). Přibližně polovina bank umí refinancovat hypotéku až dva roky dopředu a pouze Komerční banka až tři roky dopředu.

Pozor správné nastavení výše refinancované částky



Při dopředném refinancování hypotéky si dejte pozor na správné nastavení výše refinancované částky. Pokud si sjednáváte podmínky refinancování například tři roky dopředu, nemáte ještě k dispozici přesné vyčíslení zůstatku stávající hypotéky. Výše částky pro refinancování se v tomto případě pouze odhaduje a dopočítává orientačně. Pokud by přesné vyčíslení převyšovalo schválenou výši nové hypotéky, budete muset částku nad rámec schválené hypotéky doplatit z vlastních zdrojů, což může být nepříjemnou komplikací. Pro jistotu si tedy vždy nechte schválit o něco vyšší částku, protože můžete až 20 procent zdarma nedočerpat.

Dopředné refinancování má i svá rizika



Dopředné refinancování hypotéky je výhodné zejména v období rostoucích úrokových sazeb. Pokud by se ovšem úrokové sazby hypoték vydaly opačným směrem, můžete na dopředném refinancování prodělat.

„V předstihu sjednaná hypotéka je závazná a vyplatí se ji využít i v případě, že máte sjednánu o něco horší úrokovou sazbu. Pokud totiž novou hypotéku nevyužijete, může vám banka účtovat pokutu za nečerpání. Ta se pohybuje v řádech desetitisíců až statisíců. Pokud váš hypoteční poradce správně monitoruje trh a má zkušenosti se strategiemi refinancování, do této situace byste se dostat rozhodně neměli,“ vysvětluje Veronika Hegrová.




Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?



Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 5 let a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny od nejnižší po nejvyšší měsíční splátku úvěru.

Banka Úroková sazba v p.a. Měsíční splátka úvěru
Fio banka 3,38 % 13 271 Kč
Air Bank 3,74 % 13 871 Kč
Sberbank 3,79 % 14 056 Kč
UniCredit Bank 4,09 % 14 479 Kč
MONETA Money Bank 4,09 % 14 479 Kč
Česká spořitelna 4,14 % 14 670 Kč
ČSOB / Hypoteční banka 4,19 % 14 653 Kč
Raiffeisenbank 4,19 % 14 654 Kč
Komerční banka 4,19 % 14 674 Kč
Banka CREDITAS 4,29 % 14 829 Kč
Equa bank 4,49 % 15 183 Kč
mBank 4,64 % 15 451 Kč
Zdroj: webové kalkulačky bank k datu 9. 12. 2021

Pozn.: Uvedené úrokové sazby jsou podmíněné sjednáním pojištění schopnosti splácet, a to s výjimkou Banky CREDITAS, mBank a Raiffeisenbank, které úrokové sazby sjednáním tohoto pojištění nepodmiňují.

Podle návštěvníků Finparády.cz nejlepší hypotéku nabízí Sberbank, pro kterou hlasovalo celkem 28 návštěvníků, a to s průměrnou známkou 1,14 (k 9. 12. 2021, 10:00).

Ohodnoťte vaši hypotéku

Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
 
Obrázek: Smajlíci


      
  


Související články:
Jak na pojištění nemovitosti financované hypotékou?

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Nemovitosti neustále zdražují, řešením je družstevní bydlení

Úrokové sazby rostou, hypotéky pro mladé jsou ale levnější

Česká spořitelna zvýšila hypoteční úrokové sazby. Mladým žadatelům nabízí slevu



všechny články
Dále v rubrice

Změny a novinky na hypotečním trhu: zdražování a nové posuzování příjmů

Obrázek: Dům a peníze Úrokové sazby u hypotečních úvěrů stále rostou, v uplynulém týdnu se zdražit úvěry na bydlení rozhodla například mBank, UniCredit Bank nebo Banka CREDITAS. Právě Banka CREDITAS od června 2022 zavádí novinku...

Nemovitosti neustále zdražují, řešením je družstevní bydlení

Obrázek: Dům Vlastní bydlení je pro řadu Čechů nedostupné. Podle aktuálního průzkumu Modré pyramidy 47 procent těch, kteří plánují pořídit nemovitost, tak zatím neučinilo kvůli vysoké ceně, 33 procent potom nemělo dostatek vlastních...

Úrokové sazby rostou, hypotéky pro mladé jsou ale levnější

Obrázek: Dům Zpřísnění podmínek pro získání hypoték, které současně zvýhodnilo žadatele do 36 let, uchopily některé tuzemské banky jako příležitost. Mladým žadatelům s vyšším LTV nabízejí výhodnější úrokové sazby. I když jde o rizikovější...

Česká spořitelna zvýšila hypoteční úrokové sazby. Mladým žadatelům nabízí slevu

Obrázek: Dům z peněz Česká spořitelna zvýšila od 20. května 2022 úrokové sazby hypotečních úvěrů. Hlavním důvodem je podle banky rychle rostoucí inflace a pokračující růst tržních úrokových sazeb, které mají dopad na ceny zdrojů pro úvěry...

všechny články v rubrice










   


Bankovní účtySpořeníPenzePůjčkyPojištěníInvesticeSpočtěte siBanky, pojišťovny, ...DomůO FinparáděTiskRedakceNapište nám  


Finparáda - finance na dlani   Všechna práva vyhrazena
Scott & Rose, s.r.o., U Chaloupek 410/5, 182 00 Praha 8, IČ: 26148374, DIČ: CZ26148374, Email: redakce@finparada.cz