Financování nemovitostí - FinSeriál díl 25
| 22.11.2023 | Tomáš Smetana | foto: Finparáda.cz | |
 Přinášíme vám pravidelný Finparáda FinSeriál, kde se v připravené sérii článků dozvíte o aktuálních tématech z oblasti financí, investic a nemovitostí. Ve dvacátém pátém díle s názvem „Financování nemovitostí“ se dozvíte informace o tom, jaké jsou druhy financování nebo jaké podmínky musíte splnit u jednotlivých financování
Koupě nemovitosti je velkou finanční zátěží. Jen málo z lidí, kteří si pořizují nové bydlení, mají naspořenou celou částku. Financování je většinou řešeno pomocí úvěrů. Ve většině případů se jedná o hypotéku, ale pro její získání jsou přísné podmínky. Další možností je například úvěr ze stavebního spoření, překlenovací úvěr, ale i americká hypotéka nebo hypotéka od nebankovní společnosti. Každá metoda má své vlastní charakteristiky a je vhodná pro různé skupiny lidí.
Přehled půjček na Finparádě najdete zde
Hypotéka
Asi nejznámějším způsobem financování bydlení je hypotéka neboli účelová půjčka na bydlení. Pro její získání musí mít klient stabilní zaměstnání a být bonitní, což si banky náležitě ověřují u zaměstnavatele i v registrech dlužníků. Většina z nich požaduje po zájemci naspořit 10, nejlépe však 20 % z kupní ceny nemovitosti, což není vždy jednoduché.
Výběr správné hypotéky je otázkou mnoha faktorů. Kromě úroků jsou důležité i poplatky a RPSN. Snažte se využít co nejvíce svých úspor, aby případný úvěr byl co nejmenší, protože tím pádem i méně přeplatíte. Jedná se o administrativně nejnáročnější způsob financování, ale je zpravidla nejlevnější z úvěrů na bydlení a s nejdelší možnou splatností (běžně až 30 let, někdy i více).
Úvěry a hypotéka ze stavebního spoření
Pokud si odkládáte peníze na bydlení do stavebního spoření a splníte určité podmínky, můžete získat úvěr na bydlení nebo hypotéku přímo od stavební spořitelny. To však vyžaduje, abyste spořili minimálně dva roky a nashromáždili alespoň 30 % z cílové částky.
Hypotéka ze stavebního spoření
Jedná se o stejný produkt, který nabízí banka, a je tedy nutné zastavit nemovitost jako záruku pro případ, že byste nezvládli splácet.
Řádný úvěr ze stavebního spoření
V tomto případě se jedná o účelovou půjčku na bydlení, která má oproti hypotékám zásadní výhodu, a tou je pevná úroková sazba po celou dobu trvání. Obvykle do 1 mil. Kč navíc nevyžaduje zástavu nemovitosti. Částka stačí například na koupi pozemku v menším městě nebo na náklady na spojené s rekonstrukcí. Klient má zároveň možnost kdykoliv jej předčasně splatit bez pokuty, které jsou běžné u hypoték od banky.
Překlenovací úvěr ze stavebního spoření
Pokud nesplníte dvě výše zmíněné podmínky, může být řešením ještě tzv. překlenovací úvěr. Jakmile se tak stane, překlopí jej spořitelna na úvěr řádný. Nevýhodou jsou vysoké úroky a zároveň nutnost souběžně spořit. To klienta finančně více zatíží a musí tak uvážit, zda-li si to může dovolit.
Státní hypotéka
Využití státní podpory pro získání bydlení je nabízeno hlavně mladým rodinám. Státní půjčka na bydlení pro mladé rodiny do 36 let může být financována až do výše dvou milionů korun. Vyžaduje však, aby žadatelé byli manželé nebo se případně jako nesezdaní starali o dítě do 15 let. Dále musí mít našetřeno alespoň 20 % z kupní ceny nemovitosti a současně nesmí vlastnit nebo spoluvlastnit obydlí. V roce 2023 však stát tento program vůbec neotevře.
Nebankovní půjčka k financování bydlení
Alternativou mohou být produkty nebankovních společností, u kterých se klienti obvykle setkají s mírnějším procesem posuzování. Půjčky od nebankovních společností jsou dostupnější i klientům s nižšími příjmy nebo nějakým prohřeškem. I když bývají úroky i RPSN vyšší oproti klasickým hypotékám, tak je zde stále možné získat na koupi bytu nebo domu vcelku příznivé podmínky. Velkou výhodou je, že umožňují financovat až 100 % tržní ceny domu, bytu apod. Jejich zástavou je koupená nemovitost, která dává nebankovní společnosti jistotu, že o své peníze nepřijde. Na českém trhu působí pouze pár nebankovních společností, které mohou proinvestovat bydlení i za několik milionů.
Americká hypotéka
Pokud někdo má špatnou platební historii nebo současně splácí jiné půjčky, může pro něj být řešením americká hypotéka. Na rozdíl od klasické hypotéky většinou nemusí dokládat své příjmy, ale musí být zajištěn nemovitostí. Většina společností (včetně bank) ji poskytne na cokoliv a není proto nutné účel dokládat. Mírnější podmínky pro poskytnutí jsou vykoupeny vysokými úroky a RPSN, a proto by se mělo jednat o krajní možnost. Splatnost většinou bývá nejvýše do 20 let.
| Žebříček půjček | 
| | Kalkulačka půjček | | | Sjednání hypotéky | |
všechny články | |
Dále v rubrice
Hypotéky v roce 2025
Jaký bude vývoj úrokových sazeb v roce 2025? Lze předpokládat, že sazby v příštím roce konečně poklesnou. Oproti tomu však nadále porostou ceny nemovitostí...
|
Otevírací doba poboček a platební styk na konci roku 2024
Přinášíme vám jako každý rok přehled o tom, jak budou mít jednotlivé banky v České republice otevřeno během vánočních svátků a na konci letošního roku. Také se dozvíte, kdy své peníze nejpozději odeslat tak, aby se na účet příjemce dostaly ještě letos...
|
Úroky u půjček jsou na letošním minimu
Průměrná sazba spotřebitelských úvěrů klesla na 7,2 procenta. Jde o největší pokles v tomto roce. Aktuální informace k vývoji sazeb naleznete v našem článku...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
všechny články v rubrice
|