Srovnání hypotečních úvěrů v březnu
| 12.3.2025 | Valerie Koubová, zpráva: Swiss Life Select | foto: Copilot | |
 Úrokové sazby se blíží k hranici 5 %. S příchodem jara se začínají sazby hypotečních úvěrů snižovat. Oproti minulému měsíci byl pokles o 6 bazických bodů. Jaká je aktuální nabídka bank v oblasti hypoték?
Podle nejnovějších dat společnosti Swiss Life Select, která monitoruje hypoteční úvěry a pravidelně přináší Swiss Life Hypoindex, došlo k meziměsíčnímu poklesu u hypoték o šest bazických bodů na 5,05 %. Některé nabídky bank jsou již pod magickou hranicí 5 %.
„V březnu dosáhl Swiss Life Hypoindex hodnoty 5,05 %, což představuje další - byť drobný - pokles v řadě. Naplňuje se tak naše predikce pozvolného sestupu úrokových sazeb hypoték. Pokles průměrné nabídkové sazby hypotečních úvěrů je samozřejmě důsledkem snižování sazeb jednotlivých bank. Právě zde se poměrně výrazně rozevírají nůžky v nabídce bank - jak mezi jednotlivými institucemi, tak i podle délky fixace. Nejnižší sazby jsou v současnosti nabízeny u tříleté fixace, která se proto řadí mezi nejčastěji sjednávané varianty hypoték. Není překvapením, že právě u ní si dnes klient může u akčních nabídek za určitých podmínek sjednat hypoteční úvěr se sazbou těsně pod 4 % ,“ uvádí Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select.
Zdroj: Swiss Life Select
V příštích měsících výrazné změny nečekejme
Hypoteční sazby jsou vázány na víceleté úrokové swapy, především pětileté, které se pohybují těsně nad úrovní 3,5 %. Banky by musely ubrat ze svých marží, které jsou nyní mírně nad průměrem, aby došlo ke snížení úrokových sazeb a ani tak by to výraznější snížení nepřineslo. Pokud tedy banky budou snižovat úrokové sazby hypoték, tak jen nepatrně.
Měsíční splátky nepatrně klesly
V případě hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun, sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti, při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,05 % p.a. by činila splátka 20 555 korun (k 5. 3. 2025). Oproti situaci před dvěma lety se jedná o měsíční úsporu 2 800 korun, tehdy sazba činila 6,37 % p.a. a splátka byla 23 340 korun.
Nový hráč na trhu hypoték
V minulém měsíci vstoupila na trh hypoték Partners Banka, která svým klientům dosud uzavřela 24 hypoték za 50 milionů korun. „V závěru loňského roku jsme spustili spotřebitelské úvěry pro klienty poradenské sítě. A koncem února jsme spustili hypotéky, což je hlavní událost letošního prvního čtvrtletí. Do té doby měla naše banka jen jednu nohu, teď dostává další, do budoucna stejně významnou ,“ říká Marek Ditz s tím, že úvěry již přinášejí bance novou energii.
Náklady na bydlení dál rostou
V únoru vzrostly meziročně náklady na bydlení o 3,1 procenta, zejména vlivem rostoucích cen nových nemovitostí. Nájem bytů vzrostl meziročně o 6,7 procenta, náklady na běžnou údržbu bytu o 3,5 procenta, vodné (+ 4,2 %), stočné a teplá voda (+ 4,1 %). Pokles zaznamenal zemní plyn (-7,9 %) a elektřina (- 4,8 %). Nadále rostou také ceny stavebních prací a materiálu.
ČSOB vás odmění 3 000 Kč
Při podání online žádosti o hypotéku dostanete odměnu 3 000 Kč a k tomu odhad nemovitosti zdarma. Akce probíhá do 30. června 2025.
Jaká je současná nabídka hypotečních úvěrů na českém trhu?
Následující tabulka uvádí současnou nabídku/srovnání hypotečních úvěrů u vybraných bank na českém trhu na základě modelového příkladu za těchto podmínek: nově sjednaný (nerefinancovaný) účelový hypoteční úvěr (koupě nemovitosti) ve výši 3,5 mil. Kč, při minimální úrokové sazbě do 80 % LTV s fixací na 3 roky a splatností 30 let. Banky jsou seřazeny abecedně.
| Banka | Leden 2025* | Únor 2025** | Březen 2025*** | | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | Úroková sazba v p.a. | Měsíční splátka úvěru | | Air Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | Česká spořitelna | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,89 % | 18 708 Kč | | ČSOB /ČSOB Hypoteční banka | 5,14% | 18 874 Kč | 5,14% | 18 874 Kč | 5,14% | 19 089 Kč | | Fio banka | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279 Kč | 4,28 % | 17 279Kč | | Komerční banka | 4,89 % | 18 702 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | | mBank | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | 4,99 % | 18 767 Kč | MONETA Money Bank
| 4,19 % | 17 095 Kč | 4,19 % | 17 095 Kč | 4,09 %
| 16 892 Kč | | Partners Banka | | | 4,79 % | 18 345 Kč | 4,79 % | 18 345 Kč | | Raiffeisenbank | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,79 % | 18 343 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | | UniCredit Bank | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | 4,59 % | 17 922 Kč | Zdroj: webové kalkulačky bank k datu k 16.1.2025*, k 13.2.2025** a k 11.3.2025***
| Žebříček hypotečních úvěrů | 
| | Kalkulačka hypotečních úvěrů | | | Sjednání hypotečního úvěru | |
Máte sjednanou hypotéku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší hypotéku. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Pojištění domácnosti: Co nabízí český trh a proč se nevyplatí podceňovat ochranu svého majetku
Ať už bydlíte ve vlastním bytě, rodinném domě, nebo máte chatu, garáž či jiný objekt, stále více se ukazuje, že kvalitní pojištění není luxusem, ale nutností. Požár, vytopení, vichřice nebo krádež se totiž neptají. Podívejme se na aktuální nabídky českých pojišťoven...
|
Banky i v létě lákají klienty na odměny a soutěže
Banky se i v letních měsících snaží zaujmout nové i stávající klienty prostřednictvím finančních odměn, slev i různých soutěží. Některé nabídky koncem června sice skončily, ale jiné naopak začaly. Přinášíme vám přehled aktuálních akcí, které banky nabízejí...
|
Do kdy sjednat spořicí účet s výhodnou úrokovou sazbou?
Na konci června 2025 se konalo zasedání České národní banky, kde se rozhodlo o ponechání hlavní úrokové sazby beze změny. Přinášíme vám srovnání úrokových sazeb na spořicích účtech u bank, které garantují tuto výši sazby do určitého data...
|
Aktuální data z hypotečního trhu
V květnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky za 27,4 miliardy Kč. Do toho se pozitivně promítla průměrná realizovaná sazba hypoték, která v květnu dále klesla na 4,6 %. Aktuální informace o novém ČBA Hypomonitoru a srovnání hypotečních...
|
všechny články v rubrice
|