Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu
| 18.11.2022 | Jan Bachura, Valerie Koubová | |
 Na Finparádě došlo k aktualizaci žebříčku spotřebitelských úvěrů na trhu. První místo patří Komerční bance, na druhém místě zůstala mBank, na třetí místo spadla UniCredit Bank, čtvrté místo obsadila Raiffeisenbank a na pátém místě je Air Bank.
Metodika tvorby žebříčku spotřebitelských úvěrů:
Žebříček spotřebitelských úvěrů srovnává neúčelové spotřebitelské úvěry bank, poboček zahraničních bank a vybraných nebankovních společností v České republice. Hodnoceny jsou následující kritéria: úroková sazba* (podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům hlášené ČNB) a RPSN, poplatky spojené s úvěrem, nutnost vedení běžného účtu v bance, dostupnost (on-line, pobočky) a nabídka pojištění. | * Banky předávají Finparádě.cz informaci o úrokových sazbách poskytnutých spotřebitelských úvěrů se skluzem jednoho čtvrtletí. Tuto informaci současně poskytují České národní bance.
Hlavní kritérium pro hodnocení spotřebitelských úvěrů je úroková sazba a RPSN. Žebříček spotřebitelských úvěrů na Finparádě.cz však nezohledňuje tzv. nabídkovou úrokovou sazbu, se kterou se setkáte například v orientačních kalkulačkách na webových stránkách bank. Tato úroková sazba totiž zpravidla představuje pouze sazbu „od“, ale klientovi není garantována. Žebříček spotřebitelských úvěrů porovnává reálnou průměrnou úrokovou sazbu, kterou banky svým klientům skutečně poskytují. Komerční banky mají povinnost tuto sazbu reportovat České národní bance, která její výši pravidelně zveřejňuje jako průměr za všechny banky.
Podle reportu České národní banky průměrná úroková sazba spotřebitelských úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR za třetí čtvrtletí roku 2022 činila 9,84 % p.a. Jedná se o nové obchody s délkou fixace od 1 roku do 5 let. Oproti předchozímu kvartálu se jedná o navýšení o 1,20 procentního bodu, ve srovnání se shodným čtvrtletím loňského roku je to dokonce nárůst o 2,56 procentního bodu.
Zvýšení průměrné úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů se samozřejmě projevilo i výši měsíčních splátek úvěru. A tak zatímco v září 2021 měsíční splátka úvěru ve výši 100 000 Kč s dobou splatnosti 5 let činila průměrně 1 986 Kč, letos v září již měsíční splátka činila 2 123 Kč. Na úrocích tak v modelovém příkladu zaplatíte v meziročním srovnání o 8 218 Kč více.
Žebříček spotřebitelských úvěrů v listopadu 2022
Zdroj: Finparáda.cz
První místo si tentokrát opět vybojovala Komerční banka s Osobní půjčkou, jejíž úroková sazba začíná na hodnotě 6,90 % p.a. Půjčku sjednáte online bez poplatku za vyřízení (jinak 490 Kč), správa ani vedení půjčky rovněž není zpoplatněno. Půjčku je možné splatit kdykoliv bez sankce, lze si také zvolit výši a datum splátky. Stávajícím klientům umožňuje banka sjednat půjčku do 150 tis. Kč prostřednictvím mobilní aplikace Mobilní banka. U Komerční banky si můžete půjčit od 10 tis. Kč do 2,5 mil. Kč se splatností až 8 let. Pokud si půjčku sjednáte do konce letošního roku a budete ji řádně splácet, získáte k ní bonus v podobě pojištění schopnosti splácet na 12 měsíců zdarma.
Na druhém místě zůstala mBank s mPůjčkou Plus. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,99 % p.a. mPůjčku Plus sjednáte zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Úvěr si můžete sjednat od 10 tis. Kč do 1 mil. Kč v délce 12 až 96 měsíců. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty s hlavními běžnými účty u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.
Kalkulačku půjček najdete zde
Na třetí místo klesla minulá vítězka UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. PRESTO Půjčka je poskytována od 20 tis. Kč do 1 mil. Kč a můžete ji splácet 12 až 120 měsíců. Pokud si u banky spolu s půjčkou sjednáte i běžný účet a budete si na něj posílat výplatu, získáte výhodnější úrokovou sazbu a k tomu bonus ve výši 2 % z příjmu po dobu 20 měsíců (max. 500 Kč měsíčně). Celkem vám tak banka může vyplatit až 10 tisíc korun.
Na čtvrté místo se dostala Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou, původním produktem již zaniklé Equa bank. Půjčku můžete sjednat s úrokovou sazbou od 6,70 % p.a., přičemž úvěr je poskytnut bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma. Výše úvěru začíná již na 5 tis. Kč, maximálně banka poskytuje 800 tis. Kč. Půjčku lze splácet od 3 měsíců do 10 let. Stávající klienti mohou Minutovou půjčku sjednat v internetovém či mobilním bankovnictví, noví klienti musejí navštívit pobočku.
Na pátém místě žebříček uzavírá Air Bank, která půjčku nabízí s bonusovou úrokovou sazbou od 5,40 % p.a., kterou získáte v případě řádného splácení úvěru (jinak od 6,40 % p.a.). Zdarma je sjednání i vedení půjčky, stejně tak nic nezaplatíte při snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasném splacení úvěru. Půjčit si lze od 5 tis. Kč do 1,2 mil. Kč, a to na období 6 měsíců až 10 let. Pokud svoji první půjčku u Air Bank splatíte do 30 dnů od načerpání, banka vám vrátí úroky. Každý kalendářní rok zároveň můžete využít dvouměsíční splátkové prázdniny, po dobu kterých půjčku splácet nemusíte (prodlouží se však celková doba splatnosti, nejedná se tedy o odpuštění splátek).
Aktuální žebříček spotřebitelských úvěrů včetně hodnotících kritérií najdete zde
A co na to návštěvníci Finparády.cz?
Následující žebříček je sestaven na základě hlasování v kalkulačce půjček návštěvníky Finparády.cz. Podle nich nejlepší půjčku nabízí mBank, na druhé místo by umístili Air Bank a třetí místo by patřilo Hello bank!. Finanční produkty na portálu Finparáda.cz již celkem hodnotilo více jak 20 000 návštěvníků.
Zdroj: Finparáda.cz; do žebříčku jsou zařazeny pouze produkty, které mají větší počet hlasů, než je průměrný počet hlasů v dané produktové kategorii
Máte sjednanou půjčku? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaší půjčkou. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Vyplatí se platit nájem, nebo splácet hypotéku?
Řada rodin se rozhoduje mezi bydlením v nájmu a pořízením vlastního domova na hypotéku. Obě možnosti mají své výhody i nevýhody. Z pohledu budování majetku je vždy výhodnější pořízení vlastní nemovitosti na hypotéku. Při rozhodování mezi nájemním bydlením...
|
Denní zprávy
Zajímá vás svět finančních produktů a služeb, ale i ekonomická témata? Každý všední den pro vás připravíme přehled těch nejzajímavějších informací a novinek z finančního trhu za den předchozí. Sledujte naše...
|
Češi jsou národ fanoušků a banky chtějí být u toho
Co Čech, to fanoušek. Bez nadsázky se dá říct, že fanouškovství mají Češi v krvi. Tři čtvrtiny z nás totiž někomu aktivně fandí, ať už konkrétnímu sportovci, národnímu týmu nebo...
|
Index termínovaných vkladů v dubnu
Termínoindex nadále klesá. Nejvýrazněji si pohoršil roční vklad. Nejvyšší sazbu aktuálně nabízí Banka CREDITAS a Max banka s 5,3 % p.a. u měsíčního vkladu...
|
všechny články v rubrice
|