Kompenzace státních příspěvků důchodcům
| 24.5.2024 | Valerie Koubová | foto: Copilot | |
 Důchodci od července ztrácí nárok na státní příspěvek z penzijního spoření. Penzijní společnosti přicházejí s kompenzacemi. Jaké zvýhodnění nabízejí?
Jak jsme se již zmiňovali v tomto týdnu v článku o změnách v oblasti doplňkového penzijního spoření, od 1.7.2024 dochází ke zrušení státního příspěvku všem, kterým byl přiznán starobní důchod z důchodového pojištění a zároveň si spoří na penzijním spoření. Penzijní společnosti se obávají ukončování smluv těchto klientů, a proto nyní některé z nich přicházejí s nabídkou odměn.
KB Penzijní společnost
KBPS nabízí věrnostní odměnu všem klientům s přiznaným starobním důchodem, kteří od 1.7.2024 ztrácejí nárok na státní příspěvek. Odměna bude garantována do konce roku 2024 a budou na ni mít nárok i klienti, kteří se rozhodnou převést svoji smlouvu z jiné penzijní společnosti. Věrnostní odměna bude připisována ve výši 230 Kč za měsíc, tj. maximálního státního příspěvku platného do 30.6.2024.
Podmínky nároku na odměnu:
- klientům nebude od 1.7.2024 vyplácen státní příspěvek, protože jim byl přiznán starobní důchod
- na svém penzijku mají klienti nejméně 500 tis. Kč (chybějící zůstatek je případně možné doplatit jednorázově)
- měsíčně budou spořit alespoň 300 Kč
- ze smlouvy není vyplácena jakákoliv penze nebo o ní není zažádáno
UNIQA penzijní společnost
Přichází s kompenzací státního příspěvku pro své klienty s přiznanou starobní penzí. Věrnostní odměna bude vyplácena účastníkovi platného DPS nebo PP UNIQA od 1.7.2024 do 31.12.2025, a to připsáním na účet v kvartální bázi.
„Státní příspěvek byl pro velkou část střadatelů na penzi hlavní motivací účastnit se III. pilíře. Po změnách, které jsou platné od letošního roku, je výhoda státního příspěvku více cílená. V praxi to znamená zároveň zrušení státního příspěvku, pro klienty pobírající starobní důchod. UNIQA se snaží na změny reagovat. Proto jsme se rozhodli zavést kompenzaci pro naše klienty jako poděkování za dlouholetý vztah. Od 1. července budeme ušlý státní příspěvek věrným klientům se starobním důchodem po určitou dobu dorovnávat,“ vysvětluje Pavel Souček, ředitel pro bankopojištění, penzijní a investiční zákazníky finanční skupiny UNIQA.
Podmínky pro poskytnutí věrnostní odměny:
- klient má s UNIQA penzijní společností uzavřenou platnou smlouvu o doplňkovém penzijním spoření nebo penzijním připojištění se státní podporou
- klientovi byl přiznán starobní důchod z důchodového pojištění (I. pilíř)
- klientovi není ze smlouvy o DPS nebo o PP vyplácena UNIQA penzijní společností žádná penze a nemá o ni požádáno
- klient má na svém penzijním účtu vedeném u UNIQA penzijní společnosti naspořeno nejméně 300 tis. Kč
- měsíční příspěvek klienta na smlouvě DPS nebo PP v UNIQA penzijní společnosti činí alespoň 300 Kč.
Podmínky pro určení výše odměny:
- u smluv DPS nebo PP, které nabyly účinnosti do 31.12.2023, je určující výše státního příspěvku v lednu 2024
- u smluv DPS, které nabyly účinnosti v období od 1.1.2024 do 30.6.2024 je určující výše prvního připsaného státního příspěvku
- u smluv, které nabyly účinnosti od 1.7.2024 a později, je určující výše státního příspěvku vypočtená na základě prvního příspěvku účastníka, a sice podle pravidel pro výpočet státního příspěvku platných a účinných do 30.6.2024
Nárok na odbytné po 2 letech
Pozor by si měli důchodci dát především u smluv, které mají spořicí dobu kratší než 24 měsíců. Pokud by tuto smlouvu ukončili, nebudou jim vyplaceny žádné prostředky, a to ani vlastní příspěvky, ani příspěvky zaměstnavatele či státní příspěvky. U těchto smluv je tedy důležité dospořit alespoň do 24 měsíců, aby na smlouvě vznikl nárok na odbytné. Měsíční úložku je možné snížit na 100 Kč až do dosažení 24 měsíců a poté lze penzijní spoření ukončit. Nutno podotknout, že jakékoliv zvýšení či snížení úložky, se musí oznámit penzijní společnosti.
Aktuální akce penzijních společností
Conseq penzijní společnost nabízí u doplňkového penzijního spoření bonus pro věrné klienty ve formě fixní slevy z poplatku za obhospodařování. Sazba bonusu je odvozena od délky smlouvy (doby mezi vznikem smlouvy a jejím cílovým datem). Maximální sazba je 25 %, cílová doba musí být min. 10 let a nárok na výplatu bonusu klient získá při dosažení cílového data (min. však ve věku, který zákon stanovuje jako podmínku pro výplatu starobní penze, tedy aktuálně 60 let).
Česká spořitelna - penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 500 Kč za sjednání nové smlouvy. Dětské smlouvy k této odměně navíc získají poukaz na 1 000 Kč do MALL.CZ. Sjednané penzijní spoření musí být účinné do 1. září 2024 a bude na něj zaplacen první měsíční příspěvek v min. výši 500 Kč, a to nejpozději do 1 měsíce po nabytí účinnosti smlouvy. Smlouva bude sjednána se službou E-mailové komunikace. Doplňkové penzijní spoření je nutné sjednat do 31. května 2024.
ČSOB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Podmínkou je minimální sjednaný účastnický příspěvek ve výši 500 Kč, který bude uhrazen nejpozději do 3 měsíců od nabytí účinnosti smlouvy na první dva měsíce (tj. kumulativní úhrada alespoň 1 000 Kč). Akce je platná do 31. srpna 2024 a smlouva může být účinná nejpozději od 31. prosince 2024. Akce se vztahuje i na dětské penzijní spoření.
Generali penzijní společnost poskytuje ke sjednání nové smlouvy o doplňkovém penzijním spoření nákupní poukaz do MALL.CZ ve výši 1 000 Kč. Smlouva musí být uzavřena do 31. prosince 2024 a musí na ni být proveden vklad ve výši nejméně 500 Kč do konce 3. měsíce od účinnosti smlouvy.
KB Penzijní společnost nabízí odměnu ve výši 1 000 Kč při sjednání doplňkového penzijního spoření v mobilní aplikaci Komerční banky s názvem Mobilní banka do 30. června 2024. Na novou smlouvu je nutné nejpozději do 31. 8. 2024 uhradit první dva vlastní měsíční příspěvky v min. výši 500 Kč. Odměnu ve stejné výši získáte také při sjednání penzijního spoření pro děti.
NN Penzijní společnost nabízí bonus 1 000 Kč za převod penzijního spoření z jiné penzijní společnosti. Odměnu získáte při převodu penzijka do 30. června 2024, měsíční příspěvek musí být alespoň 500 Kč.
Rentea penzijní společnost slibuje věrnostní bonus ve výši min. 1 % z průměrného zůstatku na smlouvě, a to za každých pět let trvání smlouvy. U průměrné smlouvy je tak možné získat až 30 000 Kč navíc za dobu trvání smlouvy.
| Žebříček penzijních společnosti | 
| | Kalkulačka penze | | | Sjednání penzijního spoření | |
Ohodnoťte vaše penzijní spoření
Máte sjednané penzijní spoření? Vyjádřete pomocí smajlíků vaši spokojenost či nespokojenost právě s vaším penzijním spořením. Hodnotit můžete ZDE.
|
všechny články | |
Dále v rubrice
UNIQA účastnické fondy pod lupou: Jaká je jejich aktuální výkonnost?
UNIQA akciový účastnický fond překonal metu 1 miliardy korun ve správě a drží si v letošním roce pozici nejvýkonnějšího fondu na českém penzijním trhu. Nad očekávání tak pokračuje v úspěšném zhodnocování vkladů účastníků dynamické strategie doplňkového penzijního spoření (DPS)...
|
Nikdy není pozdě začít. Investiční strategie pro starší investory
Obecně platí, že čím dříve začneme investovat, tím větší výhodu máme. Čas skutečně hraje v náš prospěch, zejména pokud jde o dlouhodobé zhodnocení investic. To ale neznamená, že by člověk, který se k investování dostal až v pozdějším věku...
|
Ženy více investují
Ženy začínají více investovat, a to i přes své nižší platy. Co uvádějí data zveřejněná z interní statistiky platformy Investown? Více se dočtete v našem článku...
|
Spoření na stáří: Využijte daňové odpočty na maximum
Rok 2024 přinesl ve třetím pilíři penzijního spoření řadu změn. Od 1. 7. 2024 se změnily výše státních příspěvků a zároveň se zvýšil limit prostředků, které si můžete odečíst ze svého daňového základu. Při maximalizaci příspěvků a 15% srážkové dani můžete...
|
všechny články v rubrice
|