Spoření nebo investování? Přinášíme přehled aktuálních spořicích a investičních možností
| 15.5.2025 | Redakce | foto: Adobe Stock | |
 V květnu vám přinášíme nový díl pravidelného přehledu SporoInvestor, který sleduje aktuální možnosti spoření a investování. Zaměřujeme se na vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, termínovaných vkladů a stavebního spoření, stejně jako na nabídky důchodového spoření, podílových fondů, dluhopisů a zlata. Přehled vychází z pravidelně aktualizovaných a zveřejňovaných žebříčků na Finparádě.cz a slouží k základní orientaci v nabídce finančního trhu.
Podle aktuálních dat společnosti Scott & Rose, provozovatele finančního portálu Finparáda.cz, pokračují v květnu 2025 úpravy úrokových sazeb u spořicích produktů, a to v návaznosti na nedávné snížení dvoutýdenní repo sazby Českou národní bankou na úroveň 3,50 %. Tento krok ovlivňuje nabídku jednotlivých bank, které postupně upravují sazby na spořicích účtech a termínovaných vkladech.
V rámci přehledu SporoInvestor mapujeme také aktuální možnosti investování, jako je například vývoj výkonnosti podílových fondů, nabídku dluhopisů či ceny investičního zlata. Veškerá data vycházejí z pravidelně aktualizovaných žebříčků na Finparádě.cz.
Spořicí účty
Spořicí účet je vhodný k uložení finančních prostředků, které jsou zhodnocovány vyšší úrokovou sazbou než na běžném účtu. Výhodou je to, že můžete své vložené peníze kdykoliv vybrat. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Tabulka uvádí nový žebříček spořicích účtů, který jsme na Finparádě.cz zveřejnili na začátku tohoto týdne. Nejvyšší úrokovou sazbu ve výši 4,00 % p.a. aktuálně nabízí Raiffeisenbank u svého Bonusového spořicího účtu.
| Pořadí | Banka | Produkt | | 1. | Raiffeisenbank | Bonusový spořicí účet | | 2. | Trinity Bank (vklady do 600 tis. Kč) /
Partners Banka (vklady od 600 tis. do 1,5 mil. Kč)
| Skvělý účet / Spořicí účet | | 3. | Partners Banka (vklady do 600 tis. Kč) /
Trinity Bank (vklady od 600 tis. do 1,5 mil. Kč) | Spořicí účet / Skvělý účet | Zdroj: Finparáda.cz
Termínované vklady
Termínovaný vklad je sjednán na určité pevně dané období. Peněžní prostředky se úročí předem sjednanou úrokovou sazbou, která se po celé období vkladu nemění. Vklady jsou pojištěny do výše 100 000 eur na jednoho klienta u jedné banky.
Následující tabulka znázorňuje žebříček termínovaných vkladů, který se od minulého měsíce nezměnil. První místo patří stále termínovanému vkladu, který nabízí MONETA Money Bank s úrokem až 3,10 % p.a. pro tříměsíční vklad.
Zdroj: Finparada.cz
Stavební spoření
Stavební spoření je speciální druh spoření zaměřený na financování bydlení s připisovanou státní podporou. V průběhu spoření získává klient spolu s úroky z naspořené sumy i státní podporu. Navíc může po splnění podmínek stavební spořitelny získat úvěr ze stavebního spoření, který je úročen pevnou a předem danou úrokovou sazbou. Naspořenou částku je možné při dodržení určitých podmínek použít libovolným způsobem, úvěr je poskytován pouze na bytové potřeby. Po uplynutí 6 let může klient smlouvu zpravidla bez poplatků ukončit a vybrat peníze nebo ve spoření pokračovat.
První místo v žebříčku stavebního spoření aktuálně zaujímá Stavební spořitelna České spořitelny.
| Pořadí | Stavební spořitelna | | 1. | Stavební spořitelna České spořitelny | | 2. | Raiffeisen Stavební spořitelna
| | 3. | ČSOB Stavební spořitelna | Zdroj: Finparada.cz
Žebříčky spoření najdete na Finparádě zde
Doplňkové penzijní spoření
Doplňkové penzijní spoření (DPS) představuje způsob spoření na období penze. Účastník má nárok na státní příspěvek, daňové výhody a často na tento produkt přispívá i řada zaměstnavatelů. Každá penzijní společnost nabízí v rámci Doplňkového penzijního spoření účastnické penzijní fondy, do kterých může klient libovolně rozložit své finanční prostředky podle svého uvážení a toto rozložení lze měnit.
Na Finparádě.cz vyšel 14. 5. 2025 aktualizovaný žebříček doplňkového penzijního spoření. První místo v žebříčku patří nově NN Penzijní společnosti s celkovým zhodnocením všech účastnických fondů ve výši 8,93 % p.a.
Zdroj: Finparada.cz
Dlouhodobý investiční produkt
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) doplňuje aktuální nabídku státem podporovaných produktů zaměřených na investování na stáří. I u tohoto produktu může klient využít příspěvek zaměstnavatele nebo slevu na daních. V rámci DIP je možné investovat do podílových fondů, dluhopisů, akcií, ETF i certifikátů.
V unikátním žebříčku DIP, který vznikl ve spolupráci s projektem finanční gramotnosti Eligot, se na prvním místě umístil DIP od společnosti Patria Finance, která je členem skupiny ČSOB.
| Pořadí | Společnost | | 1. | Patria Finance | | 2. | Raiffeisenbank | | 3. | WOOD Retail Investments - DIP v Portu | Zdroj: Finparada.cz
Žebříčky penzijních fondů a DIP naleznete na Finparádě zde
Podílové fondy
Podílový fond může investovat do akcií, dluhopisů nebo do peněžních prostředků. Všichni investoři se podílejí na výnosech fondu, jeho nákladech a dalších ziscích, ale i ztrátách. Každý investor obdrží podle investované částky určitý počet podílových listů. Podílník má kdykoliv právo na zpětný odkup podílových listů za aktuální tržní cenu.
Následující žebříčky jsou seřazené od nejméně rizikových podílových fondů (krátkodobé investice) až po rizikové podílové fondy (akciové fondy). Analytici společnosti
Scott & Rose s ohledem na rizikovost vybrali pouze podílové fondy, které jsou nabízeny bankami a pojišťovnami působícími na tuzemském trhu (společnosti mají pobočky v České republice).
Zdroj: Finparáda.cz
Žebříčky podílových fondů naleznete na Finparádě zde
Dluhopisy
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy od finančních společností a bank.
Dluhopisy nabízené v aktuálním upisovacím období s pevnou úrokovou sazbou poskytují v průměru výnos 6,29 % p.a. Podle veřejně dostupných údajů nabízejí některé emise aktuálně výnos až 8,00 % p.a., například v případě dluhopisů vydaných J&T Bankou. Výnos 7,00 % p.a. nabízí Banka CREDITAS.
| Pořadí | Subjekt | Název dluhopisu - emise | | 1. | J&T Banka | ŠANTOVKA F 8,00/28
| | 2. | J&T Banka | KKCG FINAN 7,75/29 | | 3. | J&T Banka | CRINV 7 7,5/30 | Zdroj: Finparada.cz
Přehled dluhopisů najdete na Finparádě zde
Zlato
Zlato je investicí, která si navzdory času uchovává svou hodnotu. Proto je jednou z nejbezpečnějších, stabilních a konzervativních investic. Zlato sice nenabízí vysoké zhodnocení, ale na druhou stranu nese nízké riziko a jeho hodnota v dlouhodobém horizontu roste.
Následující tabulka ukazuje vývoj ceny v průběhu dubna 2025 za unci zlata u vybraných tří tuzemských společností, které nabízejí ceny kolem průměrné ceny nebo nižší. Společnosti jsou seřazeny podle nejnižší ceny k 28. 4. 2025. Dále v tabulce najdete průměrnou cenu za unci zlata.
| Pořadí | Společnosti | 7.4.2025 | 14.4.2025 | 23.4.2025 | 28.4.2025 | | 1. | Zlaté mince | 71 999 Kč | 72 662 Kč | 74 974 Kč | 73 973 Kč | | 2. | ZLAŤÁKY | 71 852 Kč | 73 729 Kč | 75 930 Kč | 75 700 Kč | | 3. | Česká mincovna | 73 399 Kč | 75 032 Kč | 77 229 Kč | 76 178 Kč | | Průměrná cena za unci | 73 270 Kč | 74 794 Kč | 77 021 Kč | 76 107 Kč | Zdroj: Finparada.cz
Srovnání zlatých investičních slitků na Finparádě můžete nalézt zde
Spořit nebo investovat? Klienti hledají jistotu i výnos
Spořicí účty a termínované vklady zůstávají i nadále stabilní volbou pro konzervativní klienty, kteří upřednostňují nízké riziko a jednoduché podmínky. Přestože některé banky v posledních týdnech mírně snížily úrokové sazby, nabídka je stále rozmanitá a zájem o tyto produkty trvá.
Na druhé straně je patrný i rostoucí zájem o investiční produkty. Vývoj výkonnosti fondů v květnu ukazuje návrat k větší stabilitě v konzervativních třídách aktiv. Investoři by měli sledovat další vývoj a přizpůsobit strategii podle svého investičního horizontu a tolerance k riziku.
Výběr mezi spořením a investováním tak závisí především na finančních cílech klienta, časovém horizontu a ochotě podstupovat kolísání hodnoty vložených prostředků. V době ekonomické nejistoty je klíčové zvážit nejen úrok, ale také likviditu, poplatky a celkovou strategii nakládání se svými finančními prostředky.
Článek neslouží k poskytování osobního investičního poradenství, nepředstavuje investiční doporučení k nákupu či prodeji jakýchkoliv investičních nástrojů ani nabídku na uzavření smlouvy podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku. Před rozhodnutím k nákupu jakéhokoliv produktu vám proto doporučujeme kontaktovat investičního poradce nebo osobního bankéře, který vám poskytne více informací o produktech a doporučí, jestli se konkrétní produkt hodí k vašemu rizikovému profilu a do vašeho portfolia. Investiční nástroje uvedené výše nezaručují návratnost vložené investice. Hodnota investice může v čase kolísat, v závislosti na typu investice i výraznějším způsobem.
reklama
|
všechny články | |
Dále v rubrice
Přehled dluhopisů na Finparádě za měsíc květen
Dluhopis, nebo také obligace či bond, je druh cenného papíru, který je pro investory jednou z možností zhodnocení peněz a pro vydavatele možností, jak si výhodně zajistit dlouhodobější zdroj financování. Na Finparádě se zaměřujeme na dluhopisy...
|
Dlouhodobý investiční produkt: Proč nechtějí mladí dlouhodobě investovat?
Povědomí o dlouhodobém investičním produktu, který má motivovat k zajištění na důchod, zůstává podle průzkumu v České republice zatím nízké. Výsledky zároveň upozorňují na malou důvěru ve fondy mezi méně vzdělanými skupinami a staršími věkovými...
|
Zlato jako investice: Kdy dává smysl a kdy si dát pozor
Zlato opět přitahuje pozornost investorů – za poslední rok jeho cena výrazně vzrostla. Než ale podlehnete zlaté horečce, stojí za to zvážit, zda je tento kov skutečně vhodnou součástí vašeho portfolia. V článku se podíváme na hlavní formy investic do zlata...
|
Služba Odměny od České spořitelny: Co klienti získají za zodpovědný přístup k financím?
Česká spořitelna přichází s novinkou, která má motivovat klienty k lepšímu finančnímu zdraví. Služba Odměny nabídne výhody včetně vyššího úroku na spoření, akcií ERSTE zdarma nebo dálniční známky. Odměny budou závislé na tom, jak klient pečuje...
|
všechny články v rubrice
|